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改革与金融知识类86题

【改革与金融知识类（86题）】

1.判断：

设立农村合作银行条件之一是注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率要达到8%。

-----答：

错。

设立农村合作银行条件之一是注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率要达到4%。

2.农村信用社认购中央银行专项票据后，在何种条件下，人民银行可选择提前赎回？

-----答：

农村信用社认购中央银行专项票据后，其资本充足率和不良贷款比例指标连续4个季度经考核达到专项票据兑付条件的，人民银行可选择提前赎回。

3.由于中央银行专用票据的发行申请需要层层审核，因此，农村信用社应提前多少天向人民银行县（市）支行提交发行申请，以免延误。

-----答：

15天。

4.农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的比例是多少？

-----答：

5‰

5.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的比例是多少？

-----答：

25%。

6.农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过几年？

-----答：

三年。

7.县（市）联社取得中央银行专项票据发行承诺书后最迟要在多长时间内向人民银行递交发行申请？

-----答：

一年。

8.统一法人农村信用社在股权结构上的要求之一是自然人持股总额不得少于总股本的百分之多少？

-----答：

不得少于总股本的50%。

9.设立农村合作银行的条件之一是不良贷款的比率要低于百分之多少？

-----答：

15%

10.2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是什么？

-----答：

明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责

11.中央银行专项票据多长时间发行一次？

具体发行日是哪一天？

-----答：

中央银行专项票据每个季度发行一次，发行日为每季度第三个月第一周的周四。

12.深化农村信用社改革试点必须坚持哪些原则？

-----答：

（1）必须坚持为“三农”服务的原则；

（2）要坚持因地制宜，分类指导的原则；（3）要坚持按市场经济的发展取向进行改革；（4）坚持责权利相结合的原则。

13.农村信用社和农村合作银行股权中的资格股满足哪些条件时可以退股？

-----答：

（1）社员（股东）提出退股申请；

（2）农村合作银行当年盈利；（3）农村合作银行资本充足率达到规定要求，并且在退股后仍能达到规定要求；（4）持满三年并转让所持全部投资股；（5）经董事会同意。

14.判断：

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

-----答：

对。

15.判断：

中央银行资金扶持中所使用的专项票据期限为两年，年利率为1.89%，按年付息，可以流通、转让和质押。

-----答：

错。

不能流通、转让和质押。

16.深化农村信用社改革需要重点解决哪两个问题？

-----答：

（1）以法人为单位，改革信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各类情况，确定不同的产权形式；

（2）改革信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。

17.判断：

按照国务院国发[2003]15号文件精神，省级人民政府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任。

-----答：

对。

18.判断：

在法人治理上，社员代表大会是农村信用社的权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

-----答：

对。

19.深化农村信用社改革的主要内容包括哪几个方面？

-----答：

（1）改革信用社产权制度；

（2）改革信用社管理体制；（3）国家给予适当政策扶持；（4）转换经营机制，增强服务功能。

20.国家对农村信用社的政策扶持主要包括哪几个方面？

-----答：

（1）财政补贴；

（2）资金扶持；（3）税收优惠；（4）利率政策

21.判断：

专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。

-----答：

对。

22.中央银行专项票据正常兑付期限为几年？

在何种情况下人民银行可推迟兑付期两年？

-----答：

中央银行专项票据正常兑付期限为两年。

专项票据到期时，资本充足率和不良贷款比例未达到相应的兑付条件时，人民银行可推迟兑付期两年。

23.判断：

受国务院委托，省级人民政府对管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。

-----答：

错。

受国务院委托，银监会及其派出机构对省级人民政府管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。

24.判断：

农村信用社和农村合作银行可以与工商企业以换股形式相互入股。

-----答：

错。

农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股。

25.判断:

农村信用社和农村合作银行社员（股东）必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股。

-----答：

对。

26.农村信用社产权制度改革的主要组织形式有哪几种？

-----答：

（1）组建股份制的农村商业银行；

（2）在合作制的基础上，借鉴吸收股份制运作机制，组建农村合作银行；（3）以县（市）为单位将信用社和县（市）联社各为法人改为统一法人；（4）在完善合作制的基础上，继续实行乡镇信用社和县（市）联社各为法人的体制。

27.专项票据和专项借款相比较有哪些共同点？

-----答：

（1）两者均为中央银行对农村信用社资金扶持的方式，所需资金均由中央银行提供；

（2）两者均与农村信用社的改革成效相挂钩，将国家扶持政策与地方政府的支持和农村信用社自身转换机制、提高资本充足率和降低不良贷款比例的成效相结合，达到“花钱买机制”的效果。

