广西大学商学院金融学《银行综合业务实训》报告分解.docx

广西大学商学院金融学《银行综合业务实训》报告分解.docx

《广西大学商学院金融学《银行综合业务实训》报告分解.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《广西大学商学院金融学《银行综合业务实训》报告分解.docx（29页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

广西大学商学院金融学《银行综合业务实训》报告分解

《银行综合业务实训》

实验报告

专业：

金融

班级：

金融123

学号：

1126210333

姓名：

冯城兴

指导老师：

甘鸿鸣

一、实验目的和要求

1、目的：

培养金融专业学生综合运用本专业的理论知识和技能。

缩短学生在学校所获得的知识与企业职业岗位要求的专业知识和职业技能之间的距离。

在特定的模拟银行环境里进行综合性、系统化训练。

培养和训练金融专业学生应具备的银行前台工作人员的专业技术能力。

2、要求：

熟练掌握对公业务中各个业务操作。

二、实验内容和原理

1、内容：

包括对现金凭证管理业务、对私存贷业务（客户信息建立、新开户业务、定期业务、个人贷款）、（对公存贷业务（新开户业务、定期业务、对公结息、企业贷款），结算业务（同城业务、银行承兑汇票、委托收款、应解付款、联行业务等），特殊业务（换存折、密码修改），数据业务（挂失业务、解挂业务、冻结业务、解冻业务等），中间业务（代发工作、代收水费等），日终业务（柜员轧帐、柜员钱箱轧帐、网点轧帐、网点库钱箱轧帐），报表处理（历史交易、对账单等）。

要求按试验指导书的标准完成日常业务、代理业务、其他特殊业务的操作。

系统根据学生实验操作正确性给出评分。

2、原理：

在银行核心业务模拟平台上，完成银行业务处理（流程在操作说明书中有说明）。

操作顺序可根据案例演示顺序进行。

三、实验数据记录。

（由学生完成）

1、列出以自己身份证所开立的客户号、个人账户（活期储蓄、整存整取、零存整取、定活两边、存本取息、教育储蓄）并附业务操作截图

首先系统登陆，并用柜员工号18814进入，柜员钱箱18801，柜员密码：

888888。

然后输入2-1-00在客户系统建立客户信息。

最后可以通过2-3-0-0查询根据客户提供的客户名或客户名称或证件号可查询相应客户的详细资料信息客户信息。

活期储蓄

通过1-1-0-1开户，录入相关信息，在科目选择活期储蓄存款，成功提交。

整存整取

通过1-1-0-1开户，录入相关信息，在科目选择整存整取，成功提交。

零存整取

通过1-1-0-1开户，录入相关信息，在科目选择零存整取，成功提交。

定活两便

通过1-1-0-1开户，录入相关信息，在科目选择定活两便存款，成功提交。

存本取息

通过1-1-0-1开户，录入相关信息，在科目选择存款取息，成功提交。

教育储蓄

通过1-1-0-1开户，录入相关信息，在科目选择教育储蓄，成功提交。

2、列出一个企业的客户号，及其对应的定期、活期账号各一个并附业务操作截图

企业开户

首先，在客户系统通过2-1-0-0开立客户建立客户信息，按“/”键选择ID类别为营业执照。

输入ID（营业执照证件编号）、客户名称、联系电话、地址等信息。

其次，使用2-3-0-0可根据提供的客户号、客户名称、营业执照号查询公司详细客户信息查询客户信息。

现创立另一个以1126210332为营业执照ID的客户账户

企业定期

通过1-1-0-1进行现金存款，证件类型选择“T对公账户”，并录入帐号、现金存款金额等信息。

企业活期

通过1-1-0-2进行现金存款，凭证类型选择“普通存折”，并录入帐号、现金存款金额等信息。

3、列出个人数据维护业务（密码挂失（3种：

需说明区别）、密码解挂；冻结（全额\部分冻结）业务、解冻业务并附业务操作截图

凭证挂失共分为书面、口头和密码挂失，在特殊情况下，客户不能办理书面的挂失手续时可以通过银行的电话、电报、信函等进行口头挂失，随后在规定的日期之内到银行办理书面的挂失手续，书面挂失需要携带身份证件并输入密码，如果挂失时不记得密码则需要在对密码凭证进行挂失。

