电子汇业务系统业务处理手Word文件下载.docx

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转账账号一方应为“304-电子汇划往来-02电子汇划待发报”账号，另一方将视业务种类而定，如为贷方报单录入“付款账号”；

反之，为借方报单时，录入“收款账号”，对方行收、付款账号可不输，但必须在摘要中注明业务内容，如“上划汇差”或“下划汇差”、“买汇”或“卖汇”（同时应填写牌价、对方币别、金额、起息日等）等。

交易成功后，记账并登记往账报单登记簿，打印相应转账传票，加盖转讫章及经办员人名章。

会计分录为：

（借）内部账账号

或（借）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报

（贷）内部账账号

交易成功，将提示打印相应转账传票。

5、附件

为弥补报单摘要栏长度限制，特设报单“附件”交易，详见“查询/查复/公文/附件”的使用，如为含附件报单，则必须在报单摘要栏内注明“有附件”字样。

（二）复核、发报

复核发报人员将密押卡插入读卡器，根据原始凭证提交“3405往账报单复核”交易，逐项输入，系统自动核对，复核无误后，登记“报单登记簿（已复核未加押/发报）”；

确认发报（交易联动“3430加押发报”），由系统自动编押发报并登记“报单登记簿（已复核加押/发报）”。

成功后系统自动记账，打印往账报单，加盖转讫章、复核（发报）员人名章。

发出电子汇划贷方报单时，会计分录为：

（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项

发出电子汇划借方报单时，会计分录反之。

对于打印不成功的报单，可提交“3462报单打印（批量/单笔）”交易，输入报单汇款号，进行报单补打。

发报员应将当日受理的电子汇划业务及时进行发报处理，不能积压报文。

第二章收报行业务处理

一、电子汇划收报处理流程图：

（一）收报处理

收报行收到上级中心转发的电子汇划报单信息后，系统自动核押并记账（未启用加密机行，只记账不核押），收到电子汇划贷方报单，会计分录为：

（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项

（贷）304-电子汇划往来-03电子汇划待转账

收到电子汇划借方报单，会计分录反之。

1、未启用加密机的分行：

经提交“3460报单查询”交易，查询打印电子汇划往来清单（未核押/收报），核押收报人员将密押卡插入读卡器，提交“3406复核收报”交易，逐笔输入来账报单汇款号，由系统核押，押符后按提示打印“电子汇划借方补充报单”或“电子汇划贷方补充报单”（一式五联）。

2、启用加密机的分行：

经提交“3460报单查询”交易，查询打印电子汇划往来清单（已核押/收报）。

清算经办员提交“3462报单打印（单笔/批量）”交易，批量（不录入汇款号）打印“电子汇划借方补充报单”或“电子汇划贷方补充报单”（一式五联）；

对于加密机核押未成功的报单，参照“1、未启用加密机的分行”的做法进行核押收报并打印报单。

对于经加密机或密押卡核押均不成功的报单，应及时与发报行联系，发出查询，等待查复处理。

针对打印不成功的报单，可提交“3462报单打印（单笔/批量）”交易补打报单，补打的报单左上角将打印出“（补）”字样，对于此类报文，应注意避免重复入账。

电子汇划补充报单第一、二联，作为划转“304-电子汇划往来-01电子汇划款项”和“304-电子汇划往来-03电子汇划待转账”传票，加盖经办人员章和转讫章后，交事后监督。

第三、四、五联加盖清算专柜经办人员名章后，送前台柜组做相关交易处理。

（二）前台处理

根据“电子汇划补充报单”第三、四、五联上的摘要内容，确认其业务种类，分别提交汇入汇款、汇票结清、托收入账和内部账入账等交易。

1、汇入汇款

根据“电子汇划补充报单”第三、四、五联，提交“8510汇入汇款”交易。

交易成功，打印补充报单第三、四、五联。

“电子汇划贷方补充报单”的第三联作为借方传票；

“电子汇划贷方补充报单”第四联作为贷方传票；

第五联加盖转讫章作客户回单。

其会计分录为：

（借）304-电子汇划往来-03电子汇划待转账

2、汇票结清

根据“电子汇划借方补充报单”第三、四联，提交“8563签发行查询汇票”交易，或与留存卡核对（经抽卡），确认汇票尚未结清后，提交“8533境内汇票结清”交易，交易成功后打印转账借方传票，如果是部分解付有余款的情况下，还要打印送款单，作为退还余款的凭证。

