货币银行学背诵部分Word文件下载.docx

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5、金属本位币在流通上具有哪些特色？

（1）自由铸造

（2）无限法偿

（3）规定磨损公差

6、金币本位制具哪些特点？

（每点2分，共8分）

（1）金币可以身由铸造、自由熔毁

（2）辅币和银行券可自由兑换金币

（3）黄金可以自由输入与输出

（4）金准备全部是黄金

7、货币取材必须具备哪些条件？

（1）具有普遍接受性，即必须被社会公众所普遍接受和认同。

（2）具有防伪性，即不被轻易地仿制、伪造。

（3）便于携带、易于分割。

8、马克思将价值形式的发展分成哪几种？

（1）简单的、偶然的价值形式

（2）扩大的价值形式

（3）一般价值形式。

。

（4）货币形式

9、货币形态的发展演变经历了哪几个阶段？

（每点1分，共5分）

（1）实物货币阶段

（2）金属货币阶段

（3代用货币阶段

（4）信用货币阶段

（5）电子货币阶段

六、论述题（共5题，每题12-16分）

1、货币制度的构成应包括哪些要素？

（每点2分，共15分）

（1）货币金属（币材）。

货币金属是确定何种金属作为货币的材料，这是建立货币制度的首要步骤。

（2）货币单位（价格标准）。

包括规定货币单位的名称和包含的货币金属的重量。

（3）本位币和辅币的铸造、发行和流通程序（6分）

金属本位币在流通上具有三大特色：

自由铸造，无限法偿，规定磨损公差；

辅币流通上的特点：

限制铸造，有限法偿。

（4）规定准备制度（5分）

货币金属准备的用途有：

第一，作为国际支付的准备金

第二，作为调节国内金属货币流通的准备金

第三，作为支付存款和兑换银行券的准备金。

2、不兑现的纸币本位制具有哪些特点？

（12分）

（1）不兑现的纸币本位制，也称自由本位制，是当今世界各国普遍推行的一种货币制度。

其主要特点是：

（2）中央银行发行的纸币为本位货币，政府颁布法令，赋予无限法偿和强制流通的权力。

（3分）

（3）不能兑换黄金，也不规定含金量。

（4）货币发行量根据国内经济需要来决定，并由中央银行根据货币量的供求状况调节。

（5）纸币发行往往被用来弥补财政赤字，纸币经常处于贬值状态中。

3、我国现行的货币制度包括哪些基本内容？

（每点2分，共16分）

（1）人民币是我国的法定货币，任何单位和个人不得拒收。

人民币没有法定含金量。

（2）人民币的单位是“元”，元是主币，辅币的名称是“角”和“分”，符号为“￥”。

（3）人民币由中国人民银行统一印制、发行。

（4）禁止伪造、变造人民币。

（5）任何单位和个人不得印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。

（6）残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。

（7）中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库

（8）对人民币的出入境实行限额管理。

4、货币有哪几种职能？

简述其意？

（1）货币的价值尺度，是指货币职能表现和衡量商品价值量大小的标准，也就是货币在表现商品价值（质的方面）和衡量商品价值量的大小（量的方面）时，发挥和执行价值尺度的职能。

它是货币的首要职能。

（2）货币在商品流通中充当交换的媒介时，就发挥着流通手段的职能。

（3）当货币退出流通领域，被人们当作财富保存、收藏和积累起来时，货币就执行货币贮藏的职能。

（4）当货币作为独立的价值形式，作单方面的价值转移时，就执行支付手段职能。

它是流通手段职能的扩大和延续。

（5）货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用时，执行世界货币职能。

一、名词解释（共5题，每题4分）

1、信用，即借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，或者说是货币或商品的有条件的让渡。

2、商业信用，就是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用，主要表现为以商品赊销或预付货款等方式所提供的信用。

