精品银行从业考试《个人理财》第五章试题.docx

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精品银行从业考试《个人理财》第五章试题

银行从业考试《个人理财》第五章试题

一、单选题共31题

题号:

1本题分数：

0。

56分

一般家庭的收入来源是（）.

A、薪资收入

B、业主收入

C、财产收入

D、转移支付收入

答案要点：

标准答案：

A

您的答案：

A

本题得分：

。

56分

题号:

2本题分数:

0。

56分

对客户财务状况进行分析的第一步是（）。

A、分析宏观经济形势

B、填制数据调查表

C、编制客户财务报表

D、测算财务比率

答案要点：

标准答案：

C

您的答案：

B

本题得分:

0分

题号:

3本题分数:

0。

56分

商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。

A、投资规划

B、理财计划

C、税收规划

D、保险规划

答案要点：

标准答案：

B

您的答案:

B

本题得分：

.56分

题号：

4本题分数:

0。

56分

家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？

（）。

A、现金

B、房产

C、活期存款

D、短期国库券

答案要点:

标准答案：

B

您的答案：

B

本题得分：

。

56分

题号:

5本题分数:

0。

56分

某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项,其中不恰当的一项是（）。

A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

答案要点：

标准答案：

C

您的答案：

C

本题得分：

.56分

题号:

6本题分数：

0。

56分

人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）。

A、投资积极追求收益

B、投资稳健偏好风险

C、投资保守追求流动

D、投资稳健注重安全

答案要点:

标准答案：

C

您的答案：

D

本题得分：

0分

题号：

7本题分数：

0.56分

理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。

A、工作收入增加

B、借款购房

C、自费出国旅游

D、年终奖金增加

答案要点：

标准答案：

B

您的答案：

B

本题得分:

.56分

题号：

8本题分数:

0.56分

理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。

A、某一时点

B、上半年度

C、某一时期

D、上一年度

答案要点:

标准答案:

C

您的答案:

C

本题得分:

。

56分

题号：

9本题分数：

0。

56分

理财客户的哪些信息可以定量化衡量？

（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、理财知识水平

D、风险特征

答案要点：

标准答案：

A

您的答案：

A

本题得分:

。

56分

题号：

10本题分数:

0。

56分

对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

答案要点：

标准答案：

D

您的答案：

D

本题得分：

.56分

题号:

11本题分数:

0。

56分

下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。

A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：

“资产=负债+所有者权益”

B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C、资产和负债的结构是报表分析的重点

D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

答案要点：

标准答案:

B

您的答案：

D

本题得分：

0分

题号:

12本题分数：

0。

56分

下列关于评估客户投资风险承受能力的表述,错误的是（）.

A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B、年龄较低，所能承受的风险较大

C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险

D、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险

答案要点：

标准答案：

C

您的答案：

D

本题得分：

0分

题号：

13本题分数：

0。

56分

理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。

A、了解客户期望实现的支出水平

B、考虑通货膨胀的影响

C、预测支出根本目的为了提高生活质量

D、必须参考人群的平均水平

答案要点：

标准答案：

D

您的答案：

本题得分：

0分

题号:

14本题分数:

0。

56分

理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款.则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。

A、偿付比率为0.6

B、偿付比率为0.3

C、偿付比率为0。

4

D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略

答案要点：

标准答案:

C

您的答案:

本题得分：

0分

题号:

15本题分数:

0。

56分

下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。

A、降低净资产占总资产的比重

B、降低生息资产占总资产的比重

C、提高储蓄率

D、将资产转换到风险较高的投资工具

答案要点:

标准答案：

B

您的答案:

本题得分：

0分

题号：

16本题分数:

0。

56分

若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?

