中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题B卷 含答案Word文档格式.docx

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A.外国银行代表处

B.外国银行分行

C.外商独资银行

D.中外合资银行

10、中国银行业协会是（）。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

D.对会员单位提供资金支持

11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。

被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A．相互监督

B．公平竞争

C．团结合作

D．尊重同事

13、信用卡的功能不包括（）。

A.投资

B.消费信用

C.转账结算

D.提取现金

14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93．5

B.95．5

C.97．5

D.99．5

15、GNP是指（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.消费者物价指数

D.期货价格指数

16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。

A.可以拒绝承担保证责任

B.在保证范围内承担保证责任

C.承担连带责任保证

D.承担全部债务

17、准贷记卡透支（）。

不享受免息还款期

享受最低还款额待遇

透支按月计收复息

享受免息还款期

18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

D.出口托收

19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。

A.国家发展与改革委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

20、下列不属于第三产业的是（）。

A.房地产业

B.电力、燃气及水的生产和供应

C.金融业

D.国际组织

21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

22、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.收购

23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D.依法制定和执行货币政策

24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

25、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。

A．公平竞争准则

B．商业秘密与知识产权保护准则

C．规避利益冲突

D．禁止贿赂及不当便利

26、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.保兑信用证和无保兑信用证

27、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A.信用风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.流动性风险

28、商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

29、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

31、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

32、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A．伪造货币罪

B．持有假币罪

C．变造货币罪

D．使用假币罪

33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。

A.中国证券业监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

34、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

35、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度

B、国家的货币管理制度

C、国家的银行管理制度

D、国家对金融票证的管理制度

36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。

A.价值形式

B.内在价值

C.转换价值

D.使用价值

37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。

A．定额批量清算

B．全额清算

C．净额批量清算

D．大额资金转账系统清算

38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A．定期存款

B．协定存款

C．活期存款

D．通知存款

39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。

A.外汇中间价

B.外汇买入价

C.外汇平均价

D.外汇卖出价

40、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。

A.GDP

B.GNP

C.经济增长率

D.GDP增长率

41、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

43、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起"

牵线搭桥"

的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。

A.该金融机构收入低

B.该金融机构为非法设立

C.该金融机构资本利润率低于同行业水平

D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

45、下列不属于违法行为的是（）。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

46、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A：

露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B：

露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C：

露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D：

露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于l994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.提供对外担保是中国进出口银行的业务

48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；

抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；

C.扩张性财政政策；

防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；

防止通货紧缩

49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。

A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C．合同是一种民事法律行为

D．合同是双方或者多方民事法律行为

50、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A．3个月

B．6个月

C．2年

D．1年

51、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．个体工商户

B．合伙企业合伙人

C．个人独资企业投资人

D．有限公司法人代表

53、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人

54、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

这种行业是指（）。

A．寡头垄断的行业

B．完全垄断的行业

C．垄断竞争的行业

D．完全竞争的行业

55、完全竞争的行业的根本特点是（）。

A.生产资料可以完全流动

B.企业的产品无差异

C.市场信息通畅

D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定

56、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A．人文关怀

B．竞争意识

C．个人主义

D．团队精神

57、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

58、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责金融业的统计、调查、分析和预测

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

59、企业债券的管理机构是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

60、定金应当以书面形式约定。

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

61、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。

复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

62、个人住房贷款期限一般不超过（）。

10年

15年

20年

30年

63、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.票据

64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

65、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

66、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

中国证监会

中国人民银行

国家发展和改革委员会

中国银监会

67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

68、合同生效主要是（）问题。

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。

A.流动资金贷款

B.委托贷款

C.科技开发贷款

D.银团贷款

70、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

72、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"

监督规避"

的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

73、短期融资券与央行票据相比，（）。

信用等级低，收益率低

信用等级低，收益率高

信用等级高，收益率高

信用等级高，收益率低

74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

75、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A．都要求行为人以非法占有为目的

B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

76、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。

A.金融危机包括了经济危机

B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机

C.金融危机有可能发展为经济危机

D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大

77、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

78、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。

其区别主要在于（）。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B.是否先将保管物品密封再交给银行

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

79、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

80、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。

2万元

5万元

8万元

10万元

81、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

备用信用证

客户授信额度

项目贷款承诺

开立信贷证明

82、汇票分为银行汇票和（）。

企业汇票

商业汇票

结算汇票

承兑汇票

83、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

84、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

86、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B．票据都有三方基本当事人

C．票据是一种有价证券

D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

89、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.正确理解法律禁止性规定

B.按照法律规定办理业务

C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.报告客户违反了法律禁止性规定

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

资产

收入

负债

所有者权益

E:

利润

3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

4、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

分类实施

分类达标

分层推进

分步达标

分项落实

5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

6、中国的银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．投资银行

D．银行业金融机构

E．自律组织

7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。

A.可逆转性

B.对货币供应量可进行微调

C.公开市场业务可以迅速执行

D.可经常性、连续性的操作

E.中央银行主动性大

8、银行所面临的市场风险包括（）。

利率风险

汇率风险

流动性风险

商品价格风险

股票价格风险

9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇

B.打包放款

C.提货担保

D.国际保理

E.福费延

10、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

办好离职交接手续

归还欠费

归还办公用品

带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

以上选项都对

11、行政处分包括（）。

A、警告

B、记过

C、降级

D、撤职

E、开除

12、我国货币市场主要包括（）。

银行间同业拆借市场

票据市场

股票市场

银行间债券回购市场

黄金市场

13、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

14、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A.期限短

B.金额大

C.金额小

D.风险低

E.手续简便

15、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。

A.向客户解释所购买产品的风险

B.教育客户了解投资风险

C.引导客户高收益投资

D.教育客户接受“买者自负”原则

E.为客户提供金融知识培训

16、下列属于金融市