金融银行行业IT外包服务现状分析.docx

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金融银行行业IT外包服务现状分析

金融（银行）行业IT现状及阐发

第一部分行业现状及需求阐发

1.1行业现状概述

从宏观的角度来看，国内银行业主要包含四个部分：

一是监管部分，包含中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国人民银行；二是各国有、民营商业银行；三是由商业银行投资成立的跨行合作机构（如银联、城市商业银行资金清算中心等）；四是外资银行。

目前全国共有88家商业银行，其中全国开展业务的银行共16家，其余72家为处所商业银行。

全国开展业务的银行包含工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四年夜国有银行，还有招商银行、交通银行、浦东成长银行、中信实业银行、华夏银行、民生银行、广东成长银行、深圳成长银行、兴业银行、光年夜银行、浙商银行、恒丰银行等。

处所商业银行包含北京银行、上海银行等等由处所政府筹资成立的商业银行，办事规模局限于本省（市）。

1.2典范企业组织架构

1.2.1银联

下图为国内八十多家国内金融机构共同倡议设立的股份制金融机构——中国银联的组织架构图：

1.2.2商业银行

对全国性的商业银行，一般由总行各职能部分、境内处所分行、境外分行（处事处）组成。

下图为中信银行的组织架构：

就目前而言，我们与银行开展的业务合作主要还在总行层面。

一般总行主要由信息技术部分担任运维工作。

1.3客户决策流程（以及影响决策的主要因素）

1.3.1决策流程

金融行业应用具有其特殊性，它不可是对公司内部信息化的一个改良，年夜多还是办事于他们的客户的。

更重要的，金融行业的这些应用中有些还要牵涉到第三方的机构，或者要考虑到某些政策律例。

这些对整个计划的决策也起着重要的作用。

金融企业内部信息化计划一般牵涉到以下几个部分，需求部分，信息技术部分，决策部分，财务部分。

一个典范的流程可能是：

需求部分提出需求→信息技术部分初步审核、上报→决策部分审核→批准立项→由信息技术部分执行。

下图给出了建行总行的决策过程：

在实际中，由于银行业的决策部分对技术方面可能其实不是很了解，所以信息技术部分就在决策中几乎起了决定性的作用。

1.3.2影响决策的主要因素

对金融行业来说，采取行业应用的计划，最看重的是此计划的实用性和效果。

实用性主要体现在计划是否针对该企业实际情况，是否可行。

效果主要体现在通过行业应用计划，能否使他们的客户可以更便捷的享受到优质的办事，提高客户的满意度和忠诚度，有利于吸引更多的潜在客户。

同时也在于能否改良公司内部一些流程，提高效率，节省本钱，增进行业竞争力。

固然他们也会考虑到实施该计划的本钱，如果给他们带来的效果和效益能够超出支出的本钱，是会愿意这样做的。

无线数据传输的稳定性和平安性也是金融行业应用决策中至关重要的因素。

第二部分IT外包办事现状概述及远景阐发

2.1IT外包办事现状概述

金融行业涉足银行、保险、证券等各种领域。

1992年中国银行成立的博科信息财产有限公司，1996年中国工商银行成立的软件开发中心，都专门为本行提供应用软件的开发与维护。

目前，四年夜国有商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心，其他中小商业银行则多采取将信息技术办事外包给专业公司的做法。

金融外包业务也在IT以外的其他领域快速推进，其中以信用卡和保险后援中心最引人瞩目。

我国年夜大都银行，特别是国有四年夜行，在IT外包领域已经很是成熟，现有办事厂商提供的外包办事时间都已存在很多年，想要介入其中难度很年夜，并且在四年夜行傍边城市存在办事厂商入围的要求。

想在其中某一个银行提供办事，就要达到硬指标的要求（如：

中国农业银行在办事厂商入围条件中就要求办事厂商至少在四年夜行傍边从事过两家以上的办事，但不局限于总行）。

而中小商业银行，它们缺乏相应的资金、技术和人才，通过外包来解决面临的问题是一个很好的思路。

在中国银行业“十一五”信息化建设规划傍边就提到，建立标准化的运行管理流程，提升运行管理能力。

参照业界IT办事管理标准建立运行管理流程，采取运行管理工具帮助管理，提高运行管理效率、降低运营本钱、包管平安运行。

银行要建立起合适业界运行维护办事标准的管理流程，提出运行维护办事的量化标准，营造银行的IT运行管理文化，推动运行维护办事标准在银行中的施行。

要借助目前成熟完善的管理工具帮助运行维护管理，构建较为完备的系统管理架构，提高系统的可管理性及可用性，使运行维护工作流程化、标准化、自动化、体系化。

2.2典范银行具体阐发

2.2.1中国农业银行

一、组织架构

【农业银行总行】

上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部分。

主要是在科技部担任具体外包办事，数据处理中心（位于上海），用来具体运营维护客户数据。

二、外包成长基本情况

农业银行作为传统四年夜国有商业银行之一，共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，在岗员工452464名。

