SWIFT国际银行间电报常识与应用.docx
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SWIFT国际银行间电报常识与应用
SWIFT国际银行间电报常识与应用
1.SwiftCode
SWIFT是“SocietyWorldwideInterbankFinancialTelecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。
凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码,即SWIFTCODE。
SWIFT地址是一个8或11位的字符串,是一个银行在国际上的识别号码。
SWIFT地址又被称为BIC(银行识别码)。
该号相当于各个银行的身份证号。
SWIFT的编号规则一般是8位或11位,前四位为某银行代码,如中行是BKCH农行是ABOC,紧接着四位是国别及地区代码,如中国北京是CNBJ,后面可能会有3位的数字或字母代码,一般是指具体的分支行。
统一的格式,如:
BKCHCNBJ110
前4位为一家银行的统一代码(如中国银行为BKCH),5-6位代表国家代码(中国为CN),7-8位代表城市代码(如
:
BJ),110代表北京市分行。
各行的SwiftCode可以在上面网站上查到:
输入英文的:
Cityheading(城市名称);
BICcodeInstitution(银行名)
Branchname(分行、支行名称)
国内的可以在BICcodeinstitution里:
输入BKCHCNBJ查中国银行各城市详细SWIFT。
输入ICBKCNBJ查中国工商银行各城市详细SWIFT。
输入CMBCCNBS查招商银行各城市详细SWIFT。
输入PCBCCNBJ查中国建设行各城市详细SWIFT。
输入SZDBCNBS查广东发展银行各城市详细SWIFT。
举例,如果是香港中国银行,
在BICcodeinstitution里输入BKCH就可以。
CITY(城市)不用写(如果是其它省的话就要写了),country选择HONGKONG就能查到了。
我查的就是这个,虽然我们的开户行是一个小分行,但是查询的结果和打电话去银行问来的SWIFTCODE都一样是:
BKCHHKHH,也就是BANKOFCHINA(HONGKONG)LIMITED香港总行的SWIFTCODE。
2.IBAN
IBAN是指国际银行帐户号码(TheInternationalBankAccountNumber),通常简称IBAN,是由欧洲银行标准委员会(EuropeanCommitteeforBankingStandards,简称ECBS)安装其标准制定的一个银行帐户号码。
参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。
可以联系你的开户行获取IBAN号码。
IBAN号码最多是34位字符串。
IBAN的编号规定包括国别代码+银行代码+地区+账户人账号+校验码,当在欧元区未使用IBAN账号时,会被额外收取人工干预费。
你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码,但是,中国的银行是没有IBAN号码的,你国外的客户向你要这个号码是没有道理的,同时,也说明了他对这个是了解不深的。
国际银行帐户号码(TheInternationalBankAccountNumber),通常简称IBAN,是由欧洲银行标准委员会(EuropeanCommitteeforBankingStandards,简称ECBS)安装其标准制定的一个银行帐户号码。
参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。
可以联系你的开户行获取IBAN号码。
IBAN号码最多是34位字符串。
(注:
中国的银行是没有IBAN号码的)
国际银行标准账号(IBAN)不仅包括了收款人的帐号,同时还包含了收款人银行的信息,使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行,在欧元区汇欧元国际银行标准账号(IBAN)是必须的,另外一些国家的银行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。
目前英国还不是欧元国家,向英国汇款不是必须有国际银行标准账号。
但如果没有这一帐号,最好提供汇入行的SORTINGCODE(IBAN中包含了这一代码),这样可以加快收款速度。
当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款,也可仅提供收款人的姓名和账号。
不过如果能有IBAN是最好的,IBAN一般在银行对帐单上都有显示,如不清楚,可向开户银行询问。
IBANandSWIFTaddressorBIC(BankIdentifierCode)
2008年01月10日星期四19:
14
ISO9362(alsoknownasSWIFT-BIC,BICcodeorSWIFTcode)isastandardformatofBankIdentifierCodesapprovedbytheInternationalOrganizationfor...
en.wikipedia.org/wiki/ISO_9362
>AboutBIC
Inordertoensureerror-freeidentificationofpartiesinautomatedsystems,SWIFTdevelopedtheBankIdentifierCode(BIC).
