年轻人如何实现财产增值.docx
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年轻人如何实现财产增值
年轻人如何实现财产增值
1、我说说我身边的事吧，我哥哥每个月都要面对房贷，孩子的奶粉钱，高额的城市生活费，还有大一点的小孩也要上幼儿园了，总之我看来他陷进一个无底的生活压力，而且几乎没有任何反抗之力。
每天拼命工作只是为了维持生计，在我看来他已经挣得很多了，但事实他过得比谁都无力，这就是恶性循环，因为生活越过越苦，我不想重复他的路。
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还有如何资产增值，大家可以看看自己每个月有哪些固定的开销，那些就是你的负债，如果你买房了，可能就是还房贷，如果贷款买车，那就是还车贷。
从某种意义上来说，中国很多年轻人一开始就负债了，资产增值是很困难的。
2、我的观点不是叫大家不要结婚生孩子，买房，这差不多每个人必经之路，也是完整人生的必经之路，我也要经历，只不过趁我还没有负担过多的责任的时候，我想去改变些什么。
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希望大家能发表自己的见解，引导我们这一代人生活得一天比一天好。
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3、很多人很努力工作，但生活好像永远不会好起来。
回答
李艾维：
我非常不客气的说一句，现有的大部分答案都是在务虚！
都是观念！
都在假设一个前提：
我早晚会成功，会赚很多钱，我注定是个不平凡的人！
扯淡！
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尽管知乎的用户在全网用户中的受教育水平是偏高的，可是：
这里的绝大多数人都一定、也注定就是一个普通人，甚至是非常普通的人！
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不是每个人都有能力、有机会、甚至是有动力成为一个成功的人，很多普通人（比如我）只是希望自己不要成为失败者，希望能够快乐的过上不拮据的日子而已。
不是每个人都能年入20万、100万以上，这个世界也不会让每个人都能按照规划前进，那些都是理想！
什么是理想，理想就是北极星，你可以永远向着它前进，但是大多数人永远也抵达不了！
我们当然要有理想，但是生活本身永远是务实的！
题主一定是希望一个可行性高的答案的，我觉得我有资格来聊一聊。
我把题主的要求简单归结一下：
A、收入必须能够满足日常开销，能够进一步满足其他需求则更佳
B、在日常开销外，能够产生一定结余
C、不希望为了解决生活上对金钱的压力而”牺牲“了自己的人生（话说这个是否牺牲，是否幸福完全是自己才知道，不过还是留着吧）
D、在人生进行重大选择时不至于因为金钱不足，而产生更多的压力
E、拥有的积蓄能够持续增长
总结起来有如下几点，做到其中几点就基本上可以实现你的要求：
1、请把你一半以上的精力放在你的职业发展上（如果不知道精力如何评估，请把它修改成时间。
注：
职业发展不等于工作时间，没跟你说一定要你每天工作12小时以上。
2、如果你在这个年龄段结婚，请找一个与你家庭、教育背景、人生观类似的人结婚，这个人完全可以不是你的最爱，甚至你无法确定是爱还是只是喜欢，但你们一定要相处得来（如果无法理解相处得来，可以替换成双方善于也乐于达成共识）
3、控制你与你的伴侣的欲望
4、请学会基本的经济、金融和财务知识，多多益善，但如果没有时间和精力只要基本的就可以
5、适量晚育
6、降低父母及伴侣父母发生大幅降低你们家族资产规模的事件的概率
7、不要忽视锻炼身体（在此年龄段每周请至少有2个小时的纯粹锻炼时长，太简单了对吧）
想说一下基本思路，其实很简单：
