保险学课设Word下载.docx
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2.对所设计的险种进行具体的说明。
3.对客户设计针对本人实际情况所需的保险方案。
4.掌握保险理赔程序。
5.寿险和财险包括的主要内容：
寿险：
①养老金
②人身险
③健康险
财产险：
①机动车辆险
目录
1目的2
2方法2
3操作步骤2
3.1准备工作2
3.2制作保险设计2
3.3风险选择（核保）2
3.4理赔的注意事项4
4具体保险投保步骤5
4.1寿险投保5
4.1.1人身保险5
4.1.1.1人身险的概念5
4,1,1,2人身险分类5
4.1.1.3实际操作6
4.1.2健康险10
4.1.2.1健康险的概念10
4.1.2.2健康险的服务方式11
4.1.2.3实际操作12
4.1.3养老金14
4.1.3.1养老金的概念14
4.1.3.2养老金的计算15
4.1.3.3养老金的现状15
4.1.3.4实际操作15
4.2财产险18
4.2.1机动车辆险的概念18
4.2.2机动车辆险种18
4.2.3机动车辆险的特征18
4.2.4机动车辆险的实际应用操作19
总结23
主要参考资料24
1目的
使学生们在实际操作过程中了解保险承保工作的工作内容、流程与环节，掌握投保建议书的制作方法并且了解理赔工作的原则及方法。
2方法
模拟操作法。
指导教师将有关材料发给学生，学生以保险公司的内勤工作人员的身份，对有关材料进行分析处理。
3操作步骤
3.1准备工作
在模拟操作过程中，必须做好的准备工作，主要有：
1.对投保人的资料进行分析和整理，掌握保险需求情况。
2.熟悉掌握中国人寿，中国平安泰康保险公司的基本情况以及其项下保险的主要险种及相关内容。
3.利用保险知识设计保险建议。
4.准备好文字资料。
3.2制作保险设计
保险展开人员应该在不损害保险公司利益的前提下，多为顾客着想，设计出缴费较省而保险责任较宽泛，能满足客户需求的投保方案，这需要保险展业人员尽心尽力为保户设计险种。
具体讲，可以根据客户的风险目标、保险要求、保险标的、经济状况，做出是否可以承保、使用什么样的险种、保险金额怎样、以何种条件承保的决策。
3.3风险选择（核保）
财产保险和人身保险的风险选择（核保）内容有很大区别，下面以机动车保险和人寿保险为例分别说明：
1、机动车保险的核保内容：
（1）根据车辆是否经过有关部门年检合格，来确定投保车辆的合法性和使用性质；
（2）车辆的车型、牌照号码、发动机号及车架号是否与车辆驾驶证上的号码一致；
（3）车辆安全形式的可靠性；
（4）发动机、底盘、车身、电气设备四大部分的技术状况；
（5）检查车辆是否配有消防设备、防盗设备；
（6）核实车辆的购买时间和行程里数。
2、人寿保险的核保内容：
（1）年龄与性别；
（2）体格和身体状况；
（3）个人病史和家庭病史；
（4）职业和习惯爱好；
（5）道德风险因素。
3、核保的方法（以人寿保险为例）：
（1）面晤。
与投保人被保险人直接见面，了解投保冬季；
（2）观察。
认真观察被保险人的健康状况和生活环境，有无异常的缺陷和不适当的地方；
（3）询问。
对投保标的、被保险人告知的既往病史、家族史、职业收入及资产等方面情况进行询问。
（4）体检。
对被保险人进行体检；
（5）调查。
对被保险人周围的人群（邻居、同事、家属等）进行广泛了解 ，调查被保险人的健康状况、经济状况是福符合投保条件的要求。
4、核保的程序：
（1）填写投保单。
这是投保人与被保险人订立保险合同的法律依据，也是保险人签发保险单接受承保的重要依据。
投保人应明确填写有关重要事项；
（2）投保单。
当展业人员受到投保单后，应详细审核其内容，查实是否申写清楚，正确，是否有遗漏。
（3）缮制保险单。
保险单一式三联，由制单员签章。
（4）清分单证。
（5）单证归档。
3.4理赔的注意事项
1.理赔的原则：
（1）从合同审用的原则。
（2）实事求是的原则。
（3）主动，迅速，准确，合理的原则。
（4）理赔和行政监督结合的原则。
（5）回避原则。
2.理赔程序：
（1）受理和立案出险登记。
保险人接到出险通知后，应及时填写出险登记本。
对通知事项予以记载。
内容包括：
报案时间，被保险人姓名，保险号码，事故发生日期，事故发生原因，事故发生地等。
保险人及时检查核对有关保险单副本，看保险事故是否发生在保险期有效期内，查实后立案编号。
（2）审核各项单证。
保险关系人索赔时，有义务向保险人提供保险单，保险费收据，保险事故证明，损害结果证明等资料，除此之外，对所有权证明，账册，商业票据，运输单证，身份证户口本等，保险人也予以审核。
（3）调差。
保险人确定有理赔责任后，马上根据投保人或被保险人的通知或其所提供的单证文件等，进行调查研究，了解事实真相，已确定赔偿给付金额。
人身保险的给付案件，不必件件调差，只要单证齐全，事实清楚，责任分明，一般无需调差即可结案。
但对下述案件则必须进行调查：
a.已死亡为给付条件的保险；
b.以残疾为给付条件的保险；
c.医疗保险；
d.有保险欺诈和犯罪可能的案件；
e.疑难案件；
f.预计给付金额巨大的案件。
财产保险发生保险事故未必一定构成补偿的条件，所以一般均需调查，并尽可能详细周密。
例如在发生火灾时有无采取防止火灾扩大的必要施救行为；
有无火灾加重的故意行为。
（4）责任审核。
责任审核内容包括：
a.审核保险事故发生的原因是否符合近因原则，以明确立案赔付。
B.审核事故的发生是否在保险有效期内。
C.审核事故发生的地点是否在保险责任范围内，例如船舶在海上航向改变航道是否经保险人批准，仓库地点转移是否经保险人批准等。
d.审核所有证明材料的真实性、合法性和有效性。
e.审核保险合同的有效性。
f.审核索赔人是否具备审核的资格条件。
（5）计算赔付金额。
财产保险的赔款计算应在保险金额限度内，依据保险合同有关规定计算。
