理财规划师(三级)基础知识2007年5月至2010年5月真题.doc

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理财规划师（三级）基础知识

2007年5月

1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。

（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准

（B）由行为人自己说了算

（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断

（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求

2、关于道德和法律，正确的说法是（）。

（A）道德比法律的威力小

（B）法律比道德要多一些实用性

（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性

（D）道德比法律的适用范围广

3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。

（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律

4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。

（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜

（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上

5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。

（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本

6、我国社会主义道德的基本原则是（）。

（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义

7、企业形象的本质在于（）。

（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度

8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。

（A）没有职业道德，就没有职业技能

（B）没有职业技能，就没有职业道德

（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升

（D）职业道德良好，职业技能就有了保障

（二）多项选择题（第9～16题）

9、关于职业道德，正确的说法是（）。

（A）它涉及到人们的内心信念

（B）它是以善恶进行评价的心理意识

（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制

（D）它是人们职业活动的行为规范的总和

10、社会中存在这样一种说法：

“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。

在你看来，这种说法（）。

（A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求

（B）有利于资源的最优化配置

（C）置个人利益于国家、社会利益之上

（D）不利于企业和个人的长远发展

11、在职业活动中，对竞争的正确理解是（）。

（A）为了获得生存和发展条件，相互之间展开的优胜劣汰的过程

（B）竞争的目的是为了打败对手，竞争就是你死我活的斗争过程

（C）竞争是不讲道德的，为了在竞争中取胜，任何手段都是必要的

（D）竞争不排斥合作，有时候合作也是增强竞争力的重要方式

12、在职业活动中，从业人员仪表端庄要求的是（）。

（A）美观时尚（B）鞋袜搭配合理（C）饮品和化妆靓丽（D）姿势端正

13、在职业活动中，属于“忌语”的说法是（）。

（A）“我不知道”（B）“问别人去”（C）“着什么急”（D）“后边等着去”

