为什么要大额保单传承.pptx

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保单传承富过三代2目录高净值人士财富观变化高净值人士财富保全困境龙耀一世产品介绍大额保单的独特传承作用现行主要保全及传承工具3快速发展经济体成为全球财富增长主体根据麦肯锡的预测，2011-2015年，不包含日本的亚洲发展经济体的私人财富年复合增长达到16%，成为世界财富增长的主要地区。

4高净值客户的财富观中国高净值人群的首要财富目标为“财富保障”，受访人群中约63%提及“财富保障”作为自己的重要财富目标。

“财富传承”的重要性排序从两年前的第五位跃居到了第二位，约40%的受访高净值人士将其列为主要财富目标，在超高净值人士中该比例高达45%。

同时，“创造更多财富”和“个人事业发展”的提及率均有下降，分别从33%跌至31%、从28%跌至19%。

部分高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质的生活，也开始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。

5近年来考虑财富传承中国高净值人群对比6随着财富传承上升为目前第二重要的财富目标，部分高净值人士也已开始做出家族财富传承的具体安排。

调研数据显示，目前财富传承安排最主要的方式是为子女购买保险，约26%的受访者采用此种方式。

约21%的受访者已为子女购置房产，约13%的人已经通过家庭工作室的服务设立了家族信托。

此外，还有约27%的受访者提到了对例如健康管理、定制旅游、移民讲座等家族增值服务的需求。

2015年高净值人群财富传承安排7财务安全的需求使高净值客户对保险配置需求逐年增加，在投资趋势中位列四位。

2015年中国高净值人群各类产品投资趋势8“君子之泽，三世而斩”“今三世以前，至于赵之为赵，赵王之子孙侯者，其继有在者乎？

”-语出战国策触詟说赵太后：

台湾做过一个企业家的统计调查。

只有15%的企业成功交棒给第二代，能传承到第三代的企业不到2%。

这里面，除了自身企业经营出现问题外，其他如子女争产，子女因婚姻分产以及在中国未来实施的遗产税，对个人财富必然产生很大的杀伤力。

如何预先有效的进行传承规划，建立风险隔离墙，合法避债避税，这是一门很重要的管理课程。

高净值人士的担忧-富不过三代会成为一个魔咒吗？

9目录高净值人士财富观变化高净值人士财富保全困境龙耀一世产品介绍大额保单的独特传承作用现行主要保全及传承工具一、人身的风险二、企业的风险三、财产的风险四、退休赡养及长期照顾风险五、传承的风险任何一个风险的发生都有可能造成一辈子累积的财富功亏一篑，付之东流。

风险有的可以避免，有的无法避免，但如果构筑一道财富防火墙，规划资产保全的方案，那么纵使风险发生，也能将财富的损失降到最低。

风险管理在财富管理中占有重要一环，这也是私行在帮富裕人士做财富管理时首先建议规划的部分。

中国高净值人士个人资产面临的风险112015年7月14日张兰彻底出局俏江南,23年辛苦创业，最终落得从企业“净身出户”的下场。

今年3月，CVC被曝出向中国香港法院申请冻结资产令，要求冻结张兰名下的相关资产。

经营风险-从亿万身家到净身出户12中国每年消亡企业百万家仅两三千家进入破产程序2016年01月28日07:

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33来源：

法制日报华东最大纺织大户-宝利嘉集团停产消息告社会各界和宝利嘉员工书宝利嘉的各位员工和社会各界的朋友们：

今天宝利嘉遇到了前所未有的灾难，让大家受苦了，受惊了。

还有部分员工的工资和福利没有拿到手，也有社会各界朋友的借款没有还清楚，在这里本人表示真诚的道歉。

以下是造成这些原因的基本情况和本人的看法：

1、自去年至今，宝利嘉集团被各家金融机构密集收贷，压贷计贰亿零柒佰伍拾万元整，设备租赁费壹亿多元，仅一年过程就减少了叁亿多元现金流。

2、六安、滁州两地开发区投资协议的重要款项没有兑现，其中六安经济技术开发区投资协议承诺为六安宝利嘉项目解决信贷资金4.2亿元，现已投资第七个年头，企业拿到的信贷资金仅为六安农商行的2000万元，仅仅是协议承诺的一个零头。

