理财产品营销策划书文档格式.docx
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1、优势：
产品分析：
“金理财”稳得受益
“金理财”经典组合“金理财”4号集合
集合管理计划
资产管理计划
“金理财”收益互换集合国信“金理财”6号资产管理计划集合资产管理计划集合资产管理计划
（1）、金理财自身的投资优势
①专家理财：
金理财系列产品投资的最大特点就是专家理财，也就是说客户
在投资金理财时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。
②组合
投资，分散风险：
证券投资金理财通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的
实力，可以同时投资于很多种股票证券，分散了对个股集中投资的风险。
③方
便投资，流动性强：
证券投资金理财最低投资选择多，可以满足不同投资者对于
证券投资的需求，投资者可根据自身投资能力决定投资产品。
金理财产品有较强
的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。
（2）、与股票相比的投资优势。
①金理财在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税，而国家对集合资产投资的个人投资者给予了税收优
惠。
一是个人买卖集合资产投资份额暂免征收印花税；
二是个人买卖集合资产投
资份额的差价收入以及分红暂免征收个人所得税。
另外，金理财分红免税，股票
分红要交10%的所得税。
②金理财风险小于股票
股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而金理财不是单纯的买一只股票债券，国信证券通过自下而上精选个股，同时对宏观形势、行业趋势、公司质量、风险因素等深入分析，对资产配置进行动态调整，突显投资的原则性与灵活性，力求创造持续稳定回报。
所以一只股票跌得再多，也不会对投资者造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。
只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下，金理财由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且金理财的变现也相对容易。
对于大多数的中小投资者而言，通过购买金理财委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
（3）、与债券相比的投资优势
现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。
一般来说，债券投资收益相对稳定，但与金理财相比，收益还是低的。
金理财的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。
另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；
升息过程中固定收益的国债由贬值风险；
另外提前兑付要损失不少利息。
此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。
（4）、与外汇相比的投资优势
按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。
目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。
但金理财与相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及金理财的普及度高：
一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；
二是办理的城市及银行网点还不够多；
三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。
大多数不仅没事时间外汇行情，甚至连外汇趋势分析没有时间考虑。
对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资金理财来得省
事。
（5）、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像金理财那样，会产生差价收入和红利收益。
因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。
事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。
缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
金理财作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。
不仅如此，金理财投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额不同，适合不同的投资者。
不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。
2、劣势：
（1）、周期较长一般投资集合资产管理不象投资股票那样一天会上涨很多，但是比基金要快，操作上也不能指望快进快出，它是一个长期投资的品种，一般集合资产管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，并且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益，也就是投资集合资产管理产品需要更大的耐心，而不应频繁的操作。
（2）、较大额的赎回风险
券商理财产品都有赎回风险，所以我们都会留有一部分现金来应对这个风险，所有的合约式的投资方式都有赎回风险。
投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。
有时会盲目的跟风操作，这时对
集合理财产品也会产生比较大的赎回，如果这种情况发生的比较统一，那就会出现发行开放式的挤兑现象，这样可能造成无法正常的赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。
（3）、赢利不及股票快
在有大行情的市场时，例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资金理财产品是不可能的。
但是会比普通的基金债券要高一些。
（4）、下跌的市场，金理财也一样跌
买金理财比买股票投资风险小一点，但在熊市里面，金理财也会同样的下跌，并且跌也不会很小，所以千万不要认为投资基金没有风险。
我们在投资金理财时为自己做足承担风险的精神准备是必须的，并做一番研究，确定自己可以承受多大的风险，来投资与之相应的金理财产品。
值得一提的是，风险与收益是成正比例的，高风险往往蕴涵着高收益，高收益背后往往隐藏着高风险。
3、威胁：
居民消费价格指数
虽然上面的数据还是4月份的，并且这个数据还有待商榷，一方面，这个数据是统计局调整CPI之后权重的数据；
另一方面，从几月份商品的走势来看，也是跟所公布的数据不符的，直观感受上都应相应的提高。
20XX年十月份中国CPIPPI双双破6%更加说明了我国经济的不稳等性，通货膨胀压力加大。
这些都给证券业带来不同程度的威胁。
篇二：
理财产品营销方案
任务一兴业银行“动产（仓单）质押授信”理财产品
营销方案
一、背景资料
1、银行产品简介
动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。
质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。
目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。
因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。
2、竞争对手分析
（1）SWOT分析：
二、营销目标
向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。
以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。
不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；
密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。
加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
三、营销计划
1、营销渠道：
（1）普遍性销售。
在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。
这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。
（2）专营性销售。
利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（3）利用ATM、POS自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。
（5）选择中间商代理。
由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。
2、营销理念：
（一）、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。
形
成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。
（二）、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。
对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。
充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。
（三）、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。
在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。
四、促销计划
1、促销策略：
（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。
（2）向原有的老客户提供体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。
更直接、有效的推广本产品。
（3）采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。
这种方式简便，灵活，成本低。
（4）采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有一定的了解，再推荐使用该产品。
（5）广告方式。
利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。
通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念：
篇三：
银行理财产品营销方案
招商安本基金销售策划方案
一、前言
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众
