精品银行员工业务考试复习题库.docx
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精品银行员工业务考试复习题库
一、名词解释
1。
存款业务:
是银行的基本业务,是银行资金的主要来源。
2.抹账/冲账:
统称为错帐调整,是银行内部记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。
3.挂失业务:
包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。
业务范围包括:
储蓄存单、存折、银行卡、现金银行本票、支票、汇票、个人存款账户密码、单位预留印鉴等。
4.对公存款:
是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织,个体工商户将货币资金存入银行,并随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款单位的一种负债。
5.银行保函:
又称银行保证书,它是银行应申请人的要求,向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证,是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。
6.存款类资信证明:
是指银行接受客户申请,通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理,在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件.一般分为企事业单位类存款证明和个人存款证明,证明内容大体一致。
7.借记卡:
是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具,不能透支。
8.贷记卡:
是指发卡银行给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡.它主要具备透支、消费支付、转账结算、分期付款、存取款等功能。
9.重要空白凭证:
:
是指经银行或单位(个人)填写金额并盖章后即具有支付效力的未签发空白凭证.包括:
存单、存折、股金证、银行卡(证)、支票、汇票、本票等.
10。
物理尾箱:
是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。
11.信用贷款:
是指依据借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保(以借款人信用程度作为还款保证).
12。
抵押贷款:
是指按《担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
五、简答题
1。
个人储蓄开户与续存受理的主要风险点在哪里?
答:
①客户识别。
②身份证件核对。
③现金清点与查验。
④假币、编造币的收缴。
⑤客户账户信息、密码安全管理.⑥柜员柜面管理。
⑦柜外、离柜办理业务。
⑧批量开户。
2.存款资信业务的基本流程是什么?
答:
业务受理→资料收集→复核审批→证明出具和出具后管理→证明到期后业务处理。
3.代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些?
答:
①资料交接。
②录入处理.③账务划转。
④账务资料打印。
4。
尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么?
答:
尾箱核对的主要风险点:
①现金。
②抵(质)押物品权证.③重要空白凭证。
尾箱保管与入库的主要风险点:
①离岗。
②出入库。
5。
印、押的使用的主要风险点是什么?
其风险表现是什么?
答:
主要风险点:
①审批和使用。
②印押的使用范围。
③印章日期。
④密押机的密码管理.
风险表现是:
①未经批准擅自使用印章。
②银行(信用社)工作人员盗用印章。
③银行(信用社)经办人员超权限、超业务范围使用印章,或有意错盖.④印章日期与业务交易日期不一致,为作案制造时间假象。
⑤密押机编押、核押规则或密码泄露.
6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么?
答:
①股东信息录入。
②撤销与抹帐。
③密码设置。
④股金证打印(制作).⑤股东资料返还与保管。
7。
银行防范风险要严格排查哪九种人?
答:
①是否有涉黄行为(如上黄色网站、看黄色书籍、嫖娼等);②是否有涉赌行为(如经常玩以现金为筹码的赌博游戏等);③是否有涉毒行为(如贩卖、吸食毒品、私藏毒品等);④个人或家庭是否有经商行为(投资在20万元以上不含);⑤是否有大额资金炒股和买卖基金行为(5万元以上不含);⑥是否有家庭负债并在行社有贷款(贷款超过20万元不含);⑦是否有无故不正常上班或经常旷工行为;⑧是否有经常出入高档消费场所行为;⑨是否有不良记录或犯罪前科。
8。
营业场所安全防控措施有哪些?
答:
①监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域,不能存在盲点;监控设备要保证正常运行;监控影像数据资料及资料备份按规定保存;监控设备及资料设有专人管理,注意保密;特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整.定期检查设备运行状况,发现问题及时报告并处理。
有条件地机构要设置集中监控室,实行24小时值班.
②按规定安装于公安110联动的报警装置,安装位置应隐蔽、方便操作,并定期检查、演练,确保报警装置正常工作和熟练使用。
③营业室与其他区域之间应使用符合安全要求的防尾随门进行隔离,防尾随门钥匙或密码要专人保管。
营业室进出要严格按照技术要求与规定操作,确保营业室全时封闭,营业人员无特殊情况不准随意出入营业室,严禁其他无关人员进出营业室。
④
办公场所的门窗安装必须牢固,并安装固定的钢铁护栏,防止犯罪分子破窗入室作案。
营业窗口必须安装符合公安部门要求标准的防弹玻璃,防弹玻璃没有延伸到顶棚的,必须安装钢铁护栏,防止犯罪分子从外向营业室投入危险品.
9。
抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些?
答:
①抵押物合法性。
②抵押物权属。
③抵押物变现能力.④抵押物状况。
⑤抵押物的优先受偿权.⑥抵押人出具同意抵押决议的合法性。
⑦房地产开发项目的合法性.⑧申请按揭贷款借款人身份与资信。
⑨申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途。
⑩房屋的权利主体和土地的权利主体关联。
10.抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有哪些?
