银行从业考试个人理财考试题库_精品文档.doc

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单项选择

1、根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（B）

A、客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立对应关系

B、证券公司应妥善保管客户的开户资料,委托记录,交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于10年

C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

2、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）

A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户

4、一般来说（B）

A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高B、债券价格与市场利率反向变动

C、债券面值越大，贴现债券价格越低D、债券价格与到期收益率同向变动

5、期货合约的特点包括；1.标准化合约2.履约大部分通过对冲方式3.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4.合约的价格有最大变动单位和浮动限额（C）

A、134B、124C、123D、234

6、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理

A、5万B、1万C、1.5万D、2万

7、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）

A、具备有效市场风险识别，计量，检测和控制体系

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员

C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度

8、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C）

A、13500元B、13000元C、13310元

8、下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是A）

A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C、如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得

9、根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（B）

A、注册制B、审批制C、备案制D、报告制

10、下列对股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）

A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

B、股票的风险总是比债券的风险高

C、股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（D）

A、与本机构同事谈论客户的社会地位

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构

D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

12、投资规划中，进行资产配置的目标是（A）

A、风险和收益的平衡B、风险最小化C、效用最大化D、收益最大化

13、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（D）

A、再贴现率从2%调整到1.5%B、政府引入销售税

C、政府在市场上出售外汇基金票据D、政府购买增加

14、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（B）

A、公司债务担保重大变更B、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

C、公司增资计划D、公司的收购计划

15、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（A）

A、发行股权证券B、发行金融债券

C、发放短期，中期和长期贷款D、吸收公众存款

16、下列属于基金管理人职责的是（B）

A、及时办理清算，交割事宜B、确定基金收益方案，向持有人分配收益

C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜

D、计算并公告基金资产价值

17、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起（A）内行使，未行使的，申请权取消

A、一年B、半年C、3个月D、1个月

18、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后（B）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表

A、60B、30C、15D、7

19、商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没用经过客户追认的，其民事责任（D）承担

A、由商业银行承担，客户承担连带责任B、由客户承担，商业银行承担连带责任

C、完全由客户承担D、完全由商业银行承担

20、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。

保证收益理财计划中的保证收益（D）

A、不得低于同期储蓄存款利率B、不得高于同业拆借利率

C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

21、下列关于金融市场特点表示错误的是（B）

A、交易主体角色的可变性B、交易活动的分散性

C、市场交易价格的一致性D、市场商品的特殊性

22、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（C）

A、五年B、三年C、两年D、.一年

23、下列产品组合中，风险系数最低的是（C）

A、活期存款，股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金

C、定期存款，货币基金，国债D、债券，基金，股票

24、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（D）

A、增加房产类资产配置B、增加债券资产配置

C、增加股票配置D、增加储蓄资产

25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（B）

A、到期收益率B、即期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率

26、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（B）

A、保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

27、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（B）

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次

C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.

D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

28、下列关于个人财务报表的表述错误的是（D）

A、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

B、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

C、红利，利息收入，人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表

D、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况

29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（A）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税

A、一年B、两年C、三年D、五年

30、下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（D）

A、股票B、房地产C、保险费D、货币市场基金

31、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（C）

A、成熟期B、形成期C、成长期D、稳定期

32、公开披露的基金信息不包括（D）

A、基金资产净值，基金份额净值B、基金份额申购，赎回价格C、基金募集情况D、基金投资策略

33、期货交易的（B）保证金

A、双方都不须缴纳B、双方必须缴纳C.、卖方必须缴纳D、买方必须缴纳

34、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（C）

A、金融期权协议B、金融互换协议C、金融期货协议D、金融远期协议

35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。

则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（A）

A、6%．B、5%C、7%D、2%

36、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（B）

A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿

B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

37、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（A）

A、即期交易B、远期交易C、金融期货D、金融互换

38、若某客户申购一万分A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，一年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（A）元

A、377B、500C、280D、542

39下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是（A）项目A,项目B，项目C，项目D的收益率分别是5%，12%，7%，9%。

标准差分别是0.08，0.15，0.14，0.13

A、项目BB、项目AC.、项目CD、项目D

40、（D）是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在

A、规划性原则B、目的性原则C、综合性原则D、合法性原则

41、下列固定收益证券中，风险最低的是（A）

A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据

42、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金净收益

A、80%B、70%C、90%D、60%

43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（D）

A、25小时B.、30小时C.、15小时D、20小时

44、关于债券的利率风险，下列说法错误的是（A）

A、持有债券到期，则无任何损失B、利率上升，债券价格下降

C、债券到期时间越长，利率风险越大D、利率风险属于市场风险

45、商业银行利