TheBankIdentifierCodeisauniqueaddresswhich,intelecommunicationmessages,identifiespreciselythefinancialinstitutionsinvolvedinfinancialtransactions.
ThisidentificationmethodwasrecognisedbytheInternationalOrganisationforStandardisation(ISO).Thisisaspecializedinternationalagencywhichco-ordinatesthedevelopmentofstandardsforabroadrangeofbusinessactivities.
SWIFTisthedesignatedregistrationauthorityfortheassignmentofBICs(ISO9362)andforthepublicationofBICsintheBICDirectory.ThisDirectorylistsbothSWIFTBICs(BICsforSWIFTusers)andnon-SWIFTBICs(BICsfornon-SWIFTusers).Non-SWIFTBICscanbeusedwhenhavingtorefertoanon-SWIFTuserinthetextoffinancialmessages.
BICsaremeantforuniversalusageandnotjustontheSWIFTnetwork.
TheanatomyofaBIC
BankCode
CountryCode
LocationCode
BANKidentifiesthebank,banqueBNP-Paribas.Thisfour-charactercodeiscalledtheBankCode.Itisuniquetoeachfinancialinstitutionandcanonlybemadeupofletters.
CCistheISOcountrycodeforFrance.Thecountrycodeidentifiesthecountryinwhichthefinancialinstitutionislocated.
LLstandsforParis.ItistheLocationCode.This2-charactercodemaybealphabeticalornumerical.Thelocationcodeprovidesgeographicaldistinctionwithinacountry,e.g.,cities,states,provincesandtimezones.
4+
2+
2
=8characters
TheBankCode,CountryCodeandLocationCodeconstituteaSWIFTBICorDestination.
OnlyaSWIFTBICcanappearintheheaderofaSWIFTmessageasSenderorReceiver.
BankCode
BNP-ParibashasseveralbranchesthroughoutFrance.
MARidentifiesthebanqueBNP-ParibasbranchinMarseille,acityintheSouthofFrance.
This3-charactercodeiscalledtheBranchCode.Itidentifiesaspecificbranch,or,forexample,adepartmentinabankwithinthesamecountryasthe8-characterSWIFTBIC.Thiscodemaybealphabeticalornumerical.
TheBranchcodeisoptionalforSWIFTusers.
BICseitherhave8or11characters.
Pleasenotethefollowing:
Brancheswhichareidentifiedbyan11-characterBICneitherhaveaSWIFTinterfacenordotheyhaveadirectconnectiontotheSWIFTnetwork.TheyusetheSWIFTinterfaceandSWIFTnetworkconnectionoftheinstitutionwiththecorresponding8-characterBIC.Inthiscase,BANKCCLLMARissendingandreceivingSWIFTmessagesthroughBANKCCLL.
Moredefinitions
•BIC8:
Abankidentifiercodecomposedof8characters,representingthefollowingthreecomponents:
bankcode,countrycodeandlocationcode.
•BIC11:
Abankidentifiercodecomposedof11characters,representingthefollowingfourcomponents:
bankcode,countrycode,locationcodeandbranchcode.
•BIC1:
Abankidentifiercodecomposedof8or11charactersidentifyinganentitynotconnectedtoSWIFT.Asaresult,aBIC1cannotbeusedinaSWIFTmessageheadertoidentifythesenderorthereceiverofthemessage.ButBIC1sregisteredbySWIFTandpublishedintheBICDirectorycanbeusedinthetextofaSWIFTmessagetounambiguouslyidentifyathirdparty.
