商业车险示范条款介绍.ppt

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商业车险示范条款介绍2012年4月16日目目录录一、商业车险改革的背景二、示范条款结构三、示范条款介绍第一章第一章商业车险改革的背景商业车险改革的背景监管动态监管动态1、2011年3月，部分媒体以“高保低赔”、“无责不赔”为题，针对商业车险条款费率及运行中存在的问题进行了系列报道。

对此，保监会高度重视，积极应对。

保监会领导多次召开专题会议研究部署工作，要求从保护投保人、被保险人合法权益的角度出发，进一步完善商业车险管理制度。

2、4月，保监会成立商业车险制度调研领导小组和工作组，正式启动商业车险调研工作。

作为商业车险调研工作的一项重要内容，调研工作组起草了关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）。

3、6月，工作组根据各保监局调研报告，对通知进一步修改完善，形成了征求意见稿，7月下发到各保险公司。

监管动态监管动态4、2011年7月21日，保监厅函2011300号关于征求对意见的函。

5、2011年8月8日，中保协发2011112号关于就商业车险示范条款征求意见的通知。

6、中国保险行业协会于2011年10月20日发布中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款（征求意见稿），再次公开征求意见。

7、2011年12月7日至9日，中国保险行业协会在厦门组织了车险代位求偿业务培训会议。

8、2012年2月23日，保监发201216号关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知。

9、2012年3月13日，中保协发201228号发布关于中国保险行业协会机动车商业保险示范条款的通知。

目目录录一、商业车险改革的背景二、示范条款结构三、示范条款介绍条款体系变化条款体系变化简化产品架构，采用统一条款，为体现风险差异，对摩托车、特种车等单独设置条款条款结构条款结构注：

注：

红色部分险种红色部分险种为本次增加为本次增加或调整比较大的险种。

或调整比较大的险种。

机动车辆商业车险示范条款体系结构图机动车辆商业车险示范条款体系结构图车上货物责任险条款精神损害抚慰责任险机动车辆商业保险条款附加险机动车损失保险附加险综合类附加险机动车第三者责任保险附加险不计免赔险机动车车上人员责任险附加险玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备险车身划痕险修理期间费用补偿险发动机涉水损失险机动车损失保险无法找到第三方特约险指定专修厂险基本险机动车第三者责任保险机动车损失保险机动车车上人员责任保险机动车全车盗抢保险注：

注：

红色部分险种红色部分险种为本次增加为本次增加或调整比较大的险种。

或调整比较大的险种。

机动车辆商业车险示范条款体系结构图机动车辆商业车险示范条款体系结构图玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备险起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款修理期间费用补偿险特种车固定设备、仪器损坏扩展条款特种车损失保险无法找到第三方特约险指定专修厂险车上货物责任险条款精神损害抚慰责任险特种车商业保险条款附加险特种车损失保险附加险综合类附加险特种车第三者责任保险附加险不计免赔险特种车车上人员责任险附加险基本险特种车第三者责任保险特种车损失保险特种车车上人员责任保险特种车全车盗抢保险商业保险条款附加险与基本险组合关系图商业保险条款附加险与基本险组合关系图机动车辆商业车险示范条款体系结构图机动车辆商业车险示范条款体系结构图目目录录一、商业车险改革的背景二、示范条款结构三、示范条款介绍注明：

以下介绍的“我司条款我司条款”为为“AA款款”第三条第三条本保险合同中的本保险合同中的第三者第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

保险人。

第四条第四条本保险合同中的本保险合同中的车上人员车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

第五条第五条除本保险合同另有约定外，除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效清保险费。

保险费未交清前，本保险合同不生效。

总则总则机动车辆示范条款机动车辆示范条款1、车上人员明确包含正在上下车、车上人员明确包含正在上下车的人员的人员2、将投保人缴费义务作为合同成、将投保人缴费义务作为合同成立的条件立的条件第六条第六条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）碰撞、倾覆、坠落；