全部解付结清的汇票，补充报单第三联作为贷方传票，第四联作为转账借方传票的附件。

（借）264汇出汇款

部分解付余款退回原客户账的情况，补充报单第三联及送款单作为贷方传票，补充报单第四联作为转账借方传票的附件。

3、托收入账

付款行发出承付报文后，托收行根据“电子汇划贷方补充报单”第三、四联及留存的托收承付、委托收款存根，提交“8611托收行入账”交易。

交易成功后，打印送款单。

补充报单第三联作转账借方传票，送款单作为贷方传票，补充报单第四联、原留存的托收承付、委托收款第二联作为贷方传票的附件。

（借）304-电子汇划往来-03电子汇划待转账

4、内部款项划拨

根据“电子汇划补充报单”第三、四联提交“3410来账报单入账”交易，根据摘要中注明业务内容，如“上划汇差”或“下划汇差”、“买汇”或“卖汇”等输入相应的转账账号进行转账处理。

交易成功后，在“电子汇划补充报单”第三、四联上打印转账账号和柜员交易号，会计分录为：

或（借）内部账账号

以上业务完成后，均应在相应传票上加盖经办员人名章和转讫章，第五联加盖转讫章作回单，送交有关柜组。

收报行应及时划转正常的收报业务，不能积压报文。

第三章查询、查复

查询、查复包括对电子汇划业务报单进行查询、查复，追加报单附件以及发送电子汇划业务所需公文（如申请汇差头寸等），以下统称“公文类”报文。

一、“公文类”报文的使用：

1、查询

当收报行收到电子汇划报单，由于各种原因不能正常入账时，应及时向原报单发报行进行查询。

使用“3490查询/查复/公文/附件报文录入”交易，按提示输入报单类型“查询”（00）、原报单“汇款号”以及有关查询事项；

更换柜员使用“3493查询/查复/公文/附件报文复核”交易进行报文复核，联动“3495查询/查复/公文/附件报文发报”交易向发报行发出“电子汇划查询”书。

2、查复

当电子汇划业务报单发报行收到“电子汇划查询”书时，应及时进行回复。

使用“3490查询/查复/公文/附件报文录入”交易，按提示输入报单类型“查复”（01）、原查询书编号、原报单“汇款号”以及有关查复情况；

并更换柜员使用“3493查询/查复/公文/附件报文复核”交易进行报文复核，联动“3495查询/查复/公文/附件报文发报”交易向收报行发出“电子汇划查复”书，此交易须会计主管授权方可发出。

3、公文

主要用于申领汇差、通知调账等有关业务公文。

有关人员填制发出公文申请，其中应包括公文内容；

主管领导审批并签章；

操作员据此作为录入公文依据。

使用“3490查询/查复/公文/附件报文录入”交易，按提示输入报单类型“公文”（02），公文内容应包括公文说明（如“申领汇差”或“通知调账”等），申领汇差时应输入“起息日”及“汇款途径”，通知调账时应输入“汇款号”等，具体格式及内容应按《操作规程》中规定输入；

更换柜员使用“3493查询/查复/公文/附件报文复核”交易进行报文复核，联动“3495查询/查复/公文/附件报文发报”交易向公文接收行发出“电子汇划公文”，此交易须会计主管授权方可发出。

