上半银行从业资格考试公司信贷真题.doc
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公司信贷真题2009年
（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1.下列有关信用证的说法不正确的是（）。
A银行根据信用证相关法律规范的要求
B银行必须依照客户的要求和指示办理
C这是一个有条件承诺付款的书面文件
D信用证专指国际信用证
答案:
D
[解析]信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
2.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（）的原则。
A盈利
B“区别对待，择优扶植”
C保证本金的安全
D诚实信用
答案:
B
[解析]《商来银行法》和一系列法规、规章的实为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。
商来银行要坚持“区别对待，择优扶植”的原则。
3.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。
A周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。
但效益性较差
B周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差
C周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
答案:
A
[解析]在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。
反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。
4.下列属于狭义的信贷的是（）。
A信贷
B担保
C承兑
D赊欠
答案:
A
[解析]狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
担保、承兑、赊欠等活动是广义的信贷。
5.下列属于直接融资的行为有（）。
A何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算
BA公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份
CA公司通过融资机构向B公司借款600000元
D何某通过金融机构借入资金120000元
答案:
B
[解析]融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。
6.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
其中第一重归流是指（）。
A信贷资金首先由银行支付给使用者
B由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产
C经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中
D使用者将贷款本金和利息归还给银行
答案:
C
[解析]信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。
经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
7.（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
A产品策略
B市场环境分析
C市场细分策略
D市场定位策略
答案:
A
[解析]产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
8.商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（）。
A产品组合的广度和关联性
B产品组合的广度和深度
C产品组合的深度和关联度
D产品组合的宽度
答案:
C
[解析]产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。
该策略强调的是产品组合的深度和关联度，产品组合的宽度一般较小。
9.产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。
有这种特点产品组合策略的形式是（）。
A全线全面型
B市场专业型
C产品线专业型
D特殊产品专业型
答案:
D
[解析]特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。
这种策略的特点是：
产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。
采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。
10.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。
A经济技术环境
B社会与文化环境
C宏观环境
D微观环境
答案:
D
[解析]影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。
11.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。
A核心产品
B基础产品
C期望产品
D延伸产品
答案:
B
[解析]按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。
12.按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）。
A核心产品
B基础产品
C期望产品
D延伸产品
答案:
D
[解析]按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。
13.商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。
A产品组合的广度和关联性
B产品组合的广度和深度
C产品组合的深度和关联度
D产品组合的深度
答案:
A
[解析]市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。
14.市场定位的步骤中，首先是（）。
A制作定位图
B识别重要属性
C定位选择
D执行定位
答案:
B
[解析]银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。
这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。
15.银行的促销方式不含（）。
A广告
B人员促销
C公共宣传和公共关系
D销售联盟
答案:
D
[解析]银行的促销方式主要有四种：
广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。
16.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A基本存款账户
B一般存款账户
C临时存款账户
D专用存款账户
答案:
A
[解析]现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。
企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。
17.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。
A对贷款担保的分析
B借款人财务状况
C借款人生产经营及经济效益情况
D还款能力
答案:
D
[解析]D项是商业银行固定资产贷前调查报告的内容要求，ABC项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。
18.6C标准原则的内容不包括（）。
A品德
B实力
C资本
D担保
答案:
B
[解析]面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）和控制（Control），从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
19.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A30%
B40%
C50%
D60%
答案:
C
[解析]借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
20.以下哪项不属于贷款效益性调查的内容（）。
A借款人、保证人的财务管理状况
B借款人过去三年的经营效益情况
C借款人当前经营情况
D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
答案:
A
[解析]借款人、保证人的财务管理状况属于贷款安全性调查的内容，其他三项都属于贷款效益型调查的内容。
21.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。
A季节性销售增长
B债务重构
C固定资产重置及扩张
D红利支付
答案:
A
[解析]从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少，固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。
从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。
22.以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（）。
A利润率越高，销售增长越快
B用于分红的利润越少，销售增长越快
C资产效率越高，销售增长越快
D财务杠杆越低，销售增长越快
答案:
D
[解析]财务杠杆越高，销售增长越快。
23.下列关于营运资本投资的说法，不正确的是（）。
A产生于季节性资产数量超过季节性负债时
B产生于季节性负债数量超过季节性资产时
C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资
D公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资
答案:
B
[解析]当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。
公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。
24.内部融资的资金来源不包括（）。
A净资本
B留存收益
C增发股票
D银行贷款
答案:
D
[解析]内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。
25.假设一家公司的财务信息如下：
（单位：
万元）
A总资产
B1000
C销售收入
D1500
E总负债
F600
G净利润
H100
I所有者益
J400
L股利分红
M30
答案:
C
[解析]经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到9.6%的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现9.6%的年销售增长率。
因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在9.6%以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在9.6%以上，销售增长可以作为合理的借款原因。
26.国际上衡量国别风险的方法主要是（）。
A加权平均法
B风险因素加权打分法
C概率法
D项目化评分法
答案:
B
[解析]国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差别。
27.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。
A风险性
B安全性
C盈利性
D流动性
答案:
A
[解析]银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。
风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。
常用内部指标包括三个方面：
信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性。
28.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括（）。
A很难分析新兴行业所面临的风险
B企业还款具有很大的不确定性
C拥有较弱
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