《商业银行业务与经营》习题集学生用.docx

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《商业银行业务与经营》习题集学生用

《商业银行业务与经营》习题集

第一章导言

二、不定项选择题

1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A 古巴比伦B 希腊C 意大利D 英格兰

2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A 东方银行B 中国通商银行C 浙江兴业D 交通银行

3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A 经营对象特殊B 社会经济的影响特殊C 责任特殊D 经营目标特殊

4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A 分行制B 银行持股公司制C 连锁银行制D 单一银行制

5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A 董事会B 股东大会C 监事会D 行长或总经理

第二章商业银行资本管理

二、不定项选择题

1、英国的英格兰银行在 1980 年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要

作用包括：

（）

A、作为损失的缓冲。

B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。

C、提供无固定融资成本的资源。

D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。

2、2001 年 1 月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资

本协议》，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：

（）

A、最低资本规定B、监管当局的监督检查

C、市场纪律D、最低资产规模

3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。

其限制性的因素，主要包括：

（

）。

A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。

B、公众对银行的期望值。

C、银行所能够创造的收入数额。

D、银行的净收入总额中能够提留的数额。

4、银行过多地发行优先股会（）银行的信誉。

A、扩大B、降低

C、不影响D、以上都不对

5、《巴塞尔协议》中，0 风险权数的表内资产有（）。

A、现金。

B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。

C、对经济合作与发展组织（OECD）内的外国公共部门实体的贷款。

D、对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权。

第三章商业银行负债管理

二、不定项选择题

1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸

引许多金融机构到此拆借资金。

下列说法正确的是（）。

A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。

B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界各地，如新加坡、日本等。

C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。

D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存

款形式存在。

2、美联储规定商业票据不得超过（）天，有关农产品交易的票据不得超过

（）个月。

A、60，6。

B、90，9。

C、60，9。

D、90，6。

3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。

此类账户的优势在于利率（），

没有（）限制，而且具有有限的支票服务便利。

A、较低，利率上限。

B、较高，利率下限。

C、较低，利率下限。

D、较高，利率上限。

4、可转让定期存单具有（）特点。

A、不记名，可以在市场上自由转让。

B、期限固定，存单的面额通常较大。

C、利率通常高于同期定期存款利率。

D、记息方式灵活，客户可以购买固定利率可转让定期存单，也可以购买浮动利

率可转让定期存单。

5、银行“协定账户”是在（）的基础上创设的。

