个人理财t.docx
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个人理财t
第一章个人理财概述
一、单项选择题
1、（ ）认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”。
A、国际理财规划师协会
B、美国注册理财规划师协会
C、美国注册理财规划师标准委员会
D、国际金融协会
2、个人理财业务的供给方是（ ）。
A、个人客户
B、商业银行
C、非银行金融机构
D、监管机构
3、私人银行业务的服务对象主要是（ ）。
A、储户
B、基础客户
C、所有银行客户
D、高净值客户
4、个人理财业务最早兴起于（ ）。
A、英国
B、法国
C、美国
D、日本
5、20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的（ ）。
A、初创时期
B、萌芽时期
C、形成与发展时期
D、成熟时期
6、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ）。
A、受托性质
B、顾问性质
C、个人性质
D、特有性质
7、中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（ ）。
A、金融理财师证书
B、理财规划师证书
C、银行业专业人员职业资格财富管理师证书
D、注册金融策划师
8、获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（ ）。
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
D、考试
9、国外个人理财业务的萌芽时期是在（ ）。
A、20世纪30年代到60年代
B、20世纪60年代到80年代
C、20世纪70年代
D、20世纪90年代
10、（ ）就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、公司信贷
D、风险管理
二、多项选择题
1、最早给个人理财下定义的机构有（ ）。
A、国际理财规划师协会
B、美国注册理财规划师协会
C、美国注册理财规划师标准委员会
D、国际金融协会
E、国际证券市场协会
2、个人理财业务相关的主体包括（ ）。
A、个人客户
B、商业银行
C、非银行金融机构
D、监管机构
E、以上都对
3、个人理财业务经历了以下阶段（ ）。
A、萌芽时期
B、初创时期
C、发展时期
D、成熟时期
E、转折时期
4、国内个人理财业务迅速发展的原因有（ ）。
A、居民财富积累
B、居民理财需求上升
C、居民理财技能欠缺
D、投资理财工具日趋丰富
E、金融机构转型的客观需要
5、国内理财师队伍状况发展的特点有（ ）。
A、理财师队伍扩张迅速
B、理财师素质水平参差不齐
C、市场认可度有待提高
D、理财师队伍发展较慢
E、完全满足了市场对理财师的需求
6、国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素（ ）。
A、理财服务需求大
B、理财师培养工作推动
C、行业自理和规范管理
D、收入稳定、受人尊敬
E、合格理财师的职场选择多、提升空间大
7、理财业务专业委员会的工作原则是（ ）。
A、依法合规
B、公平公正
C、诚信自律
D、为民利民
E、独立自由
8、职业道德的重要性体现在（ ）。
A、理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗
B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C、理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要
D、有利于树立理财师专业人士良好品牌形象,取得大众的信任
E、以上都对
9、在国外，对合格理财师综合素质的要求是（ ）。
A、坚持以客户为中心
B、沟通交流能力
C、协调能力
D、专业水平
E、高尚的职业操守
10、理财师的社会责任主要体现在（ ）。
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C、理财师是理财风险的揭示者
D、理财师是客户声音的反馈者
E、以上都对
三、判断题
1、不同的个人理财定义本质上是不同的。
（ ）
2、个人理财与财富管理是完全不同的。
（ ）
3、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
（ ）
4、私人银行是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
（ ）
5、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
（ ）
6、20世纪90年代中后期，理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成做专业的咨询服务并获得咨询佣金。
（ ）
7、理财师又名理财规划师或财富管理师。
（ ）
8、理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现短期内盈利目标。
（ ）
9、通常，理财规划服务是一个长期稳定的策略，不能进行更改和变动。
（ ）
10、理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。
（ ）
第二章个人理财业务相关法律法规
一、单项选择题
1、理财师开展工作时需要掌握的基本原则是（ ）。
A、诚实信用
B、遵纪守法
C、公平正直
D、独立自主
2、中国特色社会主义法律体系，是以（ ）为统帅。
A、宪法
B、法律
C、行政法规
D、地方法规
3、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
4、《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人
B、不能辨别自己行为的人
C、十岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
5、按《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效？
A、因重大误解订立的
B、因重大过失造成对方财产损失的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
6、以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是（ ）。
A、因重大误解而订立的合同
B、一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的
C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D、一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的
7、下列各项中，（ ）不属于抵押合同中的条款。
A、抵押财产的担保范围
B、被担保债权的种类和数额
C、抵押财产交付时间
D、债务人履行债务的期限
8、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（ ）。
A、部分责任
B、有限责任
C、无限责任
D、连带责任
9、有限合伙企业至少应当有（ ）普通合伙人。
A、一个
B、二个
C、三个
D、四个
10、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）元人民币。
A、三万
B、五万
C、十万
D、二十万
11、国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（ ）。
A、10人
B、20人
C、30人
D、50人
12、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（ ）。
A、10人
B、20人
C、30人
D、50人
13、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（ ）。
A、1人
B、3人
C、4人
D、6人
14、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（ ）。
A、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
