信贷题库审批部.docx

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信贷题库审批部

信贷业务审批资格考试题库

一、单项选择题

1、银行承兑汇票最长期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

2、以下关于银行承兑汇票的叙述，不正确的是（D）。

A、办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础

B、对能够提供符合总行规定的低风险担保的客户，办理银行承兑汇票可以免收保证金

C、银行承兑汇票保证金必须实行专户管理

D、银行承兑汇票是表外业务，不受最高授信额度的限制

3、土地使用权按土地不同用途规定相应的最高出让年限，下列各项关于①居住用地；②工业用地；③商业用地；④综合用地，最高出让年限正确的是（A）。

A、70年、50年、40年、50年 B、50年、60年、50年、40年 

C、60年、50年、50年、50年 D、70年、50年、50年、40年 

4、保证人的保证额度=N×（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各类担保余额，N=信用等级调整系数+贷款行认为必要的其他调整系数。

其中A+级保证人的信用等级调整系数是（C）。

A、1.2B、1.1C、0.9D、0.8

5、保理融资本息一般不超过发票实有金额的（C），对购销双方资信良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的，最高可放宽至100%。

A、80%B、85%C、90%D、95%

6、（D）是指基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价格作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。

A、存货融资B、买方融资C、发票融资D、商品融资

7、公路收费权的质押率不得超过（D）。

A、55%B、60%C、65%D、70%

8、为一客户办理期限为7个月的商品融资业务，按现行基准利率上幅30%计算，月利率应执行：

（C）。

A、4.8675‰  B、5.31‰  C、5.7525‰  D、6.045%

9、客户在我行的银行承兑汇票余额应控制在其上年或最近12个月销售收入

的（C）以内。

经一级（直属）分行批准，可放宽至（C）。

A、5%、10%   B、10%、15%C、10%、20%   D、15%、20%

10、下列哪一项不属于非融资类保函。

（D）

A、投标保函    B、履约保函    C、预付款保函   D、借款保函

11、出口打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的（A）作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

A、预期收汇款项B、预期综合收益

C、可预见的收入D、产品销售收入

12、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过（C）。

A、6个月B、9个月C、一年D、两年

13、即期信用证保证金差额部分级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保；远期信用证保证金差额部分（A）级（含）以上客户经一级（直属）分行审批可免予担保。

A、A+级、AA-级B、A+级、A+级

C、AA-级、AA-级D、AA-级、A+级

14、经一级（直属）分行批准，对A+、A、A-级客户可酌情减收保证金，但减收额最多不得超过应收额的（D）。

A、10%   B、20%C、30%   D、50%

15、进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇和进口TT融资的期限不得超过

（D）天（含）。

A、30天B、60天C、90天D、120天

16、商品融资期限应根据企业的合理资金需求确定，一般不超过（B），最长不超过（）。

A、3个月、6个月B、6个月、12个月

C、3个月、12个月D、6个月24个月

17、办理进口信用证项下押汇的客户，信用等级须在（C）（含）以上。

A、BB级B、BBB级C、A级D、A+级

18、营运资金贷款用途限于（C）：

A、满足借款人日常经营中或有资金需求；

B、采购储备商品用于后续销售；

C、借款人日常经营的资金周转；

D、借款人日常经营直接相关的确定用途。

19、营运资金贷款要求借款人信用等级在（B）（含）级以上。

A、AA-B、AAC、AA+D、A+

20、营运资金贷款期限应在综合考虑借款人的资信状况、现金流量、经营稳定性等因素合理确定，最长不超过（C）年。

A、一年B、二年C、三年D、五年

21、下面说法不对的一项是（C）。

A、不得对房地产开发企业发放周转限额贷款；

B、周转限额贷款不适用于小企业；

C、周转限额贷款期限最长不超过1年；

D、周转限额贷款管理应遵循“明确用途、落实还款、到期收回”的原则。

22、办理临时贷款要求借款人信用等级在（A）级（含）以上。

A、BBB+B、BBBC、BBB-D、BB

23、项目搭桥贷款是指我行为满足重点基础设施项目前期建设过程中产生的资金需求，在各类风险可控、预计项目资本金能按期按比例到位的前提下，对项目发起人或股东发放的（B）贷款。

