电大理财知识含答案.docx
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电大理财知识含答案
2.做完部分答题可以暂存，下次登录可继续答题或修改，一旦提交答卷则完成本次测试。
一、判断题（共20小题，每小题1分，共20分）
1.目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
A.正确
B.错误
2.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
A.正确
B.错误
3.B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。
A.正确
B.错误
4.利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。
A.正确
B.错误
5.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的合同无效。
A.正确
B.错误
6.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。
A.正确
B.错误
7.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。
A.正确
B.错误
8.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。
A.正确
B.错误
9.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
A.正确
B.错误
10.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
A.正确
B.错误
11.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。
A.正确
B.错误
12.分红保险的红利分配有两种形式：
现金分红、增额分红。
A.正确
B.错误
13.祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女外孙子女购买保险。
A.正确
B.错误
14.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。
A.正确
B.错误
15.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
A.正确
B.错误
16.只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。
A.正确
B.错误
17.信用卡得还款方式主要有三种：
自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。
A.正确
B.错误
18.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。
A.正确
B.错误
19.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
A.正确
B.错误
20.陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。
A.正确
B.错误
二、单选题（共20小题，每小题1分，共20分）
1.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A.4
B.1
C.2
D.3
2.期权的买方如果立即执行该期权所能获得的收益是（）。
A.内在价值和时间价值
B.期权费
C.时间价值
D.内在价值
3.股份有限公司向股东派送股票股利会导致公司（）。
A.净资产减少
B.资产总额减少
C.资产总额增加
D.资产总额不变
4.在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。
A.等额本息还款法
B.额外还款法
C.一次还本付息法
D.等额本金还款法
5.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。
A.商铺投资要求专业能力较低
B.商铺租约比较长
C.投资稳定性很好
D.收益率、回报率较高
6.中华人民共和国证券法的核心旨在（）。
A.为证券市场融资功能和资源配置功能的发挥提供法律保障，提高上市公司质量
B.保护投资者的合法利益，维护社会经济秩序和社会公共利益
C.打击各种金融犯罪，保证国有资产和公共财产不受损害
D.扩大市场规模，为国民经济和国有企业改革服务
7.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。
A.购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金
B.子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划
C.资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金
D.子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金
8.在风险管理中，下列属于风险损失的是（）。
A.被保险人故意纵火导致房屋被毁
B.耳聋眼花
C.房屋因意外而发生火灾被毁
D.被保险人故意沉船
9.当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。
A.继续持有外汇
B.购买人民币资产
C.增加国债的配置量
D.投资房地产
10.我国《基金法》规定，基金财产应主要用于（）投资。
A.国有股与法人股
B.上市交易的股票、债券
C.货币市场工具
D.期货市场
11.某写字楼价值1．5亿元，其所有者就该楼分别向甲保险公司投保0．5亿元，向乙保险公司投保0．7亿元，向丙保险公司投保0．7亿元，假设保险期间发生火灾保险事故致使该楼全损，则该投保可得的最高赔偿金额是（）亿元。
A.1．9
B.1．5
C.1．4
D.1．2
12.下列不能作为债券发行主体的是（）。
A.金融机构
B.社会团体
C.企业组织
D.中央政府和地方政府
13.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）。
A.股票
B.个人储蓄
C.定息债券
D.教育保险
14.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。
A.管理简单
B.经营收益稳定
C.业务广
D.风险低
15.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A.保险的性质
B.保险的标的
C.保险的责任
D.保险实施的方式
16.普通年金终值系数的倒数称为（）。
A.投资回收系数
B.普通年金现值系数
C.复利终值系数
D.偿债基金系数
17.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。
A.8.68%
B.17.36%
C.10%
D.21%
18.某投资者以15元每股的价格买入A公司股票若干股，年终分得现金股息0.9元。
该投资者在分得现金股息三个月后将股票以16元的价格出售，则其持有期收益率为（）。
A.13.33%
B.10.67%
C.11.67%
D.12.67%
19.我国改革开放后成立的第一家向社会发行股票的较规范的股份制企业是（）。
A.上海真空电子
B.深发展
C.青岛啤酒
D.上海飞乐音响
20.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）。
A.4万元
B.5万元
C.8万元
D.10万元
三、多选题（共20小题，每小题3分，共60分）
1.下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）。
A.个人因从事彩票代销业务而取得的所得
B.个人存款利息所得
C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得
D.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房
2.债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。
下列债券分类不正确的是（）。
A.债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券
B.债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
C.债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券