人身保险是定额保险，保险金额事先确定，一般情况下，给付数额就是按保险条款规定给付的保险金，但有时也会涉及下列问题：
a.被保险人有借款尚未还清；
b.被保险人投保时误投了年龄；
c.意外伤害已多次发生了保险事故。
4具体保险投保步骤
4.1寿险投保
4.1.1人身保险
4.1.1.1人身险的概念
人身险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和人身意外伤害保险。
4,1,1,2人身险分类
1、按保险责任分类
人寿保险、健康保险、人寿意外伤害保险。
2、按保险期间分类
长期人身保险（保险期间1年以上）
短期人身保险（保险期间1年或1年以下）
3、按承保方式分类
团体人身保险、个人人身保险。
传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
4.1.1.3实际操作
（1）主险投保的编辑保单:
图1表示以李静为投保人，以其丈夫王超为被保险人和收益人的一份人身保险的保单。
各投保信息如图所示：
图1：
（2）受益清单：
图2：
（1）健康告知：
图3：
（2）保单复核：
图4：
（3）保单交费
图5：
（4）给付申请
图6：
给付申请书：
（5）案件报告单：
图7：
（6）退保登记：
图8：
以上为以王超和李静夫妇为例子所投保的人身险的具体步骤。
4.1.2健康险
4.1.2.1健康险的概念
健康险是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
详细内容可参考健康保险。
保险分为财产保险和人身保险两大类。
健康保险就是从人身保险分支出来的一支独立险种。
有别于人寿保险的以人的寿命为被保对象，健康保险分的更细致，被保对象可以是人的身体，健康状况，身体意外以及发生意外后需要护理的身体等等，例如长期疾病保险，短期医疗保险，短期意外伤害保险！
每个保险公司的的产品都不一样，但是大致相同！
长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。
短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
健康险赔付中医疗保险按照保险金的给付性质可分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。
费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。
定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。
费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。
4.1.2.2健康险的服务方式
健康保险金的给付通常包括补偿被保险人因短期生病无法工作时的生活费用和向被保险人提供医疗服务两个部分。
提供医疗服务的方式有三种：
①将费用直接给予提供医疗保健服务的机构；
②由患病的被保人先行垫付医药费，然后由保险机构补偿；
③由保险机构或政府设立的医疗设施直接给予医疗保健服务。
健康保险金的来源一般是被保险人及其所在企业缴纳的保险费和政府财政补助。
保险费的缴纳方式可以由一般税收中拨付，或另征健康保险税。
目前发展的趋势是政府补助部分所占的比重越来越大。
健康保险的待遇水平在不同国家存在差异，在同一国家中，不同的人群享受的待遇也不一样。
有的对医疗费用给予全部补偿；
有的门诊费用不予补偿，只补偿住院费用；
有的对药费及各种服务项目的补偿数额有具体规定。
一般的是要由患者负担少量费用。
4.1.2.3实际操作
（1）编辑保单：
图9：
图10：
（3）健康告知：
图11：
（4）复核投保单：
图12：
（5）给付申请书：
图13：
（6）案件报告单：
图14：
以上为以王超和李静夫妇为例子所投保的健康险的具体步骤。
4.1.3养老金
4.1.3.1养老金的概念
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。
即国家有关文件规定。
在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
2010年12月22日温家宝总理主持召开国务院常务会议，决定再次提高企业退休人员基本养老金，提高幅度按2010年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定，全国月人均增加140元左右。
自2005年起，国家已连续六年七次提高养老金，企业退休人员的总体待遇水平翻了一番。
目前，按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为58.5%。
由此可以看出，今后基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。
但是同期，机关事业单位仍然沿用财政大包大揽的制度，养老保险替代率确定为90%~107%，而同期企业退休职工，仅为不到40%。
极为不公的政策引起了社会广泛的反对与抗议。
4.1.3.2养老金的计算
根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷
计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）。
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷
2×
缴费年限×
1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷
1%
注：
