交通银行南昌分行客户经理岗位等级管理办法文档格式.docx
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经理上岗前,均需达到分行对其岗位所要求的任职条件,并由分行客
户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查,合格者方可获
得相应级别客户经理资格。
获得客户经理资格的人员,分行可根据工
作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。
第六条见习客户经理见习期为一年。
第二章客户经理岗位条线设置与配备原则
第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业
务、新产品推广、营销策划等职能,做好公司客户关系管理的营销人
员。
第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”;
已被聘用为各岗位的客户经理,对外统称“客户经理”。
第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在
50
万元以上
的客户配备。
二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格线标
准:
(一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额不得
低于
1000
万元(统计范围确定在单户日均余额
万元(含)以上的客
户)。
(二)其他等级的公司客户经理所经管客户项下的本外币日均存款
余额不得低于
1500
万元(含)
以上的客户)。
第三章客户经理的基本职责、任职条件
第十条客户经理的基本职责:
一、开拓市场。
主动寻找、发掘潜在客户,发现并把握业务发展
机会,积极向客户营销我行产品和服务。
二、客户服务。
根据总分行营销目标计划,在研究市场、客户和
竞争对手的基础上,选择、确定目标客户,设计对经管客户的最佳营
销服务方案;
主动了解客户需求,对我行的产品和服务及各种可借
助的外部资源进行组合,提出解决方案并具体实施。
三、客户维护。
不断跟进客户需求,检查营销效果,稳定并提高
客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量;
保持与经管客户的密
切联系,关注客户经营状况、信用变动状况,对可能发生的风险,及
时发现和提出服务中存在的问题,土动采取措施,控制可能产生的各
类风险。
四、新产品推广。
按照总分行确定的新产品、新业务发展要求,
加强自身培训,掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程,制定营
销计划,提出营销推广建议,迅速抢占市场份额。
五、关注收集市场信息。
客户经理对市场信息要具备高度的敏感
性,主动收集和分析目标客户的各种信息,并提前拟定应对措施,及
时向上级分管领导反馈,争取把握市场先机。
六、日常管理。
各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料,
做好日常管理工作。
并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理
论和实际操作培训,搞好“传、帮、带”工作,同时不断力口深业务
学习,提高自身业务素质。
第十一条客户经理的任职条件:
具有良好的思想品质和职业道德,自觉遵守国家法律法规和我
行各项规章制度、行为规范,无不良嗜好和违规违纪记录。
原则上具
备大学专科及以上学历或初级及以上专业技术资格,经分行模拟银行
考试成绩合格。
各类、各等级客户经理除必须符合以上条件外具备以
下素质要求和业务指标要求:
一、素质要求
(一)高级客户经理
1.在本行连续从事营销工作
3
年以上。
还须相应
2.能独立开发重大客户,有较强的产品组合和本外币营销能力,
同时应具备较强的组织协调能力和一定的管理水平,对其他等级营
销人员能给予业务上的指导。
3.有较强的风险防范、转化能力,能及时发现问题,并具
备解决疑难问题的能力。
4.有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力,每年应向分
行就全行业务发展或行业客户分析等提交一份专题报告。
(二)一级客户经理
2.熟悉我行的各项产品和服务,具备较强的银行产品组合营销
能力,能稳定和发展银企关系。
3.有较强的风险防范、转化能力,能及时发现问题,并具备解
决复杂问题的能力。
4.有较强的财务分析、文字表达、社会交往能力。
(三)二级及以下客户经理
1.二级客户经理在本行连续从事营销工作
1
年以上;
及以下客
户经理不作此项要求。
三级
