初级经济师金融专业章节历年考题第三章含答案.docx
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初级经济师金融专业章节历年考题第三章含答案
2018年初级经济师金融专业章节历年考题:
第三章含答案
【2014年单选改编】金融机构利用其规模经济和专业优势，可以降低金融活动的（ ）。
A.沉没成本
B.重置成本
C.交易成本
D.历史成本
『正确答案』C
『答案解析』金融机构提供金融服务，降低交易成本。
主要方法有两种：
一种是利用技术的规模经济和专业优势;另一种是利用金融机构的专门技术。
【2015年、2013年单选】投资基金通过组合投资可以分散（ ）。
A.经济周期波动风险
B.经济政策变动风险
C.法律法规变动风险
D.非系统性风险
『正确答案』D
『答案解析』投资基金通过组合投资可以分散非系统性风险。
【2015年、2014年、2013年单选】金融机构为客户之间完成货币收付转移，这体现了它的（ ）功能。
A.转移风险
B.信用中介
C.资本聚集
D.支付中介
『正确答案』D
『答案解析』金融机构充当支付中介，便利支付结算，就是通过一定技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务。
【2015年单选】下列属于非银行金融机构的是（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.投资银行
『正确答案』D
『答案解析』投资银行及证券公司，属于非银行金融机构。
【2012年单选】在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的金融机构通常是（ ）金融机构。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
『正确答案』B
『答案解析』间接金融机构是在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。
【单选】金融机构按照（ ）可以分为直接金融机构和间接金融机构。
A.职能作用
B.业务特征
C.活动领域
D.资金来源
『正确答案』C
『答案解析』金融机构按照活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构。
【单选】商业银行最基本的职能是（ ）。
A.支付中介
B.信用创造
C.信用中介
D.金融服务
『正确答案』C
『答案解析』商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。
其中信用中介职能是商业银行最基本的职能。
【单选】商业银行通过吸收存款，然后放款给需求者，发挥（ ）。
A.支付中介职能
B.信用创造职能
C.金融服务职能
D.信用中介职能
『正确答案』D
『答案解析』商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能。
【2015年、2012年单选】在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，它体现了商业银行的（ ）职能。
A.信用创造
B.信用中介
C.聚集资金
D.支付中介
『正确答案』A
『答案解析』在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，它体现了商业银行的信用创造职能。
【单选】商业银行最基本和最重要的业务是（ ）。
A.自有资金
B.中央银行借款
C.存款业务
D.发行金融债券
『正确答案』C
『答案解析』存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
【单选】下列关于存款负债业务的说法不正确的是（ ）。
A.商业银行对存款客户的一种负债
B.商业银行取得收益的主要手段
C.商业银行最主要的资金来源
D.商业银行的一种被动型负债
『正确答案』B
『答案解析』商业银行最重要的资产业务是贷款业务。
贷款业务是商业银行取得收益的主要手段。
【单选】下列银行资产中流动性最强的是（ ）。
A.银行活期存款
B.票据贴现
C.贷款业务
D.现金资产
『正确答案』D
『答案解析』商业银行的资产包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面。
现金资产是流动性最强的。
【单选】商业银行最重要的资产业务是（ ）。
A.贷款业务
B.票据贴现
C.投资业务
D.现金资产
『正确答案』A
『答案解析』商业银行最重要的资产业务是贷款业务。
贷款业务是商业银行取得收益的主要手段。
【2016年单选改编】下列金融业务中，属于一般意义上的表外业务的是（ ）业务。
A.结算
B.咨询
C.代理
D.期权
『正确答案』D
『答案解析』一般意义上的表外业务，涵盖的业务主要有：
担保类中间业务（如银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等）、承诺类中间业务（如贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种）、金融衍生类中间业务（如期货、期权、互换、远期合约等）。
【单选】商业银行首要的和根本的经营管理目标是（ ）。
A.风险最小化
B.利润最大化
C.提高市场占有率
