商业银行经营管理第八章.pptx

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商业银行创新业务商业银行创新业务主讲人:

赵明公司公司LOGOLOGO01.01.商业银行创新业务概述商业银行创新业务概述02.02.商业银行电子银行业务商业银行电子银行业务03.03.商业银行信贷资产证券化商业银行信贷资产证券化04.04.商业银行财富管理商业银行财富管理目目录录010101.01.商业银行创新业务概述商业银行创新业务概述商业银行业务创新是指商业银行为透应经济发展的要隶，通过引人新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置，人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

公司公司LOGOLOGO1.11.1商业银行业务创新的原因商业银行业务创新的原因经济的发展和信经济的发展和信息技术的进步息技术的进步同业竞争加剧同业竞争加剧银行逃避管银行逃避管制和规避风制和规避风险的需求险的需求客户个性化的客户个性化的需求需求公司公司LOGOLOGO1.41.4商业银行业务创新的内容商业银行业务创新的内容1、渠道创新1.充分发展代理业务、拓宽业务范围。

2.巩固现有代收代付业务,同时积极发展业务渠道。

3.介入租赁业务。

4.积极开展担保业务。

5.加快金融电子化建设步伐，为中间业务的规模化和品牌化发展提供基础平台。

6.整合中间业务现有可用资源，规范中间业务收费市场。

7.强化中间业务的市场营销工作。

8.加快中间业务人才培养，提高从业人员素质。

9.加强风险防范，促进中间业务稳健经营。

公司公司LOGOLOGO1.41.4商业银行业务创新的内容商业银行业务创新的内容2、服务创新

（一）不断开拓创新中间业务以适应社会经济金融发展的需要

（二）建立和完善消费信贷业务的风险管理体系（三）商业银行业务的全面创新0022商业银行电子银行业务商业银行电子银行业务电子银行及其特点电子银行及其特点11、安全、安全22、方便、方便33、快捷、快捷44、全面、全面55、灵活、灵活66、理财、理财公司公司LOGOLOGO我国电子银行的发展过程我国电子银行的发展过程公司公司LOGOLOGO电子银行发展的四种理论模式电子银行发展的四种理论模式1、支持部门模式2、事业部模式3、公司制模式4、战略伙伴模式公司公司LOGOLOGO电子银行的主要业务电子银行的主要业务

（1）个人网上银行1、账户服务2、投资服务3、信用卡服务4、资讯服务5、其他服务

（2）企业网上银行1、账户查询2、汇划即时通3、报关即时通4、定向账户支付5、期货E支付6、境外账户管理7、代发工资与代理报销8、集团理财9、银企对接（3）电话银行公司公司LOGOLOGO国际大型银行网上银行的发展状况和趋势国际大型银行网上银行的发展状况和趋势1、利率互惠政策2、信贷按揭业务3、电子商务门户4、电子货币和电子支票5、移动电话理财服务6、电子政务和电子商务公司公司LOGOLOGO我国电子商务的发展趋势我国电子商务的发展趋势1、电子银行的监管环境日趋完善2、电子银行市场规模增长迅猛3、电子银行市场竞争日益激烈4、电子银行客户需求超朝多元化方向发展0033商业银行信贷资产证券化商业银行信贷资产证券化信贷资产证券化是将原本不流通的金融资产转换成为可流通资本市场证券的过程资产证券化的基本原理资产证券化的基本原理金融机构将大量规模很小的抵押贷款聚集成一个组合，划分为若干标准化的金额，并将对这些利息和本金的要求当作证券销售给第三方。

这就使原本不流通的资产变成可流通性的证券。

例如：

某银行甲贷出许多住房贷款，经过组合，甲向公众卖出住房抵押贷款证券（甲卖出证券，从公众那里收回了贷款），到期，购买证券的公众（投资者）得到甲从借款方得到转交的本和息；甲银行由于为借款方和投资方服务，得到服务费用。

在美国，有的抵押贷款证券向购买者提供所有权；有的抵押贷款证券向购买者提供债权资产证券化的操作流程资产证券化的操作流程0044商业银行财富管理商业银行财富管理财富管理财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

财富管理范围包括:

现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

财富管理的投资者类型1、谨慎型投资者2、情感型投资者3、技术型投资者4、勤勉型投资者5、大意型投资者6、信息型投资者7、痴迷型投资者资产配置的基本步骤1、调查了解客户2、生活设计与生活资产拨备3、风险规划与保障资产拨备4、建立长期投资储备5、建立多元化的产品组合常见的理财工具1、银行存款2、国债3、证券4、基金5、银行其他理财产品6、外汇7、房地产8、金银9、期货，期权与彩票三大典型产品组合1、储蓄产品组合2、投资产品组合3、投机产品组合感谢大家观看！

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