中央银行理论与实务考试资料Word格式.docx
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消费者信用控制：
是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限，对消费者购买耐用消费品的能力实加影响的管理措施。
存款保险制度：
是指为了维护存款者的利益，维护金融体系的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保，以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。
跨国中央银行制：
与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
一元中央银行制：
是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。
二元中央银行制：
是在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
中央银行贷款：
是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂性流动资金紧张局面的贷款。
备付金：
是指商业银行为应付日常客户提取现金的业务，而保留的一定额度的现金资产。
再贴现：
也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其持有的通过贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。
公开市场业务：
是中央银行重要的货币政策工具之一，是指中央银行通过在分开市场上买卖有价证券来发放和回笼货币，以此来调节和控制货币供给量，从而调节宏观经济的行为。
货币发行：
货币发行具有双重含义：
一是指货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会；
二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
:
保证准备制：
是货币发行准备制度的一种，指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。
业务库：
是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。
清算业务：
中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银办理。
货币政策：
中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。
充分就业：
凡有劳动能力并且愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
国际收支平衡：
一个国家或地区性在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。
存款准备金制度：
是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构改革资产流动性的需要的制度。
证券市场信用控制：
中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。
流动性比率：
指流动性资产和流动性负债的比例。
基础货币：
又称高能货币，是银行体系创造货币的基础，包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。
货币乘数：
也称货币扩张倍数，是货币供应量与基础货币的比值，反映每一单位基础货币可以创造的货币数量的多少。
货币供应量：
就是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。
货币政策的有效性：
指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。
货币政策传导机制：
也称货币政策的作用过程。
是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量和市场利率，进而影响货币政策最终目标的过程或机制。
）
认识时滞：
从经济运行发生变化到中央银行通过分析认识到是否应采取货币政策举措所花费的时间。
骆驼银行评价体系：
美国银行评级制度体系之所以被通称为“骆驼评级体系”，是因为该评级制度主要从五个方面考察、评估银行的经营状况，即资本状况、资产质量、管理水平、收益状况和流动性，这五个部分的英文词不达意的第一个字母分别是C、A、M、E、L（骆驼）。
因此，世界各国的人们通常就将美国评级制度称为“骆驼银行评级体系”。
金融稽核：
是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。
资本充足性管制：
是银行监督管理之预防性管理的手段，它是保持银行政党营运和健康发展所必需的“资本比率”，控制银行风险和防止银行倒闭的重要工具。
资本流动性评级：
评估资本流动性是否充足需要考虑银行存款的变动情况；
银行对借入资金的依赖程度；
可随时变现的流动资产数量；
银行对自向资产负债的管理、控制能力该行在遇到流动性问题时迅速筹集资金的能力等到的评级。
银行监管国际化：
随着经济金融化、经济全球化趋势的发展，投资贸易全球化发展迅速。
因此，带来了银行业经营活动的国际化，跨国银行在银行兼并发展中日益增多，从而带来了银行监管的国际化。
资本资级：
该评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率指标来衡量资本状况。
巴塞尔协议：
20世纪80年代国际清算银行成员国为努力寻求国际银行业的公平竞争和风险管理的方法，专门成立一个委员会——巴塞尔委员会，该委员会提出了一个按风险资产加权平均方法计算的资本适宜度标准。
该标准建议在十国集团和瑞士、卢森堡实施，这一标准经修改后与1988年获十二国政府同意，形成了著名的《巴塞尔协议》。
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金融监督：
是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。
银行风险：
是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性
二、单项选择题
1、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A国库券和国债）
