反洗钱柜员自查报告具体业务报告Word文档格式.docx

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点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰，钱捆封签应用透明胶带粘贴，残损人民币中夹杂完整券比例不超过30%。

　　五、增强社会责任感，树立窗口服务意识。

我行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

　　六、重视反假货币工作，建立反假长效机制。

我行临柜人员能自觉遵守《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》，严格按照假币收缴流程进行操作，对收缴的假人民币纸币，能当着客户的面在正反两面加盖“假币”字样的蓝色戳记，对收缴的假硬币则当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、枚数、冠字号码以及对应的《假币收缴凭证》编号等细项，同时在假币收缴登记簿上进行登记且在对应栏加盖收缴人、复核人名章，并定期向总行上缴假币实物。

　　七、多渠道宣传反假信息，加大反假宣传力度。

我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反假货币宣传材料并定于每年反洗钱月开展不少于一次的反洗钱户外宣传活动，切实做到：

宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。

对外公示了《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》和《不宜流通人民币挑剔标准》。

　　八、存在问题及今后工作计划。

　　通过此次自查，重点检查了临柜人员人民币收付管理情况，临柜人员是否执行收入现金先收款后记帐,付出现金先记帐后付款,收入人民币是否整理,支付人民币是否复点,兑换残缺污损人民币时掌握兑换标准是是否准确，程序是否规范，是否准确掌握不宜流通人民币挑剔标准，是否对回笼款及时进行整点挑剔，流通券与残损有无互相夹带现象，收缴假币操作规程执行情况及实物上缴情况等。

存在问题有：

一是没有建立较为完善的人民币收付业务管理内部考核制度;

二是对人民币收付业务及反假货币学习与培训不够深入;

三是没有设立检查、培训、考核登记薄。

今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定及总行下发的文件精神，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力;

加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设;

提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规章制度，维护人民币流通秩序，切实做好人民币收付业务和反假货币工作。

反洗钱柜员自查报告具体业务报告　　根据XXXXXXXXXXXX要求,我们积极行动,组织专项检查工作人员,依据《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》规定的检查内容,自接文起6月4日至6月8日,历时5天,对全辖X个营业单位的反洗钱工作管理情况进行了认真全面的自查,现已检查结束,把自查中的有关情况汇报于后:

　　一、组织领导、精心培训

　　我行委派会计部门人员于五月份参加了省分行组织的反洗钱工作培训。

培训结束回来后，向县行领导认真做了汇报工作，阐明了反洗钱工作的重要性，行领导非常重视。

并在6月初县行组织的柜员业务培训会上首次把反洗钱做为一项重要培训工作。

培训的内容，诸如“了解你的客户”培训项目，对全行柜员进行有关反洗钱规章制度、操作程序、可疑资金的识别和分析，遇情况处理等知识，使员工熟悉反洗钱操作规程以及发现和处理可疑交易的措施办法，培训的目地使柜员知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方面所具有的责任;

培训取得圆满成功，在此基础上，今后我行将定期地组织对员工进行反洗钱教育和培训。

以维护国家金融秩序的稳定。

自接到市分行的《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》的通知后,主管行长及时组织县行XXXX、监察保卫部、客户服务部等科室共6人学习领会>

、以及其它与反洗钱有关的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算帐户管理办法》等制度规定,明确此次检查的时间、范围、对象、内容和要求，从而使检查人员进一步加深了对反洗钱管理法规制度的理解，统一了思想认识。

参与检查的同志一致认为,随着>

和>

等一系列法规的颁布实施和不断完善,商业银行办理人民币单位和个人结算帐户的开立和使用，不断加强银行结算帐户的管理，使票据和支付结算业务日益规范,有效保证了银行和客户的资金安全，维护了经济金融秩序稳定，促进了社会主义市场经济的发展。

但也存在有企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。

未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等现象;

这些都是违反票据结算有关规定的，更是违反反洗钱制度规定的，急需在以后的业务活动中纠正。

经办人员掌握制度不够，不能严格遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定;

因此，加强对反洗钱管理的检查是非常必要的。

会后,成立了以主管领导为组长,有XXXX、监察保卫部、客户服务部门参加的反洗钱工作专项检查自查领导小组,加强了对此项工作的具体指导。

　　二、开展自查结果

　　从6月4日开始，县行从有关科室抽出6名同志分别深入6个营业单位，对照自查。

在自查过程中，检查人员对照文件精神，严格要求，从反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设情况、客户尽职调查情况、大额和可疑交易报告情况、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况、反洗钱宣传和业务培训情况等诸环节进行全面检查，取得了明显成效。

根据检查汇总情况看，我行已指定专人负责反洗钱管理工作并上报市分行备案。

各营业机构内勤坐班主任负责大额和可疑交易记录、分析和报告。

反洗钱内控制度建设情况还属建设阶段，还没达到内控制度建设的要求。

我行把客户尽职调查作为主要检查工作，因为“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，是反洗钱的核心原则，如果没有获取客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。

为此，检查范围为XX年3月1日至XX年2月29日、全行自查单位结算帐户268户，结算凭证120笔,其中现金支票156笔,转帐支票56笔,银行汇票20笔,信汇143笔。

从检查可以看出，全行各营业单位的银行结算帐户的管理都较好贯彻落实了>

及其相关法律制度,没有出现重大联行结算事故,没有客户丢失重要空白凭证现象,全行结算渠道畅通，秩序井然。

同时对个人或单位帐户中是否存在匿名帐户、假名帐户情况作了抽样检查，总体来说，绝大部分机构严格执行存款实名制度规定。

但是这次检查也发现，由于近年来我行人事机构改革，营业机构不断的撤并，营业单位的业务经办人员变动频繁，造成办理银行结算业务生疏，审查把关不严，导致银行结算帐户管理的有关规定不能严格落实。