掌握自己的财务状况----努力提高劳动性收入-----适量控制花销------找到更多适合自己的理财投资渠道------攒钱-------在不影响自己正常的劳动性收入的同时尽可能获得更高的资本性收入-----同时（其他答案几乎都没有提到的）一定要降低大额损失发生的风险
对上面的简述，我具体展开：
1、工作：
前面已经说了，要把一半以上的精力放在职业发展上。
因为我们进入社会之后，能依赖的，能迅速积攒财富的手段只有工资（生意收入），这是我们在未来30年中最重要，也最容易带来收入的手段，所以在这个阶段一定要把工作放在非常重要的位置。
每个人的工作不同，方式可能不完全一样，但是有共性：
因为大部分人都是劳动性收入为主的，劳动性收入的提升一般都依靠这几点：
行业本身的属性和发展（这个就看个人选择了）；自身专业技能的提高；业务/项目经验的丰富；成功的转向管理型岗位；领导马屁拍的好。
请根据自身特点和从事的行业进行自我调整。
比较好的方式是：
选择一个不差的行业，努力的提高自身专业水平，多多承担工作积攒经验，然后坚持下去。
一旦有机会向管理岗转换，抓住机会并提升自己做好它，然后即使你不喜欢/不会领导拍马屁，也请学会夸赞。
这中间每一个环节都离不开学习，请永远不要停止提高自己！
同时，职业一定会遇到瓶颈，一定会有疲惫，迷茫，失落，请记住：
只要行业本身没有问题，只要你不讨厌这个行业和你从事的职务（不是喜欢，而是不讨厌），那么请坚持下去，可以换一家公司，但是不要轻易换行，不要轻易追热门，不要轻易放弃已经积攒的经验和知识。
如果要换行请一定要趁早。
2、婚姻：
我上面说的很清楚了，再重复一遍，你的结婚对象可以不是你的最爱（但是也不能没有感觉，直接凑合一个），但ta最好和你有相似的家庭环境，生活习惯以及人生价值，还有你们一定要合得来。
伴侣是你人生最重要的催化剂，但是这个催化剂是不是能选好，则完全靠个人以及运气了。
另外请一定记住：
家庭和睦是你人生的基石，这件事对人生几乎有一票否决权，所以请多关注你另一半的需求，重大问题上请相互坦诚，请保持大量的沟通，非原则性问题上的争端请主动缓和关系。
两个人的关系和睦，即使资产不那么多（但基本生活必须满足，且有结余）也会让你的人生快乐，从而自我不会感觉进入了“恶性循环”
3、节制欲望：
在你没有把收入提高到可以获得较为理想的资产性回报之前，请一定要学会省钱，节约开销是你尽快实现资产升值的最重要手段之一。
千万不要相信钱是赚出来的不是省出来的这类话，有这种观念的人，再多的钱也不够，控制消费欲望，反而会让你的每笔消费得到的满足感更大。
再收入低时节约，随着收入提高不断提高消费水平也能刺激自己更努力。
我个人的方式是，我的资产性收入每个月提供的回报在能满足我家庭每月基本收入之前（我的月基本开销在2500左右），严格控制自己家庭的消费支出。
具体方式如下：
记账，清楚自己消费结构；除非必要，停止使用信用卡；
200元以下的花费原则上不管理，所有超过200元的消费，全部和另一半沟通，双方一致同意再消费（减少冲动消费）；
所有超过1000元的消费，全部进行更低价的第二方案备选；所有大额冲动型消费当天绝不做决定；
教会另一半省钱的好处，双方要对理财的计划和未来收益达成共识；
买房买车这种超大型支出，请一定要注意是否是刚需，若是刚需请不要犹豫（尤其是大城市），不是请做第二备选；
永远不要听信任何人说的“这辈子就这一次，多花点无所谓”，婚纱照、钻戒、结婚仪式、礼服、家具、装修这些极容易超出预算的重要支出，请一定把控好，严格按预算进行，绝对能省则省（在另一半真心支持的前提下），有些花销除了纪念意义完全是对资金的浪费，你省下的钱会大大缩短你控制花销的周期，很多东西不见得非要当时做，收入提高后买更好的有时候更让人快乐。
4、学习理财：
这个不多说了，学习经济和金融就是为了在这个满地忽悠的土地上能够更好地明白金钱的运作原理，能够甄别理财和投资手段的靠谱与否。
知乎上以后很多的理财、投资的回答非常好，请参考。
但是几个重要的问题请注意：
