银行从业资格公共基础知识框架_精品文档.doc

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第一篇 银行知识与业务

第1章 中国银行业概况

一、考试大纲

1.1.1中央银行、监管机构与自律组织

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会

中国银行业协会

1.1.2银行业金融机构

政策性银行

大型商业银行

中小商业银行

农村金融机构

外资银行

非银行金融机构

二、知识要点提示

下面有图形

中央银行:

中国人民银行

监管机构:

中国银行业监督管理委员会

自律组织:

中国银行业协会

中国银行业

国家开发银行

中国进出口银行

中国农业发展银行

政策性银行

中国工商银行

中国农业银行

中国银行

中国建设银行

交通银行

大型商业银行

中小型银行

中信银行、深圳发展银行、招商银行

广东发展银行、兴业银行、中国光大银行

华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行

恒丰银行、浙商银行、渤海银行

·股份制商业银行

·城市商业银行

农村金融机构

·农村商业银行

·农村合作银行

·农村信用社

·村镇银行

·农村资金互助社

中国邮政储蓄银行

外资银行

·外商独资银行

·中外合资银行

·外国银行分行

·外国银行代表处

银行

中国华融资产管理公司

中国长城资产管理公司

中国东方资产管理公司

中国信达资产管理公司

金融资产管理公司

非银行企融机构

信托公司

金融租赁公司

企业集团财务公司

汽车金融公司

货币经纪公司

1.1中央银行、监管机构与自律组织

1.1.1中央银行

1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定

2.职能

3.职责

1.1.2监管机构

1.我国的银行业监管机构

2.银监会成立的时间

3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间

4.监管职责

5.监管理念

6.监管目标及具体监管目标

7.监管标准

8.监管措施及具体内容

1.1.3自律组织

1.我国的银行业自律组织

2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位

3.会员和准会员的申请标准

4.协会宗旨

5.组织机构

1.2银行业金融机构

1.2.1政策性银行

1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务

2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定

1.2.2大型商业银行

1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况

1.2.3中小商业银行

1.中小商业银行的种类

2.12家股份制商业银行的名称

3.股份制商业银行的作用

4.城市商业银行发展历程及发展趋势

1.2.4农村金融机构

1.农村金融机构的种类及发展历程

2.村镇银行和农村资金互助社的含义

1.2.5中国邮政储蓄银行

1.批准成立及挂牌时间

2.组建基础及市场定位

1.2.6外资银行

1.我国批准设立的第一家外资银行代表处

2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间

3.外资银行的种类

4.外资银行的业务范围

1.2.7非银行金融机构

1.非银行金融机构的种类

2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态

3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》

4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》

5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》

6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》

7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》

第2章 银行经营坏境

一、考试大纲

1.2.1经济环境

宏观经济运行

经济结构

经济全球化

1.2.2金融环境

金融市场

金融工具

货币政策

二、知识要点提示

经济全球化

产业结构

消费与投资比例

经济结构

宏观经济发展及其衡量指标

经济增长与国内生产总位

充分就业与失业率

物价稳定一与通货膨胀率

国际收支平衡与国际收支

经济周期

宏观经济运行

经济环境

货币资金融通功能

资源配置功能

风险分散与风险管理功能

经济调节功能

定价功能

金融市场的功能

按期限划分

按具体的交易工具类型划分

按交易的阶段划分

按交割时间划分

按交易场所划分

金融市场的种类

货币市场

资本市场

其他市场

我国的金融市场

金融市场发展对商业银行的影响

促进作用

挑战

金融市场

按期限长短划分

按融资方式划分

按投资人所拥有的权利划分

按金融工具的职能划分

金融工具

货币政策

货币政策目标

最终目标

操作和中介目标

货币政策工具

公开市场业务

存款准备金

再贷款和再贴现

利率政策

汇率政策

窗口指导

金融环境

银行经营环境

2.1经济环境

1.银行发展的根本动力

2.经济环境对银行运行的意义

2.1.1宏观经济运行

1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标

2.经济增长、GDP的定义

3.GDP增长率的含义

4.常住居民的定义

5.失业率的定义

6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式

7.城镇登记失业人数的定义

8.物价稳定、通货膨胀的定义

9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义

10.通货紧缩的定义及影响

11.国际收支平衡的定义

12.经常项目和资本项目的定义和范围

13.经济周期的定义及四个阶段

2.1.2经济结构

1.产业结构的分类及划分标准

2.支出角度的GDP构成

2.1.3经济全球化

1.经济全球化的定义

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响

2.2金融环境

2.2.1金融市场

1.定义

2.五大功能及最主要、最基本的功能

3.金融市场的种类划分及各类市场的含义

4.我国金融市场的发展

5.我国货币市场的构成

6.我国股票市场正式形成的标志

7.我国银行间债券市场成立的时间

8.我国债券市场的构成

9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间

10.我国期货市场的构成

11.我国保险业务的恢复时间

12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战

2.2.2金融工具

1.金融工具的种类划分及各类型代表

2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义

2.2.3货币政策

1.定义

2.货币政策传导机制

3.货币政策构成

4.货币政策目标的分类

5.我国货币政策工具种类

6.货币政策的“三大法宝”