3、银行信用，是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。

4、国家信用是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。

5、消费信用是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。

6、民间信用是指个人与个人或与企业单位产生的信用关系，包括企业单位向个人发行债券等以及个人之间、个人和企业之间的货币或资金借贷等。

五、简答题（共5题，每题8分）

1、简述信用的本质（共8分，每点2分）

（1）信用是以还本付息为条件的借贷行为。

（2）信用是一种债权债务关系。

（3）信用是价值运动的特殊形式。

（4）信用是与商品经济紧密相联的经济范畴。

2、简述商业信用的特点（共6分，每点2分）

（1）商业信用是一种商品资本信用。

（2）商业信用是一种直接信用。

（3）商业信用的债权人与债务人都是企业。

3、简述银行信用的特点（共6分，每点2分）

（1）银行信用是一种货币信用

（2）银行信用是一种中介信用

（3）银行信用是一种创造和扩张信用

4、简述国家信用的作用（共6分，每点2分）

（1）调节财政收支的短期不平衡。

（2）弥补财政赤字。

（3）调节经济与货币供给。

5、简述民间信用的特点（共6分，每点2分）

（1）民间信用的债权人和债务人是个体商品生产经营者或个人。

（2）民间信用利率具有较大的浮动性。

（3）民间信用具有较高的风险性。

六、论述题（共2题，每题15分）

1、论述信用的经济功能（每点3分，共15分）

（1）信用具有调剂资源余缺不均的功能

（2）信用具有促进投资规模扩大的功能

（3）信用具有提高消费总效用的功能

（4）信用具有调节国民经济的功能

（5）信用也具有加大商品经济的内在矛盾，增加经济危机可能性的消极功能。

2、简述商业信用的局限性

（1）商业信用的规模受生产经营企业所拥有的资金数额的制约。

（2）商业信用有严格的方向性限制。

（3）商业信用的范围受到限制。

（4）商业信用是一种短期信用。

（5）商业信用会掩盖企业经营管理中存在的问题，并有可能对相邻企业产生连琐影响。

一、名词解释（6题，每题4分）

1、利率

利率是利息率的简称，是衡量利息高低的指标，是一定时期内利息额与本金的比率。

2、货币时间价值

货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。

3、到期收益率

到期收益率,是指来自于某种金融工具到期前的现金流的现值总和与其当前市场价格相等时的贴现利率水平。

4、收益资本化

各种有收益的经济要素，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，这就是所谓“收益资本化”。

5、公定利率

公定利率是指由非官方金融组织确定的利率，如银行业协会等民间组织公布的利率，具有协议性质，对协会成员有一定的约束力。

6、利率的期限结构

在金融市场上，品质（风险、流动性、税收等）基本相同但期限不同的债券其利率水平也往往不同，这种差异我们称之为利率的期限结构。

六、简答题（6题，每题10分）

1、举例说说生活中的收益资本化（4个以上例子）。

例如：

①实物资产方面的地租收益导致土地资本化，高速公路收费收益权导致公路资本化；

②虚拟资本方面的股票债券的股息红利与债息收益导致股票债券资本化；

③个人体力和智力带来收益导致个人未来获得收益的能力的资本化，如人力资本入股、事故赔偿费用的计算；

④专利、商标、版权等能够带来收益的无形资产的资本化；

⑤买官卖官，公共权力的资本化。

等等。

（评分标准为每个例子2.5分，满分10分）

2、简述凯恩斯利率水平决定的流动性偏好理论

①凯恩斯学派的流动性偏好理论认为利率不是决定于储蓄和投资的相互作用，而是由货币量的供求关系决定的。

②凯恩斯认为，利率是使公众愿意以货币的形式持有的财富量（即货币需求）恰好等于现有货币存量（即货币供给）的价格。

③凯恩斯认为，货币的供应量由中央银行直接控制，当央行持续增加货币供给，导致利率非常低时，人们都会抛出有价证券而持有货币，从而使人们对货币需求变得无限大，这就是所谓的“流动性陷阱”。

