了解保险经营的性质.docx
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了解保险经营的性质
了解保险经营的性质
保险经营从性质上看是一种商品经营.
(1)保险的产生与进展同一样商品有着紧密联系:
①保险是生产力进展到一定时期的产物。
②保险的进展程度决定于商品经济的进展程度。
③保险会随着商品经济的消亡而消亡.
(2)保险属于服务形状商品的一种:
①商品的实质是用来交换的劳动产品,其关系是一种等价交换的关系。
②商品的形式总括起来分为两类:
有形商品(物质形状与知识形状)和无形商品(劳动力商品、运输形状商品和服务形状商品)。
了解保险经营的一样原则和专门原则
保险经营的一样原则
经济核算原则
随行就市原则
薄利多销原则
保险经营的专门原则
风险大量原则
风险分散原则
风险选择原则
了解保险经营的观念
市场观念
效益观念
信息观念
竞争观念
法制观念
了解保险治理的性质和职能
性质:
(1)共性。
(2)个性。
保险治理的必要性
加大保险治理是确保保险公司的偿付能力的必要
加大保险治理有利于爱护保险合同的公平性
加大保险治理有利于保证社会宏观调控的实现
加大保险治理有利于确保国家保险经营方针的贯彻
了解保险治理的职能和原则
保险治理的职能
(1)打算职能。
(2)组织职能。
(3)指挥职能。
(4)和谐职能。
(5)操纵职能。
保险治理的原则
(1)按经济规律办事的原则(包括:
价值规律、竞争规律、按比例连续进展规律。
)
(2)讲求经济效益的原则(确实是以较少的劳动占用,取得最佳的经济效益。
)
(3)治理现代化原则(运用科学技术,讲究科学方法,包括:
思想、组织、人员)
(4)坚持四项差不多原则(社会主义特色)
了解保险微观治理的内容
保险市场研究与竞争策略(确实是对市场的进展做出推测,并制定出相应的竞争策略,这是第一项治理内容。
)
保险打算治理(包括综合打算和专项打算。
)
保险业务治理(确实是对业务的组织、指挥、和谐与操纵活动)
保险财务治理(确实是操纵降低成本。
保证目标的收益实现)
保险人力资源治理(确实是人尽其才)
了解保险市场的分类
(1)按保险承保方式分有:
原保险市场和再保险市场。
(2)按保险承保标的分有:
寿险市场和非寿险市场。
寿险市场包括:
人寿保险、健康保险和意外损害保险;非寿险市场包括:
财产保险、责任保险和信用保险。
(3)按保险活动空间分有:
国内保险市场和国外保险市场。
国内保险市场又分为:
全国市场和区域市场;国外市场又分为:
全球国际市场和区域国际市场。
(4)按保险经营性质分有:
社会保险市场和商业保险市场。
(5)按保险市场模式分有:
完全竞争型市场、完全垄断型市场、垄断竞争型市场和寡头垄断型市场。
了解劳合社的性质
合社确实是由保险人组成的保险团体,是典型的个人保险。
劳合社并不是真正意义上的保险公司,而是一个由个体承保成员组成的庞大的保险人社团,它是世界保险市场上的一种专门现象
了解合作保险的形式
一样有两种形式,即相互保险社和保险合作社。
了解我国保险市场的结构
我国保险的供给市场
(1)中国人民保险公司
(2)中国人寿保险公司(3)中国再保险公司
(4)中国保险有限公司(5)中国太平洋保险公司(6)中国平安保险公司
(7)其它保险公司(包括外资)
我国保险的需求市场
我国保险的中介市场
保险中介人一样包括:
保险代理人、保险经纪人和保险公证人
了解保险市场调查的内容、方法
保险市场调查的内容
(1)保险市场环境调查
(2)保险市场需求调查(3)保险市场供给调查
(4)保险市场营销调查
保险市场调查的方法
(1)市场抽样调查法
(2)市场咨询卷调查法(3)市场实验调查法
(4)市场观看调查法
了解保险市场决策的分类
(1)按照决策的范畴不同分为:
宏观决策与微观决策。
(2)按照决策的性质不同分为:
战略决策和战术决策。
(3)按照决策的形式不同分为:
规范性决策和非规范性决策。
(4)按照决策的条件不同分为:
确定型决策、风险型决策和不确定型决策。
了解保险展业的一样程序
一、展业前的预备
调查背景情形,制定总体规划
(1)调查背景情形
(2)制定总体规划
了解潜在客户的情形
(1)了解潜在客户的内容
(2)对客户进行分类
确定展业宣传的对象
按照展业需要做好出勤前的预备工作(备齐:
各种单证、条款、费率表、宣传材料及其它所需工具。
)
了解保险接触展业对象的方法
