理财规划师试题4Word格式.docx
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A.3,889元B.6,229元C.289元D.422元
11、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。
A.361,095元B.421,283元
C.561,095元D.661,095元
12、家庭消费收支相抵的模式的图形表现为（）。
A．投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动
B．投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线
C．投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线
D．工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降
13、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（）。
A．等额本金还款法B．等比还款法
C．比例还款法D．等额利息还款法
14、房屋月供款占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过（）。
A．20％～30％B．20％～35％C．15％～30％D．25％～30％
15、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票
16、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。
根据我国货币市场基金的相关规定，（）是货币市场基金可以投资的对象。
A.一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单
B.股票
C.剩余期限超过三百九十七天的债券
D.信用等级在AAA级以下的企业债券
17、某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2,000元，则他（）。
A.不论任何时候还款，均可享受免息期
B.没有免息期
C.若在本月28日前还款，可以享受免息期
D.若在本月28日后还款，也可以享受免息期
18、2005年张小姐存入一年期定期存款5,000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和（）（注：
一年期整存整取的年利率为2．52％）。
A.5,126元B.5，101元
C.5,025元D.5,226元
19、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以（）为限。
A．被保险人所缴纳的保费B．现金价值的一定比例
C．事先约定的赔偿金额D．保单所具有的现金价值
20、目前，我国的储蓄业务共有（）。
A．6种B．8种A．10种D．13种
21、定活两便储蓄具有定期和活期储蓄的双重性质。
存期3个月以内的按活期计算，3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的（）计息。
A．五折B．六折C．七折D．八折
22、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50，000元资金存入银行，则李先生准备的这50，000元属于（）。
A.日常生活储备B.意外现金储备
C.家族支援现金储备D.追加投资储备
23、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。
2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。
A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折
C.半年期定期存款利率打六折C.活期存款利率
24、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
25、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期
26、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。
A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资
27、关于保单质押融资的说法，（）不正确。
A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。
B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款
C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人
D.目前市面上的健康险保单可以质押
28、现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。
A.交易动机B.谨慎动机或预防动机
C.投机动机D.个人偏好
29、国家助学贷款期限一般不超过（）。
A．5年B．6年C．7年D．8年
30、教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为（）。
A．500元B．100元C．50元D．10元
31、教育储蓄每一账户本金的最高限额是（）。
A．10000元B．20000元C．25000元D．30000元
冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读初中。
但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。
为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。
32、理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是（）。
A.获得高收益B.利率变动的风险C.投资的安全性D.人民币升值问题
33、冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（）。
A.50元B.100元C.200元D.500元
34、冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。
以下投资组合中最为合理的是（）。
A.80％股票，20％债券型基金B.60％股票，30％股票型基金，10％国债
C.100％货币型基金D.30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金
案例：
随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
．
35、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。
以下各项中，理财规划师不应涉及的是（）。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹集计划
36、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。
在以下各种贷款中，（）最容易取得。
A.学校经办的学生贷款B.国家助学贷款
C.一般商业性贷款D.出国留学贷款
37、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄实现。
A.规避利息税B.规避损失本金的风险
C.规避家庭财务危机D.获得高于活期存款的收益
38、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息．
A.零存整取B.定活两便C.整存零取D.整存整取
39、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。
理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。
与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。
A.客户范围广泛B.流动性强
C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处
40、以下关于教育保险的说法中，（）错误。
A.有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好
B.教育保险具有强制储蓄的功能
C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
41、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（）。
A.上午8：
30～下午4：
30B.上午8：
15～下午4：
30
C.上午9200～下午4：
00D.上午9：
00～下午4：
42、银行某时美元／日元报价为：
买入价103．23，卖出价为103．45。
如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（）日元。
A.19．33B.19．37C.206,460D.206,900
43、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元＝0.6019美元，这属于（）。
A.直接标价法B.间接标价法C.买入标价法D.卖出标价法
44、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。
因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（）。
A.买入并持有证券，不做交易
B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动
C.用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次
D.尽量降低交易频率
45、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）。
A.客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择
B.客户分析->
证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施
C.客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估
D.客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择--＞资产配置
46、某客户了解到（）是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的一种期权。
A.看涨期权B.看跌期权
C.美式期权D.欧式期权
47、某客户购买的权益型房地产投资信托（REITs）中，其资产组合中房地产实质资产投资应超过（）。
A.50％B.70％C.75％D.80％
48、（）是一种在交易所买卖的有价证券，代表一揽子股票的所有权，可以连续发售和用一揽子股票赎回。
A.LOFB.ETFsC.开放式D.封闭式
49、远期外汇交易的交割期限通常是（）。
A．3个月B．6个月C．30天D．60天
50、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”。
只是在他的银行卡中做了记录：
那么，下列说法正确的是（）。
A．该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B．该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