A、阶段性B、过渡性C、临时性D、指定性

24、对单个项目发放的项目搭桥贷款金额一般不得超过借款人参股投资或项目资本金出资金额的（D）。

以政府拨款为项目搭桥贷款还款来源的，可适当提高贷款发放比例，但最高不得超过拟拨款项的（D）。

A、40%、60%   B、50%、70%C、60%、50%   D、40%、70%

25、行内银团涉及的借款合同和担保合同等，由（B）代表全体银团，统一与借款人、担保人签署。

A、牵头行B、管理行C、账户行D、一般成员行

26、担保业务担保期限不应超过主合同债务履行期满后的（D）个月，并注明担保到期后自动失效。

A、1B、2C、3D、6

27、以下哪种贷款可采用循环贷款方式办理（A）。

A、营运资金贷款B、周转限额贷款C、临时贷款D、搭桥贷款

28、即期付款信用证项下打包贷款期限自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

29、关于贷款承诺函，说法不正确的是（B）。

A、用于客户报批项目可行性研究报告；

B、不具有法律效力；

C、只能由总行和一级（直属）分行对外提供；

D、贷款承诺函的有效期为：

从开出之日起到正式签订借款合同时止

30、关于贷款意向书，说法不正确的是（B）。

A、不具有法律效力；

B、客户有需求即可开立；

C、不得约定贷款额和责任条款；

D、有效期从开出之日起到正式决定是否贷款时止

31、关于委托贷款，说法不正确的是（D）。

A、委托贷款业务属银行中间业务；

B、由委托人提供资金；

C、受托人只收取手续费；

D、受托人可能垫支资金

32、境内备用贷款原则上适用于（D）级及以上的大型优质客户。

A、AB、AA-C、AAD、AA+

33、对信用等级为为A、A+级的客户，确定的流动资金类贷款限额不得超过非专项授信额度参考值的（C）。

A、60%B、50%C、40%D、30%

34、同一客户发放的流动资金贷款如与前若干笔贷款发放日在（D）个自然日内的，视为同一笔贷款。

A、20B、25C、27D、30

35、融资类担保是指我行为被担保人在融资性交易项下的责任或义务提供的担保，不包括以下种类：

（D）

A、借款担保B、发行有价证券担保C、透支担保D、投标担保

36、展期贷款的五级分类最高列为（B）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

37、临时贷款是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的（A）资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。