此时，继续增加货币供给，利率不再会下降，利用扩张性货币政策刺激经济不再行得通。

（4分）

3、简述利率期限结构决定的预期理论

利率期限结构决定的预期理论基本内容如下：

①预期理论认为对于未来利率的预期是决定现有利率结构的主要因素。

②如果人们预期利率会上升，则长期利率将会高于短期利率。

③如果人们的预期不变，则长短期利率相同。

④如果认为将来的利率会下降，则长期利率会低于短期利率。

⑤该理论不考虑流动性偏好以及资金供求方在长短期资金市场移动的交易成本和风险，有些片面。

4、简述有关利率期限结构决定的市场分割理论

市场分割理论认为，各种资金市场是彼此分割的，相互独立的。

（1分）

这是因为：

①各种金融机构有其相对独立的经营领域，如商业银行主要从事短期贷款，以购买短期债券为主，而储蓄机构、保险公司、养老金等金融机构则注重未来收入的稳定性，因而以购买长期证券为主；

②各种不同期限的证券也是各有特点，可满足不同投资者的偏好，而不同的投资者或借款者往往也只对某种期限的证券感兴趣，如存货投资者一般只借入短期资金，房地产经营者一般借入长期资金等。

在这种情况下，资金并不能在长短期资金市场上自由移动，长短期证券也不能完全地相互替代转换。

这样两类利率之间并不能相互影响。

③当然，这一理论在纠偏时，也走过头了点。

如果利率差距足够大，达到可以补偿交易成本和风险成本时，资金供给和需求肯定会在两个市场移动，从而导致长短期利率差距缩窄。

5、各国政府实行利率管制的主要理由有哪些？

各国政府实行利率管制的主要理由是：

①避免金融机构间的恶性竞争，保证存款机构稳健经营和生存能力；

②力图降低融资成本；

③保护存款人；

④避免因利率自由波动导致经济的不稳定以及可能带来的通货膨胀效应；

⑤改善金融体系中资金流动的效率。

⑥而在发展中国家政府管制利率的一个主要目的是掌握和控制国家的经济命脉。

（前2点每点2分，后四点每点1.5分）

6、利率市场化的主要内容有哪些？

利率市场化至少应该包括如下内容：

①金融交易主体享有利率决定权。

②利率的数量结构，期限结构和风险结构应由市场自发选择。

③同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针。

④政府（或中央银行）享有间接影响金融资产利率的权力。

（每点2.5分）

七、论述题（2题，每题15分）

1、试论述决定和影响利率变动的因素

根据马克思利率决定理论，以及现代世界经济的特点，影响利率水平的因素有：

①平均利润率

平均利润率决定着利润总量，也制约着利息总量。

在资本总量一定时，平均利润率越高，利润总量越大，利息总量才能增加；

反之，利息总量便会减少。

因此，平均利润率是决定利息率的基本因素。

②借贷资本的供求和竞争

利息率在零和平均利润率之间处于动态变化状态，其变化的程度取决于市场资金的供求和竞争程度。

一般说来，在其他条件不变的情况下，市场资金供不应求，竞争激烈，利率就会上升；

市场资金供过于求，竞争缓和，利率就会下降。

③风险程度

作为承担风险的补偿，债权人理所当然要根据风险程度，要求债务人付给不同的报酬。

因此，风险大小直接影响利率的高低。

④物价水平

物价上涨，货币贬值，必然给资本的贷出者造成本金和利息的损失，使存款人所得的实际利率低于名义利率。

因此，在确定利率时，必然要考虑物价因素对利息和本金的影响。

⑤国际利率水平

假若一国资金大量流出，则该国货币资金可供量减少，在其他条件不变的情况下，利率必然上升。

反之，若外部资金大量涌入，则会增加本国资金的供应量，在其他条件不变的情况下，利率必然下降。

⑥国家政策、法律规定和社会习惯

利率水平的确定是政府以利率杠杆调节经济的具体运用，政府支持什么产业、什么行业，可用低利率政策来体现；

政府限制什么产业，什么行业，可用高利率政策来体现。

另外，传统习惯、法律规定等，在利率的决定上也可起直接作用。

（前3点每点3分，后3点每点2分）

2、试论述利率在经济生活中所起的作用

①促进资本形成

利息的存在可以鼓励多储蓄少消费。

而储蓄又是资本形成的重要渠道，因此，一般情况下，一国在经济发展初期，总是采取提高存款利率的政策，把再生产过程中暂时闲置的货币资本和社会各界层的货币收入集中起来，转化为借贷资本，形成巨额社会资金，以促进经济增长。

