关于银豆网相关责任人的举报信Word文档下载推荐.docx
《关于银豆网相关责任人的举报信Word文档下载推荐.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《关于银豆网相关责任人的举报信Word文档下载推荐.docx（12页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
同时，周再华在公开场合虚假宣传江西银行的合规性，虚假宣传江西银行是直投存管，可防止平台诈骗跑路，误导诱骗投资者（见附件七），为诈骗平台提供了温床。
第三，举报中国人民银行南昌中心支行反洗钱处负责人存在玩忽职守行为。
银豆网近期44亿巨额资金的往来，反洗钱处未肩负起对大额和可疑支付交易监控并查问报告的职责，给不法行为开了一扇方便之门，致使众多百姓利益受损，众多家庭受害。
在当今国家反洗黑钱举措如此强硬，网络金融监管如此重视的环境下，对44亿巨额资金的异动没有丝毫察觉，这是玩忽职守，还是也存在贪腐，我们不得而知。
但他们的所作所为确实对党和国家的形象造成了极坏的影响。
第四，举报北京市金融局穆静存在渎职行为。
穆静作为北京市金融局协调处副处长，莅临银豆网调研考察指导时（见附件八），未能履行金融局指导、规范金融中介机构发展的工作职责，未能有效监督指导互联网金融平台网合法合规服务社会。
不仅如此，2015年3月穆静一行到银豆网调研考察，对其风控体系及运营模式给予极大肯定及支持，代表北京金融局为银豆网站台背书，误导投资者，导致该平台轻易骗取百姓信任，最终实施诈骗。
当银豆网爆雷后，数百名受害者曾到北京市金融局要求督促华信集团良性清盘，而金融局态度冷漠，我们不得不怀疑，是监管不力，玩忽职守，还是存在更深层次的利益关系。
第五，举报北京银监局党委委员副局长逯剑存在玩忽职守行为。
对非银行金融机构监管的工作严重不负责任，未起到监督管理的作用，致使人民的利益遭受44亿金额的重大损失。
作为一名普通的受害者，我们倾家荡产，走投无路，却在维权的道路上历尽艰辛、雪上加霜，华信集团巨大的魔掌甚至阻挠百姓的正常上访，也剥夺了我们言论自由的权利，甚至在网络上的哀求和申诉也被它信息封锁。
我们唯有恳求政府为人民做主，绝不允许这些蛀虫继续为非作歹，损害党和政府的形象。
举报人：
附件一：
公司官网经营信息（数据截止至2018年07月31日，来源于银豆网内部数据中心统计）：
自成立以来的累计交易总额
10,635,245,000.97元
自成立以来的累计交易笔数
1,126,969笔
借贷余额
4,337,406,588.00元
借贷余额笔数
332,394笔
利息余额
267,961,461.39元
累计出借人数量
62,864人
累计借款人数量
26,379人
当前出借人数量
23,464人
当前借款人数量
18,695人
前十大借款人待还金额占比
0.23%
最大单一借款人待还金额占比
0.02%
关联关系借款余额及笔数
数据来源：
附件二：
媒体关于华信电子入股银豆网的报道（不限于摘录的2篇）
华信电子战略入股银豆网占股70%
2016-04-2014:
47
4月20日，记者从银豆网发布会上获悉，该公司获得了新一轮融资，北京华信电子企业集团（以下简称华信电子）宣布战略入股该公司，本次投资后华信电子占银豆网的股权比例为70%。
北京华信电子企业副总经理刘育霖在会上表示，近年来随着网络技术和移动技术的普及，互联网金融发展迅猛，金融产品更趋多样化，人们购买金融产品更加便利。
可以说，互联网金融是大势所趋，希望通过战略入股银豆网，该公司能构建安全可靠的互联网金融生态，为普惠金融、创新金融服务。
在他看来，互联网金融的健康有序发展，对实体经济的转型，对新消费的促进都有着重要意义，这是其为何会投资互联网金融企业的原因。
据刘育霖介绍，本次双方之间的合作主要基于三方面，一是互联网对金融的变革是趋势所在；
二是互联网金融具有金融特性，要在国家的监管下，规范有序发展；
第三互联网金融不能用传统思维模式发展，要改用创新的思维模式。
对于为何会选择银豆网，刘育霖表示，一方面是看中银豆网的团队，另外一方面是因为不同于其他互联网金融公司，单纯追求业绩的增长，银豆网一直以来都将安全放在首位，这非常符合华信电子的发展战略。
银豆网创始人、CEO王鹏程表示，华信电子在金融板块有着丰富的资源，本次引入华信电子战略入股银豆网后，对银豆网的长远发展有利，银豆网能够借助华信电子获得金融牌照甚至获得更多的资产支持。
“这对于银豆网而言，是一个里程碑式的意义，今后银豆网将不再是一家草根互联网金融公司。
”王鹏程感慨说。
资料显示，华信电子是隶属于中央的国有企业，成立于1988年，是集科研、生产、工贸于一体的大型电子通信集团企业，集团总资产50亿元，各家银行综合授信额度超10亿元。
银豆网上线于2014年，创始团队由资深的互联网和金融人士组成，注册资金8000万元。
（记者陈芳）
华信电子入股银豆网
2016-04-2802:
27:
02 来源:
?