2.熟悉我行的各项产品和服务,能稳定和发展银企关系。
3.有较强的风险防范、转化能力,能及时发现问题、解决司题。
所有各等级客户经理除具备以上相对应的素质要求外,还应达到相
对应的业务指标要求。
二、业务指标
1、高级客户经理
(1)必须在以下条件中同时具备两项:
a、经管客户本外币日均存款余额(不含协议存款)2.5
亿元以上
(其中必须有单户日均存款余额在
亿元以上的客户);
b、本外币日均贷款余额
3.5
亿元以上(其中必须有单户日均贷
款余额在
1.5
c、年国际结算额
3000
万美元以上;
d、年新增本外币日均存款
5000
万元以上;
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常类贷款
占比要进一步提高,同时不得发生后三类贷款、欠息以及共他授信业
务垫款。
(3)高级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在
500
万元以下的客户。
2、一级客户经理
(1)必须在以下条件中具备其中二项:
a、所经管客户本外币日均存款(不含协议存款)1.5
万元以上的客户);
2
亿元以上(其中必须有单户日均贷款
余额在
7500
2000
(2)按贷款五级分类口径当年所经管客户授信业务正常灯贷款
占比要进一步提高,同时不得发生后三类贷款、欠息以及其他授信业
(3)一级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在
300
3、二级客户经理
(1)必须在以下条件中具备其中一项:
a、所经管客户本外币日均存款(不含协议存款)7500
2500
1.8
(3)二级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在
100
4、三级客户经理
a、本外币日均贷款余额
3800
万元以上(不含协议存款);
b、经管客户本外币日均贷款余额
7200
500
(3)三级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在
万
元以下的客户。
5、四级客户经理
3600
(3)四级客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在
6.见习客户经理
必须达到在岗最低及格线标准,即本外币新增日均存款额不低于
万元。
见习客户经理业务指标统计均不包括日均存款余额在
50
次年根据本人实际业绩对照相应客户经理标准进行
聘任。
见习期不得办理授信业务。
各行客户经理配备标准及各类、各
等级客户经理任职资格、业务指标、在岗最低及格线,依据分行业务
发展状况按年度进行调整。
第四章客户经理的待遇
第十二条客户经理的工作待遇:
一、在业务授权范围内,有相应的业务发展建议权。
报销,高级
客户经理
300
元/每人每月,一级客户经理
260
元/每人每月,二
级客户经理
200
元/每人每月,三级及以下客户经理
160
元/每人
每月。
非管户客户经理按分行现行管理办法执行。
三、客户经理的业绩奖金与业绩考核挂钩,根据客户经理业绩考
核指导意见中规定的考核内容和计分方法,由各经营单位按季考核
发放。
第五章客户经理岗位等级管理的组织和程序
第十四条分行成立客户经理岗位等级管理领导小组,负责对客
户经理岗位等级评定、报审工作的指导。
领导小组由分行领导、人力
资源部、公司业务处、国际业务部、授信处、风险资产管理处等部门
负责人组成。
第十五条人力资源部是客户经理岗位等级管理领导小组办事机
构,负责高级和一级客户经理岗位的审核及报批工作。
第十六条各支行(部)相应成立客户经理岗位等级管理小组,由
行长(主任)室、综合科、公司科、会计科负责人组成,具体负责本单
位客户经理岗位等级申报和考核工作。
。
第十七条客户经理岗位等级申报及考核每年进行一次,与行员
年度考核一并完成。
其具体程序为:
一、客户经理(含直接管户的公司科副科长)根据各岗位等级基本
职责及任职资格要求,提出任职申请,呈送所在单位岗位等级管理小
组。
二、各中心支行(营业部)岗位等级管理小组,根据客户经理不同
职位等级任职资格,按德、能、勤、绩进行全面考核。
考核内容重在
工作能力、工作业绩及工作态度,主要是完成各
二、在综合考虑我行整体利益与客户情况的基础上,对客户拟定
包括提供优惠措施等内容的营销方案;
按授权有限原则经批准后,对
客户做出承诺。
三、根据已获批准的营销方案,在授权范围内,与有关方面沟通
协调,并调动相应的资源予以实施。
四、客户经理有业务文件阅知权,有些重要或急办的业务
文件可优先传阅。
五、可优先安排参力口总分行的相关业务培训及带薪休假。
第十三条客户经理经济待遇:
一、除业绩奖金外,客户经理的职位工资、两费补贴及其他福利
待遇标准随聘任职位等级而定。
