银行从业公共基础大纲_精品文档.doc

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培训大纲

银行从业《公共基础》培训大纲

课程提供：

创元职业培训学校

培训时间：

2012年4月

第一篇银行知识与业务

第1章中国银行体系概况

1.1中央银行、监管机构与自律组织

1.1.1中央银行——中国人民银行

1中国人民银行大事记

时间

事件

1948年

成立

1995年3月18日

通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。

2003年12月27日

修订了《中国人民银行法》，规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

”对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

2中国人民银行主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：

1、发布与履行其职责有关的命令和规章

2、依法制定和执行货币政策

3、发行人民币，管理人民币流通

4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

6、监督管理黄金市场

7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

8、经理国库

9、维护支付、清算系统的正常运行

10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

11、负责金融业的统计、调查、分析和预测

12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

13、国务院规定的其他职责

*背景知识：

国家外汇管理局的主要职责

1、设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

2、分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换

3、拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据

4、制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理

5、依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付

6、按规定经营管理国家外汇储备

7、起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为

8、参与有关国际金融活动

9、承办国务院和中国人民银行交办的其他事项

1.1.2监管机构——中国银行业监督管理委员会

1中国银监会大事记

时间

事件

2003年4月

成立

2003年12月27日

通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日

通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案

2中国银监会监管范围

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定：

对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经银监会批准设立的其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

3中国银监会监管职责：

1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则

2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

6、承办国务院交办的其他事项

7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围

8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况

10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为

11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

12、对银行业金融机构实行并表监督管理

13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件

14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组

15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结

17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

4监管理念：

管风险、管法人、管内控、提高透明度

5监管目标

一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；

三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

四是努力减少金融犯罪。

6监管标准

一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；

二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；

三是对各类监管权限做到科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

四是鼓励有序的竞争，反对无序竞争；

五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；

六是高效、节约地使用一切监管资源。

7监管措施

一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；

二是非现场监管；

三是现场检查；

四是监管谈话；

五是信息披露监管。

1.1.3自律组织——中国银行业协会

1成立：

2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。

2协会宗旨：

以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

3组织机构

协会的最高权力机构为会员大会，会员单位截止09年8月共132家，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会）、金融租赁公司。

观察员单位1家，为中国银联股份有限公司。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，截止09年8月，协会共设有10个专业委员会：

法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。

1.2银行业金融机构

1.2.1、政策性银行

银行类别

经营业务

国家开发银行

1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，自主保本经营。

08年12月挂牌成立股份有限公司。

中国进出口银行

1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

中国农业

发展银行

1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

政策性银行

的改革

2007年1月的全国金融工作会议决定：

“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推行政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行公开透明的招标制。

”

1．2.2大型商业银行：

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

1工商银行

时间

事件

1984年1月1日成立

承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务

2005年10月28日

整体改制为股份有限公司

2006年10月27日

在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

2农业银行

时间

事件

1979年初恢复

专门负责农村金融业务

1994年

中国农发行分设

1996年

农村信用社脱离农行

2009年1月5日

整体改制为股份有限公司

3中国银行

时间

事件

1912年成立

至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑外贸银行、外贸专业银行

1979年

成为国家指定的外汇外贸专业银行

2004年8月26日

整体改制为股份有限公司

2006年6月1日

在香港联合交易所上市

2006年7月5日

在上海证券交易所上市

4中国建设银行

时间

事件

1954年10月1日成立

原名中国人民建设银行，曾隶属财政部

1979年

成为独立的经营长期信用业务的专业银行

2004年9月17日

整体改制为股份有限公司

2005年10月27日

在香港联合交易所上市

5交通银行

时间

事件

1987年4月1日

重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行

2005年6月23日

在香港联合交易所上市

2007年5月15日

在上海证券交易所上市

1.2.3、中小商业银行：

包括股份制商业银行和城市商业银行两大类

1股份制商业银行

包括12家商业银行

——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

意义：

一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求；另一方面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”。

2城市商业银行

是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。

时间

事件

1979年

第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立

1994年

国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行

1998年

更名为城市商业银行

2005年11月28日

成立徽商银行

2006年4月26日

上海银行宁波分行开业，城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构

2006年11月8日

北京银行天津分行开业

2007年1月24日

由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行

截止2009年10月

18家城市商业银行引进了境外战略投资者

城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：

一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

1.2.4、农村金融机构

包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）；村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立的新机构）。

1农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

时间

事件

新中国成立初—1957年底

全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个

20世纪70年代

将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理

1984年

在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

1996年

农村信用社与农业银行脱钩，已经商业化经营的农村信用社，可合并组建成农村合作银行”。

2000年7月

农村信用社改革试点在江苏

2001年11月29日

全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立

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