京华时报（北京）举报
（原标题：
华信电子入股银豆网）
记者日前从银豆网获悉，北京华信电子企业集团宣布战略入股该公司，本次投资后华信电子占银豆网的股权比例为70%。
在北京华信电子企业副总经理刘育霖看来，互联网金融是大势所趋，希望通过战略入股银豆网，该公司能构建安全可靠的互联网金融生态，为普惠金融、创新金融服务。
据刘育霖介绍，之所以选择银豆网，一方面是看中银豆网的团队，另外一方面是因为不同于其他互联网金融公司，单纯追求业绩的增长，银豆网一直以来都将安全放在首位，这非常符合华信电子的发展战略。
银豆网创始人、CEO王鹏程表示，华信电子在金融板块有着丰富的资源，引入华信电子战略入股银豆网后，对银豆网的长远发展有利，银豆网能够借助华信电子获得金融牌照甚至获得更多的资产支持。
北京华信电子企业集团入股银豆网发布会现场投资者拍照：
北京华信电子企业集团入股华信的视频链接：
附件三：
附件四：
银豆网官网2017年度审计报告
及公司官网数据中心：
附件五：
银豆网和江西银行资金存管协议
附件六：
一位出借人的江西银行流水整理结果发现：
同一银行账号对应多个不同的借款人
说明开户不合规、银行存管的监管缺位
江西银行流水对手交易帐号
标
标额（万）
起息日
借款人
借款人证件号
7/15
回息额
6212461100002927882
（这些标收款帐号都相同）
优选小微企贷-0621
100
2017-09-26
淮北****公司
法人：
吴**安徽****05
24.37
优选小微企贷-0635
2017-09-29
宜昌****公司
周**宜昌****一组
53.42
优选小微企贷-0678
2017-10-15
九台****作社
李**九台****6组
90.11
优选小微企贷-0830
2017-11-17
武陟****公司
王*武陟****中段
85.47
优选小微企贷-0899
2017-12-02
山西****公司
胡*太原****1号
357.45
优选小微企贷-0985
2017-12-18
西安****公司
杨**西安****号房
882.75
优选小微企贷-1017
2017-12-22
芝罘****商行
李**山东****市场
702.7
优选小微企贷-1023
2017-12-23
成都****公司
周**成都****5号
271.36
优选小微企贷-1072
2017-12-30
黎平****公司
陆**贵州****枧村
优选小微企贷-1073
巴中****作社
李**四川****一社
优选小微企贷-1093
2018-01-15
遵化****圃场
卢**遵化****大村
53.26
6212461100002422116
部分整理
臻选个贷-8166
20
2017-09-28
杨**
3*************15
213.69
臻选个贷-9004
8
2017-10-24
胡**
4*************49
7.92
臻选个贷-10680
18
2017-11-22
常文国
220221************
21.96
臻选个贷-10612
2017-11-23
刘**
2*************13
641.71
臻选个贷-10695
朱**
4*************24
323.22
臻选个贷-10709
姜**
1*************16
9.51
臻选个贷-12159
张**
2*************48
54.94
臻选个贷-12565
2017-12-27
4*************18
32.11
臻选个贷-12570
4*************14
320.54
臻选个贷-12579
2017-12-28
4*************29
49.15
臻选个贷-12592
陈**
2*************55
臻选个贷-12593
钟**
42.83
6212461100002914765
臻选个贷-8598
3*************35
臻选个贷-12613
2018-01-02
2*************33
48.09
臻选个贷-12615
蒋**
2*************46
臻选个贷-12623
冯**
5*************49
543.32
臻选个贷-18742
2018-03-08
舒**
5*************29
156.97
臻选个贷-19581
2018-03-15
路**
