银行从业资格考试试题含答案uj.docx

银行从业资格考试试题含答案uj.docx

《银行从业资格考试试题含答案uj.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试试题含答案uj.docx（14页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行从业资格考试试题含答案uj

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。

A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用

C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权

2．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

3．现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。

A、[0，100%]B、[85%，200%]C、[90%，230%]D、[90%，300%]

4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款

5．一般情况下，长期附息债券多采用（）。

A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标

C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标

【答案】D

6．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率

7．在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款信用社

8．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行

9．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权

10．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性

11．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

12．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

13．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、一年B、二年C、三年

14．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

15．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门

C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门

16．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列

17．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则

18．无国籍债券是指（）。

A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券

【答案】C

【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。

19．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

20．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

21．国家股、法人股的持有者放弃配股权，将配股权有偿转让给其他法人或社会公众，法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股，叫做（）。

A.配股B.转配股C.除权股D.除息股

【答案】B

【解析】本题是对转配股定义的考查。

转配股是我国股票市场特有的产物。

22．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型

【答案】A

【解析】证券经营机构的类型可分为：

以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

23．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

24．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算

C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决

【答案】B

25．下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（）。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料

C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益

【答案】B

【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

26．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。

A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

27．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

28．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

29．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

30．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

31．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

32．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

33．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利

34．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

35．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险

C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况

36．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

37．公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现

38．下列属于贸易融资业务的是：

（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

39．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

40．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。

A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额

41．合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实

C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式

42．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用

43．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值

44．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。

A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售

45．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

46．下列各项属于证券发行市场的作用是（）。

A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定

C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策

【答案】A,C

【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：

（1）为资金需求者提供筹措资金的渠道;

（2）为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;（3）形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。

47．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

48．外币国债是以本币为面值发行的债券。

（×）

【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。

本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。

49．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）

50．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

（×）

51．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

52．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）

53．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

（√）

54．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。

（√）

55．开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（×）

56．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（√）

57．商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。

（×）

58．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）

59．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）

60．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（×）

61．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

（×）

62．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）

63．从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。

（√）

64．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。

（×）

65．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）

66．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。

（×）

67．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）

68．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）

69．《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

（×）

70．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

71．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

（√）

【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。

场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。

72．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。

（√）

73．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。

（√）

74．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

（×）

75．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。

（×）

76．某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。

（×）

77．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）

78．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。

（×）

79．备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。

（√）

80．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）