（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第七条第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

保险责任部分保险责任部分车损险车损险机动车辆示范条款机动车辆示范条款机动车辆第三者责任险机动车辆第三者责任险保险责任保险责任机动车辆示范条款机动车辆示范条款保险金额保险金额车损险车损险机动车辆示范条款机动车辆示范条款我司我司商商业保保险条款条款2009版版第八条第八条保险车辆的保险金额可以按以下方式确定

（一）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价；

（二）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价扣减折旧部分；（三）投保人与保险人协商确定。

但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价，超过部分无效。

行行业协会机会机动车商商业保保险示范条款示范条款第十二条第十二条保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。

投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。

折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。

删除的条款内容：

删除的条款内容：

依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车情况下驾车因污染（含放射性污染）造成的损失因污染（含放射性污染）造成的损失责任免除部分责任免除部分机动车辆示范条款机动车辆示范条款共性责任免除部分责任免除部分机动车辆示范条款机动车辆示范条款共性机动车辆示范条款机动车辆示范条款共性责任免除部分责任免除部分违法行为和犯罪行为都是危害社会秩序、侵犯他人合法权益，应当受到法律惩处的行为。

一般来说，犯罪行为对一般违法行为的社会危害性更大，所引发的法律后果也更加严重。

删除的条款内容：

删除的条款内容：

持未按规定审验的驾驶证持未按规定审验的驾驶证被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额机动车损失险机动车损失险责任免除责任免除机动车辆示范条款机动车辆示范条款新增的条款内容：

新增的条款内容：

第十条第十条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

（二）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、

（二）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明下落不明，以及在此期间受，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；备丢失；2（三）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、（三）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷本身质量缺陷；第二条第二条驾驶人有下列情形之一驾驶人有下列情形之一4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车车或牵引挂车的机动车红色字体红色字体部分部分为新增的内容为新增的内容机动车损失险机动车损失险责任免除责任免除机动车辆示范条款机动车辆示范条款机动车辆第三者责任险机动车辆第三者责任险责任免除责任免除机动车辆示范条款机动车辆示范条款删除的原条款内容（责任免除部分）：

删除的原条款内容（责任免除部分）：

被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。

车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。

机动车辆第三者责任险机动车辆第三者责任险责任免除责任免除新增的条款内容（责任免除部分）：

新增的条款内容（责任免除部分）：

驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书或其他必备证书学习驾驶时无合法教练员随车指导学习驾驶时无合法教练员随车指导被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，或没有放下翻斗，或自卸被保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，或没有放下翻斗，或自卸系统（含机件）失灵系统（含机件）失灵停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外被扣押、收缴、没收、政府征用期间被扣押、收缴、没收、政府征用期间机动车辆第三者责任险机动车辆第三者责任险责任免除责任免除机动车辆示范条款机动车辆示范条款我司我司商商业保保险条款条款被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用行行业协会机会机动车商商业保保险示范条款示范条款第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为”律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费”机动车辆第三者责任险机动车辆第三者责任险责任免除责任免除明确赔偿标准和赔偿项目机动车辆示范条款机动车辆示范条款赔偿处理部分赔偿处理部分机动车损失险机动车损失险机动车辆示范条款机动车辆示范条款简化索赔资料减少投被保人义务赔偿处理部分赔偿处理部分机动车损失险机动车损失险机动车辆示范条款机动车辆示范条款减少免赔删除的原条款内容（赔偿处理部分）：

删除的原条款内容（赔偿处理部分）：

因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任；违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免的绝对免赔率赔率机动车辆示范条款机动车辆示范条款赔偿处理部分赔偿处理部分机动车损失险机动车损失险机动车辆示范条款机动车辆示范条款删除的原条款内容：

删除的原条款内容：

被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。

额的总和的比例承担赔偿责任。

第二十三条第二十三条因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。

修理前被保险人应当因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。

修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。

否则，保险人有