风控部门工作手册.docx

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风控部门工作手册

风控部门工作手册

一.前言

为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。

二.风控工作岗位设置

1.风控经理

2.贷前主管

3.贷后主管

4.信审专员

5.外访风控

6.内控

7.贷后数据管理及催收专员

8.资产处置专员

三.各工作岗位的职责及要求

（1）风控经理

主要职责：

1.贷前、贷后的方针的把控与安排；

2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；

3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；

5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；

6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；

7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；

8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；

9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；

10.完成总经理交办的工作任务；

岗位要求：

1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；

2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；

4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；

5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；

6.有一定的团队管理能力，突发事件的处理能力；

7.完成领导交办的其他工作；

（2）贷前主管

主要职责：

1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；

2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；

3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；

4.改进健全员工的激励机制；

5.对逾期力进行监控、判断及追踪；

6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；

7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；

8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；

9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；

10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；

11.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；

2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；

3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；

4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；

5.具有较强的规划和协调组织能力，能够在压力下工作；

6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。

（3）贷后主管

主要职责：

1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改；

2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供相关风险提示；

3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷款逾期欠款或者不良贷款等应收账款；

4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式；

5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客户提出的问题给予解决方案；

6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相关信息；

7.组织催收团队及建立相关流程；

8.负责组织对贷后业务的定期检查或专项检查；

9.对贷款后的管理；

10.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具备贷后资产风险分析、评估、控制及不良资产管理技术；

2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程；

3.具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强的思考能力和逻辑性；

4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟通能力；

5.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；

（4）信审专员

工作职责：

1.审核贷款申请人提供的资料是否齐全；

2.通过电话核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完善性；

3.收集并反馈征信信息，实施风险防范策略；

4.按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款资信条件，撰写调查报告；

5.与其他同事合作，完善审核流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失；

6.在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程；

7.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；

2.执行审核标准，有较强的风险合规意识；

3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；

4.具有较强的逻辑思维能力及判断能力及风控意识；

5.诚实守信，为人谦虚、正直，性格开朗，责任心强，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；

（5）外访风控

工作职责：

1.负责对贷款客户进行实地调查工作，并撰写调查报告；

2.对贷款客户依照实地征信施行细则办法及流程执行征信工作；

3.协助营业部贷中管理人员完成必要的贷款管理和回款等贷后管理相关工作；

4.在规定的时效内，完成预定目标的时效比率及工作量；

5.完成上级安排的其它工作；

岗位要求:

1.对法律及金融相关知识有一定的了解；

2.善于沟通，具备较强的客户服务意识和风险意识；

3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；

4.有较强的学习能力，能很快的学习新事物和新知识；

5.具有良好的执行能力、较强的理解能力和沟通表达能力；

（6）内控

工作职责：

1.负责整个业务流程的合规、抵押手续的办理；

2.负责贷款客户面签事宜，向贷款客户介绍贷款流程，解答贷款过程中会遇到的各种问题；

3.通过面签时对贷款客户的观察和审核，严格把控公司业务风险；

4.协助完成面签经理下达的临时性工作，做好与客户及公司内各部门的协调工作；

5.协助各部门岗位的衔接工作，跟进贷款流程；

6.负责管理抵押登记与解除、签订合同，并对审核结果跟进，资料存档；

7.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；

2.了解信贷产品及其风险点，熟悉贷款合同，对数字敏锐度高，具备较好的沟通协调能力；

3.熟悉各银行按揭、抵押贷款相关政策和各环节流程；

4.有责任心，积极上进，诚实守信，有良好的团队精神和职业操守；

5.耐心细致，诚实正直，具备良好的客服服务意识和风险意识；

（7）贷后数据管理及催收专员

主要职责：

1.及时记录并完善客户信息；

2.针对问题贷款件的相关数据进行统计，辅助贷后主管处理该类催收工作；

3.对客户的合同进行保管；

4.对还款客户的还款相关数据进行统计；

5.对逾期的相关数据进行统计；

6.针对催收团队各项催收相关数据进行统计；

7.针对逾期后的划扣数据进行管理和提交；

8.针对部门和公司要求整理出各种逾期及催收报告中的数据部分；

9.对客户贷款提醒及对逾期贷款客户的催收；

10.致电来电客户，告知还款金额、还款方式、还款时间等准备信息；

11.编制催收相关数据管理报表；

12.主管领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.对金融、信贷、房产、汽车抵押贷款业务相关知识了解；