A、货币市场账户B、自动转账服务账户

C、指数定期存单D、个人退休金账户

第四章商业银行现金及流动性管理

二、不定项选择题

1、法定存款准备金制度的历史久远，（）最早将存款准备金集中于中央银

行。

A、德国B、英国

C、美国D、中国

2、商业银行在同业的存款余额需要量主要取决于以下（）因素。

A、使用代理行服务的项目。

B、代理行的收费标准。

C、可投资余额的收益状况。

D、使用代理行服务的数量与项目。

3、资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内

存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。

这种

方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：

（）。

A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。

B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。

C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。

D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。

4、根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为以下（）类型。

A、易变性负债B、脆弱性负债

C、稳定性负债D、自偿性负债

5、下列哪些会引起流动性供给的增加。

（）

A、客户存款增加B、贷款利息与本金的偿还

C、客户提取存款D、发行新股

第五章商业银行贷款管理

二、不定项选择题

1、（）是商业银行开发最早的一类贷款，也是目前世界上绝大多数国家商

业银行最重要的一类贷款；从目前的贷款结构变化来看，（）在商业银行

贷款总量中的比重不断上升。

A、消费贷款，工商贷款。

B、农业贷款，消费贷款。

C、工商贷款，农业贷款。

D、工商贷款，消费贷款。

2、抵押品的质量高低主要取决于以下（）方面。

A、价值的稳定性B、价值的高低

C、保管的难易程度D、变现能力

3、贷款档案管理政策应包括以下（）方面。

A、规定贷款档案的结构和内容。

B、贷款档案的存档、借阅制度。

C、贷款档案的检查制度。

D、贷款档案的保管制度。

4、存贷比可以对贷款规模施以直接的限制。

许多国家通过这一指标限制商业银

行的贷款规模，比如《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款余额与

存款余额之比不得超过（）。

A、85%B、80%

C、75%D、70%

5、成本相加贷款定价法认为，任何一笔贷款的利率都应由（）部分构成。

A、银行筹集该笔贷款资金的成本。

B、银行为该笔贷款所支付的非资金性经营成本（包括贷款人员的工资、对贷款

进行发放和管理所使用的用具和设备成本等）。

C、银行对该笔贷款的违约风险所要求的补偿成本。

D、银行为达到股东所要求的资本收益率目标对该笔贷款所要求的预期利润。

第九章表外业务管理

二、不定项选择题

1、关于商业信用证的分类，下列说法正确的是（）。

A、按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证。

B、按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

C、按议付方式，可分为公开议付、限制议付和不得议付信用证。

D、按可否转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。

2、常见的贷款承诺主要有（）。

A、定期贷款承诺B、备用贷款承诺

C、循环贷款承诺D、长期承诺

3、在保函中，（）负有首要责任，只有在（）不清偿债务时，（

）才有责任支付，（）的责任是从属性的。

A、保证人，保证人，委托人，委托人。

B、委托人，保证人，委托人，保证人。

C、委托人，委托人，保证人，保证人。

D、保证人，委托人，保证人，委托人。

4、银行卡按是否能透支分为（）。

A、贷记卡和借记卡。

B、人民币卡和外币卡。

C、单位卡和个人卡。

D、磁条卡和芯片卡。

5、顺汇又可分为电汇、信汇和票汇三种。

（）成本较高，故费率较高；（

）、（）成本较低且银行无偿占用客户款项的时间较长，故费用较低。

A、信汇，电汇，票汇。

B、票汇，信汇，电汇。

C、信汇，票汇，电汇。

D、电汇，信汇，票汇。

第九章证券投资管理

二、不定项选择题

1、证券投资收益曲线是指证券收益和证券之间的关系曲线。

（）

A 价格B 发行量C 期限D 利率