B、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
15、《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（ ）。
A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出
B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇
C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理
D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品
16、按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。
A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
17、个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下的，可以在银行直接办理。
A、1万
B、1.5万
C、5千
D、2万
二、多项选择题
1、（ ）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A、法律的规范性
B、法律的强制性
C、深层逻辑性
D、法律的科学性
E、法律的公正性
2、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（ ）。
A、独家代理
B、委托代理
C、法定代理
D、指定代理
E、共同代理
3、委托代理终止的情形包括（ ）。
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
E、作为被代理人或者代理人的法人终止
4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。
代理具有的特征是（ ）。
A、代理人须在代理权限内实施代理
B、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
D、代理行为必须是具有法律效力的行为
E、代理行为须直接对被代理人发生效力
5、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循下列原则（ ）。
A、诚实信用原则
B、自愿原则
C、平等原则
D、等价有偿原则
E、互惠互利原则
6、不动产是指不可移动的有形财产，包括（ ）。
A、土地
B、汽车
C、房屋
D、林木
E、船舶
7、婚姻法的内容包括（ ）。
A、婚姻的成立
B、婚姻的解除
C、婚姻的效力
D、夫妻间的权利和义务
E、婚姻的经营
8、设立普通合伙企业，应当具备下列条件（ ）。
A、有二个以上合伙人
B、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力
C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资
D、有合伙企业的名称和生产经营场所
E、有书面合伙协议
9、理财产品宣传销售文本不得有下列情形（ ）。
A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B、违规承诺收益或者承担损失
C、夸大或者片面宣传理财产品
D、违规使用安全、保证等与产品风险收益特性不匹配的表述
E、登载单位或者个人的推荐性文字
10、基金宣传推介材料具体包括（ ）。
A、宣传单、手册、信函、传真
B、公开出版资料
C、海报、户外广告
D、电视、电影、广播、互联网资料
E、中国证监会规定的其他材料
11、基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚（ ）
A、未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的
B、挪用基金销售结算资金或者基金份额的
C、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统
D、泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
E、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品
12、银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定（ ）。
A、严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
B、充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
C、理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
D、银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应
E、依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
13、销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保（ ）。
A、趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍
B、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%
C、月期交保费超过投保人家庭月收入的20%
D、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
E、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
三、判断题
1、法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。
（ ）
2、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。
（ ）
3、十周岁以上不满十六周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
（ ）
4、在我国，机关法人是最重要的企业法人形式。
（ ）
5、民事法律行为的委托代理，只能用书面形式。
（ ）
6、指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
（ ）
7、了解《中华人民共和国物权法》有助于理财师为客户进行住房、购车等的规划。
（ ）
8、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。
（ ）
9、根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。
（ ）
10、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
（ ）
11、一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利。
（ ）
12、清算期间，个人独资企业可以开展与清算目的无关的经营活动。
（ ）
13、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任。
（ ）
14、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。
（ ）
15、在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
（ ）
16、未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用。
（ ）
17、境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。
（ ）
18、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
（ ）
19、个人外汇账户按账户性质，分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。
（ ）
