《个人理财》课程标准Word文件下载.docx
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二、课程设计思路
本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。
以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。
通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。
融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。
根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
三、课程基本目标
学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
（一）知识目标
1、掌握个人理财的基本理论；
2、掌握货币时间价值理论、财务管理知识；
3、掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知识、
保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。
（二）素质目标
1、能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景；
2、能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表；
3、能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理财
分析；
4、能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案；
5、能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要的
个人理财规划；
6、能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析；
7、能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险；
8、能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险
规划、投资规划、税收筹划、退休金规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。
（三）能力目标
1、培养良好的工作纪律观念，敬业爱岗；
2、培养认真做事，细心做事的态度；
3、培养良好的语言表达能力及团队协作意识；
4、培养学生正确的理财观念。
四、课程教育内容和要求
表2课时分配表
序号
项目
知识内容与要求
技能内容与要求
建议课时
1
认识个人理财规划
1、理解开展个人理财的意义；
2、掌握个人理财的内容和个人理财服务的内容；
3、熟悉投资回报的度量方法；
4、掌握生命周期和价值观含义；
5、理解资产负债的概念；
6、掌握家庭资产负债、收入支出的分类；
7、熟悉如何编制和分析个人报表；
8、了解如何实现财务自由。
1、能编制分析个人报表；
2、能进行投资回报的计算；
3、具有“财务自由”理念；
4、具有沟通协调和表达能力。
6
2
银行理财规划
1、掌握主要的银行理财产品类型、风险和收益特点及适应人群；
2、了解人民币和外汇理财产品的特点及当前各银行推出的产品；
3、了解当前各银行推出各类储蓄业务及其特点；
4、了解当前各银行推出各类储蓄业务及其特点；
5、了解当前各银行推出各类个人信贷业务及其特点；
6、能够了解当前各银行推出
各类银行卡及其各自的主要
优势；
7、能够了解当前各银行推出
各交叉理财产品及各自的特
点；
8、能够利用银行的网点和客
户资料累积客户资源；
9、能够对不同的人群提供合
适的银行理财产品组合。
根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况及财务状况为其进行设计合适的银行理财产品组合。
9
3
证券理财规划
1、了解股票、债券和基金的基本知识，熟悉股票、债券、基金的名称和代码；
2、掌握利用行情分析系统进行证券技术分析的技巧和方法；
3、掌握股票的基本面分析方法，据此分析股票的投资价值；
4、掌握开放式基金、封闭式基金的含义、特征、运作环节、交易方式，以及二者的区别；
5、熟悉如何选择封闭式基金及其投资要点；
6、熟悉如何选择开放式基金及其投资要点；
7、掌握证券投资的主要风险和费用；
8、熟悉几种主要的证券投资策略，能对不同人群提供不同的证券理财组合。
根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况及财务状况为其进行设计合适的证券理财产品组合。
保险理财规划
1、掌握与风险管理规划相关的基本知识；