D.债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券
3.内幕交易行为方式包括（）。
A.非内幕人员通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该信息买卖证券
B.内幕人员利用内幕信息买卖证券
C.虚买虚卖
D.内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行交易
4.下列属于定期储蓄的有（）。
A.储蓄一本通
B.零存整取
C.存本取息
D.定活两便储蓄
5.下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）。
A.避税属于非违法行为
B.逃税属于违法行为
C.偷税属于违法行为
D.节税属于合法行为
6.以国有资产折价入股的，须按有关规定办理（）等手续。
A.确认
B.验证
C.登记
D.资产评估
7.我国目前个人黄金理财产品的方式有：
（）。
A.投资于黄金矿业公司发行的上市股票
B.实金交易
C.凭证式交易
D.金饰品投资
8.我国证券业的自律性监管机构主要包括（）。
A.证券交易所
B.证券业协会
C.证券公司
D.基金管理公司
9.信贷的要素有（）。
A.利率和期限
B.担保
C.对象和金额
D.用途
10.影响期货价格的因素有（）。
A.现货金融工具的付息情况
B.要求的收益率或贴现率
C.时间长短
D.现货价格
11.个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）。
A.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
B.过度投入教育可能导致的风险
C.特定教育理财方式可能导致的风险
D.子女培养目标过高带来的风险
12.应纳个人所得税的项目有（）。
A.偶然所得
B.劳务报酬
C.工资、薪金
D.财产转让所得
13.在国外大部分优先股被保险公司、养老基金等机构投资者持有的原因是（）。
A.风险较低
B.收益稳定
C.适宜中长线投资
D.二级市场价格波动小
14.以下情形中，体现保险中的逆选择的情况有（）。
A.购买了死亡保险的被保险人故意撞车造成自身死亡
B.身体状况好的投保愿意为自己选择购买健康保险
C.身体状况好的投保人愿意为自己选择购买养老金保险
D.身体状况不好的保险投保人愿意为自己选择购买死亡
E.小心谨慎的投保人愿意为自己选择购买意外伤害保险
15.《中华人民共和国证券法》禁止的交易行为包括（）。
A.禁止的其它证券交易行为
B.操纵市场的行为
C.欺诈行为
D.内幕交易
16.国际证券交易组织认为，金融衍生工具的风险有（）。
A.信用风险
B.结算风险
C.运作风险
D.市场风险
17.2001年12月11日我国正式加入WTO,我国政府承诺证券业5年过渡期间对外开放的内容有（）。
A.加入后3年内，允许外国证券公司设立合营公司，外资比例不超过1/3
B.允许合资券商开展咨询服务，参与收购以及公司重组
C.外国证券机构可以直接从事B股交易
D.外国证券机构可以申请成为中国证券交易所的正式会员
18.优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（）。
A.可转换优先股和不可转换优先股
B.可收回优先股和不可收回优先股
C.参与优先股和非参与优先股
D.累积优先股和非累积优先股
19.根据现行规定，我国三板市场的股份转让是采取（）。
A.非连续方式
B.连续方式
C.非定期的方式
D.定期的方式
20.下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）。
A.商业保险优于基本医疗保险
B.二者作用完全相同
C.基本医疗保险优于商业保险
D.基本医疗保险需要商业保险的补充
2.较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。
3.A.正确
已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
A.正确
《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
A.正确
B.错误
目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。
A.正确
B.错误
6.股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。
7.A.正确
按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。
A.正确
资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
A.正确
B.错误
委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。
A.正确
开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
A.正确
受托财产所产生的收益由委托人享受。
A.正确
一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
A.正确
B.错误
证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
A.正确
B.错误
由终值求现值，称为折现。
A.正确
终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
A.正确
B.错误
银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
A.正确
B.错误
利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。
A.正确
B.错误
保险索赔的第一个步骤是（）。
A.采取合理的施救、整理措施
B.提供索赔单据
C.接受检验
D.作出出险通知
政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）。
A.房改房
B.经济适用房
C.保障房
D.商品房
基金管理费是支付给（）的费用。
A.基金持有人
B.基金管理人
C.基金发起人
D.基金托管人
“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A.中央财政
B.地方财政
C.集体补助
D.个人缴费
以下有关期货的说法错误的是（）。
A.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
B.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
C.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
D.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。
A.非保证收益型理财计划
B.保证收益型理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保本浮动收益理财计划
世界上第一个股票交易所是（）。
A.阿姆斯特丹证券交易所
B.纽约证券交易所
C.美国证券交易所
D.伦敦证券交易所
子女教育理财规划的最基本原则是（）。
A.及时
B.足额
C.稳健安全
D.高收益
金融期货的价格体现功能是在期货市场通过（）形成期货价格来体现的。
A.集中竞价
B.拍卖竞价
C.分散竞价
D.交易所报价
以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A.保险公司
B.律师事务所
C.信托公司
D.基金公司
个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）。
A.理财时间长，金额高
B.不具备时间、费用弹性
C.花费难以准确预计
D.教育金需要由家长准备
关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）。
A.投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
B.写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
C.写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
D.写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
我国曾经对三年期以上的国债进行保值贴补，这是对（）的补偿。
A.利率风险
B.政策风险
C.购买力风险
D.信用风险
可以发行股票的公司的组织形式主要是（）。
A.独资公司