除规定格式公文外，其他公文自定义格式。

4、附件

主要用于对电子汇划报单的补充说明，使用“3490查询/查复/公文/附件报文录入”交易，按提示输入报单类型“附件”（03）、附件内容；

并更换柜员使用“3493查询/查复/公文/附件报文复核”交易进行报文复核，联动“3495查询/查复/公文/附件报文发报”交易向收报行发出“电子汇划附件”书。

二、“公文类”报文的相关操作

1、每日应不定时使用“3463公文查询”交易，对当日收到的“公文类”报文进行查询,同时可打印。

对已核押公文，指定公文编号查询时，可打印该公文类报文的具体内容；

未指定公文编号查询时，可打印查询清单。

2、对于未能通过加密机自动核押接收的“公文类”报文，可通过“3497公文核押收报”交易，使用密押卡逐笔进行收报并打印。

3、对于复核发报时发现错误的“公文类”报文，可通过“3489公文（发报）单笔查询”交易，联动到“3494查询/查复/公文/附件修改”交易进行修改。

对于已发报的“公文类”报文，不能修改。

4、对于误入公文类报文，可使用“3492删除指定公文”,对于已发报的“公文类”报文，不能删除。

第四章差错处理

经收、发报行查询、查复，凡确认电子汇划报文有误时（含密押不符、账号户名不符、无此户等）无法收报或入账时，视情况由发报行或收报行做冲正处理。

“汇出汇款”或经联系确认已入客户账的电子汇划报单，应由收报行反方发回原报单发报行。

一、未加押发报差错处理（仅限于发报行）

发报行当日发现未加押发报的业务报文有误时：

1、账号、币别、金额等有误时，可直接调用“0065冲账前查询’’交易，联动到“0045冲账’’交易进行冲账，同时删除“待发报登记簿”的相应记录。

若为贷方报单（如汇款）时，会计分录为：

（借）活期存款科目-客户账（或内部账）（红字）

（贷）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报（红字）

若为借方报单（如解付汇票）时，会计分录反之。

2、若为“摘要”有误时，必须由原柜员调用“3468报单单笔查询”交易，联动到“3420报单修改”交易，修改摘要内容。

“3420报单修改”交易只限于由“3422内部划款”交易产生的报文，且此交易为授权执行交易。

二、已加押发报差错处理

收报行在业务处理过程中，发现所收到的报单不能正常接收或转账时，应向原报单发报行发出“电子汇划查询”书（最迟不能超过一个工作日），经由发报行发“电子汇划查复”书确认，分别进行处理：

1、若密押错误造成收报行核押不成功,收报行应通过“电子汇划公文”通知发报行，由发报行根据“电子汇划公文”中指定的报单汇款号，以及原始发报依据，提交“3452已发报冲账’’交易，录入有关内容，红字（“金额”项录入“-”号）冲回此笔业务，系统依冲账报文汇划路径自动记账。

原报单为贷方报单时，产生的会计分录为：

发报行：

（借）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报（红字）

（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项（红字）

中心：

略

收报行：

（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项（红字）

（贷）304-电子汇划往来-03电子汇划待转账（红字）

原报单为借方报单时，会计分录反之。

此交易在发报行将原报文注销，登记“冲账报单登记簿”，同时在“未加押/发报登记簿”中产生一笔新“汇款号”、且内容相同的报文，可重新复核加押、发报，同时提示打印“转账借（贷）传票”（一式两联）。

交易成功后，应手工在原始凭证上注明“已于xx月xx日冲正”字样。

收报行可通过“3460往来报单查询”交易，检查是否有“冲账报文”，同时可通过“3462报单打印（单笔/批量）”交易中的批量（不输入“汇款号”）打印出冲账报单以及原报单。

对于打印不成功的冲账报单，不能进行单笔报单补打，只能手工补制，并在摘要处注明原因，加盖转讫章和经办员人名章。

2、因账号、户名不符等原因造成收报行不能入账时，收报行发来“电子汇划查询”报文，经查确为收报行的业务，发报行应立即回复“电子汇划查复”书至收报行对有关报文内容进行确认；

