大埔农商行第2期理财产品说明书.docx

大埔农商行第2期理财产品说明书.docx

《大埔农商行第2期理财产品说明书.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《大埔农商行第2期理财产品说明书.docx（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

大埔农商行第2期理财产品说明书

重要须知

一、本产品说明书与记载产品编号为170320131122001的《广东大埔农村商业银行金摇篮理财产品协议书》共同构成完整的不可分割的理财合同。

二、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

三、本理财计划为保本浮动收益型理财计划，由产品发行人保障理财资金本金，不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

请详细阅读风险揭示书内容及客户权益须知，在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担风险。

四、广东大埔农村商业银行以下简称“大埔农商行”，作为本理财产品代理销售人，本理财产品的销售和资金归集由大埔农商行负责，不承担理财产品的投资风险。

本理财产品本身的设计、资金的运用、本金与收益的兑付由产品发行人负责。

客户应明晰大埔农商行与产品发行人之间的委托代理关系。

五、大埔农商行郑重提示：

在购买理财产品前，客户应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

六、在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

七、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益。

大埔农商行金摇篮•安盈系列第2期理财产品说明书

一、产品概述

产品名称

大埔农商行金摇篮•安盈系列第2期理财产品

产品发行人及理财计划

兴业银行“天天万利宝”人民币理财产品编号20131122CIBDB

期限

34天

投资及收益币种

人民币

预期最高收益率（年）

4.5%（客户净收益）

产品类型

保本浮动收益型

合适客户

经大埔农商行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、进取型和投机型客户。

计划发行量

认购金额以实际募集金额为准。

单位金额

1元人民币为1份

销售日期

2013年11月16日-2013年11月21日

起息日

2013年11月22日

到期日

2013年12月26日

资金到帐日

预期收益支付日、到期日或提前终止后5个工作日内

理财资金投向

本系列理财产品主要投资范围包括但不限于：

（1）同业拆借、债券回购等货币市场工具，银行存款及其它银行间资金融通工具；

（2）国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等银行间、交易所市场债券及债务融资工具，其它固定收益类短期投资工具；（3）符合监管机构规定的信托计划（受益权）等其它金融资产及其组合。

预期最高收益率测算

在当前市场收益率水平下，理财资金通过银行存款、货币市场工具、信贷资产等资产投资，在扣除理财资金相应由理财产品承担费用后，到期日投资者可获得的预期最高收益率为4.5%/年。

测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

理财计划资金保管人

兴业银行股份有限公司

认购起点金额

个人客户5万元人民币，以1万元人民币的整数倍递增；机构客户50万元人民币，以10万元人民币的整数倍递增。

申购/赎回

本理财产品存续期内不为客户提供申购和赎回。

提前终止权

客户无权提前终止该产品。

当国家有关法律、法规、政策等发生重大变化，严重影响本理财产品的收益时，理财产品提供方有权提前终止该理财产品，且在提前终止日前5个工作日发布相关信息公告。

理财收益计算基础

实际理财天数/365

理财收益计算公式

预期收益=理财本金×预期最高收益率×实际存期天数/365；

理财收益精确到小数点后两位。

清算期

销售日到起息日期间为认购清算期，到期日（或理财产品实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期。

认购清算期内客户理财资金按银行活期利率计息，还本清算期内客户资金不计付利息。

购买方式

在理财产品认购期内，客户可通过大埔农商行理财销售网点办理认购。

节假日

中国法定公众假日

工作日

除国家法定节假日外的金融机构正常工作日

对账单服务

本理财产品由于期限短，不提供对账单服务。

税款

理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。

二、理财本金、收益分析及计算

1、理财产品到期日，由产品发行人承诺理财本金保证，当发生政策风险或其他不可抗拒因素时，本金保证条款将不适用。

2、预期最高年化收益率为扣除相关费用后的净收益率，对理财本金所产生的理财收益，大埔农商行暂不代扣代缴税款。

但若依照国家法律要求或税务机关的行政命令要求缴纳收益所得税，大埔农商行有义务代扣代缴投资者承担的税费，将从理财计划收益中扣除。

3、本理财产品最高预期年化收益率为4.5%，预期年化收益率不等于实际收益。

4、实际收益计算公式

理财收益=理财本金×当期实际年化收益率×实际理财天数÷365（理财收益精确到小数点后两位）

5、理财资金支付：

理财满期/实际终止时，大埔农商行收到产品发行人支付的理财本金和收益后5个工作日内将客户理财本金和收益划转至购买者指定账户。

6、特别说明：

在本理财产品存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止时，一次兑付。

风险揭示书

本理财产品为保本浮动收益型理财产品，本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

请您注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。

（一）情景分析

情景1．本理财计划成立，投资者如期获得预期理财收益。

若本理财计划成立，假定理财本金为人民币1000万元，实际理财天数为34天，预期最高年化收益率为4.5%，产品结束时，当期实际年化收益率等于客户持有到期年化收益率，则投资者持有到期理财收益为：

