普惠投资产品大纲培训手册Word文档格式.docx

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普惠投资产品大纲培训手册Word文档格式.docx

3、期限,1-3年

利息法人代表/授薪人士0.89%(月优良职业0.78%(月)平安员工0.68(月)

6、额度:

1-50万

夫妻身份证、结婚证、房产证、行驶证、信用卡供车带上信用卡(全为原件)

身份证拍照发送市场部同事(谁名下按揭就拍谁的身份证)一等待银行答复是否可以办理〜客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料〜银行上门签约f审批一放款

保单客户:

本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上

1、拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单,且申请人为投保人,购买保险3年以上,年缴费4次以上

2、认定贷款额度以年缴费的30倍为准,最多可以累积3份保单作为申请额度

3、年龄:

4、期限:

5、利息:

6、还款方式:

7、额度:

1・50万

8、夫妻身份证、投保单、夫妻身份证、(如有)房产证明(房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同)、

结婚证儁婚证/未婚人士请提供户口本

适用于一些无固定资产且有融资需求的客户

身份证拍照发送市场部同事(谁是投保人就拍谁的身份证)f等待银行答复是否可以办理f客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料f银行上门签约f审批f放款

二、华润银行

在佛山5区有按揭房产的客户

年龄:

佛山五区按揭12个月以上

期限:

利息:

有限公司员工,且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户0.63%(月);

法人代表执照满2年以上,0.72%(月);

个体工商户员工且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户,0.87%(月);

有限公司/个体户执照>1年V2年,利息0.87%月

3、还款方式:

4、额度:

1・30万

5、资料:

有限公司授薪人士:

身份证、房产证明(房产证、按揭合同、购房合同)

个体户授薪人士:

身份证、房产证明(房产证、按揭合同、购房合同)、工作证明

有限公司法人代表:

身份证、房产证明(房产证、按揭合同、购房合同)、营业执照、组织机构代码、国、地税、验资报告、公章

个体户法人代表:

身份证、房产证明(房产证、按揭合同、购房合同)、营业执照、组织机构代码、国、地税、公章

优良职业客户:

在佛山五区以内,且在一些事业单位、公务部门、国有企业等授薪人士

工作年限:

在现单位满12个月以上

1-5年

进件方式:

以公积金月缴金额X4-8倍作为贷款额度

以按揭房月还款金额作为贷款额度

利率:

0.63%(月)

4、额度:

1-30万

身份证、公积金存折、代发工资流水(6个月)/工作证明、工牌、房产证(如有)、行驶证(如有)

6、产品优势:

手续简便、利息较低,期限较长

7、办理流程:

身份证拍照发送市场部同事f等待银行答复是否可以办理f客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料f银行上门签约〜审批〜放款

三、友金所

申请过新一贷和华润银行房贷的户均可受理

2、产品要求(按揭房客户)

全国范围内按揭3个月以上/抵押贷款期限为2年以上,且还款方式为等额本息

法人代表1.25%(月)授薪人士1.15%(月)优良职业1.05%(月)

放款前一次性收取放款金额的2%作为友金所平台管理费

还款方式:

额度:

5・50万(以月还款3・6个月30倍;

6・12个月36倍;

12个月以上55倍)申请金额,具体额度视实际情况而定

2、资料:

身份证、四大国有银行任意一张银行卡(工、农、中、建)

客户本人来公司签订协议〜客户自行上门平安银行査询征信一等待友金所答复是否可以办理〜与经办人员约时间上门签约f电话审核f上门考察〜电话签约〜放款

适宜人群:

本地户口,已婚,申请人或配偶在本地有房产(含自建房),并且可以提供房产证件

30・55周岁

正常银行放款车贷12个月以上

1-3年

5・50万

资料:

客户本人来公司签订协议〜客户自行上门平安银行査询征信〜等待友金所答复是否可以办理〜与经办人员约

时间上门签约〜电话审核〜上门考察一电话签约一放款

拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单,且申请人为投保人,购买

保险3年以上,年缴费4次以上

认定贷款额度以年缴费的36倍为准,最多可以累积3份保单作为申请额度

3、资料:

身份证、四大国有银行任意一张银行卡(工、农、中、建)、保单需登录官网截图

四、平安贷贷卡

在银行认可的商圈内从事生意的客户群体

且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品(包含:

新一贷、车抵贷、平安易贷、陆金所等);

随时结清可以随时办理贷贷卡

1訂0年

万分之四•万分之五/天(具体以银行审核为准)

随借随还、按天计息、提供最长89天的先息后本还款(每3个月归还一次贷款本金)

1・80万(以商圈和客户本人/企业名下流水判定)

认定从业年限:

1、如营业执照>6个月V2年,需提供市场管理方至少2年以上的经营证明;

