初级银行从业资格考试法律法规练习题文档格式.docx
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D.从商业银行融入资金
7.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。
A.中国银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
8.（）是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
A.一级资本
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.监管资本
9.下列对监管资本的描述，正确的是（）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
11.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局
12.我国大型商业银行包括（）。
A.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司
B.中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司
C.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行
D.中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行
13.在汇率标价方法中，直接标价法是（）。
A.一定数额的本币表示一定单位的外币
B.一定数额的外币表示一定单位的本币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权
14.（）是现实购买力的体现。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M1或M2
15.下列不属于农村中小金融机构的是（）。
A.农村商业银行
B.邮政储蓄银行
C.村镇银行
D.农村信用社
16.下列行为错误的是（）。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺
17.钱先生2015年11月8日存人10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。
假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元
A.108
B.132.05
C.135
D.139
18.我国的中央银行是指（）。
A.中国商业银行
B.中国农业银行
C.中国人民银行
D.中国建设银行
19.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。
如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息（）元。
A.16.00
B.15.50
C.15.00
D.14.50
20.关于债券发行方式的说法.错误的是（）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行.特别是国债发行大部分采取间接发行的方式
二、多选题
1.同业拆借市场的特点有（）。
A.期限较短
B.参与者广泛，个人也可参与
C.交易的主要是法定准备金
D.属于信用拆借活动
E.属于担保拆借活动
2.公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。
A.借款人恪守诚实守信
B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的
D.借款人设立合法、经营管理合规合法
E.借款人还款来源明确合法
3.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。
A.记名
B.面额固定
C.不可提前支取
D.可在二级市场流通转让
E.利率固定
4.商业银行关系人包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的管理人员
C.信贷业务人员
D.商业银行的董事投资的公司
E.商业银行监事的近亲属
5.关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。
A.商业银行的负债主要由存款和借款构成
B.存款包括人民币存款和外币存款两大类
C.外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款
D.人民币存款分为个人存款和机构存款
E.借款包括短期借款和长期借款两大类
6.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。
A.与物价水平成正比
B.与货币流通速度成正比
C.与社会商品可供量成正比
D.与物价水平成反比
E.与货币流通速度成反比
7.下列属于破产程序的有（）。
A.重整程序
B.破产宣告
C.破产和解
D.破产清算
E.破产受理
8.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。
A.整存整取的起存金额为100元
B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金额为10000元
E.存本取息的起存金额为5000元
9.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。
A.对周转性票据发行融资的承诺
B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据
D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果
E.保障票据发行人获得资金的连续性
10.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。
A.服务对象限于企业集团成员
B.不允许为非成员单位提供服务
C.不允许从集团外吸收存款
D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款
三、判断题
1.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
（）
A.正确
B.错误
2.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。
3.银行开立的信用证大多是可转让信用证。
4.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。
5.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
A.对
B.错
参考答案
一、单项选择题
1.【答案】A
【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
2.【答案】C
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。
3.【答案】B
【解析】《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
①资本充足率不得低于8%;
②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;
③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;
④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
故A选项、C选项、D选项说法正确，B选项说法不正确。
4.【答案】A
【解析】按金融工具的期限划分.金融市场可分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。
5.【答案】D
【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括:
办理出口信贷和进口信贷;
办理对外承包工程和境外投资贷款;
办理中国政府对外优惠贷款;
提供对外担保;
转贷外国政府和金融机构提供的贷款;
办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;
在境内外资本市场、货币市场筹集资金;
办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;
从事人民币同业拆借和债券回购;
从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;
办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;
经批准或受委托的其他业务。
选项D属于中国农业发展银行的主要业务。
6.【答案】C
【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
7.【答案】C
【解析】选项A，中国银行不是政策性银行;
选项B.中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;
选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。
8.【答案】A
【解析】一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
9.【答案】C
【解析】会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。
经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B选项、D选项不选。
故选C。
10.【答案】C
【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。
11.【答案】D
【解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。
12.【答案】A
【解析】选项B，中国人民银行属于中央银行;
选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。
13.【答案】A
【解析】直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称应付标价法。
14.【答案】B
【解析】M1是狭义货币，是现实购买力;
M2是广义货币;
M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
15.【答案】B
【解析】我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。
16.【答案】D
【解析】银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
D选项表述错误。
17.【答案】D
【解析】逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分.除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为:
利息=本金×
年（月）数×
年（月）利率+本金×
零头天数×
日利率。
根据公式可得，利息=10000×
2.70%×
0.5+10000×
0.72%×
20/360=139（元）。
18.【答案】C
【解析】中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
19.【答案】B
【解析】具体计算为:
1000×
31×
0.5‰=15.50（元）。
因5月有31日，故从5月30日到6月30日，是31天。
20.【答案】C
【解析】直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。
采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。
选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。
而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。
故选项C说法错误。
1.【答案】AD
【解析】同业拆借市场具有以下特点:
①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要;
②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换.潜在信用风险较高.因此要求拆借主体具有较高的信用等级;
③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
2.【答案】ABCDE
【解析】诚信申贷的实质包含两方面内容：
一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;
二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。
3.【答案】BCD
【解析】与传统的定期存款相比.大额可转让定期存单具有以下不同的特点:
①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场;
大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让.有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转计。
②定期存款金额往往根据存款人意愿决定.数额大小并不固定;
大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。
③定期存款可以提前支取，只是所得利息低于原来的固定利率计算的利息;
大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
4.【答案】ABCDE
【解析】商业银行的关系人包括：
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;
前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。
5.【答案】CD
【解析】外币存款可分为个人外汇存款和单位外汇存款。
人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。
故选项D说法错误。
6.【答案】ACE
【解析】若以M代表货币需求量.P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通度，则根据货币流通规律有如下公式:
M=PQ/V。
可见.物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比;
货币流通速度同货币需求量成反比。
7.【答案】BDE
【解析】破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。
重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。
故选BDE。
8.【答案】BCE
【解析】选项A，人民币整存整取的起存金额为50元;
选项D.存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。
9.【答案】ACDE
【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据.或承担提供备用信贷的责任。
包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。
10.【答案】ABCD
【解析】企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。
选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。
三、判断题
1.【答案】B
【解析】银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
2.【答案】A
【解析】增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。
这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。
它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。
【解析】按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。
现在银行开立的大多是不可转让信用证。
4.【答案】B
【解析】纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。
5.【答案】A
【解析】在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
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