答:
①在办理抵押登记时,贷款机构必须派人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续,不得由抵押人独自办理,抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。
②不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。
③办理抵押登记后,信贷人员应当咱登记部门查询,并进行信息核对,确保与登记簿信息一致,需要更正登记簿信息的,应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。
④抵押登记证书从签发之日起至注销止,必须由银行(信用社)保管,不得将原件交抵押人或借款人持有。
六、论述题
1。
提出票据录入与交换的风险点是什么?
其风险表现是什么?
如何防范?
答:
提出票据录入与交换的风险点是:
凭证录入和交换。
风险表现是:
①银行(信用社)工作人员在无票据情况下或伪造票据,向人民银行交换系统中录入虚假信息,配合外部人员作案.
②交换员利用工作之便,与他行人员相互勾结,在交换给他行的提出票据中,插入、调换经过伪造、变造的票据.
防范措施有:
①录入、复核与交换岗位必须分设,落实“四项制度”。
②票据交接必须在交换行营业场所内办理,并严格执行双方签收手续。
③参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋,一行一包,并加盖密封章.
2。
针对支取与销户的风险点,其防控措施主要有哪
些?
答:
⑴认真审查票据和票据要素。
发现票据纸张、格式、书写、资金额度等异常情况,及时与客户联系或报警,防止资金诈骗。
⑵认真执行现金管理规定.严禁为客户违规办理提现业务,特别是为开户单位支付不符合现金管理规定用途的大额现金。
严禁以现金结算代替转账结算。
对于超过规定限额的现金取款业务,严格执行授权管理制度。
⑶对银行(信用社)工作人员个人账户或其控制的
账户重点监督,防止银行(信用社)工作人员违规代企业办理业务、利用工作之便为客户划转资金、通过个人或其控制的账户进行资金运作,发现有可疑资金往来,应及时清查。
⑷要定期对企事业单位账户进行清理、核对,及时更新替代超期的开户资料.对长期不发生业务的账户,应按规定通知销户或转入“久悬未取"管理.
⑸严格执行分级授权、换人复核,防止银行(信用社)工作人员违规办理大额支付业务。
⑹加强事后监督。
⑺加强对账管理。
⑻对单位预留印鉴底卡实行专人管理,严格移交手续,防止银行经办人员窃换印鉴底卡。
⑼提高银行(信用社)工作人员印鉴真伪的辨别能力,强化会计主管对印鉴卡片使用情况的检查监督责任。
积极开发、引进印鉴核对智能技术,推行电子念印.
⑽实行风险告知制度,建议对开户单位开通短信通业务。
⑾加强对结算账户的使用管理,发现开户单位出租、出借银行结算账户的,应立即制止。
⑿加强销户管理。
严格审查销户申请、开户许可证等销户资料,审查各项贷款及应收利息是否已结清,收回开户许可证和未使用的重要空白凭证.如客户不能交回,必须出函说明情况,并保证在以后发生经济纠纷时承担一切责任.
⒀单位定期存款、通知存款、一般账户销户,必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或其他指定账户。
⒁账户销户后,及时登记开销户登记簿,销户资料整理齐全后如档保管,以备核查。
3。
存款类资信业务的风险表现?
防控措施有哪些?
答:
风险表现:
⑴申请人在本机构无存款,而违规为其开立存款类资信证明。
⑵银行开立存款类资信证明金额超过申请人在本机构存款余额。
⑶出具存款证明后,存款账户未作冻结处理,或在出具存款证明时作冻结处理,但在资信证明约定的期限内,违规进行解冻处理,导致存款被支取。
⑷客户提前撤销存款类资信证明,账户解冻,但资信证明正本未收回。
防控措施有:
⑴认真核对申请人身份与存款人身份是否一致,核对存款人账户状态(金额及是否有冻结、担保情况)。
委托代理开办资信证明的,应核实授权代理人和申请人身份证原件及授权委托书,并填写业务登记簿.
⑵办理存款类资信证明业务要经过授权,并办理登记手续,对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。
⑶
加强内控,规范存款类资信证明凭证的领用、使用管理,加大对违规出具存款证明材料的处罚力度,
⑷存款证明书的有效期由存款人自行决定,被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结,对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。
⑸办理提前撤销手续的客户,必须带齐开立时的证件及材料,交回存款证明书正本,并经授权后,方可办理撤销手续。
4。
建立银行业案件综合治理长效机制的“十项措施”是什么?
答:
⑴完善相关法律法规,加大对银行业犯罪的打击力度.
⑵实行重大案件责任追究制度,切实落实各级领导责任.
⑶加强任职履职管理,对高管人员实行动态监管。
⑷加强银行业金融机构内部审计力量,增强自我纠错能力.
⑸加强银行业金融机构信息科技系统建设监管,提高信息科技水平。
⑹完善会计统计相关制度,加强对中介机构管理。
⑺提高银行业金融机构处置突发事件能力,努力控制和减少案件损害程度。
⑻积极推进国有商业银行改革,完善公司治理结构。
⑼完善不良资产处置办法,做好资产管理公司案件治理工作.
⑽提高银监会有效监管水平,发挥专业化监管优势。