2.熟悉信贷业务工作流程、标准、规范以及相关的信贷政策、制度，了解与业务有关的国家法律与法规；

3.具有敏锐的风险识别能力，较强的风险防范与处理能力；

4.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法，责任心强； 

（8）资产处置专员

主要职责：

1.负责发起回收车辆价值预估及资产处置价值评估流程，并不断完善公司处置流程； 寻找合适的评估公司对收回车辆进行处置评估或赎回，争取最大化的变现租赁收回的车辆；

2.负责库存管理工作； 

3.确认设备买家的处置款项到账情况，并负责相关流程文件的出具和收取；

4.负责监督现场车辆出库；

5.上级领导布置的其它任务；

岗位职责：

1.熟练操作电脑系统；

2.熟悉房屋、车辆知识及车辆保险办理等业务；

3.熟悉资产中心设备管理基本知识；

4.良好的沟通技能，文档书写能力；

5.熟悉资产工作流程；

6.有较强的服务意识、较高的责任感和团队精神；

四.风控工作流程

1.风控部整体工作流程图

第一步：

业务经理线下收集客户资料，并将收集的客户资料递交至信审专员。

第二步：

信审专员辨别客户信息资料真实性，进行电话反欺诈审核，审核完成撰写“信审报告”。

第三步：

信审专员审核结束后，审核客户信息没问题的则填写“工作联系单”将客户资料及“信审报告”一并移交至外访风控。

如审核过程中发现客户资料造假或存在信息虚假情况，需在“信审报告”中注明。

第四步：

外访风控查看客户资料及“信审报告”，认为客户不能通过的需撰写“拒绝报告”并与客户资料一并递交评审委员会。

通过的则由外访风控电话联系客户进行线下尽调。

第五步：

外访风控尽调结束后，撰写“征信报告”，并将客户资料、信审报告、征信报告、审批表一并递交至评审委员会。

第六步：

评审委员会根据所有材料进行判定，判定通过的则进行签约，如判定不通过的则由评审委员会通知业务经理，评估结束后将所有材料（工作联系单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表）移交至内控。

第七步：

内控通知客户进行线下签约及办理相关抵押手续。

第八步：

内控线下签约及办理手续成功后，将放款材料交至财务部进行放款。

签约不成功的则由内控通知业务经理，并告知原因。

第九步：

放款成功后，内控将所有材料（移交单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表、抵押材料）移交至贷后管理。

第十步：

贷后管理对客户资料整理归档。

2.风控部各个岗位工作流程

（1）信审专员工作流程

第一步：

查看客户材料是否齐全、是否符合进件条件。

第二步：

辨别客户材料真实性，看书面材料过程中有疑问的需实时进行记录。

第三步：

进行电话反欺诈审核，对书面材料有疑问的地方进行复核。

审核完毕填写“信审报告”。

备注：

“信审报告”的填写主要根据书面及电话审核结果进行填写，在审核过程中如发现客户有信息造假成份，应在“信审报告”中注明。

（2）外访风控工作流程

第一步：

根据信审专员填写的信审报告以及客户资料进行初步判断，并确认客户情况，有需要着重了解以及解答的疑问记录下来，以便日后可以进行有目的性的征信，如初步判断需拒贷的需撰写“拒绝报告”。

第二步：

和客户经理以及客户确定外访时间。

第三步：

对客户家庭及工作单位或企业进行实地征信，征信结束后撰写“征信报告”，将客户资料及“征信报告”交由评审委员会进行评判。

备注：

房贷征信时还需给出房屋评估价值，供后期确认最终放款金额。

（3）内控工作流程

车辆质押贷款工作流程

第一步：

为方便日后的贷后管理工作，根据客户实际情况而定，适时拉客户近6个月电话详单，并进行排序。

第二步：

签约合同的准备工作。

第三步：

签约过程中将手机摄影功能开启，进行签约视频拍摄。

第四步：

签约完毕，一抵的则需准备车管所需要的合同。

二抵签约完毕后则进行车辆材料及客户资料的交接，交接结束后将放款单交财务进行放款，并将所有材料交贷后管理进行整理归档。

第五步：

一抵内控和客户到车管所办理车辆抵押手续，车辆保险受益人进行变更，变更为丁总。

第六步：

抵押手续办理结束后将车辆材料以及客户资料进行交接。

结束后将放款单交财务进行放款，并将所有材料交贷后管理进行整理归档。

房屋抵押贷款工作流程

第一步：

电话联系客户，与客户确定签约时间。

第二步：

带齐所有手续到公证处进行现场签约。

第三步：

签约过程中将手机摄影功能开启，进行签约视频拍摄。

第四步：

签约结束后将“房屋抵押借款协议”以及“房屋委托买卖协议”交由公证处工作人员进行公证。

第五步：

公证手续办理结束后，需在1个工作日后领取公证书。

第六步：

领取公证书后，再次电话联系客户一起进行房屋他项权证的办理。

第七步：

带上办