以下是操作方法。

通过4-1-0-0进行操作，在交易类型进行选择。

书面挂失

书面解挂

全额冻结

部分冻结

4、根据个人结算账户，在模拟系统中模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔），业务类型为汽车消费贷款及购房贷款，列出数据并附操作截图。

通过1-1-0-1开立个人结算业务，因为之前开的是储蓄账户。

个人短期购房贷款

通过1-2-0-1进行个人短期购房贷款，贷款类别选择短期个人消费贷款，在业务类别选择短期个人消费贷款住房。

通过1-2-0-2发放贷款。

个人中长期汽车消费贷款

通过1-2-0-1进行个人中长期汽车消费贷款，贷款类别选择短期个人消费贷款，在业务类别选择短期个人消费贷款汽车。

通过1-2-0-2发放贷款。

5、根据企业账户信息，在模拟系统中模拟企业流动资金贷款（中长期、贴现）业务，列出数据并附操作截图。

中长期贷款

通过1-2-0-1进行贷款拮据录入，输入相应信息，完成提交。

贴现

通过1-2-0-1进行贷款拮据录入，输入相应信息，贷款类别选择贴现，完成提交。

6、处理一笔中间业务（代发工资）流程（包含内部账户开立、建立合同、授权、数据录入、工资发放等。

附操作截图。

账户开立

通过1-6-2-0进行内部账和开户，输入相应信息，完成提交。

建立合同

通过7-1-0-1进行合同录入，输入相应信息，完成提交。

授权

通过7-1-0-2进行合同查询维护，通过合同号进行查询。

数据录入

通过7-1-0-3进行批量录入，输入相应信息，完成提交。

7、报表打印：

根据当天（阶段）业务操作，打印出以个人或企业为单位的业务处理报表，附报表信息。

2、请说明商业银行对公业务模拟系统，将银行业务分为哪几大类？

商业银行对公业务模拟系统将银行业务分为对公存款业务、对公取款业务、对公转账业务、对公结算业务、对公查询业务、公司贷款业务。

四、实验结果与分析（由学生完成）：

1、总结，并请画出商业银行《现金凭证管理》业务处理流程图。

现金凭证管理业务流程

商业银行现金凭证管理业务的过程包括：

总行现金凭证领用→总行现金凭证下发→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出→柜员现金凭证调入

业务流程图如下：

总行现金凭证领用

总行

支行营业部

柜员

总行现金

凭证下发

支行营业部现金凭证领用

支行营业部现金凭证调出

柜员现金凭证调入

2、总结，并请画出商业银行对私、对公业务处理流程图。

商业银行对业务处理流程图

商业银行对公业务处理流程图

3、实验小结。

（1）列举实验过程中的遇到的难点问题和解决的方法。

①系统的挂失业务是无法操作的，在操作的时候应该避免。

②若出现退出了重新登录时出现用户已登录系统的情况，可以借助他人的系统输入4501修改密码即可。

（2）对比实验课与理论课的知识点。

1.公共交易：

包含存款、取款、贷款、特殊业务等银行日常业务。

2.客户系统：

包含银行客户管理、客户信息查询、客户信息维护等业务。

3.数据查询：

包含账户信息、凭证信息、贷款、交易流水等信息的查询。

4.数据维护：

包含账户信息、凭证状态、贷款借据、柜员及客户经理组等信息的维护

5.结算业务：

包含了同城业务、承兑业务、联行业务、行社汇票等结算业务。

6.日终业务：

包含柜员钱箱扎账、网点扎账、库钱箱扎账等业务。

7.中间业务：

包含了代收代扣、POS结算等业务。

8.系统功能：

包含了补打凭证、授权处理、设备测试等系统功能设置。

（3）谈谈实验心得。

本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。

通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。

在操作过程中也遇到了很多问题，对于业务流程和如何操作都不清楚，通过每开始一项业务的实验前参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。

经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而且操作的熟练度和速度也明显提升了很多。

虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。