2、执照满2年无需提供市场管理方证明

申请人名下(包含配偶)信用贷款笔数W2笔;

最近2个月査询次数W4次査询

夫妻身份证、结婚证、营业执照、场地租赁合同、申请人最近半年流水、房产资料(如有)、行驶证(如有)

审批时效:

3・7个工作日

发送客户营业执照给市场部同事(判断是否为专业市场和经营年限是否符合)〜来公司上门面谈〜客户准备资料一上门考察一客户带齐资料去平安银行办理手续〜审批一放款

3、产品优势:

适用于一些本地无固定资产,且经营模式为销售类型的企业(资金流转频繁的客户),还款方式特别灵活

五、广发银行

商圈客户(生意人卡)

在银行认可的商圈内从事生意的客户群体(详见商圈名单)

1・5年

0.83%(按月等额)万分之五/天

随借随还、等额本息

额度:

营业执照发照时间>6个月V2年,需提供不低于经营年限2年的场地租赁合同佈场管理方证明(2选1)资料:

夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证(如有)、行驶证(如有)办理流程:

发送客户身份证査询可办理额度f客户来公司面谈,签协议〜客户准备资料〜上门考察一审批〜银行签约〜放款

烟草行业客户

佛山五区内从事烟草生意行业客户均可

利0.83%(按月等额)万分之五/天

营业执照>3年,烟草证>3个月

夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证(如有人行驶证(如有)、烟草证

发送客户身份证査询可办理额度〜客户来公司面谈,签协议一客户准备资料一上门考察〜审批一银行签约〜放款

医药行业类型客户

在佛山五区内从事医药销售行业的客户

0.83%(按月筹额)万分之五/天

营业执照>3年,药品许可证>3个月

夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证(如有)、行驶证(如有)、药品许可证

发送客户身份证査询可办理额度f客户来公司面谈,签协议-客户准备资料-上门考察〜审批〜银行签约-放款

优良职业:

(自信人卡)

在佛山五区以内,且在一些事业单位、公务部门、国有企业等企业授薪人士

0.6%(按月等额)万分之3.6/天

1・50万(以银行认定的单位为准)

等额本息、随借随还

夫妻身份证、工作收入证明(以单位出具为准)、房产证(如有)、行驶证(如有)

发送客户身份证査询可办理额度f客户来公司面谈,签协议〜客户准备资料-上门考察〜审批一银行签约〜放款

六、新华村镇银行

在南海从事经营性生意的客户(户籍为南海本地或在佛山五区内有商品房)

0.68%(按月等额)、1.23%(先息后本)

先息后本、等额本息

夫妻和企业名下负债W200万(含贷款和信用卡),名下贷款笔数W3笔

申请人;

夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照(正副本)国地税(正副本)组织机构代码(正副本)、验资报告(如有)、公司章程(如有)、最近6个月银行流水账、场地租赁合同、场地最近1・3个月水电费单据、最近1・3个月租金缴费单据、最近1・3个月进出货单据、房产证(外地户口必须)、行驶证(如有)、厂房租赁押金单

担保人:

所有非佛山五区户口担保人必须在五区内有房产(按揭、抵押、买断均可)

上班:

身份证、户口本、工作证明

法人:

身份证、户口本、营业执照、租赁合同

担保人要求:

不可以为企业股东或参与企业实际经营的人

父母可以作为担保人,需要有正当工作

子女可以作为担保人,必须已婚且有正当工作

客户夫妻和担保人一起来公司签征信授权书和协议一客户准备资料f上门考察f审批一银行签约〜放款

3・5个工作日

产品优势;

利息较低,审批灵活

七、广州银行适宜人群:

在广佛两地政府部门、事业单位、大型国有企业、世界500强等授薪人士

年龄:

25・55周岁(女)

25-60周岁(男)

1-120万

公务员和事业单位0.5%(月)国有企业0.6%,其它单位均为0.65%、

等额等息(利息固定,根据贷款期限每月分摊贷款金额)

所有申请客户必须在单位购买公积金6个月以上

夫妻身份证/个人身份证、最近6个月工资、公积金存折(需更新到最近一个月)、工作证明(工牌、单位盖章工作证明、名片等)、房产证(如有)、行驶证(如有)

申请人来公司签协议了解客户详细信息f客户准备资料〜上门考察〜审批〜银行签约-放款

可以单独申请,贷款不上征信,充分保护客户隐私

八、招商银行

抵押类客户群体

在佛山五区内从事经营类型的法人代表或者股东

18・65周岁

1J0年

20-500万

7.3%(年〉

随借随还、先息后本、等额本息

抵押物成数:

商品房70%,商铺、别墅、写字楼60%,国有土地自建房50%

客户营业执照M2年

名下信用贷款W2笔

夫妻身份证、户口本、结婚证、房产证、最近6个月银行流水账、行驶证、营业执照、组织机构代码、场地租赁合同、场地水电费单据、验资报告(如有)、公司章程(如有)

