个人贷款Word文件下载.docx
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个人信用贷款展期前的利息按照原合同约定的利率计付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；
超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部和普通高校各承担50%。
个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（合展期）不得超过3年。
对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。
保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，不包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，易留下风险缺口。
银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。
根据规定，个人征信系统录入流程主要包括：
数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分。
商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，其中，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满
（1）年的证明。
根据相关规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
电子银行的功能主要有信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。
没有产品销售功能。
根据《个人住房贷款管理办法》第七条的规定，借款人应直接向贷款人提出借款申请。
贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在3周内向借款人正式答复。
保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。
国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。
非财政部门。
个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的贷款。
中国银行规定，记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的80%。
贷款质押率不超过质押存单面额的90％。
个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
个人汽车贷款发放的具体流程如下：
第一，出账前审核。
审核放款通知：
业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。
第二，开户放款。
业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。
第三，放款通知。
当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。
建立贷款台账贷后管理的内容。
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，主要包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
根据相关规定，在个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。
没有合法性。
银行在进行市场定位时应遵循发挥优势、围绕目标、突出特色三大原则。
根据发展的需要，银行可以有以下市场定位策略：
客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。
这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。
个人贷款管理基本原则包括全流程贷款管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。
借款人还清贷款本息后，一些挡案材料需要退还借款人。
一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%。
在申请公积金个人住房贷款时，购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。
用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%。
购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%。
银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，因为这些资质对企业的素质、信誉和发展都有较大影响。
企业法人的家庭状况对企业一般无影响，不用了解。
根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责不包括承担公积金信贷风险。
根据《商品房销售管理办法》第七条规定，商品房现售，应当符合以下条件：
①现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书；
②取得土地使用权证或者使用土地的批准文件；
③持有建设工程规划许可证和施工许可证；
④已通过竣工验收；
⑤拆迁安置已经落实；
⑥供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期；
⑦物业管理方案已经落实。
公积金个人住房贷款的特点有：
①互助性；
②普遍性；
③利率低；
④期限长。
国有企业可以担任保证人。
个人贷款可采用的担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保。
没有信用担保。
为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，商业银行可以采取以下措施：
①要求借款人恢复抵押物价值；
②更换为其他足值抵押物；
③按合同约定或依法提前收回贷款;
④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。
下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。
期限最长不超过2年。
延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：
实时更新、次日更新、次月更新。
按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。
一般而言，社会存款的增加或减少直接受利率、物价水平和收入状况的影响。
集中策略，是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。
借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，不使用贷款不收取利息。
质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。
个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。
但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
在个人汽车贷款业务中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提有效担保，如所购汽车抵押。
行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。
在个人抵押授信贷款中，将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日.
国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，只要满足全日制高等学校学生即可.
2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺合同的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。
个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。
将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限（一般女性为55岁，男性为60岁）。
个人住房装修贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年）。
出国留学贷款额度最低不少于10000元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。
转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
个人申请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。
贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。
从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。
二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：
①借款人依合同约定归还贷款本息情况；
②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；
③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；
④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等；
⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。
个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括风险度相对较高。
银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。
借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。
个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年，D项错误。
个人信用贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；
贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
职能型营销组织分为总行、分行、支行、分理处四级。
银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。
抵押物并不一定需要转移到银行控制下。
在开户放款时应注意：
借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日、当日利率，B项正确。
当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续.
如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：
第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。
第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。
第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。
规模很小的银行一般采取补缺式定位。
一般银行运用信贷资金发放的个人住房贷款实行四种担保方式：
抵押贷款、质押贷款、保证加抵押贷款和保证贷款方式。
借款人偿还个人住房贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在还款期间进行变更，但不能同时采取这两种方式。
经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。
经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行。
分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。
全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。
根据《汽车贷款管理办法》规定，机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款。
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
在个人住房贷款中，对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。
符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
个人住房贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。
1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。
会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是虚报车价。
根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。
根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。
个人抵押授信贷款有效期限最长为30年。
个人基本信息与实际情况不符的表现主要有：
①异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；
②个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。
个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。
个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。
商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。
借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。
补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。
中国建设银行规定个人质押贷款的贷款期限最长为5年，以保单质押贷款的，最长期限为1年。
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，稽核报告应包括以下内容：
①内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；
②稽核中发现的主要问题及处理意见；
③内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制客并自2005年10月1日起实施。
贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。
2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。
根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。
商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，贷款期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。
个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后管理四个环节。
个人汽车贷款的信用风险的主要内容是：
借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险。
借款人的欺诈风险属于操作风险的内容；
借款人的死亡和收入变化都是借款人还款能力风险的内容。
出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。
（两个方面）
能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大。
一线经办人员应严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。
在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：
①借款人身份的真实性；
②借款人信用情况；
③各类证件的真实性；
④申报价格的合理性。
关键风险指标有四类：
不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。
国家助学贷款面向在校的全曰制高等学校经济确实困难的本科生、高职学生和第二学士学位学生。
不包括博士生。
全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务。
并非首先向个人发放信用查询业务。
只有四大国有银行可以办理国家助学贷款。
为防控个人经营贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当期管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为个人经营贷款的抵押物。
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。
借款人申请个人经营贷款，必须具备的条件有应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。
银行市场环境分析的主要任务——分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场、实行市场定位。
个人抵押授信贷款中，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。
个人质押贷款的贷后管理包括贷后检查、贷款要素变更、贷款本息回收以及档案管理四个部分。
业务不合规、业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。
为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。
还应认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。
从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。
电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段。
外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。
按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：
①担保类合作方；
②公信类合作方；
③中介服务类合作方。
担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过10倍，对于由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。
借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
而借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提。
1999年，国家助学贷款业务首先以中国工商银行为试点，在北京、上海、天津、重庆、武汉、.沈阳、西安和南京等8个城市进行。
新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。
原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清，贷款最长期限不得超过10年。
《商业银行资本管理办法（试行）》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。
1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
现代营销最基本的方法是分层营销。
个人住房装修贷款的贷款期限，一般为1-3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质确定。
以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过10年。
根据《汽车贷款管理办法》第十四条规定，经销商的资产负债率不得超过80%。
根据相关规定，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。
根据相关规定，个人汽车贷款的展期期限不得超过1年。
对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。
用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是甲贷乙用。
某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。
这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定；
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30%，对已利用贷款购买住房由申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。
银行业金融机构要审查提款通知书、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料相符。
个人经营货款的贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不得超过抵押物价值的70%。
贷款调查包括但不限于以下内容：
①借款人基本情况；
②借款人收入情况；
③借款用途；
④借款人还款来源、还款能力及还款方式；
⑤保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
借款人的个人消费明细属于个人隐私，因此不属于贷款调查的内容.
申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定属于贷款审批人审查的内容。
产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。
对项目的合法性审查包括对项目开发的合法性审查和对项目销售的合法性审查。
银行营销组织的模式中没有业务型营
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