2、从货币发行的渠道和程序看，（B.业务部）是货币发行和回笼的中间环节。
P108
3、在中央银行与政府的各种关系中，与（A.财政部）的关系最为重要。
4、中央银行贷款一般以（C.短期贷款）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的
5、中央银行金融监管的基本原则是（B）P228A.依法监管原则B适度竞争原则C不干涉金融业内部管理原则
6、（D.清算业务）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务
7、在下列货币政策工具中（C道义劝说）不属于一般性货币政策工作
8、在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具，又能对货币供应量进行微调的政策工具是（C公开市场业务）A存款准备金制度B再贴现政策C公开市场业务D道义劝说
9、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式称之为（A单元多头金融监管体制）
10、典型调查适合于对事物的（D定性分析）
11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A证券市场信用控制）
12、.我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。
这种货币政策工具是（D公开市场业务）
13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A美国模式）
14、在货币发行制度中，规定在某一限度内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保，超过限额发行钞票，则必须以100%的黄金作保证。
这种制度称为（C定额信用发行制）
15、依法监管是中央银行金融监管的（B原则）
16、下列中央银行制度中，属于复合中央银行制度的是（D一体式中央银行制）
17、“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使（B服务）职能P48
18、（D1844年《皮尔条例》）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。
A.1927年《中央银行条例》B.1872年《国立银行条例》C.1913年《联邦储备银行法》D.1844年《皮尔条例》
19、我国国民经济核算新体系由（C社会再生产核算表和经济循环帐户）组成。
20、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（B公开市场业务）。
21、在下列各项中，被称为高能货币的是（D基础货币）
22、中央银行管理外债主要是管理（D借、用还三方面）
23、（B英格兰银行）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。
24、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A.国库券和国债）
25、在下列货币政策工具中，（B信贷计划和限额管理）是我国特有的货币政策工具。
26、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D双元多头金融监管体制）
27、中国资本市场的监管体制是：
以（C中国证监会）为领导，一行业自律为基础。
28、现场检查是中央银行监管的（C一般方法）
29、我国金融统计的三级汇总是在（B1984）年确立中央银行体制后逐步提出来的。
30、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（D中央银行概览与存款货币银行概览）
31、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行称之为（C复合中央银行制）
32、从货币发行的渠道和程序看，（A发行库）是货币回笼的首要环节。
33、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具，作用效果比较猛烈的政策工具是（A存款准备金制度）P159
34、货币政策的外部时滞是指（B效应时滞）P207
35、在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金利用程度的指标是（C存货款比率）
36、再贴现是指（D中央银行对商业银行的贴现）
37、在下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的是（D证券市场信用控制）
38、货币政策的内部时滞是（A认识时滞和决策时滞）
39.“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（A原则）
40、中央银行稽核的对象主要是（B商业银行）
41、在中央银行与政府的各种关系中，与（A财政部）的关系最为重要。
42、中央银行贷款一般以（C短期贷款）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。
三、判断题：
1、财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。
（√）
2、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。
（×
3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。
4、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。
5、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。
6、以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。
7、金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。
8、在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。
9、外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。
10、注册登记管理是存款保险制度的主要内容。
11、金融监管是先于中央银行制度而出现的。