1*************11
155.57
附件七：
江西银行周再华：
平台资金存管接入已提速！
2017-03-1009:
53银行
链接：
以下根据江西银行网络金融部总经理周再华先生3月4日在“‘新金融新活力’公益城市行（上海站）暨2017互联网金融发展与机遇”上的发言整理。
周再华：
各位来宾，非常荣幸今天有机会在这里跟大家在一起分享互联网金融业务，前面各位都做了非常精彩的演讲。
随着监管政策的日渐明朗，P2P资金存管怎么做？
我想是所有网贷平台都关心的问题，因此，我借此机会把江西银行以及我行开展存管业务的相关信息向各位做一个简要的介绍。
由于时间有限，更多内容大家可以到网站上去详细了解。
我今天分享的主题是《合作·
创新·
共赢》。
主要内容包括三个方面：
首先简要介绍一下江西银行概况，很多人对江西银行不太了解，是2015年底由南昌银行吸收合并景德镇市商业银行而成，地处江西中部地区；
第二部分是存管业务介绍；
第三部分是除了存管业务以外，我们还可以在哪些方面开展合作。
江西银行目前员工总数约四千人，总资产三千亿，在国内城商行中属于中等规模。
我行互联网业务起步较早，从2015年初开始，主要有三块业务：
一是直销银行，基本上是目前银行做互联网金融的标配；
二是投融资平台，通过我行的“金e融”互联网金融平台为投融资双方进行线上交易撮合；
三是我今天要重点分享的平台资金存管业务，我们采取的是银行直接存管方式。
经过两年来的努力，目前我行“金e融”互联网金融平台总客户数约170万，累计交易额200亿，目前上线存管系统的平台40多家，截止3月4日达成协议的数据是60-70家。
此外，我们建立了比较广泛的业务合作渠道，除了今天在场碰到已经合作的平台，还有很多外部的合作机构、资产提供方、征信方等等。
现在做互联网金融普遍处于探索、尝试的时期，根据我们对一些平台的了解，很多往往采取“烧钱”获取流量的方式，不乏一些银行也是这样做的。
我行互联网金融在不断地创新和尝试中基本形成了较为可行的模式，实现了当年上线、当年盈利，这是一个亮点。
资金存管准入门槛
存管方面，可能是大家最关注的。
现在网贷平台共有两千余家，真正实现存管的大概200家，还有接近2000家该怎么办？
江西银行准入门槛到底多高，跟我们到底怎么进行合作，我在这里会进行着重介绍。
一、存管的服务能力。
我行差不多是国内最早一批开展P2P资金存管业务的银行，2015年8月份开始有平台上线，到现在为止规模也是最大的，团队建设前前后后人员有几十个，包括商务、尽调、系统对接、客户服务，所以说我们起步比较早，规模比较大。
二、存管的准入门槛。
想跟江西银行做存管业务，平台的准入门槛是什么？
最简单是业务合规，其他的附带条件，如要求续存保证金、存款等并不是我们最看中的。
业务起步时，我们有股东背景要求，比如说要求是国企、上市公司或者风投，但是现在根据我们的经验来看，实际上我们把合规处理好，风险就能大大降低了。
目前上线的40多家平台，还没有出现一家经营困难或是提现困难、跑路的。
三、监管的相关要求。
到现在为止资金存管的现状是，国内30多家银行在做，大银行也有，股份制银行也有，其中最主要的是城商行，市场最活跃的是城商行和新成立的银行，这是我们的统计数据，各种统计口径不一定一样，我们认为目前上线的平台应该说是极少数。
作为监管来讲，银监会下发的存管办法很明确：
一个是存管人必须是商业银行；
第二，存管人只能是唯一的，不能在两家银行进行存管。
第三，要实行分账管理，必须要有总帐户和分账户，或者叫子账户，这是合规方面的要求。
不符合条件的六个月之内要进行整改，大家可以根据监管的这些要求来确定自己平台的做法。
江西银行的直接存管模式
一、采用银行直接存管，符合监管要求。
我相信在座有一些平台已经做了资金存管，有一些平台正在了解、接触，目前资金存管总的来讲有三种模式：
第一种，银行直连。
第二，联合存管。
第三，直接存管。
从合规角度来讲，我们认为第三种：
银行直接存管是最符合要求的，所以我们在系统开发、制度建设、行业资源配备方面都是按照银行直接存管来进行的。
平台与银行直接存管，目前来说是最符合监管要求的，是真正意义上的直接存管。
换句话说，监管和存管的主要目的实际上是防止平台倒闭跑路。
从之前对网贷平台的指导意见、暂行办法到现在发布的正式文件来看，监管层面希望平台把客户的资金放在银行，万一平台出现提现困难、经营困难，客户资金不会受影响，这是银行存管的核心目的，就是让客户资金与平台资金有效隔离，也就是说银行一定要为存管人开子账户。