C．该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
D．该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通
51、债券投资者可能遭受的风险有（）。
（1）利率风险
（2）信用风险（3）提前偿还风险
（4）通胀风险（5）流动性风险（6）汇率风险
A．全都是B．除（4）以外
C．
（1）
（2）（3）（4）D．
（1）
（2）（5）
52、（）不是债券的基本要素。
A．面值B．期限C．票面利率D．汇率
53、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：
股票75％，债券20％，现金5％，则基本上可以判断，该基金是（）。
A．成长型基金B．股票型基金C．平衡型基金D．收入型基金
54、关于基金赎回费的归属，说法正确的是（）。
A．是一种手续费，全部归销售机构
B．全部计入基金资产
C．部分作为手续费，部分计入基金资产
D．由《基金合同》规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产
55、保险中的第二受益人是指（）。
A.两个受益人中较年轻的一个B.第一受益人的法定继承人
C.第一受益人的子女D.当第一受益人不存在后有权继承的人或机构
56、夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险以（）为保险人履行赔偿绐付的条件。
A.丈夫和妻子同时死亡B.夫妻中有一人死亡或保单到期
C.丈夫或妻子死亡D.最后生存者死亡
57、按照分业经营原则，就保险业而言，同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务，但是经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核准，可以经营（）。
A.健康保险业务和意外伤害保险业务B.短期健康保险业务和意外伤害保险业务
C.长期健康保险业务和意外伤害保险业务D.健康保险业务和责任保险业务
58、刘某与妻子感情不合，妻子带儿子另住别处。
刘某投保管道煤气险，刘某为被保险人，指定其妹妹为受益人。
后刘某不幸煤气中毒身亡，其妹也早在半年前病故，刘某未再指定其他人为受益人。
则关于保险金的归属问题以下（）正确。
A.由于刘某指定妹妹为受益人，因此刘某妹妹的继承人可以取得保险金
B.由于刘某已与妻子分居，因此刘某的儿子可以取得保险金，其妻不能
C.刘某的继承人可以取得保险金，因此其妻子、儿子都可以取得保险金
D.刘某的妻子、儿子以及刘某妹妹的继承人都可以取得保险金
59、下列（）是适用于人寿保险的原则。
a补偿原则b保险利益原则c代位求偿原则d近因原则
A.abcdB.bcdC.bcD.bd
60、投保健康险时，为防止出现（），保险人通常要求被保险人体检。
A.道德风险B.投机风险C.责任风险D.逆选择
61、关于风险承受能力，以下叙述正确的是（）。
A.实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强
B.年龄越大，风险承受能力越强
C.资金需动用时间离现在越近，风险承受能力越强
D.结余比率越高，风险承受能力越强
62、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（）。
A.单保险和复保险
B.足额保险、不足额保险与超额保险
C.强制保险与自愿保险
D.人寿保险、健康保险和意外保险
63、保险合同是（）约定保险权利义务关系的协议。
A.保险人与被保险人B.保险人与投保人
C.保险人与受益人D.保险人与代理人
64、风险无处不在，风险（）。
3N15907X3J052A
A.是不可度量的B.只有损失没有收益
C.是未来结果的不确定性D.是个人损失的不确定性
65、保险人的权利主要是（），主要义务是（）。
A.获取保险金，缴纳保费B.收缴保费，给付保险金
C.出具保单，给付保险金D.设计保单，给付保险金
66、风险的特征不包括（）
A.客观性B.普遍性C.不确定性D.危险性
67、保险可以分为人身保险、财产保险、信用保险和责任保险。
投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的（）。
A.行政责任中的罚款B.刑事责任
C.民事赔偿责任D.行政责任中的罚金
68、我国第一家股份制保险公司是（ ）
A.中国太平洋保险公司 B.中国平安保险公司
C.中国人寿保险公司 D.新华保险公司
69、我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种（）制度。
A.社会救济B.财政拨款C.社会福利D.社会保险
70、对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的。
理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是（）。
A.政府民政B.中央财政C.企业和个人D.企业
71、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。
A.有利于完善社会保障体系B.有利于促进社会公平和效率
C.有利于促进经济增长方式的转变D.有利于优化金融市场结构
72、在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（
）。
A.按照国家规定为55岁
B.按照国家规定为60岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.是由企业自主决定的
孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。
该企业成立了企业年金理事会，并分别委托w基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。
73、该企业年金计划中的受托人是（
A.企业年金理事会
B.w基金管理公司
C.X商业银行
D.该企业的财务部门
74、X商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（
A.制定企业年金的投资策略
B.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
C.计算企业年金的待遇
D.安全保管企业年金基金的财产
75、如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500元，公司按l：
1的比例缴费，如果年平均收益率达到4％，则孙先生60岁退休时，个人企业年金账户余额为（
A.598,458元B.514，130元 C.196,915元D.135,803元
退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。
他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40，000元左右的退休金。
目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率5％的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5％的产品组合中。
76、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。
A.50,000元B.55,000元
C.45,000元D.40,000元
77、根据8题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）（注：
假设费用缺口发生在每年初，折现率为5％。
A.739,932元B.1,250,000元
C.839,932元D.939,932元
78、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（）。
A.285,330元B.275,330元
C.265,330元D.2,000,000元
79、根据9、10题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为（）。
A.285,330元B.275,330元C.265,330元D.474,602元
80、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率5％的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）。
A.14,353元B.13,353元
C.12,353元D.11,353元
81、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为（）。
A.7％B.8％C.9％D.10％
82、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（）的养老金开支，其余按规定处理。
A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月
83、书立（）不需要见证人。
A.自书遗嘱B.代书遗嘱
C.录音遗嘱D.公证遗嘱
84、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。
A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友
C.债务人D.年满15周岁的邻居
85、（）属于个人所有的财产。
A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息
C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车
86、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）。
A.可以针对夫妻关系存续期间的财产进行约定
B.不能针对夫妻双方债务进行约定
C.包括夫妻一方或双方的婚前财产
D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
87、刘明强今年65岁，立下遗嘱：
“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在xx路xx号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记明年月日。
不久其去世。
关于本例，（）说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B.刘明强的遗嘱无见证人，无效
C.刘明强的遗嘱未经公证，无效
D.刘明强的遗嘱符合法律规定，有效
薛明（男）的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。
1998年5月，薛明与温惠登记结婚。
1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。
后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4万元。
2005年3月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005年5月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。
2006年3月，薛明和温惠协议离婚。
2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。
88、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。
A.按份共有B.共同共有
C.分别所有D.部分共有
89、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。
A.了解
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