D.拓宽客户来源
『正确答案』B
『答案解析』利润最大化是商业银行首要的和根本的经营管理目标。
盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
风险最小化是商业银行长期所要实现的目标。
另外还有提高市场占有率的目标和其他目标。
【单选】下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.政策性
『正确答案』D
『答案解析』商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和盈利性。
【单选】对当代中央银行发展具有划时代影响的是（ ）。
A.花旗银行
B.巴黎银行
C.英格兰银行
D.瑞典银行
『正确答案』C
『答案解析』对当代中央银行发展具有划时代影响的为英格兰银行。
【2012年单选】目前我国的中央银行制度属于（ ）制度。
A.单一式中央银行
B.复合式中央银行
C.准中央银行
D.货币局
『正确答案』A
『答案解析』单一式中央银行制度是国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。
目前我国是一元式。
【2010年单选】国家建立中央银行，专门行使中央银行的职能，这种模式称为（ ）制度。
A.复合式中央银行
B.单一式中央银行
C.准中央银行
D.货币局
『正确答案』B
『答案解析』单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。
【单选】几个主权独立的国家联合组建一家中央银行，如欧元区，这种模式称为（ ）制度。
A.复合式中央银行
B.单一式中央银行
C.准中央银行
D.跨国中央银行
『正确答案』D
『答案解析』跨国中央银行制度是指几个主权独立的国家联合组建一家中央银行。
由这家中央银行在其成员国范围内行使部分或全部中央银行职能的中央银行制度。
最大的特点是跨国行使中央银行职能。
西非货币联盟区、中非货币联盟区、欧元区等实行这种制度。
【单选】以下属于中央银行负债业务的是（ ）。
A.再贴现
B.国债买卖
C.货币发行
D.储备占款
『正确答案』C
『答案解析』①负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库;②资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。
【单选】存款准备金政策的调控作用不包括（ ）。
A.调节和控制信贷规模，影响货币供应量
B.增强商业银行存款支付和资金清偿能力
C.增加中央银行的盈利能力
D.增强中央银行信贷资金宏观调控能力
『正确答案』C
『答案解析』存款准备金政策的调控作用包括：
①调节和控制信贷规模，影响货币供应量。
②增强商业银行存款支付和资金清偿能力。
③增强中央银行信贷资金宏观调控能力。
【单选】（ ）是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为。
A.贴现
B.承兑
C.背书
D.再贴现
『正确答案』D
『答案解析』再贴现是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为。
【单选】中央银行提高再贴现率，会（ ）商业银行借入资金的成本，从而（ ）信贷规模和货币供应量，标志其发出了紧缩银根的信号。
A.降低减少
B.提高减少
C.降低增加
D.提高增加
『正确答案』B
『答案解析』中央银行调整再贴现率，会影响商业银行借入资金的成本，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控作用。
【单选】在其他条件不变的情况下，中央银行通过公开市场操作购买大量有价证券，金融体系中的货币供应量将（ ）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.不能判断
『正确答案』A
『答案解析』本题考查中央银行的公开市场业务及其调控作用。
【2016年单选】下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是（ ）。
A.收回再贷款
B.调低存款准备金率
C.调高再贴现率
D.在公开市场上卖出政府债券
『正确答案』B
『答案解析』本题考查中央银行的业务活动与金融调控。
【单选】一般认为外汇储备应当相当于（ ）个月的进口额。
A.1
B.3
C.6
D.12
『正确答案』B
『答案解析』中央银行在买卖外汇、黄金资产时，要确定合理的储备数量，过多浪费资源，过少丧失国际支付能力。
一般认为外汇储备应当相当于3个月的进口额。
【2013年单选】下列金融机构中，不以营利为目标的金融机构是（ ）。
A.村镇银行
B.中外合资商业银行
C.大型国有控股商业银行
D.政策性金融机构
『正确答案』D
『答案解析』政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。
【单选】下列不属于政策性金融机构资金来源的是（ ）。
A.吸收存款
B.向政府借款
C.向国内其他金融机构借款
D.向国际金融机构借款
『正确答案』A
『答案解析』政策性金融机构一般由财政出资设立，或由政府参股与其他金融机构共同设立。
