内蒙古农村信用社专业知识考试题目一.docx

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内蒙古农村信用社专业知识考试题目一

内蒙古农村信用社专业知识考试题目

（一）

农户小额信用贷款借款人基本条件有哪些？

　　答案：

（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；

（二）具有完全民事行为能力；

　　（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；

　　（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；

　　（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还贷款本息能力，原则上年龄不得超过60周岁；

　　（六）已在信用社建立农户档案，并取得《农户小额信用贷款证》；

　　（七）需具备的其他条件。

　　信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些？

　　答案：

（一）评定信用户。

信用社根据农户信用观念和信用纪录评定信用户，经信用社农户小额信用贷款审批小组审批确认。

（二）确定信用等级。

信用户划分为优秀户、良好户、一般户三个等级，根据信用等级确定每个信用户的贷款限额。

　　（三）发放贷款证。

将信用等级和贷款限额在信用证中填写明确，然后将贷款证发给信用户。

　　农户小额信用贷款贷款发放流程是怎样的？

　　答案：

农户持贷款证、身份证申请借款，填写制式《农户小额信用借款限额核定表》（申请书）→信用社凭信用证办理贷款手续→填写贷款凭证→发放贷款。

　　签订《抵押担保借款合同》的要求有哪些？

　　答案：

（一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。

（二）签订时，借款人与抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由抵押物所有人（包括共有人）亲自在抵押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。

　　（三）在抵押物评估、登记、保险手续未办理完毕之前，全部的贷款手续应由信贷人员掌握、保管。

　　信用社发放抵押贷款签定《委托拍卖书》的要求有哪些？

　　答案：

信用社发放所有抵押贷款时，可要求抵押人出具《委托拍卖书》，在借款到期未全部清偿时，信用社可凭委托书直接协同受委托的合法拍卖机构对抵押物公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息。

（一）贷款额度在20万元以内的（含20万元），在设定抵押时，对价值较低并且有价格证明凭证（购置发票、买卖合同等）的抵押物，可按其凭证协商定价，不需评估，但应在相关部门办理抵押登记冻结手续。

并在合同中约定：

“借款人到期未偿还借款本息时，抵押人同意由贷款人委托合法拍卖机构，对抵押物进行公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息”，抵押人在合同约定事项后亲自签字盖章；

（二）对贷款额度超过20万元，抵押物价值较大的，应由合法评估机构进行评估。

但对评估价格明显高于信用社调查的市场价格时，信用社暂不予发放贷款，应根据市场价格重新核价；

　　（三）信用社对贷款抵押物的价值评估，可固定选择两家以上的合法评估机构作为指定评估部门，由借款人任选一家进行评估，信用社不得设定唯一评估机构。

　　（四）抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的50%。

　　各种抵押物的登记部门有哪些？

　　答案：

1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；

　　2、以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；

　　3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；

　　4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；

　　5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门；

　　6、以上述财产以外的其他财产抵押的，为抵押人所在地的公证部门。

　　质押担保贷款的借款人（除存款单、债券、银行承兑汇票质押外）的基本条件有哪些？

　　答案：

（一）法人和具有完全民事行为能力的自然人；

（二）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；

　　（三）资信状况良好，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；

　　（四）生产经营正常，具备偿还贷款本息的能力；

　　（五）有固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源；

　　（六）企业贷款（含其他经济组织、个体工商户），必须持有国家工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》或《营业执照》正、副本；税务部门核发的《税务登记证》（国、地税）正、副本；完税证明；中国人民银行核发的《贷款卡使用证》；《组织机构代码证》；《特种行业经营许可证》以及有关部门核发的其他有效证明；在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的《开户卡》；已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件；需提供的其他资料；