2、商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（）。

A 国家债券B 政府机构债券C 地方政府债券D 公司债券

3、二级市场上国库券的价格与其到期日有密切关系，离到期日越近，债券价格

（）。

A 越高B 越低C 不一定D 不变

4、杠铃投资法对基本不投资。

（）

A 短期证券B 中期证券C 长期证券D 中长期证券

5、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。

A 通货膨胀风险B 流动性风险C 利率风险D 信用风险

6、银行购买票面利率为 10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为

12%，那么银行实际收益率为（）。

A2%B-2%C10%D-10%

7、β 系数法主要用来衡量证券的（）风险。

A 内部经营风险B 外部风险C 系统风险D 非系统风险

8、目前我国商业银行证券投资主要集中在（）。

A 公司股票B 重点建设债券C 国家债券D 金融债券

1、以下属于商业银行证券投资对象的是（）。

A 国库券B 金边债券C 公司债券D 商业票据E 银行承兑票据

2、以下属于非系统风险的是（）。

A 通货膨胀风险B 财产风险C 战争风险D 信用风险

3、到期收益率是考虑了等因素后得出的。

（）

A 票面收益B 票面价格C 票面利率D 购买价格E到期期限

4、商业银行证券投资的风险主要包括：

（）

A 信用风险B 汇率风险C 市场风险D 利率风险E购买力风险

5、在进行多元化证券组合的过程中，银行必须考虑以下因素：

（）

A 每一种证券的收益率B 每一种证券的风险C 各种证券的比例

D 各种证券收益的相关度E每一种证券的期限

第十章商业银行国际业务管理

二、不定项选择题

1、下列对商业银行国外代表处的功能作用描述正确的是（）

A、不能从事存款、贷款、结算和银行服务等任何银行业务。

B、可以从事存款、贷款、结算和银行服务等部分银行业务。

C、搜集东道国的经济信息。

D、可以将国外银行业务介绍到本行的总部或者分支行。

2、国际结算的基本方式包括（）。

A、汇款结算B、托收结算

C、信用证结算D、非现金结算。

3、下列哪些属于商业银行进行的国际债券投资？

（）

A、美国花旗银行在纽约购买中国政府发行的美元债券。

B、英国的汇丰控股银行在伦敦购买中国政府发行的美元债券。

C、中国工商银行将持有的大量美元在美国购买美国政府债券或高品质的企业债

券。

D、中国工商银行纽约分行购买美国运通公司美国境内发行的债券。

4、巴林银行破产的直接原因就是（）管理不善。

A、市场风险B、汇率风险

C、操作风险D、国家风险。

5、比较特殊的风险如（），具体是指当交易的一方银行划出资金而另一方

银行还没有划来资金时，另一方银行被宣布破产，从而使划出资金的一方受到

损失的风险。

A、汇率风险B、赫尔斯达特风险

C、国家风险D、操作风险。

第十章商业银行中间业务与管理

三、单项选择题

1．银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

A 支票结算B 代理保险C 代理融通D 担保

2.是由商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务。

（）

A.结算性中间业务B.担保性中间业务C.融资性中间业务D.管理型

中间业务

3．信托业务具有关系。

（）

A.单边B.双边C.多边D.不确定

4．租赁的基本特征是（）

A.租金的分次归流B.租赁物所有权与使用权分离

C.具有独特的资金运动形式D.承租人具有对租赁标的物的选择权

5．无风险的服务活动主要以为目的。

（）

A.提供金融服务B.收取手续费C.分散风险D.获取差额利润

四、多项选择题

1、中间业务的性质包括（）。

A 居间的地位B“或有资产”“或有负债”性质

C 收取手续费D 具有综合效益

2、以下属于融资性中间业务的有（）。

A 租赁B 信托C 出口押汇D 代理理财

3、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（）。

A 恪守信用、履行付款

B 谁的钱进谁的账，由谁支配

C 银行不垫款

D 不得损害公共利益

4、本票所具有的特点是（）。

A 款随人到B 凭票即付C 不允许背书转让D 可以代替大额现金

5、代理业务包括（）。

A 代理收付款业务B 代理新公司组建C 代理融通业务D 现金管理

6、中间业务的发展和创新，带来性质上的变化有（）。

A 从不占用资金到占用资金B 出售无形资产

C 承担风险D 从不垫付资金到垫付资金

7、我国成立的三大政策性银行是（）

A 中国人民银行B 中国工商银行

