江西省下半银行业中级个人理财家庭收入的分类模拟试题_精品文档.docx
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江西省2015年下半年银行业中级《个人理财》：
家庭收入的分类模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、我国的货币市场不包括__。
A．银行间债券回购市场
B．银行间同业拆借市场
C．票据市场
D．资本市场
2、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。
A.A
B.B
C.C
D.D
3、商业银行的经营以__为第一要旨。
A．安全性原则
B．流动性原则
C．效益性原则
D．风险性原则
4、证券交易内幕信息的知情人包括：
持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
5、__是资产负债表中的流动负债。
A．应付票据
B．应收票据
C．存货
D．待摊费用
6、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。
A．历史成本法
B．市场价值法
C．净现值法
D．合理价值法
7、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是__。
A．保证人的资格
B．保证人的财务实力
C．保证人的保证意愿
D．保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系
8、自营贷款期限最长一般不得超过__，超过该年限应当报中国人民银行备案。
A．5年
B．10年
C．20年
D．30年
9、股市上升，最可能会给银行造成__。
A．信用风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
10、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是__。
A．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
11、以下哪一种风险不属于非系统风险
A．利率风险
B．信用风险
C．经营风险
D．财务风险
12、下列关于金融犯罪说法错误的是__。
A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D．金融犯罪的主观方面不一定是故意
13、下列选项中，属于商业银行表内授信的是__。
A．承诺
B．贸易融资
C．信用证
D．票据承兑
14、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆入资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
15、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是__。
A．经济增长一国民生产总值
B．充分就业一失业率
C．物价稳定一通货膨胀
D．国际收支平衡一国际收支
16、从业务运作实质来看，福费廷就是__。
A．保付代理
B．银行保函
C．远期票据贴现
D．质押贷款
17、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）
A．房地产购买
B．房地产租赁
C．房地产信托
D．购买房地产公司的股票
18、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A．外汇汇率
B．国际问结算
C．外汇的借贷、转移
D．反洗钱
19、收益递增理财计划是一种__。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
20、商用房贷款的贷后与档案管理是指__对有关事宜的管理。
A．贷款申请后到合同终止前
B．贷款审核后到合同终止前
C．贷款签约后到合同终止前
D．贷款发放后到合同终止前
21、当利率为8%时，现在需投资（）元，才能在7年后偿还10000元的贷款。
A．3265
B．5835
C．6123
D．8794
22、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法__。
A．符合公平竞争
B．不符合公平竞争
C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
23、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。
如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。
A．目前领取并进行投资更为有利
B．3年后领取更为有利
C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别
D．无法比较何时领取更为有利
24、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。
A．普通年金
B．即付年金
C．永续年金
D．先付年金
25、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是__。
A．客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
B．对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C．客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D．客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
2、从支出角度来看，国内生产总值（GDP）由__组成。
A．进口
B．消费
C．出口
D．投资
E．净出口
3、会计报表主要有__。
A．资产负债表
B．现金流量表
C．利润表
D．财务报表附表及附注
4、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（）。
A．知道该公司是否具有季节性销售模式
B．知道该公司是否有季节性借款需求
C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额
D．决定合适的季节性贷款结构
E．决定季节性贷款的偿还时间表
5、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。
A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求
C．每天都有与客户的娱乐活动
D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E．赠送客户当地商场消费卡
6、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是__。
A．向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B．为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务
C．向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D．当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易
7、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户__。
A．政府机关或事业单位处级以上领导干部
B．注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C．本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D．银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
E．A和B正确
8、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括__。
A．借款申请人具有完全民事行为能力
B．借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款
C．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份
D．借款人无不良信用记录
E．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
9、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。
A．资产规模和商业银行的风险管理水平
B．资本金规模和商业银行的盈利水平
C．资产规模和商业银行的盈利水平
D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
10、风险管理评级是对银行风险管理系统，即__的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。
A．发现、计算、监管和防范风险
B．识别、计量、监测和控制风险
C．发现、计量、监管和控制风险
D．识别、计算、监测和防范风险
11、狭义的贷款合同主体包括__。
A．借款人
B．第三人
C．贷款人
D．贷款委托人
E．担保人
12、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI）是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。
商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。
关键风险指标的选择应遵循的原则是__。
A．相关性
B．可测量性
C．风险敏感性
D．可控性
E．实用性
13、根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明__。
A．经销商法定代表人的健康状况
B．中国人民银行核发的贷款卡（号）
C．所购汽车及零部件的型号
D．贷款担保状况
E．经销商购买保险的状况
14、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。
A．14.4
B．13.09
C．13.5
D．14.21
15、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。
A．风险管理部门是财务部门的辅助机构
B．风险管理部门必须具备高度独立性
C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权
D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门
E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素
16、借款人应具备的资格有__。
A．应当是经工商行政管理机关核准登记的
B．应当是经主管机关核准登记的
C．自然人
D．企业法人
E．事业法人
17、我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是（）。
A．个人住宅抵押贷款
B．个人零售贷款
C．循环零售贷款
D．以上都不对
18、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。
A：
对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批
B：
一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作
C：
对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
D：
除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外
E：
著作权
19、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。
A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户
B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记
D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
20、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__，向人民法院提起诉讼的时效为__。
A．1年、2年
B．3个月、6个月
C．3个月、1年
D．6个月、2年
21、关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是__。
A．在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同，
B．保证合同作为主合同的从合同
C．必须保证一个借款对应一个保证合同
D．保证合同要以书面形式订立
22、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。
A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
23、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。
A．社会文化环境
B．制度环境
C．通货膨胀率
D．
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