一般不吸收存款，通过向政府借款、向国内其他金融机构借款、向国际金融机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等方式筹集资金。
【2016年单选】下列金融机构中，属于政策性金融机构的是（ ）。
A.村镇银行
B.中国农业发展银行
C.农村信用合作社
D.中国农业银行
『正确答案』B
『答案解析』1994年，我国相继建立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
【单选】证券经营机构中最主要的机构是（ ）。
A.证券公司
B.证券投资基金管理公司
C.证券投资咨询公司
D.信托投资公司和金融资产管理公司
『正确答案』A
『答案解析』证券经营机构可分为证券专营机构和证券兼营机构，前者通常包括证券公司、证券投资基金管理公司、证券投资咨询公司等，后者通常包括信托投资公司、金融资产管理公司等。
证券经营机构中最主要的机构是证券公司。
【2014年单选】证券公司为证券交易创造一个流动性较强的市场并维持市场价格的相对稳定，这指的是证券公司充当（ ）的角色。
A.经纪商
B.交易商
C.做市商
D.发行商
『正确答案』C
『答案解析』证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。
作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。
【2015年、2012年单选】证券公司参与（ ），是实现社会资本重组的重要途径。
A.兼并与收购
B.证券承销
C.证券经纪交易
D.证券私募发行
『正确答案』A
『答案解析』证券公司兼并与收购已经成为现代证券公司除证券承销与经济业务外最重要的业务组成部分。
证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动，这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。
所以正确答案为选项A。
【2010年单选】（ ）是证券公司最本源、最基础的业务活动。
A.基金管理
B.证券经纪业务
C.项目融资
D.证券承销
『正确答案』D
『答案解析』证券承销是证券公司最本源、最基础的业务活动。
【2016年单选】保险公司与被保险人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时进行赔付，体现了保险公司的（ ）职能。
A.分摊损失
B.经济补偿
C.投资管理
D.防灾防损
『正确答案』B
『答案解析』经济补偿职能是保险公司和被保险人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时给予经济补偿，即保险赔偿。
【单选】保险经营中，理赔是保险公司（ ）功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
『正确答案』D
『答案解析』本题考查保险公司的职能。
【单选】金融资产管理公司的核心业务是（ ）。
A.证券投资
B.资产证券化
C.企业兼并
D.投资咨询与顾问
『正确答案』B
『答案解析』金融资产管理公司的核心业务是资产证券化。
【2015年、2010年单选】金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（ ）的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续烦琐
『正确答案』C
『答案解析』资产证券化就是将缺乏流动性但具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离以及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量。
资产证券化克服了银行贷款期限长，流动性差的局限，使银行贷款成为流动性的证券。
【多选】下列属于金融机构职能的有（ ）。
A.充当信用中介，便利资金融通
B.充当支付中介，便利支付结算
C.提供金融服务，降低交易成本
D.改善信息不对称问题
E.提高服务对象的专业化程度
『正确答案』ABCD
『答案解析』金融机构的职能：
①充当信用中介，便利资金融通;②充当支付中介，便利支付结算;③提供金融服务，降低交易成本;④获得较完整信息，改善信息不对称;⑤运用技术和经验，转移和管理风险。
【多选】下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有（ ）。
A.商业银行
B.储蓄与贷款协会
C.证券公司
D.信用合作社
E.互助储蓄协会
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查存款性金融机构的相关知识。
存款类金融机构是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社等。
【2011年多选改编】按照在金融活动中所起的作用，金融机构可分为（ ）。
A.融资类金融机构
B.投资类金融机构
C.保险类金融机构
D.信息咨询服务类金融机构
E.责任有限类金融机构
『正确答案』BCD
『答案解析』金融机构的分类包括：