申请人来公司签征信授权书和协议〜评估客户房产f上门考察〜客户带齐资料回银行办理手续〜审批〜放款产品优势:

审批快捷,15个工作日内可以放款,还款方式灵活,期限长

授薪人士信用贷款

在佛山五区工作的授薪人士,且名下有房产

18・70周岁

0.61%月(优良职业)1.1%月(普通授薪)

等额本息、先息后本

额度认定:

优良职业

一般授薪人士

月均代发工资

x48

x24

公积金年缴存金额

房贷按揭金额

X12

社保年缴存金额

所有申请人夫妇名下不得在全国任何企业担当法人或股东

所有申请人夫妇名下不得有经营性贷款,如已结清,需间隔2年以上

申请人夫妇来公司签征信授权书和协议〜客户上银行递交资料〜考擦f审批〜放款

九、邮政银行

在佛山五区内有企业并且能够提供抵押物的客户群体

30・500万

6.4%年

抵押物成数;

营业执照M6个月以上

夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照、国、地税、组织结构代码、场地租赁合同、租金单据、水电费单

据、最近6个月流水账、进出货单据、组织机构代码、验资报告(如有)公司章程(如有)

申请人夫妇来公司签征信授权书和协议f评估房产一客户准备资料〜上门考察f审批〜签约〜放款

审批快捷,20个工作日可以放款,审批比较灵活

十、民生银行

优良职业类客户

在佛山五区内公务员、事业单位等授薪的人士

18-55周岁

10%(年)

先息后本,随借随还

夫妻身份证,户口本,结婚证,工牌或者工作证明,公积金存折,半年工资流水,房产证(或购房合同+发票),行驶证。

以上均可提供复印件

客户来公司面谈签协议f客户带齐资料去银行或银行经办来公司办理f考察f审批f签约f放款产品优势:

审批快捷(1・3天),用款方式灵活,可当备用金使用

十一、广州农商银行

在佛山或广州担任企业法人或实际控制人

1・2年

1-10<)万(广州客户最高200万)

0.83%月

等额本息

年销售额N1000万

公司营业执照、组织机构代码证书、国税地税、验资报告(证明股东情况)

经营场所租赁合同、押金单、近1-2月水电费交费单、租金单

固定资产明细淸单(含厂房、土地、设备、车辆等)

营业额数据原始单据、存货淸单、近1-2月工资表

应付淸单(欠供应商时间及金额)、应收淸单(客户欠款时间及金额)

相关行业许可证书、资质报告、环境评估报告(原件)

上下游主要商务合同、订单、合作意向书(原件)

近一年的银行流水(对公户及私人账户,主要看通过哪几个账户收、付款)

已有他行经营性贷款合同材料(银行给到的所有合同文件)

借款人主要资产所有权证明(如房产证、车辆登记证等原件及复印件)

借款人及配偶身份证、结婚证、工作证、征信授权书

法人代表及股东征信査询授权书、身份证、房产权属证明

保证人征信査询授权书、身份证、房产、车辆权属证明、营业执照/工作证

客户先来公司签征信授权书和协议〜客户准备资料〜市场部上门外访f银行考察f审批〜签约〜放款担保人要求:

在本地有商品且有正当工作(房产买断、按揭、抵押均可)

信用贷款金额较大,审批灵活

7・10个工作日

十二、佛山农商银行适宜人群:

在佛山五区担任企业法人或股东

申请人企业或个人名下不能有他行贷款(车贷、房贷除外)

年销售额N800万

1年

1・200万

0.72%月

资料:

一、借款申请人的资格证明文件:

1、经年检的法人营业执照(正副本原件照相及复印件\

2、工商机读资料(原件):

(带身份证及机构代码证原件^工商局申请打印)

3、组织机构代码证(正副本原件照相及复E卩件)

4、税勢登记证(正副本原件照相)

5、借款人及担保人贷款卡(原件照相)

6、开户许可证(原件照相)

7、公司章程(原件照相及复印件)

二借款申请人业务经营和运作情况证明文件:

1、所有经营账户最近6个月的银行账户流水单(可网银下载发邮箱)

2、最近三个月的缴税凭证。

(原件照相)

3、经营场所的租赁合同和近三个月租金收据及水电费发票(原件照相)

三、拟提供的保证担保证明文件。

1、法走代表人和股东及其配偶家庭财产清单(包括房产证、±

i也证、

汽车行驶证等固走资产原件照相)

2、法定代表人和股东及其配偶身份证、户口簿、结婚证等(原件照相)

5・10个工作日

客户先来公司签征信授权书和协议〜客户准备资料f市场部上门外访〜银行考察〜审批〜签约〜放款产品优势:

额度高,审批灵活

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