2000年，通过招标，农业银行将IT基础架构中桌面真个外包给了开元浩海公司，至今已经为农业银行提供了十年以上的外包办事。

，网络、办事器真个日常外包给了公众信息公司。

2.2.2光年夜银行

一、组织架构

【光年夜银行总行】

上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部分。

主要是在科技部担任具体外包办事。

二、外包成长基本情况

光年夜银行作为国有控股的全国性股份制商业银行之一，全国员工2万余人，全国设有33家一级分行，营业网点500多个。

11月，中国光年夜银行将其核心业务和管理会计系统的开发外包给联想IT办事。

在IT外包领域中的桌面端及办事器端外包办事给了软通动力、西北融通两家公司，并于5月续签了三年办事。

2.2.3华夏银行

一、组织架构

【华夏银行总行】

上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部分。

外包办事主要是在科技部分具体担任。

二、外包成长基本情况

华夏银行作为股份制银行，全国员工1万多人，在全国设立29家分行，3家异地支行，7家二级分行，营业机构达370家。

华夏银行目前在IT基础架构方面的外包虽然有办事厂商在提供支持，但通过客户的反响信息明确在其中有潜在的机会可以挖掘，运作模式上相对四年夜行来讲较为简单。

2.3远景阐发

以银行业为例,7月深圳成长银行与GDS（万国数据办事有限公司）签订为期五年的灾备外包办事协议。

通过招标,国家开发银行将PC等设备外包给了惠普公司。

2月国家开发银行与惠普的外包协议,是国内金融界首家整体外包案例。

国家开发银行的IT外包规模进一步扩年夜到应用系统开发、网络系统运维、灾备中心建设与运维、项目监理、咨询等共七个类型的办事。

但从长远成长趋势看,随着我国金融业开放水平的加深,国内金融行业的竞争将日趋激烈,国内金融机构也将更加关注自己的核心业务,对外包办事的需求将不竭扩年夜。

可以预见,中国金融办事外包的市场需求和供给均会不竭扩年夜。

第三部分金融行业竞争环境阐发

3.1办事厂商市场份额阐发

3.2我国金融办事外包的成长与现状阐发

2月，国家开发银行与惠普公司在北京签署了战略性IT外包办事合同，将其IT系统包含软硬件的运营维护和管理等外包给惠普，要求其为北京总行及其散布在全国32个城市的几十家分行提供硬件设备和软件系统，以及设备管理与委托推销办事、系统运行维护办事等一系列的IT办事。

6月，又与惠普公司签署了一份为期三年的长期战略性IT外包合同。

紧接着的8月份，光年夜银行也签订了国内首份信用卡全面外包协议，将信用卡业务外包于美国第一资讯公司（FDC）。

就成长趋势来看，处所性商业银行通过IT外包办事所能带来的本钱节约不具有吸引力。

而对资金实力介于四年夜国有银行和处所商业银行之间的股份制银行来说，由于其欠缺软件开发和系统维护的从属公司，再加上相对庞杂的IT系统要求和散布较广的地区特殊性，出于本钱节约的考虑，它们往往成为潜在的IT系统维护的发包方。

第四部分金融行业市场销售下一步行动计划

4.1金道在金融行业的业务阐发

在IT外包行业市场中,金融、电信是最年夜的两个市场,占据了41.9%的份额。

银行业是国内最早接触信息技术的行业之一,无论从资金实力还是从应用规模来看,都是一个十分理想的外包市场。

其中政策性银行、全国性股份制银行和有外资参股的中小银行是IT外包的主体。

据目前现有情况来看，国内银行对IT基础架构的外包办事基本上都是人员外包为主。

办事提供者一般都是项目开发的办事支持厂商在做，作为自力的第三方专业外包公司目前来看在国内银行相对很少。

金道网络作为专业的IT外包办事厂商，要在国内银行开拓市场，就需要对国内银行现状做充分的阐发和判断（如可以在股份制银行傍边寻找机会和切入点）。

同时要对目前现有的竞争敌手做充分的阐发和判断，寻找有利的切入点进行挖掘。

4.2下一步行动计划

综上阐发，下一阶段的目标会锁定一些股份制银行及中小银行进行开展，同时在其他的金融领域（保险、证券业）寻找项目机会。

在现阶段新兴保险企业的本钱节约很是有限，而股份制和国有保险企业的本钱节约是很是显著的，因此后两种保险企业具备IT外包的需要条件。

股份制保险在现阶段需要充分利用IT手段改良自己的竞争力，国有保险在未来的几年傍边会专注于公司业务与治理结构方面的问题，而不会急于处理IT层面的问题。

而新兴保险企业现阶段需要专注于业务扩张。

因此，三类保险企业傍边只有股份制保险企业现阶段对IT外包办事需求较为急迫。

同时，保险业在选择IT外包办事厂商时主要考虑的因素：

IT外包商是否具备保险行业胜利案例，是否具备规范的办事流程，专业人员的布景，品牌知名度及收费标准。

相对银行业（如四年夜行）来讲选择办事厂商的条件较为宽松，可作为下一步市场开拓的目标和重点，具备实施的可能性。