本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×
本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。
低限为0.6，高限为3。
因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。
养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。
因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
4.1.3.3养老金的现状
2010年7月14日，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在中国和拉美养老金制度国际研讨会上透露：
中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿元；
2004年该数字为7400亿元。
4.1.3.4实际操作
（1）编辑保单
图15：
图16：
图17：
图18：
（5）保单交费：
图19：
（6）个人领取保险费：
以上为以王超和李静夫妇为例子所投保的养老金的具体步骤。
4.2财产险
4.2.1机动车辆险的概念
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。
其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；
其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。
随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加。
目前，机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。
目前机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分，中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人正当权益得到保障。
比如交强险就是保证第三方的权益。
4.2.2机动车辆险种
机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。
基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。
4.2.3机动车辆险的特征
（一）不确定性
由于机动车辆在陆上行驶、流动性大、行程不固定，对保险人而言，无疑增加了危险事故与保险损失的不确定性和难以预测性。
（二）扩大可保利益
比如，只要是经被保险人允许的合格驾驶人员使用已保险的机动车辆，如果发生保险合同中约定的保险事故、并造成第三者的财产损失或人身伤亡的，保险人均负赔偿责任。
保险人在承担这项责任时，条件只是要求：
驾驶员是合格的驾驶员、和驾驶已保险的机动车辆且得到了被保险人的同意，而不要求其对机动车辆拥有所有权、占有权或管理权等。
这实际上是对保险合同中可保利益的一种扩大，同时也是保险责任的放大。
（三）无赔款优待
无赔款优待是机动车辆保险特有的制度，其核心是为了解决在风险不均匀分布的情况下，使保险费直接与实际损失相联系。
为了鼓励被保险人及其驾驶人员严格遵守交通规则安全行车，各国的机动车辆保险业务中均采用“无赔款优待”制度。
（四）维护公众利益
机动车辆第三者责任保险，作为一种与机动车辆密不可分的责任保险业务，在绝大多数国家均采用强制原则实施，从而是一种法定保险业务，各国之所以对这种业务特殊对待，其出发点都是为了维护公众利益，即确保在道路交通事故中受害的一方能够得到有效的经济补偿。
所以，汽车保险是保障驾驶人员人身权益保障的最好方法。
4.2.4机动车辆险的实际应用操作
图20：
（2）车辆清单编辑:
图21：
（3）特别约定:
图22：
（4）保单复核:
图23：
（5）费用管理编辑:
图24：
（6）抄单管理编辑：
图25：
（7）立案管理编辑：
图26：
（8）结案管理编辑：
图27：
（9）赔案结算编辑：
图28：
（10）费用管理编辑：
图29：
总结
本学期我们学习了保险学学这门课程，保险学是一门实践性非常强的课程，是国际贸易专业的必修课程。
通过这次实验让我们深入的走进这门学科，并且学到了很多知识。
在安装程序熟悉软件的时候，通过对一系列保险软件的了解，让我们更加熟悉了保险的程序。
我们把书本上的理论知识应用到实际操作当中去，在这过程当中我们对知识进行了梳理和归纳，这当中我们也遇到了一些问题，但是我们通过查找书籍最总也找到的解决途径。
这也说明我们对知识掌握的不扎实，但是通过这次课设，让我们对书本更加了解，思路也清晰了。
通过这次的实验，我们也发现了一些问题：
（7）对书本了解不是很扎实。
（8）对专业操作的了解不是很熟悉。
总的来说，通过我们这次的证券投资的课程设计，以上的这些问题也都得到了解决，锻炼了我们综合业务处理能力，也学会了买卖股票，同时在今后的学习中也会不断的完善。
主要参考资料
1.张洪涛、王国良.《保险资金管理》，北京：
中国人民大学出版社，2006年
2.王海燕.《保险企业资产负载管理》，北京：
经济科学出版社，2007年
3.许谨良.《保险产品创新》，上海：
上海财经大学出版社，2006年
4.周骏、张中华、刘冬姣.《保险业与资本市场：
2006中国金融与投资发展报告》，北京：
中国金融出版社，2006年
5.栗芳.《中国非寿险公司的偿付能力研究》，上海：
复旦大学出版社，2007年
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