②引导资金流向

在市场经济条件下，生产要素主要是通过市场来配置的。

利率的变动会引起投资决策和规模的变动，最终达到调节资金流向的作用。

这种调节从结构上说，主要是采取差别利率和优惠利率。

③平衡国际收支

当国际收支失衡时，可通过调节利率来达到平衡。

如在国际收支逆差严重时，提高本国利率水平，使其高于国外利率水平，既可阻止本国资金外流，又可吸收外国短期资本流入本国。

但在经济衰退并发生国际收支逆差时，就不能简单地提高利率水平，而应主要调整利率结构。

一方面降低长期利率，鼓励投资，发展经济；

另一方面，提高短期利率，阻止本国资本外逃并吸引外资流入。

从而在平衡国际收支的同时，抑制经济衰退。

④稳定物价水平

当物价水平持续上升时，中央银行要提高存贷款利率和再贴现率，缩小信用规模，抑制社会总需求，从而使物价趋于稳定。

相反当物价水平持续下跌时，降低存贷款利率水平和再贴现率，扩大信用规模，刺激社会总需求，使物价回升。

如果物价的大幅波动是由于供求结构失衡所导致的，利息调节的着眼点应在于结构的调整，对供不应求的商品，可降低其贷款的利率，促使企业扩大再生产，增加有效供给，最终达到稳定物价的目标。

⑤提高资金使用效率

利息的存在使企业必须考虑投资的成本、产品的成本和持币的成本，通过科学的成本效益分析，加强经营管理，提高资金的使用效率。

⑥引导金融资产选择

社会公众出于货币增值的要求，必须将货币收入转化为金融资产来储存。

为此，他们需要在银行存款、国债、金融债券、股票、企业债券等金融资产中进行选择。

面对不确定的市场与未来，选择什么样的资产进行投资，应当考虑资产的收益性、风险性和流动性三个方面。

其中，收益性的高低与利息有着密切的关系，在证券市场上，利率的变化影响到股票、债券等有价证券行市的涨落。

因为有价证券的价格是收入的资本化，利率的变化轨迹与有价证券的变化轨迹呈反方向运动，调整利率会直接影响到有价证券的价格变化，进而影响到购买者的收益。

因此，调整利率可以引导人们选择不同的金融资产。

（前3点每点2分，后3点每点3分）

五、名词解释

1、一种有价证券，它是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益（2分），并据以获得股息和红利的凭证（1分）。

