初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题D卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题D卷
含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
2、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
3、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
4、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
5、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
6、公开披露的基金信息不包括（）
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
7、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
8、下列项目中属于所得税免税收入的是（）
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
9、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
10、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
11、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
12、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
13、下列固定收益证券中，风险最低的是（）
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
14、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
15、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
16、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
17、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
18、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
19、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
20、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
21、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
22、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
23、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
24、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
25、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
26、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
27、财产保险中重复保险适用（）
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
28、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
29、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
30、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
31、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
32、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
33、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
34、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群
35、“中银理财”地经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
36、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
37、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
38、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）
A、强；强
B、强；弱
C、弱；强
D、弱；弱
39、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
40、下列关于抵押物估价的正确说法是（）
A、可以由抵押人自行评估
B、可以由债务人自行评估
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价
41、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
42、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
43、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
44、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？
（）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
45、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
46、结构性理财规划方案不包括（）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
47、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
48、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
49、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
50、基金转换的基础是（）
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
51、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
52、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
53、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
54、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
55、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
56、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
57、国际资本流动地根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
58、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
59、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
60、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
61、金融市场主体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
62、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
63、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
64、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
65、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）
A、6
B、4
C、7
D、5
66、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
67、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）
A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
68、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）
A、为理财师提供客户服务的工具和方法
B、将客户需求转化为生产力
C、直接提高理财业务的收益
D、防止客户流失
69、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
70、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
71、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
72、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（ ）
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
73、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
74、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
75、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
76、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
77、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
78、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
79、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
80、（）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
81、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
82、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
83、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
84、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
85、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
86、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
（ ）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
87、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
88、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
89、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
90、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、家庭现金流量增加净额等于（）和（）
A、储蓄
B、资产
C、负债
D、资产负债调整现金流量
E、收入支出调整现金流量
2、储蓄理财的基本策略有（）
A、阶梯储蓄法
B、月月储蓄法
C、利滚利储蓄法
D、四分储蓄法
3、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）
A、保险赔偿费
B、股息收入
C、退休工资
D、国债利息
E、抚恤金
4、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、股指挂钩类
5、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
6、理财业务合同包括以下哪几项（）
A、个人投资者风险承受能力评估问卷
B、理财产品协议
C、产品说明书（含产品适合度评估）
D、理财产品认购申购委托书
7、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ ）
A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
8、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?
（）
A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金
C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
9、保本浮动收益产品有（）
A、保本信托产品
B、保本挂钩股票
C、结构性存款
D、商品指数
10、古玩投资的特点有（）
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
11、基金申购采取的原则正确的有（）
A、以申购T+1日的净值为基础计算
B、以申购T-1日的净值为基础计算
C、以申购日的净值为基础计算
D、以申购T+2日的净值为基础计算
E、未知价原则
12、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
13、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）
A、国债
B、金融债
C、中央银行票据、债券回购
D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
E、股票
14、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
A、新产品开发计划
B、产品种类
C、产品风险
D、产品收益
E、产品规模
15、以下关于债券和股票说法正确的是（）
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
16、结构性理财产品大致可以细分为（）
A、外汇挂钩类。
B、利率挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
17、信托的特点包括（）
A、信托经营方式灵活、适应性强
B、受托人不承担无过失的损失风险
C、信托财产具有独立性
D、信托管理具有连续性
E、信托财产权利主体与利益主体相分离
18、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
19、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）
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