在发放条件上，均明确规定了一定的资本充足率和降低不良贷款比例的要求。

28.从政策力度看，专项票据与专项借款有何区别？

为什么？

-----答：

从政策力度看，专项票据对农村信用社支持力度更大。

因为：

（1）专项票据是农村信用社对人民银行的债权不存在偿还的问题，只要在专项票据期限内达到有关考核要求，人民银行即按发行额度如数兑付，所置换的不良资产也仍退还给农村信用社，而专项借款为农村信用社对人民银行的负债，需在规定期限内偿还本金；

（2）农村信用社认购专项票据不需支付利息，而由人民银行按年利率1.89%向农村信用社支付利息，而借入专项借款则需在借入期限内按季向人民银行支付利息。

29．除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供哪些服务？

-----答：

除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供信息咨询、代客理财、代收代付、代理保险、证券以及其他银行业务。

其中，贷款业务是农村信用社主要的服务项目。

30.农村信用社向人民银行申请兑付专项票据必须满足哪些要求？

-----答：

（1）以县（市）为单位考核，实行信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社资本充足率达到2%；

（2）实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%；（3）农村商业银行或农村合作银行资本充足率达到8%；（4）按“一逾两呆”口径计算，不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于50%。

31．农村信用社可以实行以县（市）为单位统一法人的具体条件有哪些？

-----答：

（1）全辖农村信用社统算，账面资金能抵债；

（2）基层农村信用社自愿；（3）县（市）联社有较强的管理能力；（4）统一法人后股本金达到1000万元以上（经银行监管部门批准，可适当调整），并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。

32．中央银行专项借款最长期限为几年？

还本宽限期为几年？

还本时的年利率又是多少？

-----答：

中央银行专项借款最长期限为8年，还本宽限期为4年，还本时的年利率是0.945%。

33．向农村信用社和农村合作银行入股有哪些限制条件？

-----答：

（1）向农村信用社和农村合作银行入股应以货币资金形式，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股；

（2）农村信用社和农村合作银行社员（股东）必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股；（3）农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股；（4）农村信用社和农村合作银行不得接受各级人民政府财政资金直接入股。

34．农村信用社申请到期、提前兑付专项票据时，应向哪一机构提交到期或提前赎回专项票据申请书等书面材料？

-----答：

应向人民银行县（市）支行提交。

35．对农村信用社的产权制度和管理体制进行改革的目的是什么？

-----答：

对农村信用社的产权制度和管理体制进行改革的目的在于促使信用社通过改革建立自身完善的法人治理结构，从而形成“自主经营、自我约束、自担风险、自我发展”的良性循环机制。

36．把对农村信用社的管理交由省级人民政府负责的意义体现在哪些方面？

-----答：

（1）有利于落实管理责任，有效防范和化解地方金融风险；

（2）有利于发挥地方政府的作用，帮助农村信用社改进经营和发展业务，改善农村信用社的外部环境；（3）有利于规范农村金融市场秩序，加大打击各类逃废债行为的力度，维护农村金融和社会稳定。

37．农村商业银行和农村合作银行在股权设置上有何区别？

-----答：

在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。

38．省级联社与省政府是什么关系？

-----答：

按照国务院国发[2003]15号文件精神，省级人民政府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任。

为使这些责任落到实处，省级政府主要采取组建农村信用社省级联社或其他形式的管理机构以及完善风险处置相关机制等措施。

其中，省级联社在省级人民政府领导下，负责具体实施对辖内农村信用社的管理、指导、协调、服务，并对指导、督促农村信用社完善内控制度和经营机制负主要责任。

省级联社的高级管理人员由省级人民政府按照有关规定，组织有关部门推荐，并经银监会核准任职资格后，按规定程序产生。

省级联社领导班子的日常管理和考核也由省级政府负责。

39．当农村信用社发生严重的突发性风险，仅靠县联社动用存款准备金无法有效遏制风险时，农村信用社省级联社应采取何种措施？

-----答：

当农村信用社发生严重的突发性风险，仅靠县联社动用存款准备金无法有效遏制风险时，应由农村信用社省级联社在省级人民政府承诺还款的前提下，按有关规定向人民银行分行申请紧急再贷款。

40．什么是农村合作银行？

其主要任务是什么？

-----答：

农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。

主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

41．国家为什么要给农村信用社以政策扶持？

-----答：

国家给农村信用社的政策扶持，主要是两个目的：

一是帮助农村信用社消化历史包袱，使其轻装上阵，加快改革步伐；二是“花钱买机制”，即通过政策扶持，促使农村信用社转换经营机制，完善法人治理，真正形成“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的良性运行机制。

42．世界上最早创建信用合作社的是哪个国家?