也因此原因，造成宝利嘉六安公司开工率不足，造成年年亏损，也无法兑现对开发区的协议税收约定。

滁州开发区也承诺解决信贷资金每完成一个车间6000万元，去年已完成4个车间的投产，应为企业解决信贷资金2.4亿元，实际现在也只有滁州中行的1000万元贷款，本来滁州工行的2000万元贷款也已由今年的6月18号全部收贷。

3、为维持企业生计，本人努力向社会人脉圈私人借贷7300万元，到现在资源也全部枯萎，还背负一身债务。

宝利嘉董事长葛富春财产风险-企业资产与个人资产混同企业家无疑是这个社会中承担社会责任最重的人群之一，宝利嘉董事长写这封告员工书的时候，字里行间写满无奈。

然而在企业破产清算后，等待这位董事长的可能还有个人债务的官司，一旦被判定个人资产与企业资产混同，企业债务将波及家庭财产，沉重的债务势必影响甚至摧毁他的家庭生活，葛董准备好了吗？

13车晓自曝3亿分手费幕后揭秘离婚真正原因（图）2012-06-1507:

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凤凰网|编辑：

赵丹丹|山西前首富李兆会经营百亿公司10年后致其破产2015-07-1310:

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中国新闻周刊（北京）女演员车晓与前夫李兆会前山西首富子女离婚分产风险-赔了夫人又烧钱17日，消息传来，山西海鑫集团破产重整进入法律程序。

这意味着，作为董事长的李兆会已经败光百亿身家，因为海鑫集团现有负债及对外担保数字约为104.59亿元，而他的资产也不过只有100亿，已资不抵债。

2003年海鑫钢铁已经发展成为资产规模超过40亿元的地方支柱企业。

但是在2003年的农历新年之前，掌门李海仓在办公室突遭枪杀。

然后在爷爷的主持下，对接班没有丝毫准备、年仅22岁的李兆会被迫“黄袍加身”成为海鑫集团的董事长。

14金矿商人开庭前千万财产被过户给纪委检察官中国青年报2016/04/1602:

564月13日至15日，陈一超行贿案在甘肃省张掖市甘州区人民法院开庭审理。

中国青年报中青在线记者卢义杰/摄2011年11月25日，范秀玲（左）、）、陈一超（右）账户给名为“贾渊”个人账户转账的凭证。

范秀玲/供图57岁的陈一超头发灰白。

他微驼着背，一瘸一拐地挪进法庭，面无表情。

曾经，这位金矿商人最大的手笔是一举进账1亿元。

检察院认定他行贿30万元的一辆小轿车后，他失去了自由。

尽管还没开庭、更没定罪，但早在4年多前，陈一超至少千万元的财产就和他没什么关系了某些纪委、纪检干部、检察官成了这些财富的主人。

法律风险-我的钱进了谁的口袋？

15柳青：

身价上亿的熟人因A股崩盘开专车凤凰新闻客户端2016/05/2812:

01今日最大声“我认识一个熟人，他是一个基金管理者，大概身价上亿，小孩都送到美国读书。

就在半年前他突然给我发一个微信，告诉我他变成了我们的专车司机了，因为A股崩盘，他所有的财富都没有了。

他的车是最高款豪车，所以成为了专车司机。

他时常给我发个微信，今天接了多少单，他特别在意乘客对他的评价，他是4.9分的司机。

”投资风险-开专车的人背后都有故事传承税务风险-财富缩水利器财富是用风险衡量的，资产有没有风险？

有多少风险？

能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？

这些才是最关键的资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。

真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。

可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的问题的关键不在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？

有多少风险？

能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险财富是用风险衡量的有规划的人生是成功的！

实业避债节税家庭财富规划包括三个层面创富、守富和永富生活需求投资代际传承创造创造财富财富保全保全财富财富财富规划财富规划风险规避私人银行客户家庭财务安全规划19目录高净值人士财富观变化高净值人士财富保全困境龙耀一世产品介绍大额保单的独特传承作用现行主要保全及传承方法遗嘱信托保险上述方法和工具结合使用效果更好！