①按照活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构;②按职能作用可以分为金融调控、监管机构和一般金融机构;③按业务特征可以分为银行和非银行金融机构;④按照在金融活动中所起的作用可分为投资类金融机构、保险类金融机构、信息咨询服务类金融机构;⑤按照是否承担政策性业务可分为政策性金融机构与商业性金融机构;⑥按照资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性机构。
【多选】商业银行的职能包括（ ）。
A.信用中介
B.支付中介
C.发行中介
D.信用创造
E.金融服务
『正确答案』ABDE
『答案解析』商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。
【多选】以下业务属于商业银行资产业务的有（ ）。
A.现金资产
B.贷款业务
C.票据贴现
D.结算业务
E.投资业务
『正确答案』ABCE
『答案解析』商业银行的资产包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面。
【2016年多选改编】属于商业银行一般意义上的金融服务类中间业务的有（ ）。
A.结算业务
B.投资业务
C.代理业务
D.信托业务
E.保函业务
『正确答案』ACD
『答案解析』一般意义上的金融服务类中间业务主要包括结算业务、代理业务、咨询业务、电算业务、信托业务、信用卡业务、租赁业务、保管及其他业务等。
【多选】下列金融业务中，属于商业银行或有资产，或有负债的中间业务的是（ ）。
A.担保类中间业务
B.承诺类中间业务
C.票据贴现业务
D.金融衍生类中间业务
E.租赁业务
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查中间业务。
【多选】实行准中央银行制度的典型国家和地区是（ ）。
A.香港
B.韩国
C.朝鲜
D.新加坡
E.中国
『正确答案』AD
『答案解析』准中央银行制度是指一个国家或地区不设通常完整意义上的中央银行，而由政府授权几个机构或商业银行履行中央银行职能。
一般只具有发行货币、为政府服务、提供最后贷款援助和资金清算等中央银行的部分职能。
实行这种制度的典型国家和地区是新加坡、中国香港特区。
【多选】中央银行的职能包括（ ）。
A.发行的银行
B.政府的银行
C.银行的银行
D.监管的银行
E.政策的银行
『正确答案』ABC
『答案解析』中央银行的职能主要有三大职能：
即发行的银行、银行的银行、政府的银行。
【多选】中央银行是政府的银行，这一职能具体体现在（ ）。
A.集中存款准备金
B.代表政府参加国际金融活动
C.代理国库
D.为国家持有和经营管理国际储备
E.集中与垄断货币发行权
『正确答案』BCD
『答案解析』“集中存款准备金”体现的是中央银行是银行的银行职能。
“集中与垄断货币发行权”体现的是中央银行是发行的银行职能。
【多选】下列属于中央银行作为“银行的银行”职能的具体内容的是（ ）。
A.为政府融通资金
B.充当最后贷款人
C.组织、参与和管理全国的清算
D.集中存款准备金
E.为政府提供经济金融情报和决策建议
『正确答案』BCD
『答案解析』“银行的银行”职能具体体现在三个方面：
（1）集中存款准备金。
（2）组织、参与和管理全国的清算。
（3）充当“最后贷款人”。
【多选】当社会总需求不足，经济处于下行时期，中央银行可以采用的政策有（ ）。
A.降低法定存款准备金率
B.降低再贴现率
C.卖出有价证券或外汇
D.回收再贷款
E.降低基准利率
『正确答案』ABE
『答案解析』“选项C卖出有价证券或外汇”、“选项D回收再贷款”属于紧缩性的货币政策，适合于通货膨胀时使用。
【多选】中央银行在买卖外汇、黄金资产时要确定合理的储备结构，应当从（ ）方面考虑储备资产的比例结构。
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.可兑换性
E.适当性
『正确答案』ACD
『答案解析』要确定合理的储备结构，应当从安全性、收益性和可兑换性三方面考虑储备资产的比例结构。
【多选】中央银行的资金清算业务包括（ ）。
A.集中办理票据交换
B.办理异地的资金转移
C.集中结清交换的差额
D.调节货币供应量
E.买卖外汇
『正确答案』ABC
『答案解析』中央银行的资金清算业务包括：
①集中办理票据交换。
②办理异地的资金转移。
③集中结清交换的差额。
【多选】政策性金融机构的特点有（ ）。
A.特殊的经营目标
B.特殊的资金来源
C.特殊的资金运用
D.特殊的管理模式
E.特殊的服务领域
『正确答案』ABCE
『答案解析』政策性金融机构的特点包括：
特殊的经营目标、特殊的资金来源、特殊的资金运用、特殊的服务领域。
【2016年多选】一般情况下，政策性贷款包括（ ）。
A.普通贷款
B.产业开发贷款
C.基础设施贷款
D.扶贫开发贷款
E.再贷款
『正确答案』BCD
『答案解析』特别贷款是体现政策性银行政策意图的主要业务，也称为政策性贷款，一般是由政府给予补贴或担保的贷款，如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款等。
【多选】下列关于国家开发银行的说法中，正确的有（ ）。
A.以营利为目的
B.以增强国力、改善民生为宗旨
C.定位于政府的开发性金融机构
D.主要开展中长期信贷与投资等金融业务
E.为国民经济重大中长期发展战略服务
『正确答案』BCDE
『答案解析』目前，国家开发银行定位于政府的开发性金融机构，以增强国力、改善民生为宗旨，主要通过开展中长期信贷与
升级会员 