（A）

A.德国B.英国C.美国D.荷兰

43．中国第一家农村信用社成立于（A）。

A.河北香河B.河南新乡C.湖北襄阳D.山西晋城

44．省政府根据改革的进程为农信社规划了十年分四步走的阶段性目标，这四个阶段是如何划分的？

第一步：

以省联社开业揭牌为标志，为农村信用社改革试点的起步阶段。

第二步：

2005年至2007年，为农村信用社改革试点政策全面兑现阶段。

第三步：

2008年至2009年，为以省为单位组建农村合作银行阶段。

第四步：

2010年至2015年，为实现在省内达到中上游经营管理水平的银行业金融机构阶段。

45．湖南省农村信用社的市场定位是：

-----答：

服务股东、服务客户、服务县域经济、服务全民创业

46．湖南省农村信用社制定“十一五”规划的基本原则是（ABCDEF）

A.分类指导、统筹发展原则

B.结构调整、优化配置原则

C.借鉴与创新相结合原则

D.速度与质量并重原则

E.体制和机制创新并重原则

F.科技先导原则。

47．农信社法人股社员股金证的主要项目有（ABCDE） 

A．法人名称　　B．营业执照号码　　C．入股时间

D．入股金额　　E．法人代表名称

48．信用活动中的利息是＿＿＿＿的转化形式。

（A）

A.利润

B.收入

C.借贷资本

D.职能资本

49．借贷资本的运动分两个阶段，即＿＿＿＿。

（C）

A.卖出和买入

B.流入和流出

C.贷出和归还

D.存款和放款

50．实际利率是指＿＿＿＿。

（C）

A.中央银行制定的利率

B.金融机构现行的利率

C.名义利率扣除通货膨胀率后的利率

D.由借贷双方通过竞争形成的利率

51．由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为＿＿＿＿。

（C）

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.质押贷款

52．现金由企业送存商业银行的行为称为＿＿＿＿。

（D）

A.现金投放

B.现金回笼

C.现金发行

D.现金归行

53．从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的＿＿＿＿＿，属于信贷范畴。

（C）

A.中间业务

B.表外业务

C.授信业务

D.委托业务

E.债务人偿还能力

54．货币作为独立的价值形式进行价值单方面转移的职能是＿＿＿＿。

（D）

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

55．资产负债率反映企业＿＿＿＿的比率。

（A）

A.偿债能力

B.营运能力

C.获利能力

D.资金周转

56．如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是＿＿＿＿。

（B）

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.典当行

D.投资基金

57．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证＿＿＿＿需要而经常采用的方式。

（C）

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.社会性

58．同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的＿＿＿＿业务。

（A）

A.同业借款

B.向中央银行借款

C.向国际金融市场借款

D.回购

59．金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可靠、最稳定的资金来源是＿＿＿＿。

（C）

A.存款负债

B.借入负债

C.资本

D.资产

60．用于转账结算，流转于银行体系之内的信用货币是＿＿＿＿。

（B）

A.现金

B.存款

C.银行券

D.黄金

61．银行汇票的付款人是＿＿＿＿。

（D）

A.申请银行汇票的客户

B.受理银行汇票的客户

C.持票人的开户银行

D.银行汇票的出票银行

62．既可用于支取现金，也可用于转账的支票是＿＿＿＿。

（C）

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

63．抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有＿＿＿＿。

（ABD）

A.担保品内容

B.担保品占有方式

C.债务人不能履约时处理担保品的受偿权

D.合同的生效日规定

64．货币作为支付手段，其作用有＿＿＿＿。

（ABCD）

A.预付货款

B.支付工资

C.交纳税金

D.银行贷款

E.充当商品交媒介

65．信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指＿＿＿＿。

（DE）

A.订立合同

B.提供担保

C.支付费用

D.支付利息

E.按期归还

66．票据贴现利息的决定因素是＿＿＿＿。

（BCD）

A.贴现费用

B.贴现率

C.贴现期

D.票面金额

67．商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、定期存款和＿＿＿＿＿。

（C）

A.担保存款

B.公家存款

C.储蓄存款

D.私人存款

68．一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过＿＿＿＿＿。

（D）

A.100%

B.65%

C.80%

D.75%

69．政策性金融机构具有＿＿＿＿＿等特征。

（ABCDE）

A.一般由政府出资

B.不完全以盈利为目的

C.业务领域和对象确定

D.特殊的融资原则

E.独立的法律依据