（）

A、申购基金

B、退出人寿保险合同

C、信用卡透支

D、削减当期支出

答案要点：

标准答案:

C

您的答案:

本题得分：

0分

题号:

17本题分数：

0。

56分

李先生和李太太目前的银行存款有7500元,夫妇俩月收入共5000元,除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。

对此,理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。

A、夫妇俩面临的流动性问题不大

B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

D、夫妇俩应当减少月支出

答案要点：

标准答案:

C

您的答案：

本题得分：

0分

题号:

18本题分数：

0.56分

影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。

A、客户的可支配资金量

B、客户的年龄

C、客户的风险厌恶系数

D、客户的理财目标

答案要点：

标准答案：

A

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

19本题分数:

0。

56分

通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。

A、理财目标弹性比较大的

B、年龄越大的

C、需动用资金的时间离现在越近者

D、负债比率越高者

答案要点:

标准答案：

A

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

20本题分数:

0.56分

制定保险规划的首要任务是（）.

A、选择保险公司

B、选择保险产品

C、确定保险金额

D、确定保险标的

答案要点：

标准答案：

D

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

21本题分数:

0。

56分

蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。

A、资产增加，费用增加

B、资产增加，收入减少

C、

资产增加，负债增加

D、资产负债表不发生变动

答案要点：

标准答案：

C

您的答案:

本题得分:

0分

题号：

22本题分数：

0。

56分

合理规避利息税的首选工具可以是（）.

A、教育储蓄

B、股票

C、企业债券

D、共同基金

答案要点:

标准答案:

A

您的答案：

本题得分:

0分

题号:

23本题分数：

0.56分

下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？

（）

A、大豆期货

B、权证

C、平衡型基金

D、ST股票

答案要点:

标准答案：

C

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

24本题分数：

0.56分

李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2，0000元，开放式货币市场基金3，0000元,银行活期存款1,0000元，股票20，0000万元,汽车100000元，债券100000元,家具50000元，住宅490000元。

则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。

A、2％

B、5％

C、6%

D、16％

答案要点：

标准答案：

C

您的答案：

本题得分：

0分

题号:

25本题分数：

0。

56分

李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。

对此，下列评述有误的是（）。

A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税

B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金

C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款

D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心

答案要点:

标准答案：

D

您的答案：

本题得分:

0分

题号：

26本题分数:

0。

56分

人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障.

A、债权人

B、债务人

C、继承人

D、受益人

答案要点:

标准答案：

D

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

27本题分数:

0。

56分

下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。

A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

C、以报销费用的形式取得部分收入

D、分期支付奖金

答案要点：

标准答案：

A

您的答案：

本题得分：

0分

题号:

28本题分数:

0。

56分

下列对税收策划的表述有误的一项是（）。

A、税收策划的前提是依法纳税

B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的

D、目的性原则是税收策划的根本原则

答案要点:

标准答案：

C

您的答案:

本题得分：

0分

题号：

29本题分数：

0。

56分

理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、

企业集资利息

D、银行存款利息

答案要点：

标准答案：

A

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

30本题分数:

0.56分

某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500

元、4500元和5500元。

如果是分3月领取,该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（）。

A、1498元

B、1512元

C、1868元

D、2160元

答案要点：

标准答案：

A

您的答案：

本题得分：

0分

题号:

31本题分数：

0.56分

在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）。

A、现金、债务管理

B、投资规划

C、税收规划

D、教育规划

答案要点：

标准答案：

D

您的答案：

本题得分：

0分

二、多选题共40题

题号：

32本题分数:

1.13分

个人理财策划的基本流程包括：

建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（）等步骤。

A、分析客户财务状况

B、整合个人理财策略并提出个人理财方案

C、接受客户投送

D、监控个人理财方案的实施

E、理财策划方案的评估

答案要点：

标准答案：

ABDE

您的答案：

本题得分:

0分

题号：

33本题分数：

1。

13分

理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括（）.

A、投资产品的研发过程

B、投资产品的风险的揭示

C、推荐购买投资产品的数量和购买时机

D、投资产品的购买流程

E、投资产品设计的金融学原理

答案要点：

标准答案：

BCD

您的答案：

本题得分：

0分

题号：

34本题分数：

1。

13分

商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）。

A、理财计划

B、财务分析

C、财务规划

D、投资建议

E、个人投资产品推介

答案要点：

标准答案:

BCDE

您的答案：

本题得分：

0分

题号:

35本题分数:

1。

13分

银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内