A、物资采购B、阶段性C、或有融资

38、办理再融资时，借款人信用等级为（A）级（含）以上。

A、BBB+B、AC、A+D、AA-

39、最高授信额度是指（B）。

A、客户在我行各项融资之和

B、我行对客户愿意并能够承受的最高信用风险限额

C、我行对客户的融资计划额度

D、我行对客户累计贷款总额

40、贷款重组后应至少归为（B）。

A、关注类B、次级类C、可疑类

41、非融资类担保是指我行为被担保人在非融资性交易项下的责任或义务提供的担保，下列哪一种属于此种担保（A）：

A、履约担保B、发行有价证券担保C、透支担保D、借款担保

42、下列哪一项不能作为信贷业务对象（B）。

A、企（事）业法人B、国家机关

C、其他经济组织D、个体工商户

43、如果企业速动比率很小，下列结论正确的是（C）。

A、企业流动资产占用过多B、企业短期偿债能力很强

C、企业短期偿债能力较弱D、企业资产流动性很强

44、借款人为综合性房地产开发公司的，房地产开发资质应为（A）级（含）以上，实收资本不低于（A）万元或所有者权益不低于（A）万元。

A、二、10000、20000B、三、10000、20000

C、三、20000、10000D、二、5000、10000

45、住房开发贷款采取抵押担保方式的，不得接受以空置（C）年（含）以上的商品房及闲置（C）年（含）以上的土地作为抵押物。

A、21B、43C、32D、31

46、以下关于贷款担保的表述，不正确的是（D）。

A、一笔贷款可以设定两种以上的担保方式

B、我行不接受保证人提供的一般保证

C、借款合同履行期间，对贷款和设定的担保要同时进行检查

D、保证人承担保证责任期间为贷款发放日至借款合同约定的还款日

47、融资类担保业务的保证金规定正确的是（B）。

A、AA－级（含）以上客户免收保证金　

B、AA级（含）以上客户免收保证金　

C、AA－级（含）客户收保证金20％　

D、A－级客户收取30％保证金　　

48、非融资类担保业务的保证金规定正确的是（A）。

A、AA－级（含）以上客户免收保证金　　

B、AA级（含）以上客户免收保证金　

C、AA－级（含）客户收保证金20％　

D、A+级客户收取30％保证金　　

49、临时贷款贷款期限一般应在（C）以内，最长不超过（C）年。

A、9个月、1年B、9个月、2年

C、6个月、1年D、6个月、2年

50、微型企业的贷款期限一般不超过（D）。

A、三年B、二年C、一年D、7个月

51、循环借款合同项下的每笔提款到期日均不得超过借款合同到期日。

从借款合同签订之日起，借款人如连续（D）月未作任何提款，该循环借款额度自动取消。

A、12个月B、9个月C、6个月D、3个月

52、在贷款法律文件签署之后，负责执行贷款协议和管理银团贷款的银行是（C）。

A、安排行B、牵头行C、代理行D、参加行

53、资产负债率是衡量企业负债能力与经营风险的重要指标，国际上一般公认的比例（B）较好：

A、50%B、60%C、70%D、30%

54、法人账户透支额度应综合考虑客户信用状况、经营及财务管理水平、资金需求情况等因素确定，一般不超过最近（A）客户在我行日均存款余额。

A、12个月B、9个月C、6个月D、3个月

55、周转限额贷款借款人信用等级为（A）以上。

A、A级B、AA级C、BBB+级D、AA-级

56、A+级借款人的周转限额贷款期限最长不超过（A）年。

A、一年B、两年C、6个月D、9个月

57、AA-级（含）以上借款人的周转限额贷款期限最长不超过（B）年

A、一年B、两年C、6个月D、9个月

58、周转限额贷款是以（B）作为还款来源而发放的贷款。

A、预期综合收益B、约定的、可预见的经营收入

C、产品销售收入D、其他合法收入

59、项目搭桥贷款期限应根据项目投资计划、已落实资金预计实际到位时间等因素合理确定，一般不超过（E）。

A、一年B、两年C、三年D、4年E、5年

60、备用贷款是指我行为满足借款人未来一定时期内的（B）需求，向其出具的具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺。

A、现有融资B、或有融资C、物资采购资金D、资金短缺

61、周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中（B）的资金短缺需求而发放的贷款。

A、阶段性B、确定用途项下C、物资采购D、季节性

62、境内备用贷款合同期限最长不超过（C）年。

A、一年B、两年C、三年D、6个月

63、法人账户透支是根据公司客户申请，核定其账户（B），允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的（）直接透支取得信贷资金的一种短期融资方式。

A、限额B、透支额度C、授信额度D、透支承诺

64、有追索权（回购型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付应收帐款，我行有权按照合同约定向（B）追索未偿融资。

