公司核保管理趋势.ppt

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公司核保管理趋势公司核保管理趋势培培训训主主要要内内容容目录现行核保人制度存在的不足现行分级核保管理模式存在的不足：

合规政策把握不到位核保和合规分头管理，造成政策把握偏差，容易在不经意间犯错误，给企业经营带来不利影响核保与销售、行政与技术之间存在矛盾，承保决策不够科学核保人员注重技术分析，难以统盘考虑，存在局限性；经营班子行政决策成分较多，承保决策的科学性受到影响。

核保人员专业化程度不高、技术水平提高不快核保各司其职，接触面有限，容易形成惯性思维，技术水平提高缓慢。

目录国外保险公司核保人制度简介一、首席核保人制度被很多国外保险公司采用1.部分公司首席核保人由经营班子成员（通常是副总裁）兼任，这种情况下首席核保人下面有分区域和分险种的首席核保人，分区标准取决于保险人业务覆盖区域中保险标的和经济文化差异确定。

采用该体制的保险公司往往核保具有很大的独立性，首席核保人与分管销售的副总裁协调业务发展。

公司首席核保人通常从核保人体系（无论是公司内部还是其他公司）内产生。

2.部分公司首席核保人由业务管理部门、全系统单险类经营单位或分公司副职担任。

采用这种体系的也分两种情况，一种是首席核保人仅具有一定的独立性，正职在负责全面工作的同时实际上拥有更大的核保权；另一种是首席核保人具有绝对独立性。

国外保险公司核保人制度简介一、首席核保人制度被很多国外保险公司采用3.部分保险公司首席核保人就相当于我们总公司各产品线的核保处室负责人。

有的公司分产品线管理，但是部门内部设立销售处和核保处，这样的体制下核保具有半独立性，都归部门负责人领导和协调;有的公司单纯分产品线管理,核保人既管核保也管销售;有的公司总部在给下面核保授权时，同时授分公司权限和区域核保人权限（往往前者权限大于后者），区域核保人接到超分公司权限的提交总部，超自己权限的提交分公司领导，其他的自己处理，这样的模式以考核机构的利润和规模为主要指标（分公司作为利润中心考评），而核保独立性要差一些。

与我们公司目前颇为相近的一点是总部核保人只关注超分公司权限属于本产品条线的业务，而分公司核保人员往往能够核保授权范围内全险种业务。

国外保险公司核保人制度简介二、国外保险公司首席核保人的主要职责1.修订公司核保政策；2.监督核保政策执行；3.协助营销策划；4.对核保人员培训；5.核保审计；6.超权限业务核保；7.与IT和精算沟通；8.部分公司首席核保人同时负责再保合约商谈和产品维护与开发；国外保险公司核保人制度简介三、国外保险公司不同组织架构中核保体系的独立性1.不少国外保险公司采用事业部制，公司考核事业部门的赢利能力，部门内协作能力强，有时候核保人会考虑局部利益服从整体利益，核保具有相对的独立性。

这对大型商业风险、水险、高风险等（产品、客户和合同）同质性差的业务有利于核保和销售环节的融合和提高展业效率。

2.部分国外保险公司采用职能部制，其中核保部门的核保人纯粹从技术角度出发独立处理业务，核保具有绝对的独立性。

体现了销售、核保、核赔的“三权分离”和相互制约，同时有利于快速提高专业能力，建立职能资源的共享机制，实现职能规模经济。

这对人身保险和车险等同质性强的业务优势更为明显。

营业部首席核保人试点的主要做法营业部首席核保人试点的主要做法建立分公司首席核保人的意见建立分公司首席核保人的意见目录营业部首席核保人试点的主要做法简介一、明确首席核保人职责（规定的职责）1.负责落实各项合规要求，确保公司合规经营2.负责组织、制订和实施核保政策3.负责审核核保权限内的业务4.负责召集核保核赔委员会会议首席核保人试点的主要做法简介一、明确首席核保人职责（其他职责）1.负责指导重大业务项目小组工作2.负责核保人员队伍的培养3.负责推行保险业务成本核算制度4.负责参与公司重大经营事项的决策二、完善内部的业务规章制度三、在总公司的核保政策范围内，制定适合经营机构业务特点的差异化核保政策四、把控重大项目承保风险指导重大业务项目小组工作，必要时请风控人员进行风险查勘进行风险评估，对项目承保条件提出改善建议如遇重大疑难项目，可提交核保核赔委员会讨论首席核保人试点的主要做法简介四、建立核保考核机制制定核保人员考核办法，提高核保队伍整体水平。

五、推行保险业务成本核算制度首席核保人试点的主要做法简介首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度保险业务成本核算制度简介一、推行保险业务成本核算制度的原因

（一）公司总体经营目标对精细化管理提出了新的、更高的要求

（二）再保成本的提高要求公司进行精确核算直接业务成本，避免或减少成本倒挂（三）以往效益业务的外部成本悄然抬升，公司需要进行合理控制，确保效益业务出利润首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度成本核算的基本原理：

利润收入支出首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度

（一）单笔保险业务收入项：

1、自留保费2、再保摊回手续费3、再保费差（或有）

（二）单笔保险业务支出项：

固定支出1、营业税、印花税2、保险保障基金、上交管理费3、公司日常经营所需的固定成本变动支出1、中介手续费2、市场部门费用3、预期自留赔款二、保险业务成本核算的具体方法首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度三、保险业务成本核算表格式（成本核算表）首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度保险业务成本核算表保险业务成本核算表业务归属部门：