20、商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。
（ ）
第三章理财投资市场概述
一、单项选择题
1、在我国金融债券主要由（ ）发行。
A、国家开发银行
B、中央银行
C、商业银行
D、非银行金融机构
2、在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A、伦敦银行同业拆借利率
B、纽约银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率
D、东京银行同业拆借利率
3、间接融资同直接融资比较，其突出特点是（ ）。
A、间接性
B、集中性
C、可逆性
D、比较灵活
4、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是（ ）。
A、货币市场
B、资本市场
C、股票市场
D、证券投资市场
5、通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的（ ）。
A、优化资源配置功能
B、财富投资和避险功能
C、资金融通集聚功能
D、调节经济功能
6、下列属于金融市场中交易中介的是（ ）。
A、会计师事务所
B、证券评级机构
C、投资顾问咨询公司
D、证券交易所
7、在金融市场上，重要的资金供给者和需求者是（ ）。
A、企业
B、中央银行
C、金融机构
D、居民个人（家庭）
8、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和是（ ）。
A、货币市场
B、资本市场
C、金融市场
D、债券市场
9、货币市场具有（ ）特征。
A、高流动性、高风险
B、高流动性、低风险
C、低流动性、低风险
D、低流动性、高风险
10、在直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的，这体现了直接融资的（ ）特点。
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
11、下列不属于资本市场的是（ ）。
A、股票市场
B、中长期债券市场
C、商业票据市场
D、证券投资基金市场
12、一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构是（ ）。
A、投资银行
B、商业银行
C、证券公司
D、中央银行
13、把金融市场分为发行市场和流通市场的划分标准是（ ）。
A、金融交易的场地和空间
B、金融工具发行和流通的特征
C、交易期限
D、资金融资方式
14、无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是（ ）。
A、交易场所不固定，分散交易
B、交易的种类多
C、交易范围比较广
D、交易时间相对较长
15、（ ）是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。
A、金融市场客体
B、金融市场主体
C、金融市场中介
D、金融市场监管机构
16、（ ）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
A、政府机构
B、企业
C、金融机构
D、中央银行
17、金融市场的特点不包括（ ）。
A、市场商品的特殊性
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易主体角色固定性
二、多项选择题
1、股票市场具有的功能包括（ ）。
A、价格发现功能
B、积聚资本功能
C、资本转让功能
D、资本转化功能
E、股票定价功能
2、根据发行主体不同，债券可划分为（ ）。
A、政府债券
B、公募债券
C、金融债券
D、公司债券
E、私募债券
3、关于流通市场与发行市场的关系说法正确的有（ ）。
A、流通市场与发行市场既相互依存，又相互制约
B、发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上流通证券的规模、结构与速度
C、流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用
D、流通市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着发行市场上证券的发行
E、没有流通市场，证券发行不可能顺利进行，发行市场也难以为继，扩大发行则更不可能
4、下列属于中国人民银行的职责的有（ ）。
A、依法制定和执行货币政策
B、监督管理银行间同业拆借市场
C、防范和化解系统性金融风险
D、发行人民币，管理人民币流通
E、经理国库
5、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）。
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
6、下列属于银监会的职责的有（ ）。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
C、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
D、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查
E、对银行业金融机构实行并表监督管理
7、金融市场的构成要素主要包括（ ）。
A、主体
B、客体
C、中介
D、监管机构
E、行政机关
8、关于金融市场的含义，下列说法正确的有（ ）。
A、它仅是金融资产进行交易的有形“场所”
B、它仅是金融资产进行交易的无形“场所”
C、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
D、它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
E、它包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制
三、判断题
1、交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分。
（ ）
2、我国的贴现债券可视为零息债券。
（ ）
3、相对于直接融资来说，间接融资的信誉程度较低，风险性也相对较大。
（ ）
4、金融市场中，典型的有形市场是交易所。
（ ）
5、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
（ ）
6、会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券交易经纪人属于金融市场的服务中介。
（ ）
7、居民通过存款方式将资金注入市场，属于提供资金的直接方式。
（ ）
8、金融市场的间接融资是通过银行等金融中介实现的。
（ ）
9、债券是一种有价证券，也被称为固定收益证券。
（ ）
10、商业信用、企业发行股票和债券属于直接融资。
（ ）
11、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的。
（ ）
12、金融市场上，有形市场和无形市场是完全分开的。
（ ）
13、金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。
（ ）
14、组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测属于银监会的职责。
（ ）
15、金融市场的中介大体分为两类：
交易中介和服务中介。
（ ）
16、中央银行通常通过调整存款准备金来平衡市场的资金情况。
（ ）
17、企业通常通过银行票据、企业债券、资产证券化等形式融资。
（ ）
18、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介。
（ ）
19、在金融市场上，市场交易主体角色并非固定的。
（ ）
20、在金融市场上，实现资金融通一般有三种方式：
直接融资、间接融资、混合融资。
（ ）
第四章理财产品概述
一、单项选择题
1、以人民币表明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票是（ ）。
A、A股
B、B股
C、H股
D、S股
2、国债是（ ）的主要形式。
A、商业信用
B、国家信用
C、银行信用
D、消费信用
3、通过商业银行网点直接
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