财富保全与传承的方法21功能分类遗嘱保险信托可安排处理的资产全部类型的财产现金离岸信托为全部类型的资产，境内目前以现金为主继承人/受益人本人以外的任何人和机构包括本人、父母、配偶、子女、孙子女等近亲属包括本人在内的任何个人和机构财产保值增值的功效财产保持原有额度，有可能损耗可以保值，有增值收益，部分人寿保险有资产翻倍功能可以保值增值，但需要转移财产所有权和控制权财富传承功效可以传承财富，但不能避免后辈挥霍的现象某种程度上实现信托功效可以实现财富传承税收成本暂无遗产税，继承房产免征营业税，所得税，土地增值税和契税，遗赠要交所得税和契税保险赔款无需缴税；红利在交付受益人之前已由保险公司纳税境内转移财产需要纳税，境外根据各国法律规定有不同债务隔离功能不能隔离债务，在遗产范围内偿还被继承人债务受益人取得的保险金不是遗产，不受追偿，人身损害赔偿不受追偿，可规避债权人的代位求偿权，但恶意投保除外具备良好的债务规避功能，但恶意避债除外融资功能继承后取得的财产可以抵押融资可在保单现金价值内融资法律没有明确规定保密性遗嘱一般可以保密，但办理继承时要公开保险公司对保险合同保密，受益人领取年金时无需告知他人高度保密，但很多离岸国家已与中国签订税务信息交换协定，保密效果会打折几种传承工具对比22几种传承工具对比遗嘱在传承中的利弊从法院的继承纠纷案件来看，据统计称，有三分之一的继承案件的缘由是遗嘱效力问题。

公证遗嘱涉及到继承上绕不过的问题继承权公证。

就是所有继承人都要在同一个时间、同一个地点，在公证员面前认可遗产的分配方式。

23信托工具传承的利弊一、海外信托的利弊1、国籍问题2、税务居民问题3、海外或国内资产传承问题二、国内信托的利弊1、传承的成本2、功能单一24华人首富李嘉诚在2015年做的长江和长和实业的宏大重组，是与时俱进的为其家族财富传承优化结构。

其远见卓识令人惊叹！

然而，李嘉诚这么有钱，即使做了海外信托安排，对于保险依然孜孜以求，津津乐道！

2015福布斯香港富豪榜近日新鲜出炉，榜首仍是坐拥313亿美元身家的李嘉诚，他已连续17年成为香港首富。

我们先来看看这位香港首富为什么那么喜欢买保险。

1.李嘉诚说“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。

”2.李嘉诚还说过：

”我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。

这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。

”3.李嘉诚又说：

“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。

”目前最可靠的工具保险25青岛一富豪签下天价保单，期缴保费2000万，五年交费，共交1个亿！

投保人是经过智囊团（律师，会计师，精算师）缜密研究决定的，其目的就是为了防止儿女挥霍，做好财富传承。

大额保单国内频现其实保险是真正帮助家庭保全资产、锁定财富、避债避税、受益三代的好工具！

巨额保单频现，不是钱多任性，而是眼光长远！

26目录高净值人士财富观变化高净值人士财富保全困境龙耀一世产品介绍大额保单的独特传承作用现行主要保全及传承工具27保险是目前国内最成熟和行之有效的财富传承工具！

一、资产保值、增值功能；二、质押融资功能；三、个性化传承；四、避债避税功能；五、保密功能。

大额保单的传承作用28大额保单的传承作用大额保单资产保值增值功能1、保险法规定保险公司不能破产、倒闭，意味其收益和给付一定会兑现。

2、保单有预定利率。

部分保单如终身寿险，可以给客户一个固化的、长期的、维持一生的现金流。

29大额保单质押融资功能1、比起别的担保物具有更高融资功能，且质押时其保障功能存在；2、体现财富传承中的优势，其在资产保全、传承和资金周转的平衡。

30大额保单个性化传承1、相对于公证遗嘱和家族信托，大额保单在传承方面具有很好的灵活性，具有较强的个性化功效。

大额保单的投保人有较大的掌控力。

2、另外保险公司需要受益人提供死亡证明和理赔过程中的必要材料也相对简单，并不需要法院的判决或者继承权公证书，这样就很好的保障了传承的时效性。

31大额保单避债避税功能一、可以对“父债子偿”说拜拜！

二、降低税负成本1、遗产税规划；2、个人所得税的筹划。

32大额保单保密功能对比遗嘱公证来说，无需他人同意，从投保到指定受益人、份额、到保险金支付，过程保密，利于传承。

人寿保险的投保人被保险人