7.制定和实施货币政策的步骤

8.一般货币政策的最终目标及内部关系

9.我国货币政策最终目标及其含义

10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标

11.基础货币定义及我国基础货币构成

12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围

13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向

14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向

15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度

16.再贷款和再贴现的定义

17.再贴现政策的类型

18.再贴现政策对货币供应量的影响方向

19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间

20.利率的种类及各类含义

21.我国利率政策工具的类型

22.汇率的种类及各种类的含义

23.升水、贴水、平价的含义

24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型

25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革

26.窗口指导的定义

第3章 银行主要业务

一、考试大纲

1.3.1存款业务

个人存款业务

对公存款业务

外币存款业务

1.3.2贷款业务

个人贷款业务

公司贷款业务

1.3.3其他银行业务

资金业务

票据业务

支付结算业务

银行卡业务

代理业务

托管业务

担保业务

承诺业务

咨询顾问业务

理财业务

电子银行业务

二、知识要点提示

存款业务

个人存款、对公存款

活期存款、定期存款

人民币存款、外币存款

存款业务定义

存款业务分类

存款基准利率

存款业务概述

活期存款

定期存款

定活两便储蓄存款

个人通知存款

教育储蓄存款

基本概念

业务分类

个人存款业务

单位活期存款

单位定期存款

单位通知存款

单位协定存款

基本概念

业务分类

对公存款业务

基本概念

外汇储蓄存款

单位外汇存款

外币存款业务

银行主要业务

个人贷款、公司贷款

短期贷款、中长期贷款

信用贷款和担保贷款

基本概念

贷款业务分类

贷款基准利率

业务流程

贷款业务概述

个人住房贷款

个人汽车消费贷款

信用卡透支

个人助学贷款

其他个人贷款

个人贷款业务

贷款计息及偿还方式

信用证

押汇

保理

福费廷

贸易融资

流动资金贷款

流动资盆循环贷款

法人账户透支

短期贷款

项目贷款

房地产开发贷款

银团贷款

中长期贷款

公司贷款业务

贷款业务

资金业务 短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品

票据业务 承兑;贴现、转贴现

支付结算业务 汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收

银行卡业务 信用卡;借记卡

代理业务 代收代付;代理银行业务;代理证券业务;

代理保险业务;其他代理业务

托管业务 基金托管;代保管

担保业务 银行保函;备用信用证

承诺业务 项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;

票据发行便利

咨询顾问业务 企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问

理财业务 公司理财;个人理财

电子银行业务 网上银行;电话银行;手机银行;自助终端

其他银行业务

3.1存款业务

3.1.1存款业务概述

1.存款的含义、特点

2.存款业务分类

3.存款基准利率

3.1.2个人存款业务

1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制

2.个人存款业务分类

3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式

4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定

5.其他类储蓄存款：

定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款

3.1.3对公存款业务

l.对公存款概念

2.业务分类

3.单位活期存款概念、账户

4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款

3.1.4外币存款业务

1.外币存款业务币种

2.现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价／中间价（基准价）

3.外汇储蓄存款：

《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类

4.单位外汇存款：

单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户

3.2贷款业务

3.2.1贷款业务概述

1.贷款概念、特点

2.贷款业务分类

3.贷款基准利率

4.贷款业务流程：

贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

3.2.2个人贷款业务

1.个人贷款概念

2.发放方式

3.个人贷款主要品种及有关业务规定：

个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款

4.其他贷款种类：

个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款

5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法

3.2.3公司贷款业务

1.业务分类

2.短期贷款：

流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支

3.中长期贷款：

项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款

4.贸易融资：

信用证、押汇

5.贷款计息及偿还方式

3.3其他银行业务

3.3.1资金业务

1.概念、特点

2.业务种类

3.资金的投资收益

4.短期资金交易：

央行票据、短期国债、短期融资券、回购／逆回购、同业拆