请不要投资需要牵扯你大量精力的方向，我们的目的非常简单，在保持劳动性收入继续向上，不受影响的前提下，仅通过很少的精力就可以获得额外的收入；
中国股市非常坑爹，请在确定自己水平不错之前，一定控制入场金额；
高杠杆的投资请一定注意；
投资理财上不要跟风，如果跟了，请尽快撤离，然后不要再进，一般的跟风前期还是有一定的收益机会的；
请至少知道余额宝之类的东西其实只是货币基金，不是什么伟大创新而去疯狂追捧；
请把鸡蛋放到多个篮子；对所有年化收益率高于10%的东西保持警惕，高于20%的请尽可能的远离（在当前的利率水平下）；
不要小看一开始你获得的很少的收益，复利是非常可怕的，只要你坚持。
5、生孩子：
不解释太多了，孩子会非常严重地占用你和伴侣的财富和精力，在自认为能够没有能力让自己、伴侣和孩子都不辛苦的情况下，请做好避孕措施。
在身体、家庭、父母都允许的情况下，请尽量晚育，我个人建议正常的大学毕业生，27岁以前最好不要生育，我个人是30岁才要的孩子，稍微有点晚，不过由于收入水平已经提高了，没有太多压力。
6、关于父母的潜在风险：
我之所以说其他答案很多都务虚，就是他们没有一个人提到这一点，而这一点非常非常重要。
具体如下：
请一定注意双方父母的身体，特别是有病史的，定期做体检这个钱不能省！
条件允许的话，给他们买额外的商业保险，特别是大病；
一定要让他们在有病时舍得去医院（你给他们买了保险，能报销，他们往往就会舍得了）；
经常沟通，让他们心情愉快的同时，也知道他们的近况（尤其是不在身边的），防止他们被骗；
一定要让他们知道任何人想要他们付钱、转账都必须在联系到你本人之后（最好你有一个一般人不知道的联系方式，我是单独开了座机和一个手机号，除了亲人任何人都不知道）；
如有可能，从国外购买一些好的营养品、膳食补充剂之类，事实证明选对了很有用；
老人非常习惯彼此推荐药物（他们基本完全不懂药理，只是自己吃的不错或是听说不错就胡乱给人推荐，接受的人也不管对症与否，只是觉得两个人症状像就吃，非常危险），请一定制止！
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7、自身健康：
不多说，30岁之后请逐步给家庭的主要收入成员投保。
写在最后的话：
这么长的答案我觉得是我诚意的体现了，我反对很多答案也好，写这么长也好，并不是为了显示自己牛逼或与众不同，只是因为我自己在过去30年的人生路上经历了很多，非常明白迷茫时有人指点是多么的幸福。
不管有没有人赞，感谢所有看到此处的朋友。
我2007年毕业，来到这个城市时，月薪只有900，身边几乎没有人知道我的母校，没有人知道我的专业是什么意思（有一段甚至我都想去做个假文凭，还好最后没有那么堕落），经历了受伤把所有积蓄花光，到今天基本上可以在这个城市里不拮据的活着，生活总会越来越好的，只要你方法得当。
加油
欣然：
《富爸爸穷爸爸》已经对这个问题阐述的非常好了，这本书就是为这个问题而生的，可惜一溜答案拉下来没看到有人提到，可能这本书太老已经没有人看了。
补充：
听说过作者罗伯特清崎破产新闻的跳转罗伯特·清崎_XX百科，然后再评论。
建议了解一下“公司破产”和“个人破产”的区别，顺便可以了解一下“所谓的新闻”的片面性，保持独立思考和不被轻易误导也是很重要的一项能力。
这个话题如@一以所说，本质是人生规划，理财问题如果脱离了个人财务状况和人生规划其实没有太多意义的，知乎上有很多关于理财的就是这类。
既然题主把人生问题又看进了一步，同时也看过《富爸爸》这本书，而我本身是非常推崇这本书的，这里就借此写个自己对此书的理解。
这里说的《富爸爸穷爸爸》是系列丛书12本中的第一本：
富爸爸，穷爸爸其他不在讨论范围内。
第一次读到此书是大一的时候，就一个感觉：
妈蛋，完全不知道怎么开始走向财务自由。
但是那时我心中就有一个疑问，工资真的能解决财务问题吗？
或许因为我是一个深圳长大的人，见的稍微多一些，但但凡已经工作了的人都会面临我当时的疑问：