A、购货方B、销货方C、购货方开户行D、销货方开户行

65、保理融资本息一般不超过发票实有金额的（C）,对购销双方资信状况良好，购销关系稳定，应收账款质量优良的，最高可放宽到（）。

A、80%90%B、70%80%C、90%100%D、60%70%

66、办理有追索权单保理时，销货方信用等级在AA-级含以上的，购货方信用等级（D）。

A、AA-B、AC、A+D、不受限制

67、办理无追索权单保理时，销货方信用等级须在（C）级（含）以上。

A、AA-B、A-C、BBBD、不受限制

68、办理有追索权双保理业务时，销货方信用等级须在（C）级含以上。

A、AA-B、A+C、BBBD、不受限制

69、办理有追索权单保理时，销货方信用等级在BBB+级含以下的，购货方信用等级（A）（含）以上。

A、AA-B、A+C、BBBD、不受限制

70、国内发票融资是指境内销货方在（A）应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期融资。

A、不让渡B、让渡

71、办理国内发票融资时，销货方的信用等级应在（C）（含）以上。

A、AB、A+C、BBBD、BBB+

72、办理国内发票融资时，购货方的信用等级应在（B）（含）以上。

A、AB、A+C、BBBD、BBB+

73、发票融资本息一般不超过发票实有金额的（A）,对购销双方资信状况良好，购销关系稳定，应收账款质量优良的，最高可放宽到（）。

A、80%100%B、70%90%C、90%100%D、80%90%

74、国内信用证项下打包贷款的借款人信用等级应在（D）级含以上。

A、AB、A+C、BBBD、BBB+

75、国内信用证项下打包贷款金额原则上不得超过信用证金额的（B）,如放款以后发生减额修改信用证情况，应要求客户归还超出信用证修改后金额70%的部分。

A、80%B、70%C、90%D、60%

76、国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让跟单信用证，只限于（B）结算。

A、现金B、转帐

77、对（B）（含）级以下客户，不得办理信用证业务（提供全额符合总行规定的低风险担保的除外。

A、BBBB、BBC、AD、A-

78、以下表述错误的是（D）。

A、资产负债率=负债总额÷资产总额×100%

B、全部资本化比率=付息总债务÷（付息总债务+净资产）×100%

C、存货周转次数=销售成本÷平均存货

D、速动比率=速动资产÷流动负债×100%

79、下列用途中，哪些不属于备用贷款的用途：

（C）

A、为借款人发行债券、商业票据提供信用支持

B、为借款人向第三方融资提供信用支持

C、用于与借款人日常经营直接相关的确定用途

D:

满足借款人日常经营中或有资金需求

80、下列关于项目贷款的描述不准确的是：

（B）

A、项目贷款是指我行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款

B、贷款期限由借贷双方根据项目情况和银行资金供给能力协商确定，最长一般不超过20年

C、项目具有国家规定比例的资本金

D、在借款合同确定的期限内，项目贷款可以分次发放，分次收回。

81、贷款人向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼和商场及其配套设施等商用项目建设的贷款，称为（C）

A、土地储备贷款B、住房开发贷款

C、商用房开发贷款D:

法人商业用房按揭贷款

82、办理小企业信贷业务，小企业客户必须提供贷款前（C）个月结算账户的流水记录。

A、3B、4C、6D、9

83、对新开办年限不足（D）的小企业须严格控制信贷业务。

A、2年B、半年C、9个月D、1年

84、小企业客户必须在CM2002管理系统中客户档案（B）进行标识。

A、自定义标识9B、自定义标识11

C、自定义标识13D、自定义标识15

85、CM2002自定义标识11各项之间的调整必须报（A）申请。

A、总行B、省行C、分行D、支行

86、除低风险担保业务外，小企业贷款期限超过（A）的贷款必须实行分期还款方式，期限不超过1年的大额贷款也鼓励采用分期还款方式，还款日期及其金额应与预期的还款现金流相匹配。

A、1年B、10个月C、9个月D、6个月

87、对于新开办小型企业，最高授信额度不超过客户的（C）。

A、应收账款B、销售归行额C、实收资本D、净现金流量

88、以下属于我行小企业贷款对象的是（C）。

A、房地产开发企业B、纳入合并报表的集团成员企业

C、贸易流通类企业D、学校、医院等非生产流通类企业

89、对于一般小型企业，最高授信额度不得超过可抵（质）押值的（C）倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（）。

A、2、100%B、1、100%C、2、50%D、1、50%

90、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（A）方式。

A、抵（质）押B、保证C、信用D、其它

91、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高授信额度不得超过（D），且不得超过该小型企业授信月份之前（）个月销售归行额的（）。