二、专业的人做专业的事。
江西银行资金存管采取三方合作方式开展，在技术实现方面，通过我们的合作伙伴给大家提供接口转换，再接入大量的支付通道，包括人行的系统；
银行、技术服务商与资金通道三方各负其责，实现了良好的用户体验。
我们的合作是总对总模式，所有客户的资金在银行核心系统里面，然后通过存管账户系统和平台进行对接，客户的资金必须由本人通过输入密码、交易验证，然后由银行来按照客户的指令进行支付，平台不能动用客户资金，基本上国内的平台交易我们都能支持。
江西银行存管的主要优势
江西地处中部欠发达地区，我们的业务规模在城商行来讲没有明显的优势；
但是在存管业务方面，我们是走在银行的前列。
一、最主要的是体验好。
我相信很多平台进行了大量的调研，来选择适合的银行进行存管。
首先，江西银行资金存管最大的特点就是实现了客户充值、提现T+0到账，目前大多数银行都做不到；
第二，支持多家银行借记卡，我们支付到目前接了七八家，客户从任何一家银行的账户转过来，从这个通道走不了，我们可以走另外一个通道；
如果这些通道全部都走不了，我们还有人行的二代支付系统。
换句话说，我们可以百分之百保证客户的资金一定能进来，不会出现哪家通道卡住了、哪家银行卡住了，诸如此类的问题。
这是我们存管业务的第一个优势，体验好，T+0到账。
二、规模大、对接速度快。
可能有的平台会有疑问，签约了几十家，是不是我们还要排队等上线？
我行存管系统的上线速度是有保障的，一个月可以上线10-15家，差不多2月份就上线了8家，今年春节后我们增加了人手，每个星期可以上线4家，这个速度在国内银行差不多也是最快的。
三、采用银联入网标准电子账号。
你们可以看到我们电子账户是62开头的一个19位的卡号，这个卡是银联标准卡，这个卡除了没有实体卡，在整个人民银行系统内可以支付转账，能百分之百保证客户的资金从其他银行转过来就是这个原因，其他支付通道全部关闭了，还可以走银联的通道。
目前正在实施的其中有一项是二维码支付，如果投资用户想在APP上进行扫码支付、小额支付，最根本的前提就是必须要是银联标准账户，如果这个账户不是银联标准账户就做不了二维码支付。
我行的电子账号均以62开头，与其他银行的存管是不一样的，银联卡更加符合监管的资金进出要求，可以支持扫码支付、网上购物，目前我们跟十六铺金融还有一些其他平台已经在这方面进行尝试，希望我们第一批合作伙伴在今年上半年能够实现客户在自有APP里实现扫码支付。
第四，专业团队提供优质服务。
我们现在的队伍非常专业，尽调上线了45家到目前为止没有出现一家兑付困难了，我们客服跟全行大客户并在一块，目前专门为存管增加了20位客服，针对平台和客户的需求能够较快地反馈处理。
跨界合作，互惠共赢
除了提供存管服务，我们还希望和平台共同探讨其他业务的合作空间，例如小额扫码支付、网上购物、资产撮合以及基于消费场景的白条业务等，站在江西银行角度我们希望与所有优质平台进行合作，合作共赢，满足客户的需求，创造更多的价值。
如果各位在存管方面有相关需求，欢迎与我行联系，谢谢大家！
附件八：
北京市金融局领导莅临银豆网调研考察（图）
2015年04月01日14:
32来源：
中国经济网
近日，北京市金融局协调处以及北京市发改委经济社会发展研究所领导莅临银豆网调研考察指导。
北京市金融局协调处副处长穆静一行首先听取了银豆网联合创始人王鹏程对公司2014年整体运营情况及2015年的工作安排。
随后，就目前互联网金融的未来发展方向等问题进行了深入交流。
在公司高管的热情陪同下，对办公区进行了参观，进而视察了银豆网项目运营的风控体系、平台运营模式等。
银豆网风控总监结合了当前网贷行业的发展现状，详细地向大家分析了银豆网目前创新模式及优势，并重点展示了行业领先的风控技术。
银豆网凭借着成熟完善的风控体系得到了调研领导的极大认可和赞扬。
在交流中，领导一行还表示，政府方面即将出台关于互联网金融扶持政策，银豆网作为P2P行业的新秀，要继续严格把控金融风险，加强创新思维，预祝银豆网在互联网金融长远坚实的发展道路上平稳健康发展。
尽管互联网金融目前仍存在监管不足以及安全性较低等问题，但是在国家政府部门的努力调控下，2015年的互联网金融将迎来一个崭新的发展机遇。
有数据显示，2014年，新上线的P2P平台就有1228家，P2P年末贷款余额超过1000亿。
128家众筹平台覆盖了全国17个省，通过269
升级会员 