经核查不是收报行的业务，应立即通知收报行退回发报行。

原报单为贷方报单（收报行为贷方补充报单）时，会计分录为：

发报行（原报单收报行）：

（借）304-电子汇划往来-03电子汇划待转账

（贷）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报

（借）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报

（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项

收报行（原报单发报行）：

（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项

（贷）304-电子汇划往来-03电子汇划待转账

3、若因发报行转账（如币别、金额）有误，致使报单有误时，经“查询查复”确认后，则应由收报行反方退回发报行。

会计分录同上。

三、由于计算机系统故障等原因产生差错的处理

首先应查明原因，确认为计算机系统故障造成，且无法由账务调整解决时，应由业务部门提出申请，信息技术人员负责处理：

1、同主机差错：

分中心业务部门提出调整申请，经业务部门及信息技术部双方部门领导审批签章后，由信息技术部门技术人员进行相应调整。

2、跨主机差错：

由总中心发出调账通知，总行信息技术部会签，经主管领导审批后，通过“电子汇划公文”通知有关分中心进行调账，分行信息技术部门应依据总中心发出的调账通知（电子汇划公文）进行相应处理。

各级中心在进行账务调整后，应将调整情况详细记录在案，备查。

四、若密押错误造成收报行“公文”核押不成功

收报行通知发报行进行重发。

对于“查询”报文，收报行为“未核押收报”，发报行为“未核销”的情况，经核准将由分中心进行定期注销处理。

第五章日初、日终业务处理

营业开始，使用“7228申请电子汇划业务”交易，向上级中心签到。

电子汇划系统签退前应检查“304-02”、“304-03”账户余额是否为“0”，并与“电子汇划往来清单（已复核未加押/发报）”、“电子汇划往来清单（未核押/收报）”进行核对。

对于当日不能发出以及不能转账的报文，应查明原因，及时处理。

每日营业终了，柜员使用“7250网点与分中心对账”交易，进行与上级中心余额对账，对账结果应为金额相同、方向相反、差额为零时，联动执行“7229结束电子汇划业务”交易做日终。

第二部分中心业务处理

第一章电子汇划报文转发

总、分中心收到发报行（或分中心）发来的电子汇划报单信息，由系统自动核对报文密钥，无误后（有误时自动退回），将电子汇划报单信息按收报行（或分中心）行号，自动进行账务处理。