　　（七）内部管理制度健全，有懂技术、会经营、善管理的较为稳定的管理人员；

　　（八）所经营的项目有市场，经科学预测有较好的经济效益，能如期偿还贷款本息；

　　（九）需要具备的其他条件。

　　采取什么样方法进行贷后检查？

　　答案：

贷后检查要深入乡、村、屯、企事业单位及个体工商户，与借款户见面，检查帐目、核对贷款、了解情况。

　　贷后检查的内容主要有哪些？

　　答案：

（1）帐务是否准确，总分帐是否相符，帐簿是否一致，科目划分使用是否正确；

（2）有无借款户不认帐，顶名、冒名贷款及以贷收息行为；

　　（3）贷款是否合规合法，有无超权限、超规模、跨区域放款现象，保证、抵（质）押贷款是否符合规定，手续是否合法，凭证要素是否齐全；

　　（4）贷款时效及抵（质）押担保贷款的期限是否有保证；有无挪用、截留贷款，收贷不入账和以贷收物、以贷谋私违法问题；

　　（5）贷款抵（质）押物品是否与会计总帐、抵（质）押物品登记簿及贷款档案一致；

　　（6）贷款档案是否按规定管理，登记是否真实完整；

　　XX市农村信用社的大额贷款报备制度应如何执行？

　　答案：

信用社应对单户累计贷款余额50万元以上（含50万元）的大额贷款建立管理台帐，每月月末前对本月全社大额贷款的发放、收回的发生额及余额汇总登记一次，同时上报县联社；县联社每月根据各信用社上报的台帐对全县本月大额贷款的发放、收回的发生额及余额汇总登记一次，于下月10日前将本月台帐上报市联社；市联社每月根据各县联社上报的台帐对全市本月大额贷款的发放、收回的发生额及余额进行汇总登记。

　　如何进行到期贷款的催收工作？

　　答案：

（一）短期贷款到期前7天,中长期贷款到期前30天,应向借款人发出《贷款催收通知书》；农户贷款可口头或电话通知借款人，筹措资金按期归还贷款本息；保证贷款应通知担保人协助催收。

　　贷款逾期后，信用社应采取哪些措施？

　　答案：

贷款逾期7日内向借款人、保证人发出《贷款催收通知书》；向抵押人或出质人发出《处分抵押物通知书》或《处置质押物通知书》；对贷款逾期一个月仍不能还款的，要进行如下处理：

　　1、采取质押形式担保的，应根据合同约定处理质押物偿还贷款，并将处理情况书面通知借款人；

　　2、采取抵押形式担保的，应根据合同约定，先与抵押人通过协商的方式处置抵押物。

协商不成或无法协商的，可直接凭抵押人出具的《委托拍卖书》委托有关部门依法处置抵押物；

　　3、采取保证形式担保的，要依法追究保证人的连带保证责任。

　　4、行政事业单位在岗职工信用贷款、保证担保贷款到期后借款人未能偿还贷款本息，信用社可于贷款到期日的次日起，根据《委托扣划工资授权书》和《代扣工资还款承诺书》，按月扣收借款人、联保人或保证人的工资，直至还清贷款本息为止。

扣收工资时不能全额扣收，要为其保留最低生活保障费用（按当地政府规定标准）

以非货币方式偿还贷款必须具备哪些条件？

　　答案：

（一）借款人、担保人无能力以货币方式偿还贷款；

（二）抵贷物属于国家允许流通和转让的财产；

　　（三）抵贷物权属明确、不存在产权争议、未设定其他担保物权；

　　（四）抵贷物未被查封、扣押和监管；

　　（五）对用于偿还贷款的实物财产已经对外竞卖、拍卖，并在三次降价的情况下仍然无法变现的；

　　（六）借款人、担保人再没有其他可变现的财产；

　　（七）借款人和担保人依法宣布破产的。

　　贷款重要证件（原件）应包括哪些内容？

　　答案：

1、各类他项权利证明；

　　2、质押物止付冻结手续；

　　3、动产质押公证书；

　　4、抵（质）押物保险单和第一受益人变更登记手续。

　　贷款基本档案资料包括哪些内容？

　　答案：

（1）借款展期申请审批表；

（2）借款展期协议书；（3）贷款催收通知书；（4）贷后检查材料（检查报告，借款、保证企业季度资产负债表、损益表、现金流量表，年度审计报告等）；（5）借款纠纷诉讼文书。

　　农户小额信用贷款基本资料包括哪些内容？

　　答案：

（1）农户档案；

（2）农户小额信用贷款证；（3）农户小额信用放款凭证；（4）其他文件资料。

　　农户联保贷款和农户保证担保贷款的基本档案资料包括哪些？

　　答案：

（1）农户档案；

（2）农户联保小组申请审批表；（3）调查报告；（4）联保借款协议书；（5）联保借款申请书；（6）联保借款合同书；（7）贷款凭证；（8）其他文件资料。

　　个体工商户联保贷款、保证担保贷款的基本档案资料包括哪些？

　　答案：

（1）书面借款申请书、借款申请书；

（2）联保借款合同、保证担保借款合同；（3）借款人（联保人、保证人）证、照复印件（借款人身份证、营业执照、税务登记证）；（4）调查报告；（5）贷款凭证；（6）发放贷款责任书；（7）贷款公示书；（8）其他文件资料。

