信息披露办法解读.ppt

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.人身保险新型产品信息披露人身保险新型产品信息披露管理办法（草案）解读管理办法（草案）解读产品说明书相关部分产品说明书相关部分产品说明书相关部分产品说明书相关部分20092009年年年年99月月月月1515日日日日市场部市场部市场部市场部主要内容主要内容总则总则信息披露材料的管理信息披露材料的管理投资连结保险产品说明书投资连结保险产品说明书万能保险产品说明书万能保险产品说明书分红保险产品说明书分红保险产品说明书法律责任法律责任配套通知配套通知22022/10/28一、总则一、总则3新新旧旧第三条第三条本办法所称信息披露，是指保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

（二）产品说明会；

（二）产品说明会；（三）销售人员的说明和介绍；（三）销售人员的说明和介绍；（四）客户服务人员的电话回访；（四）客户服务人员的电话回访；（五）定期寄送的报告资料。

（五）定期寄送的报告资料。

第三条第三条本办法所称信息披露，是指保险公司通过产品说明书、保险利益测算书、公告、客户报告，以及建议书、招贴画、宣传单等形式提供新型产品有关信息的行为。

第四条第四条人身保险公司（以下简称“保险公司”）开办新型产品，应当制作产品说明书和应当制作产品说明书和投保提示书，投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。

第四条第四条开办新型产品的保险公司，应当按照本办法进行信息披露。

2022/10/284新新旧旧第六条第六条保险公司销售新型产品，应当向投保人应当向投保人出示保险条款、产品说明书。

向个人出示保险条款、产品说明书。

向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。

向个人销售新型产品的，向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：

“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，愿意承担相关风险”。

第七条第七条保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。

保险公司应当在投保单上显著位置用黑体字打印：

“本人已认真阅读并理解产品说明书”，并由投保人签名确认。

第七条第七条保险公司在产品说明书和其他宣传材料在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

示新型产品未来的利益给付。

利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险对应资产的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过不得超过中国保监会规定的最高限额。

中国保监会规定的最高限额。

一、总则（续）一、总则（续）2022/10/285新增条目新增条目第八条第八条保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或虚假宣传。

人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或虚假宣传。

第九条第九条除团体保险外，除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。

回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

第十条第十条保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。

回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

保险公司回访的录音及其他证明材料应当至少保存5年。

一、总则（续）一、总则（续）2022/10/28二、信息材料披露管理（二、信息材料披露管理（新增新增）6条目条目内容内容第十二条第十二条保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与产品说明书及保险其他信息披露材料应当与产品说明书及保险条款保持一致。

条款保持一致。

第十三条第十三条保险公司以任何方式以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。

第十四条第十四条新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。

由保险公司总公司统一负责管理。

保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。

除省级分公司以外，保险公司的其他各级分除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

第十五条第十五条保险公司不得授权其代理人不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。

保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。

披露材料。

第十六条第十六条保险公司及其代理人不得使用与新型产品说明书、保险条款不一不得使用与新型产品说明书、保险条款不一致的信息披露材料。

致的信息披露材料。

2022/10/28三、投资连接保险产品说明书三、投资连接保险产品说明书7条目条目新新备注备注

（一）风险提示1、在封面显著位置提示本产品为投资连结保险，并用比正文至少大一号的黑体字提示该该产品该产品为投资连结保险，产品投资风险为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担由投保人承担2、提供灵活交费方式的，还应提供灵活交费方式的，还应当特别提示投保人停止交费可能当特别提示投保人停止交费可能产生的风险和不利后果。

产生的风险和不利后果。

旧的：

旧的：

在产品说明书封面显著位置用黑体字打印：

“投保人要承担该产品投资风险”。

（二）产品基本特征投资连结保险的运作原理，投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除责任免除。

新增新增2022/10/288三、投资连接保险产品说明书（续）三、投资连接保险产品说明书（续）条目条目新新（三）投资帐户情况说明1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；4、投资单位价值评估方法；5、各投资账户面临的主要投资风险；6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。

委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。

产托管银行名称。

2022/10/289三、投资连接保险产品说明书（续）三、投资连接保险产品说明书（续）条目条目新新（四）利益演示1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：

（1）期交保险费、趸交保险费、追加保险费以及累计保险费；期交保险费、趸交保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）提取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明费等主要费用需逐项列明；（3）投资账户的初始金额；）投资账户的初始金额；（4）不同假定投资回报下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际投资收益可能出现负值。

2022/10/2810三、投资连接保险产品说明书（续）三、投资连接保险产品说明书（续）条目条目内容内容（五）犹豫期及退保1、犹豫期的含义、起算时间及天数；、犹豫期的含义、起算时间及天数；2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；险合同应当退还的金额；3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金计算方法。

、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金计算方法。

2022/10/2811四、万能产品说明书四、万能产品说明书条目条目内容内容

（一）风险提示1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

证利率的部分是不确定的。

2、提供灵活交费方式的，还应当特别提示投保人停止提供灵活交费方式的，还应当特别提示投保人停止交费可能产生的风险和不利后果。

交费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征万能保险的运作原理运作原理，产品的保险责任、责任免除责任免除以及保单利益，及万能险的主要投资策略。

万能险的主要投资策略。

（三）保单账户1、保单账户价值的计算方法；2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。

2022/10/2812条目条目新新（四）利益演示1、以表格形式演示万能保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）期交保险费、趸交保险费、追加保险费以及累计保险费；期交保险费、趸交保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明主要费用需逐项列明；（3）进入万能保单账户的价值；进入万能保单账户的价值；（4）不同演示结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

四、万能产品说明书（续）四、万能产品说明书（续）2022/10/2813条目条目内容内容（五）犹豫期及退保1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；犹豫期内享有的权利；2、犹豫期后退保，保险公司扣除的费用以及退、犹豫期后退保，保险公司扣除的费用以及退还投保人的金额。

还投保人的金额。

四、万能产品说明书（续）四、万能产品说明书（续）2022/10/2814五、分红产品说明书五、分红产品说明书条目条目内容内容

（一）风险提示在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。

其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。

（二）产品基本特征产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红险的主分红险的主要投资策略。

要投资策略。

（三）红利及红利分配1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释；出简要解释；2、说明产品红利分配的方式，是现金红利还是增额红利，、说明产品红利分配的方式，是现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；是否具有终了红利，并作出简要解释；3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵交保险费、累积、说明红利实现方式，包括直接领取、抵交保险费、累积生息或者其他方式；生息或者其他方式；4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

2022/10/2815条目条目内容内容（四）利益演示1、以表格形式演示分红保险各保单年