中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题C卷 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题C卷附解析
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每
日一练试题C卷附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于票据基本特征的是（）。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
2、国际收入中最主要的部分是（）。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
3、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
4、行业发展的稳定阶段是指（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
5、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
6、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。
A.票据输出地
B.票据承兑地
C.票据支付地
D.持票人所在地
7、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
8、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。
A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
9、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会
10、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（）。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
11、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
12、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
13、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
14、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
15、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（）。
A.持有至到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格×100%
B.持有至到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格×100%
C.持有至到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格×100%
D.持有至到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格×100%
16、银行业从业人员不应当（）。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
17、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
18、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
19、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
20、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。
A:
银行重组
B:
银行并购
C:
缩减贷款规模
D:
银行股份制改造
21、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
22、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
23、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
24、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
25、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
26、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法
C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
27、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了（）规定。
A．反洗钱
B．协助执行
C．内幕交易
D．监管规避
28、承担检查失误、清收不力责任的是（）。
A．贷款调查人员
B．贷款评估人员
C．贷款审查人员
D．贷款发放人员
29、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
30、商业银行的投资目标，主要是（）。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
31、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
32、下列存款中，免征利息税的是（）。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
33、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
34、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
35、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A:
40%
B:
50%
C:
60%
D:
80%
36、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
37、新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
38、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。
A:
电汇
B:
汇票
C:
票汇
D:
信汇
39、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：
商业银行不良资产率应（ ）。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
40、离岸银行业务经营币种仅限于（）。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
41、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
42、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
43、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。
A．利率方面的竞争
B．汇率方面的竞争
C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
44、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
45、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。
A.两合公司
B.私营企业
C.有限责任公司
D.股份有限公司
46、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。
A.转账，取现
B.透支，取现
C.取现，转账
D.取现，透支
47、因重大误解而订立的合同应予（）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
48、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
49、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全竞争的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
50、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
51、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
52、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。
A.银行贷款
B.商业票据
C.可转换债券
D.证券投资基金
53、下列不属于定期存款的是（）。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
54、我国的基础货币不包括（）。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
55、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
56、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
57、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
58、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
59、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
60、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.内控管理
D.市场约束
61、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。
A、执行中国人民银行规定利率。
B、按照国内同业拆借利率执行。
C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。
D、参照国际金融市场利率制定。
62、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
63、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
64、中期贷款的贷款期限为（）。
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
65、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
66、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
67、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。
A.借款需求原因
B.还款来源
C.还款可靠程度
D.还款动机
68、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
69、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.93．5
B.95．5
C.97．5
D.99．5
70、下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
71、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
72、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
73、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
74、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
75、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
76、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
77、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
78、定期存款的代表是（）。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
79、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
80、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
81、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
82、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
83、行政处罚不包括（）。
A.警告
B.罚款
C.责令停产停业
D.撤职
84、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
85、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A．政府信用
B．商业信用
C．个人信用
D．银行信用
86、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
87、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
88、下列关于个人贷款的说法正确的是（）。
A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年
C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款
D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款
89、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
90、以下不属于银行业从业人员资格的是（）。
A.劳动技能认证
B.财务部门考试获得的会计资格
C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、操作风险的表现形式有（）。
A．外部欺诈
B．无形资产损失
C．信息科技系统事件
D．客户、产品及业务做法有问题
E．就业制度和工作场所安全性有问题
2、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。
A:
债券市场
B:
股票市场
C:
外汇市场
D:
交易所市场
E:
黄金市场
3、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有（）。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
4、完全竞争市场具有的特征有（）。
A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者
B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者
C.买卖双方对市场信息都有充分的了解
D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别
E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场
5、银行管理的安全性指标有（）。
A、不良贷款率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、拨贷比
D、资本充足率
E、存贷比
6、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（）。
A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加
B.市场兴旺，社会购买力上升
C.银行利润处于最高水平
D.预示着通货膨胀的到来
E.预示着通货紧缩的到来
7、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。
A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成
B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”
E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”
8、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
9、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
10、严格意义上，金融衍生品包括（）。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
E:
各种票据
11、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
12、要约不可撤销的情形有（）。
A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备
B.要约人确定要约不可撤销
C.要约人确定了承诺期限
D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
13、宏观经济发展总体目标包括（）。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.人民生活水平提高
14、共同犯罪的成立条件有（）。
A.必须有共同的犯罪故意
B.必须有共同的犯罪行为
C.必须二人以上
D.必须有共同的犯罪程度
E.必须有共同的犯罪手段
15、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。
A．制订并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预
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