精品银行员工业务考试复习题库.docx

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精品银行员工业务考试复习题库

一、名词解释

1。

存款业务：

是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。

2.抹账/冲账：

统称为错帐调整，是银行内部记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。

3.挂失业务：

包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。

业务范围包括:

储蓄存单、存折、银行卡、现金银行本票、支票、汇票、个人存款账户密码、单位预留印鉴等。

4.对公存款：

是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织,个体工商户将货币资金存入银行，并随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的一种负债。

5．银行保函：

又称银行保证书，它是银行应申请人的要求,向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。

6．存款类资信证明：

是指银行接受客户申请,通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件.一般分为企事业单位类存款证明和个人存款证明,证明内容大体一致。

7.借记卡：

是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具,不能透支。

8.贷记卡:

是指发卡银行给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡.它主要具备透支、消费支付、转账结算、分期付款、存取款等功能。

9．重要空白凭证:

：

是指经银行或单位（个人）填写金额并盖章后即具有支付效力的未签发空白凭证.包括:

存单、存折、股金证、银行卡（证）、支票、汇票、本票等.

10。

物理尾箱：

是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。

11.信用贷款：

是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保（以借款人信用程度作为还款保证）.

12。

抵押贷款:

是指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

五、简答题

1。

个人储蓄开户与续存受理的主要风险点在哪里？

答：

①客户识别。

②身份证件核对。

③现金清点与查验。

④假币、编造币的收缴。

⑤客户账户信息、密码安全管理.⑥柜员柜面管理。

⑦柜外、离柜办理业务。

⑧批量开户。

2.存款资信业务的基本流程是什么？

答：

业务受理→资料收集→复核审批→证明出具和出具后管理→证明到期后业务处理。

3．代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些?

答:

①资料交接。

②录入处理.③账务划转。

④账务资料打印。

4。

尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么？

答：

尾箱核对的主要风险点：

①现金。

②抵（质）押物品权证.③重要空白凭证。

尾箱保管与入库的主要风险点：

①离岗。

②出入库。

5。

印、押的使用的主要风险点是什么？

其风险表现是什么？

答：

主要风险点：

①审批和使用。

②印押的使用范围。

③印章日期。

④密押机的密码管理.

风险表现是：

①未经批准擅自使用印章。

②银行（信用社）工作人员盗用印章。

③银行（信用社）经办人员超权限、超业务范围使用印章,或有意错盖.④印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象。

⑤密押机编押、核押规则或密码泄露.

6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？

答：

①股东信息录入。

②撤销与抹帐。

③密码设置。

④股金证打印（制作）.⑤股东资料返还与保管。

7。

银行防范风险要严格排查哪九种人？

答:

①是否有涉黄行为（如上黄色网站、看黄色书籍、嫖娼等）；②是否有涉赌行为（如经常玩以现金为筹码的赌博游戏等）；③是否有涉毒行为（如贩卖、吸食毒品、私藏毒品等）；④个人或家庭是否有经商行为（投资在20万元以上不含）；⑤是否有大额资金炒股和买卖基金行为（5万元以上不含）；⑥是否有家庭负债并在行社有贷款（贷款超过20万元不含）；⑦是否有无故不正常上班或经常旷工行为；⑧是否有经常出入高档消费场所行为；⑨是否有不良记录或犯罪前科。

8。

营业场所安全防控措施有哪些?

答:

①监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域，不能存在盲点；监控设备要保证正常运行；监控影像数据资料及资料备份按规定保存；监控设备及资料设有专人管理，注意保密；特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整.定期检查设备运行状况，发现问题及时报告并处理。

有条件地机构要设置集中监控室,实行24小时值班.

②按规定安装于公安110联动的报警装置，安装位置应隐蔽、方便操作，并定期检查、演练，确保报警装置正常工作和熟练使用。

③营业室与其他区域之间应使用符合安全要求的防尾随门进行隔离,防尾随门钥匙或密码要专人保管。

营业室进出要严格按照技术要求与规定操作，确保营业室全时封闭，营业人员无特殊情况不准随意出入营业室,严禁其他无关人员进出营业室。

④

办公场所的门窗安装必须牢固，并安装固定的钢铁护栏，防止犯罪分子破窗入室作案。

营业窗口必须安装符合公安部门要求标准的防弹玻璃，防弹玻璃没有延伸到顶棚的,必须安装钢铁护栏,防止犯罪分子从外向营业室投入危险品.