2、掌握保险的基础知识；
3、了解当前主要的保障型寿险产品；
4、了解当前市场上主要的投资型寿险产品；
5、了解当前市场上主要的财产险产品。
1、能够结合目前市场上的保险产品进行比较，选出性价比较高的保险产品；
2、能够根据客户需求，帮助客户制定合理的保险保障综合规划方案。
5
其他理财规划
1、了解抵押贷款的法律概念；
2、了解将房地产投资的主要方式；
3、理解影响居住规划的主要因素，
4、理解房产投资的优势与劣势；
5、掌握居住规划的主要内容；
6、掌握购房与租房决策的方法；
7、了解当前市场上主要的黄金投资产品。
8、了解当前市场上主要的邮票投资产品。
根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况和财务状况为其选择合适的房地产、黄金等理财产品。
家庭综合理财规划
1、掌握个人税务筹划的基本方法；
2、掌握教育投资，尤其是子女高等教育投资规划的方法；
3、掌握养老规划的原则与需求分析的方法；
4、熟悉理财方案设计所需要了解的背景资料，掌握初步确定理财目标的技巧。
5、通过市场调查，了解当前市场上的各类理财产品。
6、掌握理财方案设计的程序、内容及方法。
能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系，能够在了解客户的基本财务状况和风险偏好的基础上综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财方案，从而达到充分掌握各种理财工具的目的。
15
五、教材的选用
教材应该突出知识性、实践性和可操作性。
（一）教材：
《个人理财》盛亦工科学出版社
（二）推荐教学参考书：
《个人理财》陶永波主编高等教育出版社
《个人理财》中国银行业从业人员资格认证办公室编中国金融出版社
六、教师要求
1．具有系统个人理财理论知识
2．具备个人理财理论的综合能力
3．课内实践部分指导教师应具备实际工作经历
4．具备设计基于行动导向的教学法的设计应用能力
七、学习场地、设施要求
多媒体教室、实训教室、黑板等
八、课程实施的建议
表3考核方式与标准
考核方式
考核内容
成绩比例（%）
实训
属于过程考核，在每个项目教学过程中实施，具体考核学生个人理财实际运用能力。
考核标准详见表3
50
笔试
属于阶段考核，共考核1次，具体考核学生理论知识的理解能力。
考核标准详见表4
40
小组互评
小组成员根据小组作业中的表现进行评分
自评
自我评价
合计
100
表4项目考核评价标准
项目编号
考核点（如过程操作、实训报告、团队合作能力等）
考核标准
（每项考核点分及格、良、优三个等级评价）
优
良
及格
P1
1过程操作
20
2实训报告
3团队合作能力
P2
P3
P4
P5
九、学习情境设计
学习情境1设计
学习情境P2学时：
项目目标
个人财务状况分析
项目任务
通过学习，学生能掌握个人/家庭资产负债表的编制方法及其分析；
掌握个人/家庭损益表的编制方法及其分析。
步骤
工作任务
相关知识
教学设计
学时
1、了解个人/家庭的会计和财务管理的基本原则和概念
2、理解家庭财务报表与企业财务报表的区别
3、掌握个人/家庭资产负债表的编制方法及其分析；
掌握个人/家庭损益表的编制方法及其分析
4、应用家庭财务报表对个人/家庭财务状况进行分析
1、家庭的概念
2、家庭资产负债表的内容
3、家庭资产负债表的编制
4、家庭资产负债表分析
5、家庭损益表的编制
6、家庭损益表的分析
采用案例教学法（分组），以特定客户为目标，对以组为单位，让学生对目标客户家庭的财务状况作出分析和判断，并递交相应的分析报告
学习情境3设计
学习情境P3学时：
储蓄和现金规划
通过学习，学生能正确进行计时工资、计件工资的核算及人工费用的归集与分配。
相关知识
1、了解提高家庭收入的可能渠道；
了解建立个人/家庭紧急备用金的作用及其决策过程；
了解对个人/家庭进行信贷管理的基本方法
2、理解不同收入类型在理财时的侧重点
3、掌握个人/家庭编制现金预算、进行现金管理的方法
4．应用有关知识解决涉及收支、备用金、信贷管理的问题
1、家庭预算编制与分析
2、提高家庭收入的渠道
3、紧急备用金的准备
4、家庭信贷管理
采用情景教学和案例教学法，在理财实训室里，以相关案例为基础，了解现金管理基本知识，并针对特定客户，对每个学生进行现金规划方案设计的综合实训
学习情境4设计
学习情境P4学时：
通过学习，学生能了解当前市场主要的股票、债券、封闭式基金和开放式基金的品种及收
益情况。
1、股票
2、债券
3、基金
4、基本面分析方法
5、证券投资的主要风险
采用体验式教学法使学生熟悉及使用证券投资分析软件的操作，通过市场调查了解当前市场主要的股票、债券、封闭式基金和开放式基金的品种及收益情况。
根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况及财务状况为其进行设计合适的证券理财产品组合
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