14、下列责任主体中，违背办事公道要求的是（）。

（A）某酒店规定：

容貌不佳者，禁止入内就餐

（B）某纺织厂制度：

员工上厕所的时间一律不得超过5分钟

（C）某IT公司招工条件：

硕士以下学历者免谈

（D）某钢铁厂要求：

每天正式工作前，员工集体背诵厂训

15、在一般情况下，对从业人员来说，诚实守信的要求是（）。

（A）宁可自己吃亏，也不欺骗他人

（B）坚持诚信的无条件性原则

（C）提高产品质量和服务质量

（D）正确对待利益问题，不取不当之利

16、对企业和企业从业人员来说，下列做法符合创新理念要求的是（）。

（A）脚踏实地，而不标新立异

（B）引入一种消费者还不熟悉的新产品

（C）开辟一个新市场，就是使产品进入以前不曾进入的市场

（D）严格按照操作规程作业

二、职业道德个人表现部分（第17～25题）

答题指导：

◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。

◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。

17、如果有人向你提出批评意见，而这种意见在你看来并不合理，你会（）。

（A）听任他怎么说，置之不理（B）耐心向他说明实际情况

（C）反驳他的意见（D）警告他，因为他说了不负责任的话

18、假如你是一家商场的销售员，一天，一位顾客以产品质量存在问题为由要求退货，你仔细检查后没有发现质量问题，你会（）。

（A）请求上司决定（B）责备顾客，不退货

（C）认为顾客无理取闹，退货了事（D）对顾客耐心解释，但不退货

19、在某大学读书的张某，期末考试作弊，被学校按规定开除学籍。

张某不服，提起申诉。

你认为学校（）。

（A）应该开除张某，维护纪律是没有条件的

（B）为了惩戒其他考生，开除张某是正确的

（C）不该开除张某，应给犯错误的人留个改正的机会

（D）不该开除张某，学校制度过于苛刻

20、如果想快速致富，你认为应该（）。

（A）凭自己的能力（B）拉关系（C）靠运气（D）借助家庭背景

21、一个男子因为无钱给妻子治病而去做扒手。

你认为这个人是（）。

（A）可以原谅，但不能认同的（B）值得同情，但不能原谅的

（C）值得理解，并需要原谅的（D）令人惋惜，又令人痛恨的

22、公司老板经常要求员工加班，也从不支付报酬，但在这家公司工作，员工总的收入还是不错的，老板也从不拖欠工资。

如果你讨厌加班，当老板要求你加班时，你会（）。

（A）拒绝加班，主动走人

（B）拒绝加班，等着老板开除自己

（C）可以加班，并通过多种方式要求老板支付报酬

（D）考虑收入问题，委屈自己来加班

23、上司误解了你，并当着同事的面批评了你，你会（）。

（A）当场进行反驳（B）不说话

（C）事后找上司说明情况（D）通过自己的朋友向上司解释

24、假如你是一线的生产员工，如果公司的产品销售不畅，发不出工资，这时，公司要求每人都承担一定的销售任务，并在产品销售额中提取一定比例作为员工的工资，你会（）。

（A）状告企业侵权（B）加强联系，扩大销售

（C）看看再说（D）联络同事，一起抵制

25、对于一些人利用公家电话打私人电话的现象，你的看法是（）。

（A）别人打，自己就可以打（B）可以打，每个人都难免有急事

 （C）应公私分明，不能打（D）可以打，这花费不了多少钱

第二部分理论知识

（26～125题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第26～85题，每小题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

26、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（A）。

（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方

27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为（A）。

（A）进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目

（B）防守为主，基本不考虑高风险项目

（C）保守理财，安全是最重要的

（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金

28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（C）的目标更倾向于实现客户财产增值。

（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划

解析：

客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。

财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

因此，C选项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值

29、一般认为，现代理财起源于（C）。

（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业

解析：

由于1929年10月股票暴跌引发经济危机，保险的社会稳定器功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，保险销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这就是现代理财的萌芽。

30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是（B）。

（A）正的（B）负的（C）正负相间的（D）固定的

解析：

资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性越低，而收益性较高的资产其资产流动性往往欠佳

资料：

根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题（所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数）。

资产负债表

编制单位：

ABC公司2006年12月31日单位：

千元

资产

金额（期末）

负债及所有者权益

金额（期末）

流动资产：

流动负债：

货币资金

2,000

应付账款

2,000

应收账款

3,500

应付票据

2,000

存货

15,000

应付工资

5,000

流动资产合计

20,500

流动负债合计

9,000

固定资产净值

50,000

长期负债

12,000

其他长期资产

5,000

股本（500万股，每股面值1元）

5,000

资本公积

40,000

未分配利润

9,500

资产合计

75,500

负债及所有者权益合计

75,500

项目

金额

主营业务收入

8,000

主营业务成本

5,250

主营业务利润

2,750

管理费用

7,00

财务费用（全部为利息支出）

300

利润总额

1,750

所得税

5,00

净利润

1,250

31、如果ABC公司的股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率为（D）。

（A）3（B）8（C）16（D）32

解析：

市盈率等于每股市价除以每股收益，因此需要先求出每股收益，每股收益则等于净利润除以股本即1250/5000=0.25。

即可求出市盈率=8/0.25=32

32、ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司的的股利支付率为（D）。

（A）2.5%（B）28.57%（C）32%（D）40%

解析：

股利支付率等于每股股利除以每股收益即0.1/（1250/5000）=0.4

33、ABC公司的应收账款周转率是（C）。

（A）0.79（B）0.91（C）2.29（D）1.70

解析：

应收账款周转率等于销售收入除以应收账款即8000/3500=2.2857，保留两位小数即2.29

34、ABC公司的销售毛利率是（C）。

（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%

解析：

销售毛利率等于销售收入减销售成本除以销售收入即（8000—5250）/8000=0.3438

35、ABC公司的流动比率是（A）。

（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56

解析：

流动比率等于流动资产除以流动负债即20500/9000=2.2778

36、由于对人民币一直有升值的预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（D）。

（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动

（C）银行资金流动（D）投机性资本流动

解析：

投资性资本流动是各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换为另一种货币或一国资本向一国转移有利可图时发生的资本流动。

即本题中外国货币以目前汇率涌入我国后市人民币上涨可获取汇率差。

37、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：

成长性资产：

30%～50%，定息资产：

50%～70%。

则该客户投资偏好分类应属于（A）。

（A）轻度保守型（B）中立型（C）轻度进取型（D）进取型

解析：

保守型成长性资产为30%以下定息资产70%以上；轻度保守型成长性资产30%-50%定息资产在50%-70%；中立型成长性资产50%-70%定息资产在30%-50%；轻度进取型长性资产70%-80%定息资产20%-30%；进取型成长性资产80%-100%定息资