银行从业资格《个人贷款》习题.docx
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银行从业资格《个人贷款》习题
银行从业资格《个人贷款》习题
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、贷前调查的重点内容不包括（）。
A、材料一致性的调查
B、担保情况的调查
C、汽车经销商的资信调查
【参考答案】：
C
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容:
材料一致性调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。
2、购买健身器材时申请贷款，属于下列（）方式。
A、个人耐用消费品贷款
B、设备贷款
C、流动资金贷款
【参考答案】：
A
【解析】：
个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。
所以，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。
3、借款人以所购自用住房作抵押申请个人住房贷款的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。
A、70%
B、90%
C、100%
【参考答案】：
C
【解析】：
《个人住房贷款管理办法》第十六条规定，借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。
4、在个人住房贷款中，银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。
A、会计报表
B、企业法人营业执照
C、合作单位人员构成
【参考答案】：
C
【解析】：
审查内容主要包括：
（1）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；
（2）税务登记证明；（3）会计报表；（4）企业资信等级；（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
5、在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。
A、仅从眼前利益出发
B、细分市场结构的吸引力
C、符合银行的目标和能力
【参考答案】：
A
【解析】：
在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：
①符合银行的目标和能力。
某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃；另外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地。
②有一定的规模和发展潜力。
银行进入某一市场是期望有利可图的，银行拟选择的目标市场应该有充足稳定
6、下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。
[2009年10月真题]
A、等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度
B、对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担
C、等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力
【参考答案】：
C
【解析】：
AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
7、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可采取（）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A、增大累进额、缩短间隔期
B、减少累进额、缩短间隔期
C、减少累进额、扩大间隔期
【参考答案】：
A
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。
对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多：
对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。
8、商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是（）。
A、无担保流动资金贷款
B、个人信用贷款
C、个人抵押授信贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
这是个人信用贷款的定义。
9、公积金个人住房贷款实行（）的原则。
[2009年10月真题]
A、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
B、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还
C、先存后贷、财产抵押、按期偿还
【参考答案】：
A
【解析】：
公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
10、一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款的还款方式是（）。
A、等比累进还款法
B、等额本息还款法
C、到期一次还本付息法
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查到期一次还本付息法。
一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款的还款方式是到期一次还本付息法。
11、商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是（）。
A、无担保流动资金贷款
B、个人信用贷款
C、个人抵押授信贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
这是个人信用贷款的定义。
12、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是（）。
A、贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果
B、贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性
C、贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来
【参考答案】：
A
【解析】：
本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。
贷前调查人应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果。
13、根据2004年颁布的《汽车贷款管理办法》，贷款人的主体范围不包括（）。
A、商业银行
B、保险公司
C、获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构
【参考答案】：
B
【解析】：
C
【解析】根据《汽车贷款管理办法》第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国依法设立的，经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
14、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为__________年，最长不超过__________年。
（）
A、1：
3
B、3：
5
C、5；7
【参考答案】：
B
【解析】：
设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。
故本题选C。
15、个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。
A、权利凭证
B、存单凭证
C、存折凭证
【参考答案】：
A
【出处】2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。
16、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
A、交强险
B、车损险
C、保证保险
【参考答案】：
C
【解析】：
［答案］D
［解析］合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。
银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：
（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；
（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。
17、国家助学贷款实行的原则不包括（）。
A、财政贴息
B、担保发放
C、专款专用
【参考答案】：
B
【解析】：
国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
故本题选C。
18、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。
A、中国交通银行
B、中国银行
C、中国建设银行
【参考答案】：
C
【解析】：
中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是中国建设银行。
19、贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程，这指的是贷后环节风险管理中的（）。
A、策略实施
B、策略调整
C、宏观调控
【参考答案】：
B
【解析】：
C
【解析】策略调整是指贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程。
20、个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明和（）。
A、工作证明
B、资产证明
C、职称证明
【参考答案】：
B
【解析】：
贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。
21、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。
A、贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款
B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）
C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证
【参考答案】：
B
【出处】2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。
22、商业助学贷款属于（）。
A、专项贷款
B、个人消费额度贷款
C、个人消费贷款
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查个人消费贷款的相关内容。
商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费贷款，所以本题选D。
23、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。
A、企业法人营业执照
B、合作单位员工素质
C、会计报表
【参考答案】：
B
【解析】：
C银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：
经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
24、（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。
[2010年5月真题]
A、全国学生贷款管理中心
B、贷款银行总行
C、学校国家助学贷款经办机构
【参考答案】：
C
【解析】：
所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。
25、下列哪些情况不应计入不良贷款?