将你想要获得的东西折成RMB，比如一套房一辆车，其他的因人而异不细说了。
大一那年是04年，以深圳物价来看，150w是绝对不多的，当然现在看来150w基本在深圳就是个笑话。
那好，就按150w算，那时我们了解到的本科就业，4、5K已经是非常傲人的了（北京还不错的大学），那时你会发现就算你月薪1w，不吃不喝攒到150w也地老天荒了，更何况从事的是IT行业，职业生涯根本没有其他行业那么长。
所以那时我就清醒的意识到，所谓的工资只是保个温饱，无非是什么程度的温饱而已。
但是，如何解决这个问题，我当时是没有一点头绪的，从那时起我差不多花了7、8年的时间才逐渐解决了这个问题。
这个时候再来看《富爸爸》，简直觉得每句话都心有戚戚焉。
题主说到中国国情的问题，我想说的是即便这本书是中国人写的，也不可能生搬硬套到自己身上，要学习永远是解决问题的思路。
我就书中思路总结归纳一下。
第一点：
你的期望
书中没太提到的，但是很重要的一点：
你想要什么样的人生。
《富》作为财务启蒙读物，直接省略了这一步分析，而将财务自由作为书中的终极目的。
由于涉及一个人的三观，这里不展开。
虽然财务自由是人生很重要的一项目标，但有时难免会和其他事情发生冲突，这时如何处理就见仁见智了。
第二点：
婚姻
这点在书中依然没有提到，但在富爸爸财务自由之路（豆瓣）这本书里提到一个细节：
他们夫妇两个人在穷的叮当响的时候，依然坚持不出去找一份工作，而是继续自己的事业（想想如果你哥现在不工作了你嫂会是什么反应）。
我作为一个在通往财务自由路上走到一半的已婚人士，不得不说婚姻实在是太重要了，如果两人无法一致，有钱的时候一个想买资产一个想买负债，要么就是无法一起走下去，要么就是被另一个脱下深渊。
关于婚姻的建议：
先自己想清楚人生、财务规划，然后找个志同道合的人结婚。
实在找不到，要么不结婚，要么放弃规划。
第三点：
认清什么是资产、什么是负债
很有意思的一点，书中作者提到穷爸爸以及很多穷人的房产是负债，但自己最大的资产却也是房产。
这里就好比一把好刀，有些人当作工具，有些人却只会割伤自己。
当你真正领悟什么资产什么是负债的时候，你每花一分钱，你都会知道自己在做什么。
你提到说年回报率16%的问题，我想过去十年投资中国房产的回报率不会比这个低吧？
不过投资房产是门技术活，想吐槽的童鞋先往下看。
第四点：
选择自己的事业
很多人会把工作和事业搞混，其实绝大多数的人工作是在成就别人的事业而不是自己的。
简单说事业是自己积累资产的过程，其目的是解放自己达到财务自由。
而大多数人工作只是赚得一份薪水以维持生活（可以是很奢华的生活，但本质不变），而老板获得了自由。
有些人以为经验、人脉是资产，但这些资产并不会自动把钱送到你的面前，也无法帮你付清信用卡账单，最终还需要你亲自运用它们去换成货币。
因此真正的事业是给自己造一台会自己赚钱的机器，然后你才能获得真正的自由。
这台机器可以是收租的房产、有人打理的公司、持续付息的股票、债券、甚至能持续带来版税的著作等等，因人而异。
第五点：
学会学习
据我所观察，一般对房价、投资房产（实在不想用炒房这个词以表正式）吐槽的人，要么就是从来没有买过房的人，要么就是省吃俭用攒下首付现在被房贷压得喘不过气的人，这类人我的建议是深入了解一下房地产投资，虽然过去看上去只要出手就赚钱，但实际上是门技术活，对投资人的眼光、杠杆和现金流的把控都有比价高的要求。
其实到这里才真正进入理财的话题，但具体是投资股票债券基金还是贵金属，我无意在此细说，这里要强调的是无论各行各业，需要自己学习是首要的，而不是上知乎发个“xx万如何理财”这种问题就能解决的。
（我在想，如果知乎上可以让x万变成xx万，那是不是再发一个问题就可以变成xxx万了？
想想都觉得好笑）
关于学习这点，《富》书中是有详细描述的，比如第七章开头那个女记者的例子。
《富》这本书卖得好是因为作者写得好吗？
不是的，而是会营销的人中写得最好的，所以罗伯特清崎是畅销书作家而不是优秀的作家。