　　行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款、保证担保贷款的基本档案资料包括哪些？

　　答案：

（1）借款书面申请书、借款申请书；

（2）信用借款合同、保证担保借款合同；（3）借款人、保证人身份证复印件；（4）借款人、保证人所在单位证明；（5）借款人、保证人工资收入证明；（6）调查报告；（7）贷款凭证；（8）发放贷款责任书；（9）借款人家庭主要成员偿还承诺书；（10）委托扣划工资授权书；（11）代扣工资还款承诺书；（12）贷款公示书；（13）其他文件资料。

　　抵押担保贷款的基本档案资料包括哪些？

　　答案：

（1）书面借款申请书、借款申请书；

（2）调查报告；（3）借款人、抵押人证、照复印件（借款人身份证、企业法定代表人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡使用证、开户卡）；（4）抵押担保借款合同；（5）企业借款人、抵押人上年度末及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、损益表、现金流量表等会计报表；（6）贷款项目可行性报告或项目建议书；（7）发放贷款责任书；（8）他项权利证明复印件（土地他项权利证明、房屋他项权利证明、设备他项权利证明等）；（9）资产评估报告书；（10）抵押（质押）物品清单；（11）保险单及第一受益人变更登记手续；（12）抵、质押品代保管凭证；（13）抵押企业（人）董事会同意抵押承诺书，抵押物属于共有财产的，共有人共同出具的同意抵押承诺书；（14）贷款公示书；（15）大额贷款报备表；（16）贷款批复意见书；（17）其他文件资料。

　　质押担保贷款的基本档案资料包括哪些？

　　答案：

（1）书面借款申请书、借款申请书；

（2）调查报告；（3）借款人、质押人证、照复印件（借款人身份证、企业法定代表人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡使用证、开户卡）；（4）质押担保借款合同；（5）企业借款人、质押人上年度末及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、损益表、现金流量表等会计报表；（6）贷款项目可行性报告或项目建议书；（7）发放贷款责任书；（8）动产评估报告书；（9）动产保险单及第一受益人变更登记手续；（10）动产质押公证书；（11）抵押（质押）物品清单、权利质物清单；（12）质押物冻结止付手续；（13）质押企业（人）董事会（自然人）同意质押承诺书，质押物属于共有财产的，共有人共同出具的同意质押承诺书；（14）抵、质押品代保管凭证；（15）贷款公示书；（16）大额贷款报备表；（17）贷款批复意见书；（18）其他文件资料。

　　保证担保贷款的基本档案资料包括哪些？

　　答案：

（1）书面借款申请书、借款申请书；

（2）调查报告；（3）借款人、保证人证、照复印件（借款人身份证、企业法定代表人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡使用证、开户卡）；（4）保证担保借款合同；（5）企业借款人、保证人上年度末及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、损益表、现金流量表等会计报表；（6）贷款项目可行性报告或项目建议书；（7）发放贷款责任书；（8）保证企业（人）董事会（自然人）同意保证承诺书；（9）贷款公示书；（10）大额贷款报备表；（11）贷款批复意见书；（12）其他文件资料。