2、以期限在1年以内（2分）的金融资产为交易标的物的短期金融市场（1分）。

3、又称为金融衍生品，是指一类其价值依赖于原生性金融工具的金融产品。

4、各类金融机构之间（1分）进行短期资金借贷活动形成的市场（2分）。

5、指多个买方和卖方公开竞争（2分），按相同的竞价形成确定成交价格，达成交易的过程（1分）。

六、简答题

1、股票与债券的区别和联系是什么？

　　答案：

二者的联系：

（1）二者都是筹集资金的手段。

（2）二者都是资本市场的交易工具，同在证券市场上发行和交易。

（3）股票的收益率和价格同债券的利率和价格之间是互相影响的。

二者的区别：

（1）性质不同。

股票表示所有权关系，债券反映债权债务关系。

（2）发行者不同。

股票一般只有股份公司才能发行，债券则任何有预期收益的机构和单位都可以发行。

（3）期限不同。

股票具有无期性特点；

债券则有固定期限，到期必须归还。

（4）风险和收益不同。

由于不能退股及价格波动大，因此股票风险收益比债券要大。

（5）责权和权利不同。

股票持有者作为公司的股东，有权参与公司的经营管理决策，并享有监管权；

而债券无此权利。

2、金融市场有哪些主要功能？

1.把储蓄转化为投资（0.5分）；

2.改善社会经济福利（0.5分）；

3.提供多种金融工具并加速流动，使中短期资金凝结为长期资金（1分）；

4.提高经济金融体系的竞争性和效率（0.5分）；

5.引导资金流向（0.5分）；

3、金融工具具有哪些基本特征？

金融工具一般具有四个基本特征：

（1）期限性。

是指金融工具一般都规定了偿还期。

偿还期是债务人必须全部归还本金前所经历的时间。

（2）流动性。

是指金融工具在必要时迅速转变现金而不致遭受损失的能力。

（3）风险性。

是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。

（4）收益性。

是指持有金融工具所能带来一定的收益，收益的大小取决于收益率。

4、证券投资基金的优势与局限性是什么？

证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，既有其优势，也有其局限性。

（1）证券投资基金的优势：

a.小额投资，费用低廉；

b.组合投资，分散风险；

c.专家理财，省心省事；

d.流动性高，变现性强；

e.种类繁多，任意选择。

（1.5分）

（2）证券投资基金的局限性：

a.可以进行组合投资，分散风险，却不能完全消除风险；

b.在股票市场整个行情看谈时，表现可能比股市还差；

c.基金经理人虽然有丰富的投资经验，基金由专家经营，但是也不排除经理人管理不善或投资失误情况的存在，会使投资者蒙受损失；

d.基金适用于中长期投资。

5、影响金融市场发展的主要因素是什么？

一般来说，左右和影响金融市场发展进程的因素是多方面的，但最为重要的则有五个方面：

经济因素、法律因素、市场因素、技术因素及体制或管理因素。

（1）经济因素。

a.经济环境的变化；

b.放松管制与加强两种经济哲学的交替；

c.世界货币制度的影响。

（2）法律因素。

法律历来在金融自由化和金融创新中起着极为重要的刺激作用，因此是金融市场发展的重要影响因素。

（3）市场因素。

市场自身出现的种种问题和矛盾也是影响其发展的主要因素。

（4）技术因素。

技术因素一贯对变革有刺激作用，70年代以来，以电脑为标志的新技术革命极大地促进了金融市场的发展。

七：

论述题

1.国民经济发展对证券行情有何影响

答案：

1.

（1）国民经济发达程度对证券行情产生影响；

（2）国民经济增长水平对证券行情产生影响；

（3）证券行情的变化会超前于经济增长水平的变化；

（4）不同部门和行业发行的证券，其行情受国民经济影响的程度不同；

（5）不同地区的公司发行的证券，其行情受国民经济影响的程度也不同。

（每个小点2分，视阐述详略给分）

四、名词解释（共20题）

1．专业性银行――指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。

一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。

2．投资银行――投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

3．储蓄银行――是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银行。

这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企业债券或股票，以获得投资收益。

4．抵押银行――又称不动产抵押银行，是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业性银行。

5．合作银行――由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。

它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。

6．政策性银行――系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。

7．开发银行――是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。

如日本的开发银行、德国的复兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业开发银行等。

8．农业政策性银行――农业政策性银行并不是一个通用的专门名称，它是泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期优惠贷款，促进农业生产与经营的一类银行。

9．进出口政策性银行――是一国为促进出口贸易、改善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机构。

10．保险公司――是指专门经营各种保险业务的非银行金融机构。

保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金，对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济补偿为特征的特殊信用融资方式。

11．信用合作社――是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，一般简称“信用社”。

信用合作社是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金来源于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主要是本社的社员。

12．财务公司――指一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其宗旨和任务是为本企业集团内部筹集、融通资金提供便利，但现在其经营领域不断扩大，内容不断增多。

13．证券公司――是专门从事各种有价证券经营