发报行发出“贷方报单”时，会计分录为：

（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项-XX行户（或XX中心户）

（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项-收报行户（或XX中心户）

发报行发出“借方报单”时，会计分录为：

（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项-收报行户（或XX中心户）

（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项-XX行户（或XX中心户）

记账后，将需转发的电子汇划报单信息逐笔发往各收报行（或中心），中心实时并自动完成上述处理。

第二章电子汇划系统运行管理

一、中心主要操作范围（除指定外，分中心均可使用）

（一）电子汇划日常交易

（二）电子汇划日终处理

（三）电子汇划系统维护

（四）电子汇划系统管理（信息技术部使用）

二、分中心柜员号的使用

（一）操作柜员分级

一级柜员“7201”，二级柜员“7203”，三级柜员“7202”。

默认密码均为XXXXXX，各行应在上机当日及时修改密码。

（二）可操作业务范围

1、一级柜员：

可进行分中心主要操作范围中的

（一）电子汇划日常交易；

（二）电子汇划日终处理；

（三）电子汇划系统维护。

2、二级柜员：

可进行分中心主要操作范围中的

（二）电子汇划日终处理。

3、二级柜员：

（二）电子汇划日终处理。

第三章操作说明

为方便掌握操作，以电子汇划系统介面为主进行介绍。

注：

以下内容标题中“A”、“A-B”、“A-B-C”中的“A”表示该项在分中心主画面中的项目号，“B”表示主画面项下的二级画面中的项目号，以此类推。

1、电子汇划日常交易

1-1业务查询

1-1-1清算报文查询：

录入币别与日期，进行批量查询；

录入汇款号，进行单笔查询。

1-1-2上级行汇差查询：

总中心使用时，可查询到每个分中心实时的汇差情况；

分中心使用时，可查询本分中心在总中心的实时汇差情况，同时，可查询本分中心下属网点的实时汇差情况。

1-1-3查询分中心账户：

总中心使用时，可实时查到每个分中心在总中心各币别账户当日发生额笔数、金额及余额；

分中心使用时，可实时查到本分中心下属网点在分中心的各币别账户当日发生额笔数、金额及余额。

1-2统计查询

1-2-1人民币往来资金（总中心）：

可实时查询各分中心电子汇划往来人民币账户（304-01）余额与分行上报总账中“签发汇票（264）”余额合并出的汇差情况。

1-2-2业务量统计（总中心）：

可实时对指定起止日期、币别、报文种类、分中心（可选）业务量进行的统计，统计结果按分中心分往、来，笔数、金额、合计以及全行汇总（不输入网点号）。

1-2-3合并往来资金：

实时查询下属机构资金占用情况，查询结果包括：

指定机构各币别余额、当日牌价、折美元、外币合并折美元、合并折人民币。

1-2-4人民币往来资金（分中心）：

可实时查询各网点，电子汇划往来人民币账户（304-01）余额与签发汇票（264）余额合并出的汇差情况。

1-2-5业务量统计（分中心）可实时对指定起止日期、币别、报文种类、网点（可选）业务量进行的统计，统计结果按网点分往、来，笔数、金额、合计以及全辖汇总（不输入网点号）。

1-3利息计算：

以下功能必须顺序执行

1-3-1计息日更新积数：

计息日日终处理结束后执行，计算计息积数。

输入内容为计算利息当日日期。

1-3-2积数调整：

如需进行积数调整，计息积数更新后，对本计息时段积数进行调整。

1-3-3利息计算：

计算本计息时段利息。

只输入“利息截止日期”，输入内容为计算利息当日日期。

1-3-4批量发送计息报文（总中心使用）

1-3-5批量生成待发报计息文件：

记账并登记待发报登记簿。

本中心利息支出时，中心直属网点的会计分录：

借：

425-06电子汇划利息支出

贷：

304-电子汇划往来-02电子汇划待发报

本中心利息收入时，会计分录：

405-06电子汇划利息收入

1-3-6批量发报计息报文：

批量发出电子汇划计息报文。

304-电子汇划往来-01电子汇划款项

本中心利息收入时，会计分录反之。

报文发出后，各收付利息网点自动进行收报处理。

本网点利息收入时，会计分录：

304-电子汇划往来-03电子汇划待转账

本中心利息支出时，会计分录反之。

1-3-7分中心计息报文批量入账：

由分中心统一操作，使所辖网点的计息报文统一入账。

某收付息网点利息收入时，会计分录：

利息支出时，会计分录：

1-3-8打印计息清单：

打印出所辖机构计息清单。

内容包括：

计息行号、实计行号、币种、计息积数、实际计息积数、年利率、利息。

说明:

计息行号,为计息网点号;

实际行号为实际收付息网点号;

标志表示利息方向,“C”为贷方,“D”为借方,“F”为超额度。

1-4对账查询

1-4-1余额对账发报（总中心使用）:

向分中心发出余额表。

1-4-2明细发生额对账发报（总中心使用）:

向分中心发出发生额明细。

1-4-3余额对账:

与总中心余额核对,并打印“总中心－分中心余额对账单”；

与网点（304-01）余额进行核对,并打印“分中心－网点余额对账单”。

1-4-4发生额对账:

与总中心发生额明细核对.并打印“总中心－分中心发生额对账”；

与网点当日发生额核对，并打印“分中心－网点发生额对账单”。

1-4-5网点与清算中心对账

2、电子汇划日终处理流程

电子汇划系统日终操作，应在总行规定的时间，全行统一进行。

步骤1、选择“1.各行所平账状态”，检查下属机构“签退”情况，必要时，可执行“2”强制签退。

步骤2、选择“18.申请/发布日结指令”，向上级中心（总中心）申请日结。

等待上级中心下发的“日结”指令及当日对账余额。

步骤3、退出“日终业务”返回输入交易码画面，执行“7001”，本分中心结束电子汇划业务。

步骤4、选择“15.备份到文件”

步骤5、退出“日终业务”，返回输入交易码画面，并输入交易码“7000”，本中心进入电子汇划系统。

步骤6、选择“5.自选批处理”，每一项都应正常结束。

步骤7、选择“20.打印报表”。

步骤8、选择“8.中心初始化”（换日）。

步骤9、选择“19.开始业务指令”。

步骤10、退出分中心处理程序。

3、电子汇划系统维护

3-1修改柜员密码：

此柜员为分中心操作人员（7201、7202、7203）。

3-2单笔报文重发