如前反映有些企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。

未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等常见问题的发生。

通过这次检查使被查单位进一步严肃了人民币银行帐户管理法纪，促进了我行开展反洗钱管理的规范化。

　　三、改进措施

　　我行要以此次反洗钱专项检查为契机,针对检查中发现的问题，认真对照〈〈金融机构反洗钱规定〉〉《中国农业银行人民币交易反洗钱工作规程》以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。

为此我们要在本年在组织一次反洗钱业务培训班，进一步对全行一线临柜人员进行>

及其相关法律制度的教育,使全行会计人员全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好柜面审查关，严防一切违法犯罪分子通过银行洗钱的发生,确保银行和客户资金顺畅流通。

其次，要教育会计人员不要因为开展反洗钱工作，而降低服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高素质，提高服务质量，使我行反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。

　　四、合理性建议

　　建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。

建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：

所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易;

所有不正常类型的交易;

以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。

金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。

对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。

建议规定，金融机构及其雇员、职员、董事或法律授权的其他代表，对可疑交易的报告，只要是遵守规则善意进行，不论结果如何，免除有任何合同所予以的披露信息的限制，免除由任何法律、法规或行政规定所予以的刑事、民事或行政责任。

这种善意免责的规定，要求金融机构披露可疑交易

　　必须善意进行，只要善意依法披露，就可以得到法律的保护，随意、恶意泄露金融信息，并不能得到法律的保护。

善意免责规定对于促进金融机构与政府合作，对于保护金融机构以及成员的合法权益具有重要价值。

反洗钱柜员自查报告具体业务报告　　一、领导重视，认真组织。

　　为贯彻落实和配合好人民银行的检查工作要求，加强对我行人民币收付检查工作的组织领导，分行成立人民币收付工作自查领导小组，组员包括个人业务部、公司业务部、审计部、会计结算部。

领导小组下设办公室，办公室设在会计结算部。

在开展自查工作前，我行组织相关人员认真学习和贯彻落实人民银行关于人民币支付检查的通知要求，充分认识到开展人民币收付自查工作的重要意义，并以此次检查为契机，对全行人民币收付管理进行一次全面的梳理，争取在自查阶段将存在的问题全部查出，并落实整改。

　　二、全员行动，以查促规。

（一）、人民币收付管理制度执行情况。

1、分行各网点在日常的现金业务收付过程中，能够严格执行上级行下发的《现金业务管理办法》。

在具体业务办理的过程中，要求柜员必须对涉及现金收付的细节严格、认真的执行遵守。

如“唱收唱付、钱款当面点清、所有经手现金必须验钞”等现金收付细节。

2、加强现金需求预测，确保现金供应。

现金供应问题是关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过学习，职工对现金需求预测工作的重要性有了进一步的认识，按时向分行财务会计部上报现金需求预测，科学预测支行业务所需现金数量、券别，同时积极了解客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性。

3、分行制订《中国邮政储蓄银行人民币现金出纳管理办法》（邮银发〔XX〕655号）办法;

要求网点按月对临柜人员进行人民币收付业务知识学习培训;

并设置检查人员，将检查、培训情况在登记簿登记，待分行审计部、财务会计部抽查。

（二）、增强社会责任感,树立窗口服务意识。

我行各网点均按照人民银行要求在营业场所公示无偿兑换残缺污损人民币兑换办法、举报电话，并设置了残损缺人民币兑换窗口，认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等法规,无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务,无相互推诿拒绝兑换现象发生,无将回收的残损人民币对个支付给客户行为。

　　（三）、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。

自查过程中，支行所有临柜人员都能自觉遵守人行及行内对人民币挑剔、整理的相关要求，按照《不宜流通人民币挑剔标准》要求对残缺、污损人民币进行挑剔整点，在办理业务结束后，都能主动、及时、准确的按要求将每笔收进的现金进行币别、质量的把关和挑剔整理，保证在对外支付时做到券别清晰、券面整洁、券捆整齐，自营网点能够并按标准捆扎、盖章并及时上缴分行金库。

　　（四）假币收缴、鉴定管理办法执行情况。

办理假币收缴业务人员均持有《反假货币上岗资格证书》上岗证;

各支行发现假币均能按规定程序进行假币鉴定、收缴及登记、保管，能够做到账实相符，收缴的假币实物由分行财务会计部统一按规定及时上缴石河子市人民银行;

无截留或私自处理收缴、鉴定、没收的假币的情况，未发现有已收缴、没收的假币重新流出情况。

　　（五）、ATM机等清分设备的使用情况。

目前，我分行自营网点：

分行出纳班共有人民币清分机一台，直属营业部配备三台ATM和一台自助存取款一体机;

北四路支行自助银行配备了两台ATM机和一台自助存取款机。

二类支行及代理网点：

布放ATM机具共计28台，各支行储蓄柜员均配备假币鉴别仪。

截止自查结束，分行自助机具运行良好，未发生因现金配置有误发生的运行不畅或客户投诉问题。

支行ATM管理人员在对自助机具的现金管理及配置工作方面能够严格遵守分行下发《ATM管理办法》中相

　　关现金配置的要求，在配置现金时均能做到对配置入钞箱的人民币严格把关，保证券别清晰、券面整洁，确保客户在使用本行ATM时操作顺畅、金额准确。

　　今后我行将继续加强临柜人员在人民币收付业务方面的培训力度，要求临柜人员必须反复学习人民银行有关管理制度及分行下发的各项规定,严格规范操作,提高履行执行政策和管理规定的能力,切实做好人民币收付业务工作。