（）
A、李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B、赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
C、王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
【参考答案】：
A
【解析】：
按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。
A项是正常贷款。
26、我国个人贷款业务以（）为主体。
A、个人住房贷款
B、个人汽车贷款
C、个人经营类贷款
【参考答案】：
A
【解析】：
个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
故选A。
27、个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
【参考答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
28、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。
A、可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B、可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
C、不能获得抵押授信贷款
【参考答案】：
C
【解析】：
小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30万元，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度，小王原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
故选D。
29、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。
A、商品房预售合作协议书
B、商品房销售贷款合作协议书
C、公积金房销售合作协议书
【参考答案】：
B
【解析】：
个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书。
30、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是（）。
A、向中国人民银行征信中心提交异议申请
B、向征信服务中心提交异议申请
C、个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息
【参考答案】：
C
【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息。
31、到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。
A、1
B、5
C、10
【参考答案】：
A
【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】本题考查到期一次还本付息法。
到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。
32、期限在1年以内（含1年）的贷款实行（）利率政策。
A、按月调整利息
B、按合同利率调整利息
C、利息随法定利率变动而变动
【参考答案】：
B
【解析】：
C
【解析】贷款期限在1年以内（含1年）实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
33、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。
A、上限放开，下限管理
B、上限管理，下限管理
C、上限管理，下限放开
【参考答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。
故选A。
34、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
“假个贷”的“假”不包括（）。
A、不具有真实的购房目的
B、捏造借款人资料或者其他相关资料
C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查“假个贷”的相关内容。
“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
35、国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据（）的市场。
A、40%；60%
B、20%；80%
C、10%；90%
【参考答案】：
B
【解析】：
C
【解析】略。
36、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（）。
A、审批主体不同
B、贷款条件不同
C、资金来源不同
【参考答案】：
B
【解析】：
两种贷款的区别：
承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
37、借款人应从（）开始归还商业助学贷款。
A、离校前一年
B、离校后次月
C、离校后一年
【参考答案】：
B
38、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。
A、3
B、5
C、8
【参考答案】：
A
【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】本题考查个人汽车贷款的贷款期限。
个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。
39、20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A、中国建设银行
B、中国工商银行
C、中国银行
【参考答案】：
A
【解析】：
20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
40、提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者．然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。
A、品牌营销
B、定向营销
C、策略营销
【参考答案】：
A
【解析】：
做好产品的品牌营销包括5个因素：
质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。
题中所述的是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。
41、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。
A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
C、国家助学贷款可用于支付学费和生活费
【参考答案】：
A
【解析】：
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
所以发放对象不包括全日制初高中生。
42、商业银行个人贷款品牌营销的五要素为（）。
[2010年10月真题]
A、理念第一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销
B、质量第一、诚信至上，营销到位、价格合理和差异营销
C、质量第一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播
【参考答案】：
C
【解析】：
产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。
要做好品牌营销，以下五个要素十分重要:
①质量第一；②诚信至上；③定位准确；④个性鲜明；⑤巧妙传播。
43、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。
A、1
B、4
C、6
【参考答案】：
B
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力和风险可控性。
对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。
44、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。
A、指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款
B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
【参考答案】：
C
【解析】：
公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
45、市场环境分析的SWOT方法不包括（）。
A、优势
B、机遇
C、前景
【参考答案】：
C
【解析】：
SWOT分析方法中的s、w、0、T分别代表优势、劣势、机会和威胁。
46、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的表述错误的是（）。
A、逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
B、如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息
C、逾期150天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查承办银行协助对S贷款进行催收的措施。
逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。
47、国家助学贷款属于（）。
A、个人消费贷款
B、专项贷款
C、个人保证贷款
【参考答案】：
A
【解析】：
国家助学贷款属于个人教育贷款。
而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。
48、（）是银行业金融机构建立长期、有效发展机制的基石。
A、有效的贷后管理工作
B、有效的协议承诺
C、有效的贷放分控工作
【参考答案】：
A
【解析】：
有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、有效发展机制的基石。
49、在个人教育贷款中，防范信用风险的关键是（）。
A、严格的催收系统
B、严格的贷前检查
C、科学的风险预警机制
【参考答案】：
C
【解析】：
D
【解析】在个人教育贷款中，科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。
风险预警机制就是组建一个专门的组织机构，利用一定的监测工具，确定若干科学细分的指标网络。
50、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。
A、可衡量性原则
B、差异性原则
C、经济性原则
【参考答案】：
B
【解析】：
根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。
如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。
二、多项选择题（共15题，每题2分）
1、个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（）和到期一次还本法三种。
A、等额本金还款法
B、滚动利息还款法
C、递增本金还款法
【参考答案】：
A
【解析】：
个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。
在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。
2、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。
A、分类控制原则
B、动态管理原则
C、统一管理原则
【参考答案】：
C
【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
【解析】统一管理原则：
在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。
3、经（）同意，个人贷款可以展期。
A、担保人
B、贷款人
C、借款人
【参考答案】：
B
【解析】：
经贷款人同意，个人贷款可以展期。
l年以内（含1年）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
4、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。
A、60%
B、80%
C、90%
【参考答案】：
B
【解析】：
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
故选C。
5、国家助学贷款采取借款人__________申请、银行________
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