10,000,000×4.5%×34/365=41917.81元。

（上述示例采用预期数据计算并不代表投资者实际可获得的理财收益）

情景2．若本理财计划成立，存续期内投资者违约赎回。

本理财计划存续期内，投资者不得赎回，如投资者违约赎回本理财计划，则上述本金及理财收益保证承诺对该投资者不再适用。

最不利的投资情形：

投资者无法收回投资收益。

R1

R4

R3

R2

R5

R1：

保守类

R2：

稳健类

R3：

平衡类

R4：

进取类

R5：

投机类

（二）理财计划风险评级R1

适合购买客户类型：

保守型、稳健型、平衡型、进取型、投机型客户。

投资者类型：

（由客户填写）

提示：

如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。

（三）投资者可能面临的风险

1、政策风险

本期理财计划是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财计划的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致投资者收益减少，进而影响我行声誉。

2、信用风险

本期理财产品所筹集的资金由产品提供方用于投资国内银行间债券市场发行的债券、商业银行发行的理财产品、银行承兑汇票、同业存放等金融产品。

投资者面临投资范围内债券发行人、产品发行人、票据承兑行等的信用违约风险。

若出现上述情况，投资者将面临投资收益减少的风险。

3、市场风险

本产品为保本类理财计划，由于金融市场内在波动性，投资者投资本产品将面临一定的市场风险。

产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则投资者面临本产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率变化而变化的风险。

4、流动性风险

本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，理财投资者无提前终止权，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财计划不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险.

5、管理风险

合作的金融机构受市场经验、管理水平和技能等综合因素的限制，可能会影响本期理财计划的后续管理，从而投资者可能面临投资收益减少的风险。

6、兑付延期风险

如因本期理财计划项下对应的财产变现不及时等原因造成本期理财计划不能按时支付理财资金，则投资者面临产品期限延期、调整等风险。

7、不可抗力及意外事件风险

自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财计划的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财计划收益降低。

对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，大埔农商行对此不承担任何责任。

四、其他重要事项说明

1、若因投资者原因导致扣款失败，则投资者认购理财产品失败。

2、若投资者的理财资金被有权机关扣划或者采取其它限制权利的措施，则视同投资者违约，大埔农商行有权自扣划或其他限制权利的措施之日起终止与该投资者对于本理财产品的理财关系，投资者应自行承担违约导致的损失，如因此造成产品发行人损失的，投资者应赔偿相关损失。

3、由于投资者原因导致，在法律允许的范围内大埔农商行认定必须终止与该投资者对于本理财产品的理财关系的其他情形。

4、理财产品存续期内，投资者不得以本理财资金设定其他任何第三方权益。

如因司法或行政机构采取强制措施导致理财账户内资产的部分或全部补扣划，均被视为投资者违反本理财计划合约，并承担全部经济损失。

5、若投资者发生违约，给本理财产品或本期理财产品下的其他投资者、银行/及任何其他第三方造成损失，均由违约投资者承担经济赔偿责任；同时产品发行人的有权代表本期理财计划向责任方依法追偿，追偿所得在扣除追偿费用后计入本期理财产品资产。

投资者权益须知

尊敬的投资者：

银行理财产品在获得收益的同时存在投资风险，为了保护您的合法权益，请在投资银行理财产品前认真阅读以下内容：

（一）理财产品办理流程

1、投资者根据自身资金流动性、风险认识和承受能力，到大埔农商行理财销售网点充分了解当期理财产品要素，确定是否购买理财产品。

2、投资者首次购买理财产品时，须到大埔农商行理财销售网点由理财经理对产品投资者的财务状况、投资经验、投资目的及相关风险认知和承受能力进行评估，确定投资者是否适合购买相应的理财产品，并由理财经理向投资者详细解释当期理财产品合约条款及对应风险。

3、投资者充分了解产品要素及风险后，签订产品协议书等销售文本，并由理财经理进行确认。

4、投资者持相关销售文本，办理理财产品系统认购操作，认购成功后，系统对投资者认购理财资金进行冻结。

5、理财产品起息日前，投资者有权在本产品说明书规定的募集期内在大埔农商行指定的理财销售网点变更理财金额或终止本理财产品，变更内容即日生效。

6、理财产品存续期间，由产品发行人根据产品说明书约定的投资方向进行投资。

7、理财产品到期后，大埔农商行在收到产品发行人的资产处置收益后的5个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。

（二）客户风险承受能力评估流程

1、投资者首次购买理财产品须在大埔农商行销售网点，与理财经理当面完成风险承受能力评估问卷的填写，个人客户填写《广东大埔农村商业银行客户风险承受能力评估问卷（个人）》、对公客户填写《广东大埔农村商业银行客户风险承受能力评估问卷（公司）》。

2、风险评估结果有效期为一年，超过一年未重新进行风险承受能力评估或发生可能影响风险承受能力情况的投资者，应及时在大埔农商行的理财销售网点完成风险承受能力评估，并由投资者签名确认；未重新进行评估的，投资者不得再次购买理财产品。

3、大埔农商行将根据投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等内容，将客户分为以下五个风险承受能力等级：

保守型、稳健型、平衡型、进取型、投机型。

客户类型

适合的产品类型

保守型

极低风险产品（包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现

的概率极低的产品）

稳健型

极低、低风险产品（包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品