接触展业对象有两种方法:
直截了当接触
直截了当接触确实是展业人员利用工作关系直截了当接近展业对象
介绍接触
介绍接触确实是通过第三者介绍接触展业对象。
了解保险展业的要紧途径
保险企业直截了当展业
2、保险代理人展业
3、保险经纪人展业
了解保险代理人展业和保险经纪人展业有何不同
经纪人与代理人展业的区不:
隶属关系不同:
保险代理人是保险人的代理,而保险经纪人则是投保人的代理。
身份不同:
保险代理人的权益义务归属于保险公司;保险经纪人是受投保人之托,以投保人代理的身份从事保险经营活动。
权限不同:
保险代理人的权限受保险人的约束,是保险人授予的,有公认的规则,还有默许的权力;保险经纪人尽管以双重身分显现,但只能在被保险人的授权范畴内行使投保、代缴保费、代为索赔等权力。
了解保险承保的一样程序
保险承保的一样程序包括:
同意投保、审核验险、同意业务、缮制单证;复
核签章;清分发送;归档保管。
了解保险防灾防损的形式
兼职防灾防损
专职防灾防损
了解保险防灾防损的差不多要求
1、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际和有效。
2、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的差不多做法。
3、要将保险防灾防损贯穿于整个保险经营治理过程之中。
了解保险理赔的原则
重合同、守信用的原则。
实事求是的原则
3.“主动、迅速、准确、合理”的原则。
了解保险受理案件的步骤
受理案件是理赔工作的第一步,具体工作有:
同意报案
查抄单底
报告案情
编号立案
了解保险可用资金的构成
资本金2.资本保证金3.营运资金4.各种预备金
5.公积金与公益金6.未分配的利润7.保险保证基金
了解保险资金运用的形式
购买债券2、购买股票3、对外贷款4、不动产投资
5、项目投资6、存款
了解保险资金运用的原则
1、资金运用的安全性原则(前提)
2、资金运用的收益性原则(目的)
3、资金运用的社会性原则(特点)
4、资金运用的合法性原则(要求)
5、资金运用的流淌性原则(专门)
了解保险企业对贷款投资的治理
(1)建立“三查”制度
所谓“三查”制度确实是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。
贷款“三查”制度是做好贷款治理工作的差不多要求。
坚持贷款“三查”制度,并严格按照借款合同办事,才能幸免和操纵风险的发生。
(2)坚持抵押贷款原则
贷款实行抵押和担保也是保证贷款安全的重要措施。
不管是信用担保依旧物资抵押,一定都要切实可靠,即当借款人不能归还贷款时,保险公司可依法从担保人处或者抵押品的拍卖中收回贷款。
(3)建立贷款责任制
建立贷款责任制确实是要明确各部门的权限与责任,建立科学地考核与奖惩制度。
了解保险打算治理的原则和要求
保险打算治理的原则
(1)政策性与科学性相结合
(2)统一打算与分级治理相结合
(3)严肃性与灵活性相结合
(4)专业治理与职工治理相结合
保险打算治理的要求
(1)重视打算治理,健全治理机构
(2)用经营打算替代保费收入打算
(3)重视对保险需求的分析与推测
(4)发挥指导性打算的作用
了解保险打算编制的一样程序
(1)打算编制的一样程序
①预备时期(研究内外部环境情形)
②草案时期(试算平稳可行性研究)
③确定时期(选择最佳方案而实施)
(2)打算编制的要紧方法
①体会判定法(业务员、治理员判定)
②专家意见法(召集会议法、函询法)
③算术平均法(确实是运算算术平均数)
④移动平均法(见前面市场推测)
⑤回来分析法(见前面市场推测)
运算公式:
Y=a+bx(a、b为待定参数)
求a、b值的运算:
∑Y=na+b∑X
∑XY=a∑X+b∑X2
了解保险统计治理的内容与要求
保险统计的内容
(1)业务成果统计(承保情形、经营效益)
(2)业务费用统计(业务费用、治理费用)
(3)保险赔付统计(出险案件、赔付缺失)
(4)财务收支统计(收入统计、支出统计)
(5)人力资源统计(职员人数、构成结构)
保险统计的治理要求
(1)统计机构要认真履行职责
(2)统计部门要确保口径一致
(3)加大基础工作建立责任制度
(4)认真复核统计报表确保无误
(5)妥善保管统计报表防止外泄
了解保险代理人的分类
按照保险代理人的辖区和权限分有:
①总代理人。
②分代理人。
按照代理人代理保险人的多少分有:
