公共基础考前冲刺题.docx
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公共基础考前冲刺题
2014年公共基础考前冲刺题
单选题
1、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。
负债
本金
利率
利息
D
出处：
3.3.1交易业务
2、网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。
在这种情况下（）。
李某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说
李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知
李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D
解析：
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
出处：
10.3.8媒体采访
3、银行从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。
如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
了解该企业所处行业情况
必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
了解客户所在区域的信用环境
C
出处：
10.1.13授信尽职
4、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是（）。
发行金融债券
向中央银行借款
债券回购
同业拆借
B
解析：
商业银行的负债主要由存款和借款构成。
借款包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
出处：
3．1负债业务
5、关于冻结单位存款的利息计算，下列表述正确的是（）。
被冻结的款项，在冻结期不计算利息
被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
被冻结的款项，在冻结期应计算利息
B
解析：
被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。
如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
出处：
6.1.3对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
6、根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
中国银行业监督管理委员会
中国人民银行
中国银行业协会
中国工商银行
B
解析：
《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
出处：
5.4.3《金融机构反洗钱规定》
7、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
存款是银行最主要的资金来源
存款是银行对存款人的负债
我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类
我国存款包括人民币存款和外币存款两大类
C
解析：
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
出处：
3.1.1存款业务
8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。
银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解
熟知向客户推荐的产品
除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境
熟知与自身岗位相关的有关法规
A
解析：
作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：
一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用
有所了解。
二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业
务涉及的监管规定有较为深入的了解。
三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。
出处：
10．1．1熟知业务
9、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。
五年期的定期存款
一年期的定期存款
三年期教育储蓄存款
个人活期存款
D
解析：
除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论
存期多长，一律不计复利。
出处：
3.1.1存款业务
10、深夜，急于分娩的孕妇万某在丈夫的搀扶下准备乘出租车去医院，司机要求其支付相当于正常乘车费10倍的车费。
万某的丈夫考虑到情况紧急，只好答应。
双方达成的合同是（）。
可撤销合同，理由是乘人之危
可撤销合同，理由是显失公平
无效合同，理由是受胁迫
无效合同，理由是受欺诈
A
解析：
根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：
（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（3）以合法形式掩盖非法目的；
（4）损害社会公共利益；
（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
可撤销合同的类型：
（1）因重大误解订立的合同。
重大误解是指当事人为意思表示时，因自己的过失导致对涉及合同法律效果的重大事项发生认识上的显著错误，而使自己遭受重大不利的法律事实。
（2）显失公平的合同。
显失公平的合同是指一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同。
（3）因欺诈而订立的合同。
欺诈，是指一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实，或故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示的行为。
（4）因胁迫而订立的合同。
胁迫，是指一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立合同。
（5）乘人之危的合同。
乘人之危是指行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思与其订立合同。
出处：
7.7.3合同的生效
11、境内机构原则上可以开立（）
经常项目外汇账户。
3个
多个
2个
1个
D
解析：
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
出处：
3.1.1存款业务—外币存款业务
12、下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。
协助客户转移资产
为图方便，简化协助执行程序
未经法定程序透露客户信息给司法人员
按规定审核有权机关来人的证件
D
解析：
从业人员应该做到以下几点：
1．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；
2．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；
3．按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；
4．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；
5．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；
6．以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。
出处：
10.1.14协助执行
13、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
B
解析：
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。
经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。
不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。
出处：
9.2.6公平竞争
14、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。
因工资发生纠纷的，只能内部调解
因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁
对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼
因工资发生纠纷的，只能向法院起诉
B
解析：
银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。
来源：
10.3.2争议处理
15、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）。
应当立即追究其法律责任
应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
与自己无关，不必过问
应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B
解析：
对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。
出处：
10.2.3互相监督
16、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。
合理保证风险管理体系的有效性
合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
确保商业银行经营无风险点
合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C
解析：
商业银行内部控制的目标包括四个方面，即确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
出处：
4．4．1内部控制的目标
17、下列关于充分就业的表述，正确的是（）。
充分就业时仍然存在自然失业
失业率为零
有劳动能力的人都有工作
所有人都有工作
A
解析：
充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会。
充分就业并不等于全部就业或者完全就业，而是仍然存在一定的失业。
但所有的失业均属于摩擦性的和季节性的，而且失业的间隔期很短。
出处：
2.1.1宏观经济运行—充分就业与失业率
18、法国兴业银行的交易员盖维耶尔在XX的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元损失，该事件最终归结为银行业的（）。
法律风险
操作风险
流动性风险
战略风险
B
解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
出处：
4.3.1银行风险的种类
19、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列表述正确的是（）。
丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款万元
丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
丙目前可以拒绝承担保证责任
A
解析：
根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