•Branchcodes:
Athree-charactercodeusedinabankidentifiercodetoidentifyaspecificbranchordepartmentofaninstitutioninthefinancialservicesindustry.ThebranchcodeisassignedbySWIFT,whichistheBICregistrationauthoritydesignatedbyISO.Thethree-charactercodeisaddedtotheeightcharactersoftheBIC8.
•Servicecodes:
Aservicecode(alsoknownas’ValueAddedService’code)composedofthreeletters(e.g.ART)indicatesthattheinstitutionisadirectparticipantintheRTGSsystem.Aservicecodeoftwolettersplusaplussign(e.g.AR+)indicatesthattheinstitutionisaddressableinTARGETbutisnotadirectparticipantintheRTGSsystemconcerned.
TheSWIFTaddressorBIC(BankIdentifierCode)isan8or11alphanumericcharacterslonginternationalstandarduniquelyidentifyingafinancialinstitution.TheBICisneededevenifIBANisprovided.
信用证的SWIFT电文格式
一.SWIFT介绍
SWIFT是“环球银行财务电讯协会(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication)的缩写,专门为银行业务信息传递提供服务。
SWIFT在互联网上有专用服务器,银行里面也有相应的电脑硬件和SWIFT软件,用于登录、收发SWIFT电子文件。
这种SWIFT电文当然跟电子邮件不同,有专门的、非常古板的格式(…..银行做事情都很古板)--messagetype,简称MT。
而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式,分别编号。
比如用于电汇的就是MT100格式,用于托收的MT400格式,信用证开证则是MT700等等,所以内行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。
----这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部分的条款“SWIFTMessageType:
MT:
700IssueofDocumentaryCredit”。
二.SWIFT特点
1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容,SWIFT的费用只有TELEX(电传)的18%左右,只有CABLE(电报)的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高,且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文,SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式
SWIFT由项目(FIELD)组成,如:
59BENEFICIARY(受益人),就是一个项目,59是项目的代号,可以是两位数字表示,也可以两位数字加上字母来表示,如51aAPPLICANT(申请人)。
不同的代号,表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式,各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中,一些项目是必选项目(MANDATORYFIELD),一些项目是可选项目(OPTIONALFIELD),必选项目是必须要具备的,如:
31DDATEANDPLACEOFEXPIRY(信用证有效期),可选项目是另外增加的项目,并不一定每个信用证都有的,如:
39BMAXIMUMCREDITAMOUNT(信用证最大限制金额)。
2.日期表示方式
SWIFT电文的日期表示为:
YYMMDD(年月日)
如:
1999年5月12日,表示为:
990512;
2000年3月15日,表示为:
000315;
2001年12月9日,表示为:
011209。
3.数字表示方式
在SWIFT电文中,数字不使用分格号,小数点用逗号“,”来表示
如:
5,152,286.36表示为:
5152286,36;
4/5表示为:
0,8;
5%表示为:
5PERCENT
4.货币表示方式
澳大利亚元:
AUD;
奥地利元:
ATS;
比利时法郎:
BEF;
加拿大元:
CAD;
人民币元:
CNY;
丹麦克朗:
DKK;
德国马克:
DEM;
荷兰盾:
NLG;
芬兰马克:
FIM;
法国法郎:
FRF;
港元:
HKD;
意大利里拉:
ITL;
日元:
JPY;
挪威克朗:
NOK;
英镑:
GBP;
瑞典克朗:
SEK;
美元:
USD
四、1.国际上银行间的业务联系,跟我们收发电子邮件类似,不过用的是SWIFT电文。
2.SWIFT电文格式及对应信用证上的古怪条款。
3.环阌贝?
