陕西省银行从业风险管理经济资本试题_精品文档.docx
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2015年陕西省银行从业《风险管理》：
经济资本试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、根据《担保法》的规定，下列财产不可以抵押的是__。
A．抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权
D．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
2、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括__。
A．抵押物的合法性
B．抵押物已设定抵押权属情况
C．抵押物是否真实存在、存续状态
D．抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续
3、商业助学贷款属于__。
A．专项贷款
B．流动资金贷款
C．个人消费额度贷款
D．个人消费贷款
4、__是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。
A．产品组合的宽度
B．产品组合的深度
C．产品组合的关联性
D．产品大类的数量
5、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则下列对团队研究成果的处理方法正确的是__。
A．应将该成员视同离职，不应当与其共享
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果，并相互信任与合作，因为该成员目前仍是团队的一员
D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用该成果
6、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。
A．能够有效区分违约客户
B．能够准确量化客户违约风险
C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
7、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是__。
A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用商业银行的风险管理
8、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有__。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧货币经纪公司
A．③④
B．②④⑤⑦⑧
C．④⑤⑦⑧
D．②③④⑤⑥⑦⑧
9、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是__。
A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
10、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的__。
A．授信业务
B．受信业务
C．表外业务
D．中间业务
11、__是资产负债表中的流动负债。
A．应付票据
B．应收票据
C．存货
D．待摊费用
12、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是__。
A．劳动合同关系
B．委托合同关系
C．合伙关系
D．工作职务关系
13、下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是__。
A．法定利率
B．行业公公定利率
C．市场利率
D．浮动利率
14、中央银行的窗口指导以__为主要特征。
A．限制存款增减额
B．限制贷款增减额
C．限制存贷款增减额
D．限制贷款增加额
15、下列哪项不属于国债投资的特征？
_________
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
16、按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为__。
A．固定贷款利率和浮动贷款利率
B．法定利率和公定利率
C．基准利率和市场利率
D．短期贷款利率和中长期贷款利率
17、某项目的净现金流经测算，当折现率为20%时，净现值为-4.78；当折现率为15%时，净现值为5.51。
用线性插值法计算的投资内部收益率为__。
A．17.68%
B．16.78%
C．18.76%
D．17.58%
18、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。
A．0.05
B．0.10
C．0.15
D．0.20
19、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是__。
A．李女士，50周岁
B．关先生，55周岁
C．小张，18周岁
D．王女士，59周岁
20、__不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
21、在理财顾问服务中，理财规划的起点是__。
A．现金、消费和债务管理
B．保险规划
C．税收规划
D．人生事件规划
22、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是__。
A．到期收益率
B．债券价格波动率
C．信用评级
D．资产负债率
23、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。
A．股本收益率（RO
B．资产收益率（RO
C．风险调整的业绩评估方法（RAP
D．风险价值（Va
24、贷款保证存在的主要风险因素不包括__。
A．保证人不具备担保资格和担保能力
B．保证手续不完备，保证合同产生法律风险
C．虚假担保人和公司互保
D．超过诉讼时效，贷款获得胜诉权
25、在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时。
A：
企业需要增加存货来增加资产持有
B：
即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C：
离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D：
信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险
E：
著作权
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、下列属于要约失效的情形的是__。
A．受要约人有理由认为要约是不可撤销的
B．拒绝要约的通知到达要约人
C．要约人依法撤销要约
D．承诺期限届满，受要约人作出承诺
E．受要约人对要约的内容作出实质性变更
2、客户的风险特征构成包括__。
A．风险判断力
B．风险预估
C．风险偏好
D．风险认知度
E．实际风险承受能力
3、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
4、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由__，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。
A．教育部
B．财政部
C．中国人民银行和国家助学贷款经办银行
D．全国助学贷款部际协调小组
5、以应收账款出质的，质权自__设立。
A．质权人取得质物所有权时
B．应收凭证交付质权人时
C．信贷征信机构办理出质登记时
D．财政部门办理质物登记时
6、商业银行的核心资本包括（）。
A．经济资本
B．权益资本
C．公开储备
D．会计资本
E．未公开储备
7、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在__明示。
A．谈判业务时口头
B．银行营业厅电子显示屏上
C．与客户签订的合同中
D．银行营业网点柜台上
8、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为__年。
A．15
B．20
C．25
D．30
9、商业银行经济资本与会计资本、监管资本既有区别又有联系，下列表述正确的有__。
A．监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势
B．会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成损失都会反映在账面资本上
C．监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势
D．会计资本的数量应该小于经济资本的数量
E．会计资本的数量应该不小于经济资本的数量
10、下列银行业务中能导致银行信用风险的是__。
A．外汇交易
B．贷款承诺
C．同业交易
D．信用担保
E．承兑
11、我国银行监管的原则是__。
A．依法
B．公正
C．效率
D．公开
E．全面
12、银行业从业人员应接受__的监督。
A．所在机构
B．银行业协会
C．银监会
D．各地银监局
E．社会公众
13、对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先__。
A．尽全力满足
B．向上级汇报，由上级设法解决
C．直接拒绝
D．耐心说明情况，取得客户的理解和谅解
14、__是我国商业银行的主要业务对象。
A．个人
B．企业
C．政府
D．社会团体
15、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：
日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则用短边法计算的总敞口头寸为__。
A．150
B．110
C．40
D．260
16、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。
A．权利信托
B．财产信托
C．资金信托
D．特定目的信托
E．信誉产品信托
17、内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于哪一方面（）。
A．产品设计缺陷
B．文件合同缺陷
C．交易/定价错误
D．结算支付错误
18、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是__元。
A．1414
B．2000
C．6325
D．8944
19、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括__。
A．承担风险的主体不同
B．资金来源不同
C．贷款对象不同
D．贷款利率不同
E．审批主体不同
20、商业银行同业拆借市场的特点有__。
A．期限短
B．金额大
C．金额小
D．风险低
E．手续简便
21、以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的__。
A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
22、家庭在投资前应留有的现金储备包括__。
A．家庭基本生活支出储备金
B．家庭意外支出储备金
C．家庭短期债务储备金
D．家庭短期必须支出
E．家庭大额长期闲置资金
23、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是__。
A．资本充足率不得低于8%
B．负债余额与资产余额的比例不得超过75%
C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
24、下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有__。
A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取
25、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括__。
A．具有中华人民共和国国籍
B．成绩排名在班级前30名
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