　　贷款档案管理基本规定有哪些？

　　答案：

（一）贷款档案管理人员。

贷款档案由信贷会计、部门综合人员主要负责资料收集、整理、归档和管理工作，贷款重要原件由出纳员或专职管理人员负责保管。

（二）档案管理人员要严守职业道德、遵守档案管理制度，不得擅自将档案复制、转让、出借，或以其他方式泄漏机密。

　　（三）有关部门（人）借阅信贷档案查询资料，须经主管领导批准，并进行借阅登记。

　　（四）贷款原始材料管理。

分类建档，按户编号，逐页编码，填制目录，按年装订成册。

　　贷款资料如何进行管理？

　　答案：

（1）农户经济档案和小额信用贷款档案要按户建立，按村屯归档；

（2）农户联保贷款档案要按联保小组建立，按村屯归档；

　　（3）城镇个体工商业户联保贷款档案，要按联保小组建立，按贷款发生先后时间归档；

　　（4）其它贷款档案管理，要按贷款发生先后时间逐笔按户建档，分贷款种类归档管理。

　　贷款资料管理的标准是什么？

　　答案：

1、贷款档案资料要分别立卷，分类装订，专人专柜保管，随时补充；

　　2、必备的贷款资料（贷款合同、借据等）要按统一设计的文本表格填写，做到字迹清晰、数字准确、内容完整；

　　3、贷款档案资料的内容要齐全，对另行管理的贷款重要证件，要通过复印件的形式在档案中全部体现。

多选题 

1、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ ） 

A 没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 

B 没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 

C 没有向人民银行指定的借款人贷款的 

D 没有在规定期限内答复借款人贷款申请的 

答案：

ABD

2、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ ）

A 主合同 

B 抵押合同 

C 抵押物的所有权或者使用权证书 

D 抵押权人的身份证明 

答案：

ABC

3、合同双方当事人订立合同，可以有哪几种形式（ ）

A 合同书形式 

B 口头形式 

C 电报形式 

D 传真形式 

答案：

ABCD

4、法人应当具备哪些条件（ ）

A 依法成立 

B 有必要的财产或者经费 

C 有自己的名称、组织机构和场所 

D 能够独立承担民事责任 

答案：

ABCD

5、企业法人终止的原因主要有（ ）

A 依法被撤销； 

B 解散； 

C 依法宣告破产； 

D 法人代表死亡 

答案：

ABC

6、民事法律行为应当具备哪些条件（ ）

A 行为人具有相应的民事行为能力 

B 意思表示真实 

C 不违反法律或者社会公共利益 

D 政府批准 

答案：

ABC

7、审判人员有下列哪些情形的必须回避（ ） 

A 是本案当事人或者当事人、诉讼代理人的近亲属 

B 对本案的标的物不了解的 

C 与本案当事人有其他关系，可能影响对案件公正审理的 

D 与本案有利害关系 

答案：

ACD

8、下列哪些民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销（ ） 

A 行为人对行为内容有重大误解的 

B 显失公平的 

C 当事人上级不同意的 

D 政府机关不同意的 

答案：

AB

9、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ ）

A 法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等 

B 集体经济组织的财产 

C 集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施 

D 集体所有的其他财产 

答案：

ABCD

10、商业银行贷款，应当对借款人的（ ）等情况进行严格审查。

A 借款用途 

B 偿还能力 

C 还款方式 

D 还款时间 

答案：

ABC

11、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，会被处以下列哪些刑罚（ ）

A 造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役； 

B 造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。

C 罚款 

D 罚金 

12、商业银行法所称关系人是指（ ）

A 商业银行的董事 

B 商业银行的监事 

C 商业银行的管理人员 

D 商业银行的信贷业务人员及其近亲属； 

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

答案：

ABCDE

13、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法（ ）

A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； 

B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； 

C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； 

D 在其他经济组织兼职； 

E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。

答案：

ABCDE

14、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

接管的目的是（ ） 

A 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益 

B 恢复商业银行的正常经营能力。

C 清算银行 

D 实行破产保护 

答案：

AB

15、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的主要内容（ ） 

A 被接管的商业银行名称 

B 接管理由 

C 接管组织 

D 接管期限 

答案：

ABCD

16、商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（ ）

A 无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的 

B 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的 

C 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 

D 违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为 

答案：

ABCD

17、保证的方式有（ ）

A 一般保证 

B 终生保证 

C 连带责任保证 

D 人格保证 

答案：

AC

18、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ ） 

A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 

B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 

C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 

D 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 

E 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 

答案：

ABCDE

19、担保法规定下列哪些财产不得抵押（ ） 

A 土地使用权 

B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 

C 所有权、使用权不明或者有争议的财产 

D 依法被查封、扣押、监管的财产 

答案：

BCD

20、质押合同应当下列包括哪些内容（ ） 

A 被担保的主债权种类、数额 

B 债务人履行债务的期限 

C 质物的名称、数量、质量、状况 

D 质押担保的范围 

E 质物移交的时间 

答案：

ABCDE

判断题 

1、中华人民共和国的法定货币是人民币。

答案：

（对）

2、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

答案：

（对）

3、人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。

答案：

（对）

4、人民币由中国人民银行统一印制、发行。

答案：

（对）

5、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

答案：

（对）

6、任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。

答案：

（对）

7、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

答案：

（对）

8、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

答案：

（对） 

9、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

答案：

（对） 

10、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

答案：

（对） 

11、任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成经济损失的，承担全部或者部分赔偿责任。

答案：

（对） 

12、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。

除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。

答案：

（对） 

13、贷款管理实行行长（经理、主任）负责制。

答案：

（对） 

14、贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。

答案：

（对） 

15、贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜。

答案：

（对） 

16、贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。

答案：

（对） 

17、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。

答案：

（对） 

18、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。

答案：

（对） 

19、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。

答案：

（对） 

20、信贷资金不得用于财政支出。

答案：

（对） 

21、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

答案：

（对） 

22、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

答案：

（对）

23、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

答案：

（对）

24、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

答案：

（对）

25、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

答案：

（对）

26、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

答案：

（对）

27、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

答案：

（对）

28、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保