银行从业资格考试公共基础模拟试题一 2Word格式文档下载.docx
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E现金流
A，B，C，D
[解析]A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。
4．下列属于流动资产的是（）。
A存放联行款项
B逾期贷款
C同业拆入
D短期贷款
E买人返售证券
A，C，D，E
[解析]流动资产是指企业可以在一年或者越过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。
流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。
5．衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。
A资产收益率
B资本收益率
C银行利润率、市盈率
D非利息净收入率
E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产
[解析]此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。
商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。
而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。
由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。
6．在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。
A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
A，C
[解析]详见《银行业监督管理法》第四十条规定。
7．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。
A《公司法》
B《物权法》
C《民法通则》
D《担保法》司法解释
E《治安管理处罚条例》
B，C，D
[解析]《物权法》、《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保法律制度。
8．瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。
这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。
A有严格的银行保密法
B没有资本管制
C有宽松的金融规则
D有自由的公司法和严格的公司保密法
E政治上持中立态度
A，C，D
[解析]保密天堂的特征是：
严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法（允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司）和严格的公司保密法。
9．利率违法行为的表现形式有（）。
A擅自提高存、贷款利率
B擅自降低存、贷款利率
C变相提高或降低存、贷款利率
D擅自以高利率发行债券
E变相以高利率发行债券
A，B，C，D，E
[解析]利率违法行为的表现形式包括擅自提高或降低存款利率、变相提高或降低存款利率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的行为。
10．（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
A转账凭条
B存款凭条
C进账单
D存单
E提单
C，D
[解析]根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。
而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。
存单是储户办理存款和取款的凭据。
进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。
存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。
11．狭义的贷款主体包括（）。
A贷款委托人
B借款人
C贷款人
D贷款担保人
E贷款保证人
[解析]贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。
借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构（含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等）。
12．商业银行关系人包括（）。
A商业银行的董事
B商业银行的管理人员
C信贷业务人员
D商业银行的董事投资的公司
E商业银行监事的近亲属
[解析]商业银行的关系人包括：
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织
13．民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。
A设立
B变更
C终止
D代理
E中止
A，B，C
[解析]民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
14．无权代理的构成要件为（）。
A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C第三人须为善意且无过失
D行为人的行为不违法
E行为人与第三人具有相应的民事行为能力
[解析]无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人（善意且无过失）进行代理行为（不违法）。
无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；
若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。
15．票据是（）。
A设权证券
B要式证券
C无因证券
D流通证券
E文义证券
[解析]狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。
包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
16．票据的功能包括（）。
A汇兑作用
B支付与结算作用
C融资作用
D替代货币作用
E信用作用
[解析]票据功能包括汇兑（异地支付）作用、支付与结算作用、融资作用（贴现）、替代货币作用（代替现金支付与结算，背书使之能流通）、信用作用（转让）。
17．先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。
A债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C保证人以书面形式放弃上述权利
D主债务人的财产能够清偿
E与主债务并无连带关系的保证债务
[解析]本题反映了先诉抗辩权的行使情况。
债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。
债务人已经破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。
保证人书面放弃该权利自然无法实现。
所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。
在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。
因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。
18．实现抵押权的主要方式为（）。
A以抵押物折价受偿
B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D要求债务人变卖其他财产受偿
E要求担保人变卖其他财产受偿
[解析]抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。
19．行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。
A出售假币罪
B运输假币罪
C伪造货币罪
D购买假币罪
E使用假币罪
A，D，E
[解析]出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。
20．王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。
根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。
A是伪造金融票证的行为
B是合法的，因为自己在银行有抵押
C是不合法的
D属金融诈骗行为
E属于洗钱行为
[解析]王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。
以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。
洗钱是将其他途径得来的非法收入通过借用金融机构等手段合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为
21．对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有（）。
A违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役
B造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金
C造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑
D造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金
E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚
[解析]B选项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。
D选项的行为应处以5年以上有期徒刑。
22．根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?
（）
A数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；
数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。
[解析]集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；
另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。
其处罚规定为以上所有选项。
23．下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。
A某公司经理小王
B某证券公司员工老李
C某股份有限公司
D某城市商业银行
E14岁中学生小明
C，D，E
[解析]本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。
24．以下符合《银行从业人员职业操守》的制订目的的是（）。
A规范银行业从业人员职业行为
B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
C建立健康的银行业企业文化和信用文化
D维护银行业良好信誉
E促进银行业的健康发展而制订的
[解析]2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。
其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。
25．以下属于银行金融业从业人员的是（）。
A与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员
B银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司
C银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所
D银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所
E证券公司员工
[解析]根据2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。
银行业从业人员，是指在中国境内设立的银行业金融机构（指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用）工作的人员。
劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴。
26．以下关于合规风险定义正确的有（）。
A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
[解析]合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。
合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。
27．以下说法正确的是（）。
A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
[解析]法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；
法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定；
法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。
28．为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。
A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任
[解析]根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。
29．银行业从业人员应该尊重同事的（）。
A个人隐私
B工作方式
C工作成果
D收入水平
E个人习惯
[解析]具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
尊重同事个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
30．团队精神的基础是（）。
A相互理解
B相互信任
C相互竞争
D合作
E相互支持
A，B，D
[解析]所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。
团队精神的基础是尊重个人的兴趣和成就。
其基础是相互理解、相互信任、相互支持。
31．不能制止同事违规行为的要及时报告（）。
A银行业同业协会
B其他同事
C所在机构
D单位领导
E公安部门
[解析]银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
32．银行业从业人员应该遵守（）。
A法律
B行业自律性规范
C所在机构的各种规章制度
D其他金融机构规章
E相关法规
A，B，C，E
[解析]根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度。
33．银行全面风险管理的核心包括（）。
A全球的风险管理体系
B全面的风险管理范围
C全程的风险管理过程
D全新的风险管理方法
E全员的风险管理文化
[解析]银行全面风险管理&
mdash;
&
银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系（包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统），从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
34．规范的现场检查包括（）。
A检查准备
B检查实施
C检查报告
D检查处理
E检查档案整理
[解析]银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
35．关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立
B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立
C附生效期限的合同，自期限届至时生效
D附终止期限的合同，自期限届满时失效
E采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间
[解析]《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。
附解除条件的合同，自条件成立时失效。
当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；
不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。
《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。
36．银行业从业人员不得侮辱同事的（）。
A国籍
B肤色
C民族
D年龄
E宗教信仰
[解析]银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；
禁止带有任何歧视性的语言和行为；
尊重同事个人隐私；
工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露；
37．存款业务的基本法律要求有（）。
A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用&
ldquo;
银行&
rdquo;
字样
C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
[解析]任何单位不得在名称中使用&
字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。
38．银行分支机构应当根据（）等情况确定每一笔贷款的风险度。
A贷款种类
B借款人的信用登记
C抵押物
D质物
E保证人
[解析]此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。
通过这些因素来计量贷款风险度。
确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率（借款金额与抵押值比例是否偏高）、借款人的信用状况（其他行有无不良的贷款记录）、财务状况（包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准）、担保人
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