70．政策性金融机构和商业性金融机构之间的根本性区别就在于＿＿＿＿＿。

（B）

A.有自己的管理制度

B.不完全以盈利为目的

C.接受国家的宏观调控

D.由政府出资建立

71．金融市场交易活动的载体是＿＿＿＿＿。

（A）

A.金融工具

B.货币资金

C.有形市场

D.无形市场

72．调控社会总需求的两大支柱政策是＿＿＿＿＿。

（B）

A.货币政策与产业政策

B.货币政策与财政政策

C.财政政策与产业政策

D.产业政策与就业政策

73．信用的三要素是指＿＿＿＿＿。

（ACD）

A.债权债务关系

B.信用流通市场

C.一定时间间隔

D.信用工具

74．金融创新包括＿＿＿＿＿等类型。

（BCD）

A.金融结构的创新

B.金融工具的创新

C.金融制度的创新

D.金融业务的创新

75．中央银行是政府管理货币金融的最高机构，在金融体系中居于核心地位。

它是＿＿＿＿＿。

（ACDE）

A.政府的银行

B.国民的银行

C.银行的银行

D.货币发行的银行

E.清算的银行

76．我国的货币政策目标是（A）。

A．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B．稳定币值

C．经济增长，充分就业

D．经济增长

77.什么是农户联保贷款？

-----答：

农户联保贷款是指没有直系亲属关系的3～5户农户自愿组成相互担保的联保小组，农村信用社向联保小组的农户发放的贷款。

78．什么是农户小额信用贷款？

-----答：

农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。

79．设立农村商业银行时，对其设立前辖内农村信用社总资产规模及不良贷款比例分别有什么要求？

-----答：

农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产须达到10亿元以上，不良贷款比例须15%以下。

80．农村信用社省级管理机构如何选择？

有哪几种形式？

-----答：

应当本着精简、高效的原则，结合当地实际，根据工作需要选择确定农村信用社省级管理机构。

具体形式可以选择省级联社、管理局、协会等多种形式。

81.从发行程序看，专项票据与专项借款有何区别？

-----答：

从发行程序看，专项借款需由省级人民政府承诺还款，并且发放专项借款需要国家开发银行作为中介机构；而专项票据则不需省级人民政府承诺，也不需中介，由农村信用社县（市）联社、农村商业银行或农村合作银行直接与人民银行签订专项票据协议书。

82.按照规定，农户小额信用贷款必须用于哪些用途？

-----答：

（1）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

（2）农机具贷款；（3）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；（4）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。

83.农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

-----答：

农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。

截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。

其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。

农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

84．统一法人农村信用社在股权设置上有什么要求？

-----答：

统一法人农村信用社可根据实际设立资格股，也可以在资格股基础上增设投资股。

资格股是获得社员资格必须交纳的基础股金，是社员获得信用社优先、优惠服务的前提。

投资股是由社员中有实力的各类经济组织、个人投资大户形成的股份。

资格股实行“一人一票”，投资股根据投资股权大小确定票权。

自然人（包括职工）资格股最低1000元，法人最低10000元，投资股额度由投资人自己决定。

在股权结构上，单个自然人投资（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的5‰，职工持股总额不超过股本总额25%，自然人持股总额不得少于总股本的50%。

单个法人投资最多不超过股本总额的5%。

85．中央银行专项票据是指中国人民银行向深化农村信用社改革试点省（市）的农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）定向发行的、用于置换不良贷款和历年挂账亏损的债券。

在理解该项政策时，有哪几点需要注意？

-----答：

一是专项票据置换不良资产以县（市）为单位进行。

二是专项票据置换不良资产有顺序规定，总的原则是不良贷款优先于历年挂账亏损，呆账贷款不足以置换专项票据额度时，可按呆账贷款、历年挂账亏损、其他不良贷款的顺序进行置换，但以县（市）为单位计算，所置换不良贷款数额不得低于专项票据额度的65%。

三是专项票据置换的不良贷款仍由农村信用社负责管理，在票据期限内清收不良贷款的，不扣减专项票据额度。

86．农户小额信用贷款的主要特点有哪些？

-----答：

一是以农户为贷款对象，是一种自然人贷款；二是额度较小，具体额度根据各地区不同的经济而有所不同，发达地区可能是1万～2万元，个别地方还可能是5万～10万元，欠发达地区可能是3000～5000元，个别的可能是1000～2000元；三是实行信用放款，不需要抵押担保，手续比较简便；四是一次核定贷款限额，可以周转使用，减少了环节，缩短了时间，提高了效率；五是贷款利率实行优惠，农户小额信用贷款的利率要根据农村信用社的资金成本，要尽可能优惠，以减轻农民负担。