12、金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。
13、从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。
14、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。
15、联邦储备委员会是美国的中央银行。
16、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。
17、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。
18、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。
19、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。
20、适度竞争是中央银行的监管原则之一。
21、一般来说，中央银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。
22、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。
23、我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币，不代表任何价值。
24、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。
25、中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。
26、世界上最早的中央银行是瑞典银行（×
27、中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。
该银行实际上并未起到真正的中央银行作用。
28、中国人民银行货币政策委员会是我国的金融决策和执行机构（×
29、从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴（√）
30、日本银行直接对国会负责（×
31、各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券（×
33、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业（×
34、国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态（×
35、货币政策标的即货币政策的中介指标（×
36、货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一（×
37、货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞（×
38、决策时滞是决策机构话费的时间，因此称为内部时滞（√）
39、效应时滞即内部时滞（×
40、单元多头金融监管体制是指中央和地方对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能（×
42、《巴塞尔协议》规定，到1992年年底，银行的资本对风险加权资产的标准比例目标为6%（×
43、凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用（√）
44、适度竞争原则是金融监管中的首要原则（×
45、金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金视市场统计（√）
46、我国国民经济核算新体系通俗地表述，就是经济循环账户（×
四、多项选择题
1、外汇储备管理应满足（A.安全性B流动性D盈利性）P100
2、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（B.贷款和再贴现C金银储备D外汇储备）
3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（A货币发行D经理国库）
4、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。
这些原则是（A可在二级市场购买有价证券B不能购买市场性差的有价证券C不能购买无上市资格的有价证券E不能买入国外的有价证券）P97
5、我国的国际储备主要由四项组成，这四项是（A金银储备B外汇储备C特别提款权E在国际货币基金组织的储备头寸）
6、下列各项中，（BCD）是金融稽核的特征。
A管理性B独立性C权威性D综合性E公正性
7、“骆驼银行评级体系”的具体内容包括（A资本评级B资产质量评级C经营管理水平评级D收益评级E资本流动性评级）
8、在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（A债券发行市场统计B证券流通市场统计）P346
9、我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（A集中发行原则B经济发行原则E计划发行原则）
10、单一中央银行制的主要形式有（A一元中央银行制B二元中央银行制）
11、根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定,属于中央银行的职责有（A依法制定和执行货币政策B发行人民币,管理人民币流通C负责金融业的统计\调查\分析和预测D经理国库E持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备）P51
12、货币发行具有双重含义，具体是指（B货币从发行库流向业务库C货币从中央银行流出的数量大于流入的数量）P103
13、一般而言，各国中央银行总行职能机构的设备主要包括（A行政办公机构B业务操作机构C金融监督管理机构D经济金融调研机构）P40
14、下列属于中央银行清算业务的是（B集中办理票据交换C集中清算交换的差额D办理异地资金转移）P127
15、在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（B代理业务D信托业务）
16、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（A弹性比例制B保证准备制C保证准备限额发行制D现金准备发行制E比例准备制）P105
17、货币政策的内部时滞是指（A认识时滞C决策时滞）
18、下列属于中央银行金融监管一般方法的是（A现场检查法D双元多头金融监管E事先检查筛选法）