9。

抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些？

答:

①抵押物合法性。

②抵押物权属。

③抵押物变现能力.④抵押物状况。

⑤抵押物的优先受偿权.⑥抵押人出具同意抵押决议的合法性。

⑦房地产开发项目的合法性.⑧申请按揭贷款借款人身份与资信。

⑨申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途。

⑩房屋的权利主体和土地的权利主体关联。

10.抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有哪些？

答：

①在办理抵押登记时,贷款机构必须派人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续,不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。

②不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。

③办理抵押登记后，信贷人员应当咱登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的,应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。

④抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管,不得将原件交抵押人或借款人持有。

六、论述题

1。

提出票据录入与交换的风险点是什么?

其风险表现是什么?

如何防范？

答：

提出票据录入与交换的风险点是:

凭证录入和交换。

风险表现是：

①银行（信用社）工作人员在无票据情况下或伪造票据，向人民银行交换系统中录入虚假信息，配合外部人员作案.

②交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中,插入、调换经过伪造、变造的票据.

防范措施有：

①录入、复核与交换岗位必须分设,落实“四项制度”。

②票据交接必须在交换行营业场所内办理，并严格执行双方签收手续。

③参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋，一行一包，并加盖密封章.

2。

针对支取与销户的风险点，其防控措施主要有哪

些？

答：

⑴认真审查票据和票据要素。

发现票据纸张、格式、书写、资金额度等异常情况，及时与客户联系或报警,防止资金诈骗。

⑵认真执行现金管理规定.严禁为客户违规办理提现业务，特别是为开户单位支付不符合现金管理规定用途的大额现金。

严禁以现金结算代替转账结算。

对于超过规定限额的现金取款业务，严格执行授权管理制度。

⑶对银行（信用社）工作人员个人账户或其控制的

账户重点监督,防止银行（信用社）工作人员违规代企业办理业务、利用工作之便为客户划转资金、通过个人或其控制的账户进行资金运作，发现有可疑资金往来，应及时清查。

⑷要定期对企事业单位账户进行清理、核对，及时更新替代超期的开户资料.对长期不发生业务的账户，应按规定通知销户或转入“久悬未取"管理.

⑸严格执行分级授权、换人复核，防止银行（信用社）工作人员违规办理大额支付业务。

⑹加强事后监督。

⑺加强对账管理。

⑻对单位预留印鉴底卡实行专人管理,严格移交手续，防止银行经办人员窃换印鉴底卡。

⑼提高银行（信用社）工作人员印鉴真伪的辨别能力,强化会计主管对印鉴卡片使用情况的检查监督责任。

积极开发、引进印鉴核对智能技术,推行电子念印.

⑽实行风险告知制度，建议对开户单位开通短信通业务。

⑾加强对结算账户的使用管理，发现开户单位出租、出借银行结算账户的，应立即制止。

⑿加强销户管理。

严格审查销户申请、开户许可证等销户资料，审查各项贷款及应收利息是否已结清，收回开户许可证和未使用的重要空白凭证.如客户不能交回，必须出函说明情况，并保证在以后发生经济纠纷时承担一切责任.

⒀单位定期存款、通知存款、一般账户销户,必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户。

⒁账户销户后,及时登记开销户登记簿，销户资料整理齐全后如档保管，以备核查。

3。

存款类资信业务的风险表现？

防控措施有哪些？

答：

风险表现：

⑴申请人在本机构无存款，而违规为其开立存款类资信证明。

⑵银行开立存款类资信证明金额超过申请人在本机构存款余额。

⑶出具存款证明后,存款账户未作冻结处理,或在出具存款证明时作冻结处理，但在资信证明约定的期限内,违规进行解冻处理，导致存款被支取。

⑷客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，但资信证明正本未收回。

防控措施有:

⑴认真核对申请人身份与存款人身份是否一致,核对存款人账户状态（金额及是否有冻结、担保情况）。

委托代理开办资信证明的，应核实授权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记簿.

⑵办理存款类资信证明业务要经过授权,并办理登记手续,对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。

⑶

加强内控,规范存款类资信证明凭证的领用、使用管理，加大对违规出具存款证明材料的处罚力度，

⑷存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。

⑸办理提前撤销手续的客户，必须带齐开立时的证件及材料,交回存款证明书正本，并经授权后，方可办理撤销手续。

4。

建立银行业案件综合治理长效机制的“十项措施”是什么？

答：

⑴完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度.

⑵实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任.

⑶加强任职履职管理,对高管人员实行动态监管。

⑷加强银行业金融机构内部审计力量,增强自我纠错能力.

⑸加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

⑹完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

⑺提高银行业金融机构处置突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度。

⑻积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

⑼完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作.

⑽提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。