--SWIFT电提。
4.信用证操作中会碰到的SWIFT电文
刚入行做信用证,几票下来更迷糊:
同样欧洲开来的信用证,有的拖十几天才收到,有的却隔天可取;好不容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱,另一票则几百块搞掂----想不通去问银行,丢给你一张费用清单谁也看不懂。
碰到不符点,也无法直接跟开证行联系,只能央求国内的银行代为沟通,他们之间怎么嘀咕的也不知道……小命基本上就在银行手里捏着。
新手能看懂信用证,跟着制单交单就差不多了。
做几票熟悉之后,不妨再多了解一点信用证在银行内部的操作流程。
说实话了解这些并不能改善我们的操作---咱也不敢跟银行叫板…..但至少可以“死个明白”。
我们先看看,银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。
实际上,目前国际上银行间的业务联系,比如T/T电汇、D/P托收以及信用证,基本上都是通过电脑和互联网进行,跟咱们收发电子邮件差不多。
当然人家不叫电子邮件,用的也不是什么Hotmail、163或Foxmail啥的…….那太不安全了。
银行用的是SWIFT电文,通过专门的SWIFT系统软件来收发,连网线都是专用的,还使用硬件或软件对电文进行加、解密。
收发电子邮件需要邮箱地址aaa@[/email]之类的。
而SWIFT电文则需要身份代码,称为SWIFTCODE,只要是SWIFT的会员(市面上的银行基本上都是)就有自己的SWIFT代码。
比如工商银行义乌分行的代码就是ICBKCNBJZJP。
有了这个代码银行才能彼此联系。
所以,我们请外商开个信用证或汇款,就得把咱们开户银行的SWIFT代码告诉对方,外商的银行才知道要给谁发业务电文。
银行的SWIFT代码是公开的,可以去银行问---实际上,我们到银行开立美金账户的时候,银行就会给一份所谓“外汇/美金汇款路径”的复印件,上面就有全套资料。
也可以直接网上查:
。
除了公开的SWIFT代码,银行还有各自的密押,以便在收发SWIFT电文时核对真伪。
也有些小银行、小分行没有自己的SWIFT系统,就得外挂其它大银行的SWIFT来操作。
业务中,跟SWIFTCODE相通的还有几种表述,如BIC(BankIndentifiercode),TID(Transaction’sID)。
比如信用证开头部分通常有个OwnBIC/TID[/color”条款,就是“我方(通知银行)代码”的意思,显示的就是通知行的SWIFT代码。
开工干活时,银行职员就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表----填写好固定格式的SWIFT电文表格,然后拿U盘或联网COPY到外网电脑上,登录网上的SWIFT服务器,按指定的BIC/SWIFTCODE收发电文,并用密押、解密押来确保电文的安全真实。
这个密押,银行之间内部互相交换备查,半年一换。
偶尔我们收到信用证通知书,上面会盖个戳“密押不符,出货前请与我行接洽”云云,指的就是这个…….不过这种情况绝大部分是银行没有及时更新交换密押所致,倒并不是说信用证有假,所以不必在意。
一份SWIFT电文,由报头(HeaderBlock)、正文(TextBlock)、报尾(TrailerBlock)组成,还会标明发报银行(类似于CorrespondentsBIC/TID或Sender),和收报银行(Receiver)等。
咱们可以拿一份信用证(本身就是完整的SWIFT电文)来对照着看,信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾,中间带条款编号(31C、46A之类的)才是正文,也就是咱们需要逐一细读的部分:
(案例)
OwnBIC/TID:
II:
ICBKCNBJZJPBICidentifiedas:
XXXXXX
SWIFTMessageType:
MT:
700IssueofDocumentaryCredit
CorrespondentsBIC/TID:
IO:
SCBKHKHHXXXBICidentifiedas:
XXXXXXX
以上是电文报头
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以下是电文正文
SequenceofTotal:
27:
1/1
……此处省略其它带条款编码的内容。
这些条款编码的对应含义,各位友可以在网上查阅MT700格式。
Inst/Paying/Accpt/NegotiateBank:
78:
PLSFORWARDTHEWHOLESETOFDOCUMENTSINONELOTTO…
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以下是电文报尾
Trailer
所以,理论上国外的开证行用SWIFT电文开立一份信用证给我们,我们的银行马上就能收到-----跟电子邮件