19、我国金融机构资产负债表中的资产项目是（ABDE）。
A各项准备金B所有者权益C定期存款D流动资产E长期资产20、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。
这些环节主要包括（C货币政策中介目标D货币政策操作目标E货币政策工具）
21、下列货币政策工具中，不属于一般货币政策工具的是（C道义权说D证券市场信用控制）
22、一国货币和金融的稳定，主要取决于三个因素。
这三个因素是指（ABD）A货币供应量B金融市场D金融机构
23、货币政策标的一般有（A基础货币B利率C货币供应量）
24、下列属于中央银行金融监管体制的是（B集中单一金融监管体制D双元多头金融监管体制E单元多头金融监管体制）p221
25、《巴塞尔协议》的主要内容有（BC）。
B关于资本的组成C关于风险加权的计算
26、下列货币政策工具中，属于一般货币政策工具的是（A存款准备制度B公开市场业务E再贴现政策）
27、货币政策时滞主要包括三种形式。
这三种形式是指（C认识时滞D决策时滞E效应时滞）P207
28、我国中央银行发行货币一般也要遵循三条原则。
这三条原则是（A集中发行原则B经济发行原则E计划发行原则）P107
29、中央银行扩展时期的特点主要有（B为适应客观需要而设立C活动重心在于稳定货币E集中储备成为稳定金融的重要手段）
30、复合中央银行制的主要形式有（C一体式中央银行制D混合式中央银行制）
31、中央银行与政府的关系主要表现在（A财政政策要求货币政策配合B货币政策争取财政政策的配合）。
32、在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（A流动性比率C利率最高限额E道义劝说）
33、中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（A预防性监管D应急措施E存款保险制度）。
34、中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。
这三个因素是指（ACD）。
A商品经济发展水平与信用发达程度C国家体制D经济运行体制
35、在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（AE）A美国模式E德国模式
36、中央银行的职能有多种分类法。
若按其业务活动特征，则可以归纳为（BCD）B服务职能C管理职能D调节职能
37、我国中央银行货币发行的原则（ABC）A集中发行原则B经济发行原则C计划发行原则
38、国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构，中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制，在下列个项中属于中央银行金库系列的是（ACDE）
A总库C中心支库D支库E分库
39、银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式。
这三种方式是（BCD）B就地缴库C集中缴库D自取汇缴
40、银行的存款准备金主要包括（ADE）A库存现金D法定存款准备金E超额存款准备金
41、下列各项中（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。
A经常性预算收入B预算盈余C举借新债D偿还基金E增发纸币
42、人民银行为其他金融机构主要提供三类清算业务，是（CDE）C集中办理票据交换D集中清算交换的差额E办理异地资金转移
43、下列各项中（ABDE）属于货币政策的特征A总量和宏观经济B调节社会总需求的政策D间接性的调节机制E政策目标具有长期性
44、货币政策发挥作用的途径主要有（AB）A对基础货币的影响B对货币乘数的影响
45、货币政策标的所要符合的原则是（ABCDE）A可控性B可测性C相关性D抗干扰性E适应性
46、在下列各项中（ABCD）是可供选择的货币政策标的。
A基础货币B股权收益率C利率D货币供应量
五、简答题：
1、请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标？
答：
（1）货币发行累计额货币发行累计额是指发行基金由发行库调入业务库的累计额，该指标反映了投入流通的现金总规模。
（2）货币回笼累计额货币回笼累计额是指货币由业务库交回发行库的累计额，反映了退出流通的现金总规模。
（3）货币净发行（或净回笼）货币净发行（或净回笼）是报告期内货币发行累计额（回笼累计额）与货币回笼累计额（回发行累计额）的差额，反映流通中货币量的净增加（或净减少）。
2、中央银行产生的客观经济基础如何？
答；
18世纪后半叶到19世纪前半叶，自然力的征服，机器的采用，带来了社会生产力的迅速扩大。
资本主义银行业随着资本主义工业的发展迅速地建立起来。
随着股份银行的迅速扩大，资本主义银行业随着资本主义工业的发展迅速地建立起来。
随着股份银行的增多和资本的扩大，小银行破产倒闭以及信用纠葛给银行券的流通和金融市场带来了一系列问题，其中最重要的是：
（一）银行券的发行问题
（二）票据交换的问题（三）最后贷款人的问题（四）金融管理的问题。
中央银行的产生和发展有一个过程，它经过100多年的曲折历程，在不断实践中逐渐成长起来
3、存款准备金制度的基本内容是什麽？
P116
（一）规定和调整存款准备金比率，即法定存款准备金
（二）规定存款准备金的构成（三）法定存款准备金计提的基础
4、简述金融监管的体制的不同模式，各有什麽优缺点P221
（一）双元多头金融监管体制即中央和地方都对金融有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能
（二）单元多头金融监管体制是指全国所有金融机构的监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式（三）集中单一金融监管体制是指有一家金融机构集中进行监管。
这一机构通常是各国的中央银行。
5、列出中央银行业务基本经营原则？
P132
1、不以盈利为目的2、不经营一般银行业务3、一般不支付存款利息4、资产具有最大的流动性5、定期公布业务状况6、在国内设立相应的分支机构7、保持相对的独立性
6、再贴现政策发挥作用的途径有哪些？
P161
1、对基础货币的影响。
再贴现业务是中央银行投放基础货币的一个渠道，直接影响基础货币供应。
中央银行货币供应的特点是依靠其资金运用来创造或改变它的资金来源。
基础货币作为中央银行负债的主要部分，它的变化受到中央银行资产业务的影响
2、对借款成本，即利率的影响。
是对利率和各种资
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