B.股份有限公司
C.合伙制公司
D.有限责任公司
债券的利息收益取决于债券的票面利率和（）。
A.付息时间
B.付息频率
C.付息方式
D.还本方式
可转换公司债券的赎回条件一般是（）。
A.公司股价长期在转换价格左右小幅波动
B.公司股价长期等于转换价格
C.公司股价长期大幅高于转换价格
D.公司股价长期大幅低于转换价格
改革开放后，我国从1981年起开始发行（）。
A.国库券
B.国家建设公债
C.公司债券
D.定向募集的公司股票
制定保险规划的首要任务是（）。
A.做好风险评估
B.选择保险公司
C.签定保险合同
D.确定保险需求
保险合同终止的原因包括（）。
A.保险合同期限届满
B.保险合同得到全部履行
C.投保人解除保险合同
D.保险公司合并或分立
E.保险人解除保险合同
下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）。
A.从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
B.从法国获得特许权使用费收入的中国公民
C.2012年取得年收入15万元的中国公民
D.从境内两处取得工资的中国公民
存托凭证的优点主要是（）。
A.筹资速度快
B.发行成本低
C.筹资能力强
D.手续简单
个人教育理财基本原则包括（）。
A.灵活宽松、资金充裕的原则
B.稳健理财原则
C.充分与子女沟通的原则
D.及早规划原则
一般地说，股票具有以下特征（）。
A.流动性
B.风险性
C.收益性
D.永久性
基金与股票、债券的区别在于（）。
A.风险水平不同
B.筹资规模不同
C.反映的关系不同
D.所筹资金的投向不同
债券收益率可分为（）。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.直接收益率
D.票面收益率
证券业协会履行的职责有（）。
A.依法维护会员的合法权益
B.收集整理证券信息，为会员提供服务
C.制定有关证券市场监督管理的规章规则
D.组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究
下述各项中，可以认定具有保险利益的有（）。
A.祖父母对无抚养关系的孙子女
B.投保人对无抚养关系的继子女
C.享有抵押权
D.受益人同意投保人为被保险人投保
E.投保人对养子女
下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）。
A.股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系
B.股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资
C.股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式
D.股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益
上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。
A.协议定价
B.集合竞价
C.随机竞价
D.连续竞价
股票是一种（）。
A.设权证券
B.证权证券
C.要式证券
D.有价证券
个人保险规划的原则包括（）。
A.量力而行原则
B.先大人，后小孩
C.家庭互保原则
D.先保障，后投资
在我国，家庭财产保险适用于（）。
A.合作经营组织用于生产的原材料
B.家庭自有财产
C.居民私有的建筑
D.家庭成员代他人保管的财产
E.个体工商户经营用户
开发商向施工单位支付的税费有哪些（）。
A.管理费
B.绿化费
C.房地产转让税
D.公共配套设施费
下列不属于稿酬所得的项目有（）。
A.帮企业写发展史取得的所得
B.摄影作品发表取得的所得
C.帮出版社审稿取得的所得
D.拍卖文学手稿取得的所得
如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.房地产
B.活期存款
C.国债
D.股票
教育由（）等组成。
A.职业教育
B.成人教育
C.高等教育
D.基础教育
个人理财习题集
一、判断题
1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
√
2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。
×
3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
×
4、递延年金没有第一期的支付额。
√
5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。
×
6、永续年金没有终值。
√
7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小√
8、复利一定大于单利。
×
9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。
√
10、由终值求现值，称为折现。
√
1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活√
2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。
×
3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
×
4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
√
5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年×
6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
×
1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
（×）
2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。
（√）
3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（√）
4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（×）
5、公司发行股票是为了筹集自有资金。
（×）
6、只要经济增长，证券市场就一定火爆（×）
7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。
×
8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热（×）
9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。
（√）
10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。
（√）
11、税率上升会遏制股市热度。
（×）
12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖√
13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好（×）
14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。
（√）
15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（×）
16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。
×）
17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（×）
18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
（√）
1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（×）
2、开放式基金的认购和申购是一回事。
（×）
3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。
（√）
4、指数基金相对来说管理费用较多。
（×）
5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（√）
6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（√）
1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
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