A、有效担保额、6、20%B、有效担保额、12、50%

C、有效保证额、24、50%D、有效保证额、12、20%

92、我行可为小企业提供保证担保的专业担保公司，其信用等级最低可为（D）（含）级以上。

A、AA-B、A+C、AD、A-

93、以下（D）类抵押物现在不能用于小企业贷款抵押。

A、个人自有住房B、出让方式取得的土地及工业厂房

C、个人自有商铺D、集体所有的土地（裸地）

94、在各类行中，微型企业融资均不得采用的贷款方式是（C）。

A、抵押B、保证C、信用D、质押

95、小型企业办理人民币保函业务时a、b级小型企业必须收取的保证金为（D）。

A、20%B、40%C、50%D、100%

96、小型企业办理人民币保函业务时，对小型企业收取的保证金差额部分采取的措施为（B）。

A、允许有风险敞口

B、办理足够、有效的抵（质）押手续

C、以AA-级（含）以上的企业提供担保

D、以我行认可的专业担保公司提供担保

97、三类行小型企业单户融资限额为（C）万元。

A、200万元B、500万元C、1000万元D、2000万元

98、三类行小型企业办理保函业务时，对AA级小型企业收取的保证金比例不低于（B），保证金差额部分应办妥足额、有效抵（质）押手续。

A、0%B、20%C、40%D、100%

99、对于经营期不满一年的新开办小型企业，在信贷管理（CM2002）系统小企业授信模块中对其进行基础数据采集时，其客户类型应选择（C）。

A、一般小企业B、全额保证小企业

C、新开户小企业D、新开办小企业

100、我行发放的小企业信贷资金可以满足小企业客户（D）的需要。

A、发放职工工资B、缴纳税款

C、银行承兑汇票用于融资D、支付货款

101、某小型企业（非新开办企业）拟采取全额保证方式核定授信额度，保证人为我行AA-级企业，有形净资产为4500万元，已对外担保4000万元，保证人承诺为该小型企业提供500万元的保证担保，在为小型企业进行授信时，其实际可能提供的有效保证额为（B）。

A、800万元B、500万元C、400万元D、200万元

102、小型企业作为小企业保证人的，信用等级应达到的条件是（B）。

A、在A级（含）以上B、在AA级（含）以上

C、在AAA级（含）以上D、在A-级（含）以上

103、微型企业在业务审批通过后自动获得（B）的授信额度。

A、业务审批金额2倍B、等额

C、业务审批金额1.5倍D、以上都不对

104、单个小企业客户以信用担保基金担保的信贷总额不得超过该担保基金总额的（B），同时我行以基金担保的信贷总额不得超过该担保基金存入我行专户资金的（）倍（另有规定时除外）。

A、20%，5B、10%，5C、10%，3D、20%，3

105、根据总行的规定，个体工商户纳入（A）企业管理。

A、微型企业B、小型企业C、A和B都对D、A和B都错

106、（C）类行暂不试行开办小企业循环贷款业务。

A、一B、二C、三、四D、四

107、商品融资所质押商品价值的核定标准为（D）

A、进价B、成本价

C、本地区过去三个月中的最低市场价

D、进价、成本价或本地区过去三个月中的最低市场价三者中的低者

108、下列属于销售端的融资产品是：

（C）。

A、进口信用证B、进口押汇C、国内发票融资D、买方融资

109、下列属于采购端的融资产品是：

（B）

A、出口保理B、国内信用证项下买方融资

C、国内发票融资D、国内保理

110、商品融资期限最长为（B）

A、9个月B、12个月C、6个月D、18个月

111、国内信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用证的，开证行可在国内信用证逾期（A）个月后注销信用证。

A、一B、二C、三D、四

112、我行商品融资业务管理办法中规定,与我行合作的物流监管企业必须净资产在（A）万元人民币（含）以上，资产负债率在（）（含）以下

A、5000,70%B、3000,70%C、5000,60%D、3000,60%

113、以下贸易融资业务中适用于进口信用证项下的有（B）

A、保理B、进口押汇C、仓单质押D、信保融资通

114、对纳入国际贸易融资重点客户名单的工贸一体化企业，核定综合授信额度时，最高不得超过定量计算结果的（D）倍。

A、0.5B、1C、1.5D、2

115、下列国际贸易融资产品品种风险系数为0的是（D）

A、打包贷款B、进口押汇

C、出口发票融资D、出口押汇（占代理行额度）

116、进口押汇融资期限不得超过（B）

A、180天（含）B、120天（含）

C、60天（含）