又比如世界上最大的汉堡包连锁的麦当劳做的汉堡是最好吃的吗？
不是。
比尔盖茨是最厉害的程序员吗？
不是。
这些优秀的人的共同点是只负责将不同的知识、不同的人为自己事业所用，而不是一心只关注自己的工作。
这个时代，指望一招鲜吃遍天已经是不可能了。
最后：
财务自由
财务自由应该是所有人生成就中最能被量化的了，所以才被提及的最多。
真的，虽然我也在追求财务自由，但真心不觉得它对人生的重要性能排进前三。
有个很火的网站叫雪球，上面经常会有关于怎样才算财务自由的讨论，但你会发现很少有人问怎样才算生活幸福、婚姻美满、心智健康这类问题，所以我才坚持认为财务自由看似最容易被量化所以才被更多的拿出来讨论，但并影响这个问题很傻的本质。
其实所谓的财务自由，简单说就是有足够的现金流维持你想要的生活，当你每天起来不用再为这个月的账单犯愁的时候，你就自由了，即便你的生活可能在别人看来很苦逼。
不过那是你的自由，关别人毛线事，对吧？
最最后：
泼冷水时间
大多数人是不可能解决题主提出的这个难题的，这是一种亘古不变的定律。
说说逻辑：
首先一点：
当你的做法和大多数人一致时，你的结果几乎必然和大多数人一致，比较容易理解吧？
至于说为什么很多人如你观察那样很苦逼，问题太深就不展开了。
其次：
想要解决这个系统性的难题，需要一个人在驾驭自身、知识、人际以及金钱上具备一定能力，这点对于大多数人来说太难了。
先不说童年导致的各种心理缺陷，就以多数人脱离学校之后基本上就没怎么学习过，更别说学习各种很有用但与工作无关的知识了，就算有时间精力应该都花在微博、朋友圈上了吧。
最后推导出来的逻辑就是：
你想要跟大多数人生活的不一样，那么你的行为就一定要和别人不一样，才有可能达到目标。
就像你说的，一个人不要去找稳定的工作，你有这个魄力吗？
泼完冷水，再泼点热水吧：
最近在知乎上发现这么一本书少有人走的路（豆瓣），里面有个观点拿出来慰藉一下大家：
人生本充满困难的（lifeisdifficult），只不过有些人选择承受面对困难带来痛苦，有些人选择承受逃避困难带来的痛苦。
当你深处生活的漩涡痛苦不已不能自拔的时候，你应该意识到这只不过是你选择了随波逐流人云亦云的生活带来痛苦而已，人世间没有哪条路是绝对的坦途。
这样或许会好受一些。
最后说说我自己，三年前离职成为职业投资人，开始职业学习积累资产，我老婆打算明年离职，正式成为一个职业网络小说写手，然后开始我们“苦逼”的财务自由生活，同时开始造人计划。
按现金流来算基本够了，我们觉得没必要为了稍微更好一点生活再搭进去几年青春。
关于我俩这几年异类生活带来的压力，请各位自己脑补吧。
最后再推荐一本好书：
穷查理宝典（豆瓣）顶级投资人教你如何生活（不是教你花钱，甚至不是教你赚钱，而是如何思考、如何生活），如果看了没感觉一定不是书的问题，而是你生活阅历的问题。
一以：
其实这个问题的核心，不是如何理财，而是如何规划自己生活。
有些人之所以陷入越过越苦的恶性循环，是因为过多透支未来财富，导致自己被负债绑架。
被负债绑架的后果之一：
没有时间和精力来投资提升自我价值。
后果之二：
抗风险能力降低，投资和职业规划被迫受限于低风险低回报的领域。
这些都直接导致被负债绑架者无法最优化自己的未来人生规划，未来收入发展受限，从而负债进一步恶化，陷入恶性循环。
个人建议：
有什么样的能力，就过什么样的生活。
透支未来财富的前提，是对未来收入有足够的信心。
23岁到35岁之间最大的升值应该是自我价值的升值。
日常生活开销不应大于收入的70%，剩余的钱前期应用于保证自我价值的投资（培训，上学等），后期职业发展稳定后可用于资本投资。
个人非常不建议在没有足够资本，未来收入发展又不确定的情况下早早负债买房生孩子。
当然，这不是说没钱就不应该买房生孩子，只是说，决定做这些的时候，一定要有清晰的人生规划，以及明确这些选择的未来后果。
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