业务归属部门：

业务经办人：

业务经办人：

被保险人：

被保险人：

险种：

险种：

大项目部份额保费大项目部份额保费分出比例分出比例协议分保：

协议分保：

合同分保：

合同分保：

临时分保临时分保:

项目项目比例比例金额金额（元（元）一、自留保费一、自留保费0.000.00二、再保影响二、再保影响再保摊再保摊回手续回手续费费协议分保协议分保0.000.00合同分保合同分保0.000.00临时分保临时分保0.000.00再保费差再保费差0.000.00三、固定支出三、固定支出营业税、印花税、保险保障基金、上交管理费营业税、印花税、保险保障基金、上交管理费0.000.00固定成本固定成本0.000.00四、变动支出四、变动支出中介手续费中介手续费（中介名称：

（中介名称：

）0.000.00部门费部门费用用（其中防灾防损费（其中防灾防损费_%_%0.000.00出单费出单费_%_%纳税调整纳税调整_%_%其他其他_费费_%_%）预计自留赔款预计自留赔款0.000.00预计净利润预计净利润#DIV/0!

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0.000.00日期：

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核保人：

核保人：

复核：

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市场部负责人确认：

市场部负责人确认：

四、保险业务成本核算表使用方法对于具体项目，在假设预计赔付率的基础上就能够根据表格适当调整中介手续费和市场部门的费用，以达到实现利润的目的。

对于明显亏损、不符合公司战略利益的项目，原则上不予承保。

首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度四、保险业务成本核算表使用方法

（二）赔付率预设方法以总公司下发的2009年各险种预估赔付率表为基准，并按以下原则进行预设：

1.若有项目的以往赔付率记录，首先参考历史赔付记录，以历年的平均赔付率作为基本计算依据，再考虑承保条件的变化情况进行调整。

2.若无项目的以往赔付率记录，参考同类项目的赔付率和09年精算预设赔付率值，再考虑项目承保条件与同类项目的差异情况进行调整。

3.若无可参考的同类项目，则按09年一般各险种的精算预设赔付率值预测，结合风险判断情况按上下浮动不超过10%确定。

首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度五、保险业务成本核算表适用的基本范围保费10万元以上（含）的企财险类业务保费20万元以上（含）的工程险类业务所有船舶险类、特险类业务其他保费50万元以上（含）或分出比例大于50（含）的业务首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度例一：

某商业楼宇财产一切险业务，保费15万，协议30%，自留30%，合同40%。

直保手续费25%，协议摊回手续费35%，合同摊回手续费27.5%。

以往三年未发生赔付。

（成本核算表例一）首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度例二：

某造船厂船建险业务，保费150万，协议30%，自留6%，合同14%，临分50%。

直保手续费30%，协议摊回手续费35%，合同摊回手续费27.5%，临分手续费40%。

以往三年未发生赔付。

（成本核算表例二）首席核保人试点的主要做法保险业务成本核算制度营业部首席核保人试点的主要做法营业部首席核保人试点的主要做法建立分公司首席核保人的意见建立分公司首席核保人的意见目录建立分公司首席核保人制度的意见摘要大地财保办发【2009】321号关于印发关于建立分公司首席核保人制度的意见的通知一、目标定位在分公司车险、非车险、人身险专业条线，各设首席核保人1名。

以提升分公司业务质量为核心、对承保业务质量负责。

建立分公司首席核保人制度的意见摘要二、主要职责1.负责贯彻执行总公司承保政策，参与分公司承保政策的制定与调整，根据分公司业务质量变化趋势，提出专业化的处理意见。

2.在总成本框架内，参与分公司相关险种销售费用政策的制定和调整。

3.推动分公司核保队伍建设工作。

建立分公司首席核保人制度的意见摘要三、人员管理1.人事管理。

首席核保人由总公司按照公司技术序列实行垂直化管理，薪酬由总公司统一发放，福利参照总公司财务审计派驻人员的相关规定执行。

总公司将根据管理需求对首席核保人进行纵向、横向交流。

2.汇报路线。

对首席核保人实行垂直化管理，各条线首席核保人直接向总公司相关业务管理部门汇报工作。

每季度将核保政策执行情况，参与分公司核保政策、费用政策的制定和调整情况，核保队伍建设工作情况以书面形式向总公司相关业务管理部门汇报。

首席核保人每年向总公司进行一次述职。

建立分公司首席核保人制度的意见摘要三、人员管理1.考核评价。

（1）考核部门。

每季度由总公司业务管理部门负责；年末由总公司业务管理部门和人力资源部负责。

（2）考核体系。

采用定量（占70%）与定性（占30%）相结合的方式进行，以全面、充分地评价首席核保人的技术水平和工作能力。

定量考核指标：

保费收入；分险种精算赔付率与年度目标偏差值定性考核指标：

-总公司业务管理部门对首席核保人工作的评价，包括行业自律执行情况、总公司核保政策执行情况等；-分公司对首席核保人工作的评价；-分公司所辖机构对首席核保人工作的评价建立分公司首席核保人制度的意见摘要四、试点要求1.鉴于此项工作的负责性，总公司业务管理部门分条线各选择5家分公司先行试点，在总结试点机构经验教训的基础上进行改进后，在全系统进行推广。

2.首席核保人试点机构的选取遵循以下原则：

（1）保费规模较大。

（2）涵盖城市型分公司和省级分公司两种类型。

（3）涵盖管理能力/技术力量薄弱和较强的机构。

3.试点分公司要建立两核委员会，作为跨险种核保、核赔沟通协调平台。

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