①独立代理人。
②专属代理人。
3)按照保险代理人代理职责不同分有:
①承保代理人。
②理赔代理人。
③追偿代理人。
按照保险代理人代理职业性质分有:
①专职代理人。
②兼职代理人。
了解保险财务治理的差不多要求
遵守《金融保险企业财务制度》。
遵循权责发生制原则
做好财务治理的基础工作
了解保险企业的固定资产治理和流淌资产治理
固定资产的治理
(1)注意固定资产的计价原则
不同的固定资产按不同要求计价。
(2)加大固定资产的日常治理
要紧有盘点、清查,在建工程计价。
(3)科学计提固定资产折旧费
①平均年限法的运算公式
年折旧率=(1-估量净残值率)/固定资产折旧年限×100%
季折旧额=原值×年折旧率/4
月折旧额=原值×年折旧率/12
②工作量法的运算公式
单位里程折旧额=原值×(1-估量净残值率)/规定的总行驶里程
每台班折旧额=原值×(1-估量净残值率)/规定的总工作台时数
③双倍余额递减法的运算公式
年折旧率=2/折旧年限×100%
季折旧额=净值×年折旧率/4
月折旧额=净值×年折旧率/12
实行双倍余额递减法的固定资产,企业应在其折旧年限到期前2年内,将净值平均摊销。
④年数总和法的运算公式
年折旧率=2×(折旧年限-已使用年数)/[折旧年限×(折旧年限+1)]×100%
季折旧额=原值×(1-估量净残值率)×年折旧率/4
月折旧额=原值×(1-估量净残值率)×年折旧率/12
流淌资产的治理
科学制定流淌资金打算,合理安排流淌资金使用;
(1)加大现金资产的监控治理,现金要做到账实相符;
(2)建立健全内部操纵制度,合理划分各项资金项目;
(3)关于出纳、结算业务中的差错款,要按规定计入营业外开支。
了解保险企业财务治理实施的内容
建立健全财务治理制度
做好财务打算的编制
搞好日常财务治理与分析
了解保险企业财务治理评判的指标体系
经营状况指标
(1)流淌比率(流淌资产/流淌负债)
(2)固定资本比率(固定资产净值/资本)
(3)资本风险比率(逾期贷款/资本金)
经营成果指标
(1)利润率(利润总额/营业收入)
(2)资本金利润率(利润总额/资本金)
(3)成本率(总成本/营业收入)
(4)费用率(营业费用/营业收入)
(5)赔付率(赔款/保费收入)
(6)负债阻碍率(公司负债/所有者权益)
了解保险偿付能力边际的一样规定
衡量一家保险公司偿付能力的大小,一样用偿付能力额度作尺度。
即在一个指定的日期,保险公司资产负债表中的资产与负债之间的差额。
用公式表示:
Z(t)表示在t时刻的偿付能力额度;A(t)表示在t时刻的资产;L(t)表示在t时刻的负债。
英国、香港、美国、加拿大和我内地对偿付能力的要求。
了解目标治理法的方法
目标治理法
要紧是通过制定目标、执行目标和分析操纵来进行治理。
(1)制定目标(要紧是指标)
(2)执行目标
(3)分析目标
了解保险企业人力资源治理的进展时期
1.“档案治理”时期。
2.“政府职责”时期。
3.“组织职责”时期。
了解保险企业人力资源治理的目标
重视人才的选拔与培养,注重人才的合理使用,最大限度地发挥每个人的聪慧才智,充分调动他们的主动性和制造性,从而达到提升劳动效率的目的。
了解保险企业人力资源治理的形式和原则
保险企业人力资源治理的形式有两种:
劳动治理行为治理
了解保险企业职工教育与培训的内容与形式
职工教育与培训的内容要紧有两大部分:
一是职工的思想品德教育;二是职工的文化与专业技术教育和培训。
治理人员的教育与培训在职工教育与培训中有举足轻重的地位。
职工教育与培训的形式有多种:
托付院校培训、举办短期培训班、函授培训、夜校培训、电大教育及岗位培训等。
职工教育与培训的治理
职工教育与培训的治理要紧应做好以下工作:
(1)做好职工教育与培训的打算工作
(2)建立健全职工教育与培训的机构
(3)加大职工教育与培训各环节的治理,提升培训的质量。
了解保险企业组织的差不多形式
保险企业的组织形式多种多样归纳起来其具体形式有:
直线制、职能制和直线职能制。
了解我国保险行业的组织形式
(1)国有控股公司
(2)股份有限公司
了解保险经济效益的特点
(1)保险经营活动的“所得”在范畴上较广于物质资料生产经营活动“所得”。
(2)保险经营活动直截了当显示的经济效益小于实际制造的经济效益。
(3)在保险经营效益的衡量和评判上具有二重标准。
了解建立保险经济效益指标体系的原则
(1)体现保险经营方针的原则
(2)科学性原则
(3)可行性原则