出处：
7.3.5保证
20、下列关于商业银行风险资本与监管资本的表述，正确的是（）。
监管资本有逐渐向风险资本靠拢的趋势
两者一致
监管资本低于风险资本
两者基本无关
A
21、下列各项中，不属于中国人民银行法定职责的是（）。
实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
管理人民币流通
对银行业金融机构实行并表监督管理
依法制定和执行货币政策
C
解析：
对银行业金融机构实行并表监督管理是银监会的职责。
出处：
1.1.1中央银行
22、在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是（）。
保理
信用证
光票托收
跟单托收
C
解析：
光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
出处：
3.3.3支付清算业务
23、对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。
商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业务监督管理机构批准
C
解析：
《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
出处：
6.1.2存款业务的基本法律要求
24、某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。
对钱某骗取行为的准确定性是（）。
钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
钱某的行为构成票据诈骗罪
钱某的行为不构成犯罪
钱某的行为构成盗窃罪
B
解析：
从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成金融凭证诈骗罪，而应构成票据诈骗罪。
出处：
8.3.5票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
25、根据客户申请，允许其结算账户存款不足时，在一定额度内直接透支取得信贷资金的流动资金贷款方式属于（）。
流动资金整贷零偿贷款
流动资金整贷整偿贷款
法人账户透支
流动资金循环贷款
C
解析：
流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。
法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
出处：
3.2.1贷款业务
26、下列不属于合规风险所造成的直接后果的是（）。
盈利能力减弱
重大财务损失
监管处罚
声誉损失
A
解析：
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
出处：
4．5．1合规管理的相关概念
27、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。
次级类
关注类
损失类
可疑类
A
解析：
次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款
出处：
3.2.1贷款业务
28、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。
基层员工培训情况
风险计量模型建模情况
员工学历结构
独立董事的工作情况
D
解析：
商业银行应披露下列公司治理信息：
（1）年度内召开股东大会情况；
（2）董事会的构成及其工作情况；（3）监事会的构成及其工作情况；（4）高级管理层成员构成及其基本情况；（5）银行部门与分支机构设置情况；（6）独立董事的工作情况。
出处：
4.1.3信息披露
29、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。
会计资本
混合债务资本
监管资本
经济资本
A
解析：
会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。
出处：
4.4.1银行资本的概念与作用
30、中央银行可以通过（）手段来增加金融市场货币供应量。
卖出有价证券
提高再贴现率
提高法定存款准备金
买入有价证券
A
解析：
中央银行使用货币买入有价证券（例如国债），货币就进入金融流通领域，相当于增加了金融市场的货币供应量。
出处：
2.2.3货币政策
31、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
货物质押
延期追索
提货保函
信托收据
D
解析：
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
出处：
3.2.1贷款业务
32、从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具的是（）。
货币互换
票据发行便利
信贷资产证券化
附有股权认购书的债券
A
解析：
微观层面的金融创新仅指金融工具的创新：
大致可分为信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。
出处：
4．6．1金融创新概述
33、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。
期货交易保证金
注册验资
基本建设资金
借款资金
B
解析：
临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
可以开立临时存款账户的情形包括：
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
出处：
3.1.1存款业务
34、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。
5
2
7
1
A
解析：
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
出处：
5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》
35、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。
静态指标
流量指标
存量指标
动态指标
D
解析：
GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
出处：
2.1.1宏观经济运行
36、由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长常常会引起（）。
通货膨胀
通货紧缩
失业率上升
国际收支逆差
A
解析：
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
出处：
2.1.1宏观经济运行
37、金融犯罪侵犯的客体是（）。
银行业从业人员
银行
金融管理程序
客户存款
C
解析：
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
出处：
8.1.3金融犯罪的构成
38、我国2004年颁布的《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
20%
50%
30%
10%
B
解析：
依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。
出处：
4.4.3我国监管资本的构成
39、下列不属于操作风险表现形式的是（）。
实物资产损坏
实物价格波动
外部欺诈
内部欺诈
B
解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：
内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
出处：
4．3．1银行风险的种类
40、国际市场上通常采用债券信用评级的方法对公司债券风险进行评估，一般说来（）。
债券信用级别越低，债券融资成本也越低
债券信用级别越高，表示其违约风险越高
债券信用级别越高，债券融资成本也越高
债券信用级别越高，表示其违约风险越低
D
41、下列属于商业银行中间业务的是（）。
理财业务
票据贴现业务
个人住房贷款
出口押汇
A
解析：
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
其它三项都属于贷款业务，票据贴现业务（贷款业务中的公司贷款）、出口押汇（贷款业务中的贸易融资）、个人住房贷款（贷款业务中的个人贷款）。
出处：
3.3中间业务
42、王某在甲商业银行担任信贷员，王某的哥哥准备购买一套商品房，甲商业银行的做法应当（）。
甲商业银行可以按商业原则向王某的哥哥发放按揭贷款
甲商业银行可以要求王某作保向哥哥发放优惠贷款
甲商业银行可以对王某的哥哥发放信用贷款
甲商业银行不得对王某的哥哥发放贷款
A
解析：
银行业从业人员按照以下原则处理潜在利益冲突：
（一）在存在潜在冲突的情形下。
应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理
利益冲突的建议；
（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品。
或接受其所在机构提供的服务时。
应当明确区分所在机构利益与个人利益。
不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
信用贷款不需要贷款人提供任何担保，比按揭贷款的条件优惠。
出处：
10.1.5利益冲突
43、定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
按照调整日期挂牌公告的利率计算
采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率
按照到期日挂牌公告的利率计算
按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D
解析：
定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
出处：
3.1.1存款业务
44、损害社会公共利益的合同，自（）。
被确认时起无效
订立时起无效
发生纠纷时起无效
开始履行时起无效
B
解析：
损害社会公共利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。
出处：
7.7.3合同的生效
45、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。
某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
甲办理相关手续，移交钥匙后外出看病
D
银行业从业人员岗位职责要求从业人员：
（一）不打听与自身工作无关的信息；
（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；
（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
出处：
10.1.3岗位职责
46、农村资金互助社的资金应主要用于（）。
发放社员贷款
购买金融债券
购买国债
存放其他金融机构
A
解析：
农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。
农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
出处：
1.2.4农村金融机构
47、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。
董事会秘书
董事会办公室
高级管理层
董事
C
解析：
商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。
出处：
4.1.1公司治理的主体
48、按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的
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