多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
根据中国证监会
对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。
债券基金
也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券
基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析
（一）行业情势分析
从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和
全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市
场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的
发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得
到了普及发展。
根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20XX年末，全球共
同基金的资产规模已达到万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。
（二）市场情况分析
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资
方式。
一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；
另一方面。
将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。
其独特的制度
优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。
在1998年
3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿
元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多
只基金。
例如：
银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。
（三）竞争者分析
1、主要竞争对手分析：
截至20XX年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。
从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、
混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为
一种相对低风险的基金做为较优选择。
2、其他竞争争对手分析：
股票：
受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在
2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。
保险：
具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取
会损失本金。
储蓄：
风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
（四）企业情况及产品分析
招商基金管理有限公司于20XX年12月27日经中国证监会证监基金字
[20XX]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。
公司由招商证
券股份有限公司、INGAssetManagement、中电财务有限公司、
中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。
公司的注册
资本金为人民币一亿六千万元（RMB160，000，000元）,其中，招商证券股
份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股
权10％。
公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成
立的全国性的综合类券商之一。
公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业
部，各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公
司。
ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60多
个国家，活跃于银行保险及资产管理业。
ING集团万名员工通过其丰富的
环球经验为全球超过6,000万名顾客提供综合金融服务。
根据20XX年7月《财
富》杂志全球500大企业排名，以上市寿险公司计算，ING集团在资产及盈利
两项均名列第1，而以全球最大企业资产值计算则名列第12。
根据20XX年4
月福布斯杂志全球2,000大企业排名以销售额盈利资产及市值计算，ING集团
名列第12。
公司本着"
诚信、融合、创新、卓越"
的经营理念，力争成为客户推崇、股
东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。
招商安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督
管理委员会20XX年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集
的批复》（证监基金字〔20XX〕99号文）核准公开募集。
本基金的基金合同于20XX
年7月11日正式生效。
本基金为契约型开放式。
产品特点分析：
（一）低风险，低收益。
由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风
险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因
此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
（二）费用较低。
由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金
的管理费也相对较低。
（三）收益稳定。
投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因
此债券基金的收益较为稳定。
（四）注重当期收益。
债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票
基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
三、SWOT分析
（一）优势
1、风险较低。
债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资。
能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
2、专家理财。
随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但
要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投
资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
3、流动性强。
投资者如果投资于非流通债券。
只有到期才能兑现，而通过
债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金
转让或赎回。
（二）劣势
1、投资人购买债券基金可以随时变现，流动性好。
投资者可以以申请当日
的基金单位资产净值为基准随时赎回，而投资者如果投资于银行定期存款、凭证
式国债，则变现较为困难，并且要承担很高的提前兑付的利息损失。
2、相对于投资人自己直接投资债券，购买债券型基金可享受多种特殊待遇。
获得更高收益。
例如，可以间接进入债券发行市场，获得更多投资机会；
可以进
入银行间市场，持有付息更高的金融债；
可以进入回购市场，享受融资申购新股
和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇；
基金现金资产存放于托管银
行，享受%的同业活期存款利率，远高于居民和企业%（含利息税）的
活期存款利率；
享受各种税收优惠。
申购、赎回时均不必交纳印花税，所得分红
也可免交所得税；
还可享受基金进行债券投资的低交易成本。
（三）机会
如今，债券型基金动辄20多亿元的发行规模，是目前股票型基金所不能企
及的。
公开信息显示，招商信用添利基金募集亿元，同期发行的招商深圳
100指数型基金仅募集亿元。
业内人士认为，证券市场震荡走弱，投资者避
险情绪催生了投资债券型基金的热情。
（四）威胁
对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。
债券价格的
涨跌与利率的升降成反向关系。
债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等
级。
四、目标市场及客户分析
（一）市场目标
1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强
情感联系，进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户，提高融资效益。
（二）目标市场客户细分
我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类：
第一类、每月领取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多。
单独投资意义不大。
加之上班族工作时间一般严格固定，因此设定指定账户中自
动扣款的基金定投，只需办理一次手续就能搞定未来几年甚至十几年的投资交
易。
第二类、有长期个人理财规划需求的人
对于那些现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，基金定投这种限
额灵活的投资方式同样是较为适合的。
例如客户5年后打算付购房首期款，或者
10年后需要为子女上大学或出国留学准备一笔大额资金，或者想为自己20年后
退休增添一笔丰厚的养老金等等，基金定投都将是理想的理财伙伴。
第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人
基金定投具有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散
市场波动的风险。
虽然目前行情持续震荡，但市场的牛市格局依然不变。
以基金
定投的方式来应对短期震荡加剧而长期坚定看好的市场，这对于那些有心投资但
又不清楚如何择时的人而言，也是一个很好的选择。
（三）目标客户特点分析
1．跟风现象突出，风险意识淡薄。
20XX年开放式股票型基金的平均投资回
报高达121．4％，看到基金投资的高额回报，许多人虽然连基金是怎么回事都
不清楚，但看到周围亲朋好友、邻居、同事等买基金都赚钱了，所以自己也要去
买基金，这种羊群行为在市场高峰期表现得特别明显。
2．选择基金时，热衷1元基金。
从20XX年12月底公布的股票型基金和混
合型基金的持有人数据来看，个人持有比例最高的10只基金全是20XX年成立的
新基金，而机构持有比例最高的10只基金，基本上是成立时间在两年以上的老
基金；
在20XX年成立的新基金中，个人投资者高达90．75％，主要原因在于个
人投资者因为信息不对称，往往依靠自
升级会员 