二、交通费按分行规定标准执行;
通讯费按客户经理等级项业务
指标的情况。
三、根据综合考核结果,各中心支行岗位等级管理小组对申请人
做出综合评价,写出考评意见,提出聘任、晋升、破格晋升、低聘或
解聘的建议,经中心支行(营业部)行长(主任)室研究同意后,报分行人
力资源部审核。
第六章客户经理的聘任
第十八条客户经理聘任期为一年。
一、高级客户经理和一级客户经理的聘任,由中心支行(营业部)
提出聘任建议名单,人力资源部进行任职资格审查,公司业务处、国
际业务部、授信处、风险资产管理处负责业绩和业务能力的审核以及
其个人在管户工作中所发挥作用的认定;
由人力资源部形成综合考察
意见,报分行党委研究批准,分行发文聘任。
二、二级客户经理的聘任,由各中心支行(营业部)在考核的基
础上提出聘任建议名单,人力资源部会同公司业务处、国际业务部、
授信处、风险资产管理处审核同意后,由中心支行(营业部)发文聘
任。
三、三级及以下职位客户经理的聘任,由各中心支行(营业部)
按任职资格和考核结果予以聘任,并报人力资源部备案。
第十九条人力资源部根据年度考核结果决定客户经理晋升、破
格晋升、续聘、低聘或解聘。
一、客户经理在聘任期内完成年度目标任务较好,年度考核结果
为称职及以上,并达到上一职位等级客户经理任职条件的,经分行组
织升等考试合格后可予以晋升,业绩特别突出的可以破格晋升。
二、客户经理在聘任期内完成年度目标任务,年度考核结果为称
职及以上,并继续达到本职位等级客户经理任职条件的可续聘;
未达
到本职位等级客户经理任职条件的予以低聘。
三、客户经理在聘任期内未完成主要业务指标或连续两个年度考
核在后
名之内者,视实际情况予以低聘,或退出客户经理序列。
四、客户经理在聘任期内未达到第九条第二款关于在岗最低及格
线标准的,次年则退出客户经理序列,并待岗由分行人力资源部组织
培训,考核合格后另行安排。
五、应届毕业生作为见习客户经理见习期定为一年;
其他人员包
括调入员工转到客户经理岗位的,先进行上岗培训,根据实际,见习
期不少于
6
个月;
其交通、通讯费标准按原职位执行,奖金根据业绩
见习期满经分行组织考试合格后,当年按原行员等级套改相对
应的客户经理职位,享受客户经理待遇,第二年按本规定进行考核,
重新核定等级。
对考试达不到客户经理要求的退回原岗位。
第七章客户经理的管理
第二十条客户经理在中心支行行长室的领导下开展工作,日常
管理由市场营销科科长负责。
客户经理在日常工作中,凡有以下情形
之一者,可提出诫勉:
一、经管的主要客户,在半年内出现存、贷款余额、结算量连续
下降,所占份额缩小。
二、对所管贷款客户出现欠息、逾期等风
险情况的。
三、连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的
80%。
四、其它因工作失误造成不良影响,需要诫勉的。
五、经管的授信客户出现贷款逾期
个月以上或贷款欠息
个月
以上或银行承兑汇票出现垫款者。
第二十一条客户经理在日常工作中,凡有以下情形之一者,可
提出黄牌警告:
一、连续两个季度未完成任务者。
二、年度考核不称职者。
三、未达到最低及格线任职标准者。
黄牌警告由中心支行具体组
织实施,各行实施情况应及时报分行人力资源部和公司业务处备案。
第二十二条客户经理凡有以下情形之一者,视情节轻重予以解
聘。
一、有违法、违规行为者;
二、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失,或影响我行
信誉者;
三、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付属管户客户经理
重大过失等原因造成的;
四、不服从组织管理者;
五、受黄牌警告后,第二年再次受到黄牌警告者。
经确认
第二十三条经管的授信客户后三类贷款、欠息或银行承兑汇票
垫款经诫勉期仍未清收转化的,并最终造成贷款损失的,将按照分行
有关办法进行责任追究,对经认定承担主要责任的客户经理将降低和
取消其任职资格,并进行有关经济和行政处罚。
第二十四条分行相关职能部门每季将客户经理主要业务指标完
成情况向人力资源部通报,由人力资源部对未完成主要业务指标的
客户经理提出诫勉要求,并督促各经营单位具体实施。
其中对授信业
务出现风险的情况,分行风险监控部门将对该笔授信业务列入监察名
单进行重点监控。
诫勉期一般为
个月。
诫勉期满后,工作仍无起色
者,分行将予以低聘或退出客户经理序列。
各中心支行对人力资源部
提出诫勉的名单,未予以诫勉的,应书面说明原因。
客户经理受到诫
勉之日起,两费补贴按
50%发放;
同时职位工资及其他福利按有关
规定发放。
诫勉期满,受诫勉客户经理仍未能完成主要业务指标,分
行将予以低聘或退出客户经理序列。
第二十五条本办法于
2005
年
7
月
日起执行。
第二十六条本办法由分行人力资源部负责解释。