银行从业资格证考试公司信贷第四章试题预测及答案_精品文档.doc

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本章预测试题

一、单选题（在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

）

1．【B】是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A．财务报表结构

B．成本结构

C．经营杠杆

D．盈亏平衡点

【答案解析】成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

同一行业中的企业资金周转周期非常相似，所以它们的财务报表结构和成本结构也较为相似。

2．A银行2008年因实行全球化战略，斥资5亿元进入美国信贷市场，2009年3月18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A银行投资美国资产缩水到4．8亿元，A银行所遭遇的风险属于【B】。

A．利率风险

B．汇率风险

C．社会风险

D．清算风险

【答案解析】银行资产缩水主要是因美元汇率下降所致，因而属于国别风险中的汇率风险。

3．信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为【D】。

A．区域自然条件

B．区域市场化程度与法制框架

C．区域产业结构

D．区域经济发展水平

【答案解析】对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。

一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。

4．一般来说，新兴产业在发展期收益【C】，风险【】。

A．低；小

B．低；大

C．高；大

D．高；小

【答案解析】新兴产业在发展期收益高，但风险大。

如果技术不成熟，投资失败的可能性就很大；投入产出不成比例，则企业的经营性现金流难以覆盖偿还贷款的需要。

5．下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是【B】。

A．利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力

B．信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升

C．不良率变幅大于1时，表明区域风险下降；小于1时，表明区域风险上升

D．信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

【答案解析】A选项利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力。

B选项信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升；反之，该指标若过小甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好。

C选项不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；反之说明资产质量下降，区域风险上升。

D选项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置，一般当该指标大于1时，表明区域风险高于银行一般水平。

6．根据波特五力模型，一个行业的【A】时，该行业风险较小。

A．进入壁垒高

B．替代品威胁大

C．买卖方议价能力强

D．现有竞争者的竞争能力强

【答案解析】根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。

7．在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在【B】。

A．启动阶段

B．成长阶段

C．成熟阶段

D．衰退阶段

【答案解析】在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的"行业动荡期"。

出现这种情况的原因是：

很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受；也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。

8．2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元（3%×2000）、负债支付增加150万美元（3%×5000），从而银行利润减少了90万美元（60一150），此时B银行遭遇的是【C】，属于【】。

A．汇率风险；国别风险

B．经济风险；区域风险

C．利率风险；国别风险

D．清算风险；市场风险

【答案解析】银行利润的减少由利率上升导致，因而属于利率风险。

利率风险属于国别风险。

9．银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是【D】。

A．对国别风险进行细分

B．对国别风险每个子风险进行明确

C．深入细致地研究每一种风险、

D．根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

【答案解析】虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项重要内容，但由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风险控制水平都存在较大差异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特征度量国别风险敞口就成为了一个关键的问题。

10．在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时【C】。

A．企业需要增加存货来增加资产持有

B．即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C．离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D．信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险

【答案解析】A选项在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；B选项即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；D选项在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。

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11．一般来说，某区域的市场化程度越【B】，区域风险越低；信贷平均损失比率越【】，区域风险越低。

A．高；高

B．高；低

C．低；高

D．低；低

【答案解析】通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险就越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险就越低。

12．银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息来判断，则该区域风险【B】。

A．较大，不适合发展信贷业务

B．较小，可发展信贷业务

C．根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小

D．根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、第三项判断，信贷区域风险较小

【答案解析】信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低。

不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；资产实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。

综合起来，以上3个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。

13．下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是【A】。

A．通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B．国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高

C．在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见

D．在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为

【答案解析】通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目充足，各种配套设施齐全，从而信贷风险较低。

B选项对于国家重点发展区域之外的地区，其信贷风险高低与其自然条件、经济发展水平、市场化程度和法律框架完善程度等有关，其风险也不一定高，但当这些地区的经济基础和发展条件都欠佳时，银行贷款安全就可能受到一定的威胁；C选项在评价区域政策时，由于区域政策主要是由区域政府来制定，因此应充分吸收政府有关部门专家的意见；D选项在评价区域政策时，应把握国家和区域经济政策导向，顺势而为。

14．下列关于行业风险分析的说法，正确的是【B】。

A．目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B．银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策

C．行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

D．波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

【答案解析】A选项行业风险分析的目的在于运用相关指标和模型，全面反映行业各个方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确定对其信贷政策；C选项评估行业风险有很多种，并不仅限于波特五力模型与行业风险分析框架两种；D选项在两个模型分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。

15．下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是【D】。

A．市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢

B．通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高

C．不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异

D．法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低

【答案解析】一般而言，市场的成熟完善与否会直接影响投资环境的优劣和区域发展的快慢，一般市场化程度越高，区域风险就越低。

同样，一个地区法律制度越完善，市场参与主体行为就越规范，各种合法的经济行为将会得到有效保障，违法的经济行为将受到抑制，从而区域风险越低。

但在现实中，由于各地法律制度完善程度不同，对区域风险的抑制也不同。

16．下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是【D】。

A．指某一行业内长期成本与短期成本的比例

B．企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C．经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率

D．行业的经营杠杆越高，行业风险（信用风险）越高

【答案解析】A选项在行业风险分析框架中，成本结构是指某一行业内企业固定成本与可变成本间的比例。

B选项固定成本是指不随销售量变化而变化的成本，主要指固定资产折旧、企业日常开支、利息等，原材料、广告费用均属于变动成本。

C选项如果一个行业固定成本占总成本比例很高，则称行业的经营杠杆很高。

在高杠杆经营行业中，企业生产量越高，获得利润越高，并且企业成本会随生产销售的增加而降低，因而经营杠杆高的行业成功的关键在于保持高市场占有率和高销售量。

D选项对于高杠杆企业，当经济恶化或销售量降低时，企业成本无法随之大幅削减，因而盈利水平大幅降低，此时容易发生信用风险。

17．下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是【B】。

A．信贷资产质量

B．稳定性

C．盈利性

D．流动性

【答案解析】风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。

常用的内部指标包括3个方面：

信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性。

18．A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。

到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于【D】。

A．清算风险

B．利率风险

C．流动性风险

D．主权风险

【答案解析】A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临"国家破产"而无法收回贷款，这种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。

19．下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是【A】。

A．信贷平均损失比率

B．流动比率

C．存量存贷比率

D．增量存贷比率

【答案解析】评价信贷资产质量主要有以下几个指标：

（1）信贷平均损失比率；

（2）信贷资产相对不良率；（3）不良率变幅；（4）信贷余额扩张系数；（5）利息实收率；（6）加权平均期限。

20．关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是【B】。

A．供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强

B．购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强

C．供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强

D．购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强

【答案解析】一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强