湖北省下半银行从业法规与综合能力期权卖方考试试卷_精品文档.docx

湖北省下半银行从业法规与综合能力期权卖方考试试卷_精品文档.docx

《湖北省下半银行从业法规与综合能力期权卖方考试试卷_精品文档.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖北省下半银行从业法规与综合能力期权卖方考试试卷_精品文档.docx（7页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

湖北省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：

期权卖方考试试卷

一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。

A．黑色预警法

B．蓝色预警法

C．红色预警法

D．橙色预警法

2、下列关于市场风险的说法，不正确的是__。

A．市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B．市场风险具有明显的非系统性特征

C．市场风险与其他风险相比，容易计量

D．银行表内外都存在市场风险

3、下列财产可以抵押的是__

A．土地所有权

B．集体所有土地使用权

C．依法被查封、扣押、监管的财物

D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

4、__指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。

A．递延资产

B．流动资产

C．固定资产

D．无形资产

5、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A．是否给银行业金融机构造成重大损失

B．是否以非法占有为目的

C．犯罪主体有所不同

D．两罪的最高法定刑不同

6、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，__对违约损失率的影响贡献度最高。

A．清偿优先性等产品因素

B．宏观经济环境因素

C．行业性因素

D．企业资本结构因素

7、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。

A．用于保值、投机目的——期权

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券

D．用于商品流通——银行承兑汇票

8、以下__破产财产的分配顺序是正确的。

A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险

B．破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

C．破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

9、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是__。

A．信用记录

B．贷款背景

C．项目收益

D．抵押品变现难易程度

10、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业

C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

11、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是。

A：

贷款分类是银行稳健经营的需要

B：

贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

C：

贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D：

一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

E：

著作权

12、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为__。

A．68%

B．95%

C．32%

D．50%

13、今年，小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为__万元。

A．60

B．100

C．110

D．120

14、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为（1.0716～1.1756）（不包括汇率的上下限）。

假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。

某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。

到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为__万元。

A．0

B．10

C．10.25

D．15

15、产品线专业型产品组合策略是指商业银行__。

A．尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品

B．着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品

C．根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户

D．根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目

16、下列不应当列入现金流量表的是__。

A．红利和利息收入

B．人寿保险现金价值

C．股票

D．股权投资的资本利得

17、以下各项不应列入现金流量表的是__。

A．医疗保险费

B．红利和利息收入

C．人寿保险现金价值的累积

D．投资产品的资产组合

18、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。

A．出现内外勾结骗取银行信贷资金

B．业务不合规

C．贷款超授权发放

D．逾期贷款催收不力

19、__是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

A．交易对象

B．信贷产品

C．信贷金额

D．信贷期限

20、下列说法中不正确的是__。

A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用．即作为紧急备用金

C．客户可利用活期存款储备紧急备用金．与贷款额度相比不存在机会成本

D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率高低

21、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。

A．产品差异策略

B．交叉营销策略

C．专业化策略

D．大众营销策略

22、以下对项目现金流量分析表述不正确的是__。

A．在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

B．项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本

C．在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出

D．在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出

二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

）

1、贷款档案管理的具体要求包括。

A：

信贷档案实行集中统一管理

B：

借阅人在调阅过程中，档案资料不得带出档案室

C：

信贷档案采取分段管理和专人负责的管理模式

D：

信贷档案采取按时交接和定期检查的管理模式

E：

用于特定目的的贷款

2、较多地考虑了管理层素质、公司的行业竞争力等定性信息的内部评级方法是__。

A．信用评分法

B．统计模型法

C．部分基于专家判断法

D．专家判断法

3、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是__。

A．增加储蓄

B．减少债券配置

C．增加股票配置

D．增加基金配置

E．减少外汇配置

4、投资型保险产品包括__。

A．意外伤害保险

B．分红保险

C．定期寿险

D．万能寿险

5、商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地__报告。

A．人民政府

B．财政局

C．其他商业银行

D．中国银监会派出机构

6、银行监管应当遵循的基本原则不包括__。

A．利益原则

B．公开原则

C．公正原则

D．效率原则

7、下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因，分析正确的是__。

A．柜台人员安全意识不强

B．柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

C．缺乏岗位制约和自我保护意识

D．柜台工作强度大，但收入不高

E．工作缺乏热情和责任感等

8、下列属于网上银行的特征的是__。

A．电子虚拟服务方式

B．运行环境开放

C．模糊的业务时空界限

D．业务实时处理，服务效率高

E．设立成本较高，但交易安全性提高

9、李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订__。

A．李某承担民事责任

B．赵某承担民事责任

C．李某与赵某共同承担民事责任

D．李某与赵某均不承担民事责任

10、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。

该指标的计算公式为__。

A．（现金头寸+应收存款）÷总资产

B．现金头寸÷总资产

C．现金头寸÷总负债

D．（现金头寸+应收存款）÷总负债

11、依《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。

A．因重大误解而订立的

B．在订立合同时显失公平的

C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D．合同期限届满或超出期限

E．损害社会公共利益

12、资产负债率，对其正确的评价有__。

A．从债权人角度看，负债比率越大越好

B．从债权人角度看，负债比率越小越好

C．从股东角度看，负债比率越高越好

D．从股东角度看，负债比率越低越好

13、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

14、下列关于银行利率风险的说法，正确的有__。

A．如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

B．如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C．如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险

D．如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E．如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险

15、刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱__

A．复利终值为229.37元

B．复利终值为239.37元

C．复利终值为249.37元

D．复利终值为259.37元

16、下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A．贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B．贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C．借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D．贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

17、申请个人信用贷款，首先需要具备的基本条件有__。

A．在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口

B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C．具有完全民事行为能力的中国公民

D．不良信用记录累计不超过两次

E．在贷款银行开立个人结算账户

18、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A．销售基金收入属于B公司

B．销售基金收入属于A银行

C．此代理属于法定代理

D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

19、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。

A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

20、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

21、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。

A：

3个月内

B：

6个月内

C：

9个月内

D：

1年内

E：

著作权

22、对企业与银行往来