C 中国农业发展银行D 中国进出口银行

E 交通银行F 浦东发展银行G 国家开发银行

8、担保和类似的或有负债包括（）

A.担保B.备用信用证C.跟单信用证D.承兑票据

E.票据发行便利

第十一章商业银行的发展趋势

二、不定项选择题

1、布雷顿森林体系崩溃后，世界范围内的以（）为主。

A、固定汇率制度B、汇率制度制度

C、爬行盯住制度D、货币局制度

2、以下哪些是“经济全球化”带来的正面效应？

（）

A、推动了世界经济的发展。

B、在全球范围内扩大了贫富差距。

C、推动了国际贸易和全球资本市场的大发展。

D、会给一些国家的经济安全和金融体系带来不稳定因素。

3、由于资本市场和直接融资的发展，银行出现了“中介化”（）趋势，经

济社会对银行传统的信用中介业务的需求下降。

A、强化B、弱化

C、持平D、无影响

4、就风险管理功能而言，商业银行具有显著的（）。

A、不确定性和微观性特征

B、风险性和宏观性特征

C、风险性和微观性特征

D、不确定和宏观性特征

5、随着商业银行功能的转变，传统资产负债业务的规模相对缩减，利差收入所

占比重将逐渐（），同时服务费收入所占比重将逐渐（）。

A、提高，降低。

B、提高，提高。

C、降低，降低。

D、降低，提高。

第十二章 商业银行资产负债管理

一、不定项选择题

1.不属于商业银行的资产负债管理方法（）

A.资金总库法B.资金转换法C.线性规划法D.资产重

组法

2．在经济扩张时期，信贷需求比较_____,在经济衰退时，信贷需求较

_______。

（）

A.旺盛，衰退B.旺盛，旺盛C.衰退，旺盛D.平稳，平

稳

3.不是影响银行证券投资选择的因素（）。

A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.政策风险

4.商业银行逐步加强资产负债综合管理的营业环境因素（）。

A.利率和经营活动自由化B.商业银行业务品种多样化

C.衍生交易增加D.对风险管理意识增强

5.向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会_______目前的短期利

率。

（）

A.高于B.低于C.等于D.不相关

6.资产证券化对银行和银行管理的负面作用不属于（）

A.加剧了对高质量贷款的竞争

B.加剧了银行吸取存款资金的竞争

C.使得银行存款大幅度下降

D.使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金

7．商业银行降低非利息成本支出中不属于的是（）

A.经营自动化B 降低利率C.减少雇用人数D.提高效率

8.证券投资期限咱略不属于的是（）

A.阶梯或空间期限咱略B.短期战略

C．长期战略D．利率战略

9.储蓄头寸负债管理法的风险（）

A.通货膨胀B 利率的变动

C．借入资金的成本不能确定D.政策风险

10.资产证券化对银行贷款管理的影响（）

A．有少数专门机构发起B.主动管理所持有的贷款

C.根据市场基准衡量的贷款表象

D.ABC

1.商业银行资产负债管理的目标（）

A 满足安全性B 满足流动性

C 满足盈利性D 满足利润性E 满足发展性

2.证券投资期限战略（）

A 阶梯或空间期限战略B 短期战略

C 长期战略D 两头战略E 利率预期战略

3.商业银行的资产负债管理方法（）

A 资金总库法B 资金转化法C 线性规划法

D 负债管理法E 概率估计法

4.资产证券化对银行和银行管理的好处（）

A 资金来源多样化和降低融资成本B 有助于资本充足率管理

C 产生服务费收入D 降低利率风险

E 有助于增强商业银行竞争力

5.证券投资期限管理工具（）

A 收益率曲线B 平均曲线C 平均收益率曲线

D 预期收益率曲线E 利率曲线

6.不管资金来源的期限长短如何，银行将资金来源作为一个整体进行分配。

这

种分配按照下列顺序进行（）

A 保证充分的一级准备B 保证二级储备C 满足客户的信贷需求

D 如果前三项资产分配满足后还有剩余，银行可在公开市场购买长期债券

7 资金转换法的缺点（）

A 以存款的流通速度作为标准分配资金

B 认为资金来源和资金运用是相互独立的

C 没有考虑存款和贷款的季节性变化

D 过分看重银行流动性的需要而牺牲了盈利

8 银行改善资产负债管理的措施（）

A 全面控制整体银行账户的利率风险

B 通过综合计算交易账户的风险，改善风险管理

C 将以往仅用于交易账户的敏感性分析法

D 高层管理主动参与

9 制定风险调节盈利性的指标需要（）程序

A 确定数量化信用风险的方法

B 计算市场风险和信用风险的总量

C 按资本和预期收益比例确定信用风险的限额

D 计算个账户的风险调节营利性

10 银行一般在（）条件时会转换证券

A 有效的税务管理

B 短期利率下降，长期利率上升

C 资产质量可获改善

D 高评级的的证券不会引起预期收益下降

第十三章电子银行业务

一、不定项选择题

1、电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（个 ）进

行的货币支付或资金流转。

A．网络B．开户银行C．发卡银行D．中介银行

2、在支付全过程的两个层次中，既参与支付服务系统的活动，也参与支付资金

清算系统的活动的是 （）。

A．商业银行B．客户C．中央银行D．人民银行

3、网上交易的安全性是由谁来保证的（ B）。

A．厂家B．认证中心C．银行D．信用卡中心

4、个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（ B）。

A．G2BB．C2CC．B2CD．B2B

5、目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和（ C）。

A.资金问题B.政策问题C.成本问题D.观念问题

6、目前应用最为广泛的电子支付方式是 （A）。

A.银行卡B.电子货币C.电子支票D.电子本票

7、网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（　B　　）。

A．城域网B．因特网C．专用网D．局域网

8、CFCA 根 CA 证书申请和发放的传递方式是（　A　　）。

A．在线方式B．电话C．E-mailD．软盘／光盘

9、客户在淘宝网进行的电子商务活动属于（D）。

A．B2C 电子商务活动B．B2G 电子商务活动

C．B2B 电子商务活动D．C2C 电子商务活动

10、世界上第一家全交易型网络银行是（C）。

A．英格兰银行B．花旗银行

C．美国安全第一网络银行D．招商银行

11、使用公钥密码体系，每个用户只需妥善保存（ A）个密钥。

A．1B．2C．3D．4

12、安全电子商务交易的核心机构是（ B）。

A．网上银行B．CA 机构

C．政府部门D．网络中心

13、电子货币是（B）。

A．商品货币B．信用货币C．纸币D．贵金属货币

14、在 SET 交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（D　）。

A．因特网B．增值网C．局域网D．金融专用网

15、收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、

贷方差额的过程称为（C　）

A．支付B．清算C．清分轧差D．授权

16、在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（　D　　）。

A．如何保证信息真实性和准确性

B．如何保证网络的安全性和银行卡的合法性

C．如何保证银行卡的合法性和有效性

D．如何保证支付信息的安全传输和身份认证

17、SET 协议涉及的对象不包括（B）。

A．消费者B．离线商店C．收单银行D．认证中心

二、多项选择题

1、SET 是一个在互联网上实现安全电子交易的协议标准，它是（ABCD）。

A．会话层的网络标准协议

B．规定了交易各方进行交易结算时的具体流程和安全控制策略

C．SET 通过使用公共密钥和对称密钥方式加密保证了数据的保密性

D．SET 通过使用数字签名来确定数据是否被篡改．保证数据的一致性和完整性，

并可以完成交易防抵赖

2、电子支票支付方式包括（ ABC）。

A.E-checkB.NetBill

C.NetChequeD.Paytree

3、传统支票有以下特点（ ABCD）。

A. 支付便捷B. 处理成本较高

C. 处理速度较慢D. 易于伪造

4、目前国内在线支付主要有三种类型的机构参与（ABC）。

A.银行B.银联

C.第三方专业机构D.国际金融机构

5、各种新型的受理渠道,使电子支付工具能通过各种渠道如（ABC ）被受理。

A.网络B.手机

C.电话D.短信

6、网上支付的目的在于（ABCD）。

A. 减少银行成本B. 加快处理速度

C. 方便客户D. 扩展业务

7、数字现金具有的属性包括（ABCD）。

A．货币价值B．可交换性

C．可存储性D．重复性

8、微支付模型中一般涉及到以下几方（ABC）。

A. ConsumerB. Broker

C. MerchantD. 支付网关

9、网上银行发展的原因（ABCD）。

A．成本降低B．客户认同

C．必然趋势D．安全技术得到保证

10、SET 协议涉及的角色有（ABCD）。

A．持卡人B．发卡机构

C．银行D．支付网关

11、基于票据形式的微支付中一般采用以下的密码技术（BC）

A. 公钥技术B. hash 函数

C. 对称密钥D. 非对称密钥

12、网上银行又称为（AB）。

A．网络银行B．在线银行C．商业银行D．中央银行"